Заявление на рефинансирование кредита образец

Статья на тему: "Заявление на рефинансирование кредита образец" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образца

После выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить. От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.

Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.

Информация о процедуре по закону

Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.

Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:

  • Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
  • Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
  • Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
  • На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
  • Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.

Все плюсы и минусы

Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
  • Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
  • Соединить несколько займов в один;
  • Снизить процентную ставку;
  • Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).

Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

  • Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
  • Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
  • Объединить можно не более 5 кредитов;
  • Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.

Существующие программы

В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).

Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

  1. «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
  2. «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
  3. «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
  4. «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
  5. «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.

Готовим заявление на перекредитование

Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

  1. Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
  2. Указать желаемые условия выдачи ссуды.
  3. Вся информация должна быть абсолютно достоверной.

Образец документа

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.

Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:

1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа. Тут необходимо указать:

  • Наименование банка и его адрес;
  • ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.

2) Название бумаги.

3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

  • Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
  • Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
  • Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
  • Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
  • Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.

4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.

Нюансы при подаче заявления

У клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.

В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней. По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

  • Простота и оперативность оформления;
  • Отсутствие комиссий за обслуживание;
  • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, составление заявления на получение последующей ипотеки не представляет особой сложности. При этом лучше всего сделать это на сайте кредитора. Такой вариант является более удобным и позволяет существенно сэкономить время. Кроме того, предварительно рекомендуется взвесить все за и против, так как в одном случае такая услуга выгодна, а в другом же – не имеет смысла.

Читайте так же:  Оригинальное заявление на увольнение

Источник: http://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-obrazets.html

Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

  • Начисление пени за каждый день неуплаты;
  • Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
  • Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
  • Испорченная кредитная история.

Существующие способы улучшить положение

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка платежа;
  • Возврат долга в другой валюте;
  • Снижение стоимости заемных средств;
  • Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
  • Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
  • Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Какой пакет документов нужен для перекредитования: список

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

  1. Письменное заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
  4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
  5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

  1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
  2. Подождать 3 дня.
  3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

  1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
  2. Название бумаги.
  3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
  4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
  5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
  6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
  7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
  8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
  3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
  4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
  5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
  6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

  • Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
  • Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
  • Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
  • Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

  1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
  2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.
Читайте так же:  Категория б в военном билете

Полезное видео

Заключение

Таким образом, рефинансирование ссуды является эффективным способом разрешения временных финансовых трудностей. Однако для того чтобы банк дал согласие на оказание такой услуги, необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Источник: http://info-kreditny.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме. Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов. Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление. После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки. Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований. Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки. Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе. Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых. За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора. То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования. Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов). Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки. Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности. При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование. Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения. Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Читайте так же:  Из трудового стажа исключат службу в армии

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Полезное видео

Заключение

Сейчас практически все крупные банки имеют программы по перекредитованию. Чтобы ими воспользоваться, нужно написать заявление и собрать необходимые документы. Если подойти к вопросу грамотно, процедура не займет много времени, а результат позволит существенно сэкономить на переплате, снизив размер ежемесячных платежей.

Источник: http://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita.html

Подача в банк заявления о рефинансировании кредита

Иногда появляется необходимость пересмотреть условия кредита, взятого ранее в банке. В таких случаях нередко прибегают к процедуре рефинансирования. Но далеко не всегда банки соглашаются предоставить эту услугу. Важным документом является при рефинансировании заявление, которое по форме напоминает заявку на получение кредита, однако в нем обязательно следует уточнить, для чего именно требуются средства.

Назначение процедуры

Благодаря рефинансированию заемщик может избежать такой проблемы, как оплата высоких комиссионных сборов в случае просрочки, а также сократить финансовую нагрузку. Окончательная цель процедуры заключается в экономии средств при оплате кредита. Если заявка одобряется, то заявитель получает его с более низкими процентами и может погашать на выгодных для себя условиях.

Рефинансирование удобно не только для клиента, но и для банка. Оно позволяет кредитору избежать постоянной «охоты» за недобросовестным плательщиком. Такой выход хорош в следующих случаях:

  • когда нужно совместить несколько кредитов в один;
  • если необходимо сократить ежемесячную сумму выплат;
  • когда следует погасить свое обязательство в другой кредитной организации.

Ссуда выдается преимущественно в национальной валюте, процентная ставка сокращается, ее пересмотр осуществляется каждый раз в индивидуальном порядке. На новых условиях можно взять сумму до 1 млн рублей.

Заявку на пересмотр оформить через интернет нельзя. Потребуется личный визит в отделение банка, где и составляется заявление о рефинансировании кредита, образец которого можно запросить на месте.

Условия и преимущества

Немаловажным фактором, влияющим на принятие решения, является процентная ставка, которую предлагает финансовое учреждение. Во многом она зависит от категории заемщика. Существенно сэкономить смогут прежде всего те, кто переоформляет заём на период сроком до года. В других случаях условия следующие:

  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.
  • если период кредитовая составляет до 10 лет, то размер рефинансирования достигает 16%;
  • когда срок займа не превышает 20 лет, тогда заемщику будет начислено менее 15%.

Каждый показатель может пересматриваться. Иногда в случае первоначального оформления соглашения при условии ставки в 18% допускается рефинансирование долга под 12%. Если человек имеет действующий кредит в другом банке, то пересмотр условий осуществляется в индивидуальном порядке с учетом финансовых возможностей, добросовестности выплат на предыдущем месте и многого другого. Преимуществами рефинансирования являются следующие факторы:

  • услуги, которые предоставляются банком, не облагаются комиссией;
  • в зависимости от категории заемщика ему подбирают отдельные условия;
  • к заявлению и дополнительным документам осуществляется персональный подход;
  • не требуется обязательное страхование.

Процедура может касаться не только потребительских ссуд, но также и целевых, в частности, ипотеки. Если пересмотреть ее условия, можно сэкономить огромную сумму. При этом не играет роли, где именно ранее брался кредит, важно, чтобы он был погашен целиком.

Пакет документов

Клиенту не всегда могут одобрить заявку на рефинансирование. Ему откажут, если у него не изменилось в лучшую сторону или, наоборот, ухудшилось материальное положение. Чаще всего заявку одобряют в таких ситуациях:

  • сокращение;
  • получение инвалидности;
  • выход в декрет;
  • увеличение расходов семьи в связи с появлением детей и других иждивенцев;
  • сокращение прибыли по болезни и т. д.

Как уже говорилось, ключевым документом, который клиент должен подать, является заявление в банк о рефинансировании кредита. Образец его можно получить у банковского сотрудника. Некоторые финансовые учреждения допускают произвольную форму составления заявления. Кроме него будут нужны:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • сведения о гарантах и поручителях;
  • документы о залоговом имуществе;
  • справка, подтверждающая наличие официального трудоустройства и регулярного дохода.

В зависимости от программы рефинансирования могут потребоваться дополнительно копии свидетельств о браке или рождении детей.

Когда речь идет о переходе в другую кредитную организацию, нужно иметь при себе справку с остатком задолженности. Если процедура получает одобрение, тогда заемщику потребуется дополнительно предоставить:

  • старый кредитный договор;
  • график выплат;
  • справки, подтверждающие право на получение рефинансирования;
  • реквизиты счета, на который будут приходить деньги.

Затем погашается задолженность в банке, после чего заемщик будет выплачивать ее по новым правилам. Поскольку ставка сокращается, то сумма регулярных выплат будет меньше, но повышается срок действия договора. Если у человека имелись штрафы, то они будут переведены в основной долг.

Правила составления заявления

Заявление на пересмотр условий в большинстве случаев нельзя отправить через интернет. Но в некоторых банках допускается отправка заказного письма с заполненным документом. К нему прилагают бумаги, которые подтверждают тяжелое финансовое положение клиента.

Если говорить про образец заявления на рефинансирование кредита, но на законодательном уровне он никак не регулируется. Его составляют либо в произвольной форме, либо на основании шаблона, который имеется в распоряжении у банковских сотрудников.

В документ нужно вписывать четкую цель получения кредита. Не рекомендуется перечислять дополнительные задачи, поскольку кредитная история заемщика будет пересмотрена и ему могут отказать. Заявление должно содержать следующие пункты:

  • получатель — упоминается руководитель банка или отделения (Ф.И.О. с точным указанием должности), а также полное название структуры;
  • составитель — Ф. И. О. автора документа;
  • название документа (заявление);
  • личные данные — серия и номер паспорта, кем он выдан, адрес проживания и телефон;
  • суть просьбы — здесь заявитель должен изложить цель обращения (рефинансирование действующего кредита) или выбрать соответствующий вариант из списка, если в шаблоне он предусмотрен;
  • сумма кредитования и цель взятия;
  • период, на который нужно взять ссуду;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия, если они имеются — страхование, залоговое имущество и его подробное описание и т. д. ;
  • ежемесячный платеж;
  • обязательство выплатить сумму по кредиту и проценты до срока, предусмотренного в документе;
  • Ф.И.О составителя, подпись, дата подписания.
Читайте так же:  Неустойка алиментам срок давности

Кроме заявления заемщику могут понадобиться другие документы. На их основании и будет решаться вопрос о выделении средств.

Банки, предлагающие услугу

Нужно учесть, что рефинансировать свой кредит можно далеко не во всех банках, работающих на территории России. Также следует учитывать и предлагаемые размеры ставок, в некоторых случаях пересмотр условий будет для клиента просто невыгодным. Проценты одобрения в разных структурах тоже отличаются, в одном месте рефинансирование могут одобрить сразу, а в другом потребуется предоставить большое количество документов, доказывающих, что заемщик действительно нуждается в такой услуге. К числу финансовых структур, которые предоставляют рефинансирование, относятся:

  • Сбербанк России;
  • Альфа Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Восточный экспресс и т. д.

Но во всех случаях категорически не допускается, чтобы в течение последних шести месяцев у потенциального заемщика имелись просрочки по кредитным выплатам. Это основание повлечет отказ в переоформлении соглашения. Также заемщик обязательно должен иметь документальное подтверждение своих доходов, поскольку ни в одном банке нельзя взять кредит без такой бумаги.

Заявку одобрят быстрее, а процентная ставка снизится, если будет предоставлено имущество под залог. Им могут выступать:

Заявление на рефинансирование рассматривается банковскими сотрудниками несколько недель. Но все может произойти и быстрее, если иметь положительную историю и соответствовать всем требованиям.

Рефинансирование может осуществляться, чтобы решить те или иные задачи. Например, если у человека есть несколько непогашенных кредитов разных видов, это может быть сопряжено с неудобствами и крупными растратами. Другие же люди таким образом хотят сократить процентную ставку, тем самым снизив сумму регулярных платежей.

Источник: http://kreditmoneya.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie.html

Заявление на рефинансирование: актуальный образец 2019 года

Вопрос Ответ
Какие условия подачи заявки на рефинансирование кредита? У каждого банка свои требования. Обычно они касаются возраста, прописки, гражданства, стажа работы, наличия постоянного дохода.
Как подать заявление на рефинансирование кредита? Онлайн на сайте или в офисе банка, выбрав подходящее отделение.
Как выглядит образец заявления на рефинансирование кредита? Стандартный образец мы показали в нашей статье. Однако в разных банках разные бланки.
Что делать после одобрения заявки? После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.
Возможна ли повторная подача заявления при отказе? Конечно.
Сколько времени банк рассматривает заявление? Обычно до 5 рабочих дней.
Какие выводы можно сделать? Составить заявление на рефинансирование очень просто. Банки располагают своими бланками, которые следует заполнить. Это можно сделать онлайн или лично в банке.

Перекредитование представляет собой межбанковскую программу, согласно которой клиент финансовой организации имеет право изменить условия действующего займа на более выгодные, оформив ссуду на погашение долга по кредиту в другом банке, полностью или частично его перекрывая.

К особенностям рефинансирования кредита относится увеличенный срок погашения ссуды и пониженный процент ставки. Перед тем, как оформить перекредитование, следует подготовить необходимый пакет документации и по всем правилам составить заявление. Рассмотрим тонкости написания заявки ниже, используя примеры и образцы.

Условия подачи заявки на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование, заемщику нужно соответствовать определенным условиям банка, например:

  • возраст старше 21 года;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного дохода.

Чтобы получить одобрение, клиенту необходимо обратиться к заимодателю, где впервые оформлялся займ, и в новое финансовое учреждение, предоставляющее выгодные условия ссуды. Банки, которые предоставляют услуги по данной программе и изменению условий кредитного договора (реструктуризации):

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;
  • Интерпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Уральский банк(УБРИР);
  • Уралсиб.

Заемщик должен сначала изучить договор и найти соглашение о досрочном погашении задолженности. Если его нет, то переоформить ссуду будет невозможно.

Список необходимых документов и правила их подачи

Чтобы новый заимодатель одобрил заявку, необходимо соответствовать всем условиям и требованиям банка, точно составить заявление и предоставить всю документацию, куда входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • выписка об остатке долга на момент оформления;
  • справка об отсутствии просрочки задолженности за последние полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки или договора, подтверждающего трудоустройство заемщика и регулярность его дохода;
  • заявка на досрочную выплату задолженности (если нужно).

Перекредитование для заемщика подразумевает уменьшение кредитных выплат и небольшую процентную ставку, поэтому следует тщательно подготовиться для проведения этой процедуры, собрав полный пакет документов.

Как подать заявление на рефинансирование кредита

В отделении кредитора потенциальному клиенту выдают бланк для заполнения сведений о себе. Для оставления онлайн-заявки анкета составляется на официальной веб-странице выбранного заимодателя. Чтобы заявление на рефинансирование было одобрено, клиент должен отвечать условиям финансового учреждения.

Перед отправлением анкеты следует ознакомиться со всеми требованиями нового кредитора. Во многих банковских организациях предлагается на выбор удобный для заемщика вариант оформления.

При посещении банка

Клиент может обратиться в отделение кредитного учреждения, в котором он желает провести перекредитование, и оставить заявку. При себе нужно иметь только документ, удостоверяющий личность, бланк заявления выдается в офисе. Обращение рассматривается до 10 рабочих дней, а затем кредитная организация выносит предварительный вердикт.

После предоставления пакета документации заемщик заполняет анкету на рефинансирование. Окончательный ответ клиент получит через 3‒10 дней. Посетив учреждение с готовым пакетом документации, можно сразу получить окончательное решение, значительно сократив время рассмотрения финансового вопроса.

Читайте так же:  Увольнение при совмещении должностей

В режиме онлайн

Многие банки стараются упростить оформление документов и сделать эту процедуру более комфортной для клиентов. Онлайн-ресурс позволяет в мобильном режиме мгновенно получить доступ к личному кабинету и узнать последние новости.

Чтобы рефинансировать ссуду, необходимо зайти на официальную страницу выбранного кредитора и заполнить поля бланка в режиме онлайн. Это самый удобный способ, так как обратиться в коммерческую организацию можно в любое подходящее для клиента время, не подстраиваясь под рабочий график кредитора. Срок рассмотрения такой заявки меньше и составляет всего 1‒3 дня.

Обратите внимание! Одобрение банка по поводу перекредитования должно быть получено со стороны нового финансового учреждения, а также от банка, в котором досрочно закрывается заем. Если в соглашении отсутствует такой пункт, то его следует оформить отдельным документом.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Типовой бланк заявления должен содержать такую информацию:

  • ФИО клиента;
  • дата рождения заемщика;
  • ИНН;
  • контактные сведения (адрес электронной почты, адрес прописки, домашний и рабочий телефон);
  • контакты родственников;
  • данные с рабочего места о трудоустройстве заемщика и размере постоянного дохода;
  • информация об имуществе просителя.

Обращаясь в кредитное отделение, клиент заполняет бланк, где указывает свои персональные данные, информацию о ежемесячных доходах, рабочем месте, имуществе и сведения по текущему кредиту. Форма заявления на рефинансирование заполняется и выдается по предоставлению паспорта будущего заемщика.

Многих клиентов интересует образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка. Данный банк предоставляет заемщикам существенную помощь в решении перекредитования и ипотечного займа. В этой организации можно объединить до 5 займов других банков, главное, чтобы у клиента был надежный уровень платежности и благоприятная кредитная история.

Такая практика применяется данной организацией, чтобы увеличить клиентскую базу за счет выгодных условий реинвестирования. Для Сбербанка не важно, в каком банке был сделан заем, главное, чтобы вы добились возврата ссуды. При оформлении соглашения в Сбербанке не требуется разрешение банковской организации, где был утвержден кредит.

Преимущества оформления рефинансирования в Сбербанке:

  • выбор специальных условий для некоторых категорий клиентов;
  • отсутствие комиссионных сборов;
  • персональный подход к рассмотрению документации и заявки;
  • отсутствие претензий к страхованию заемщика.

Если клиент выполняет все обязательные условия для программы, то можно подготовить заявку в онлайн-режиме или бумажном виде. В анкете необходимо указать общую информацию о себе и причинах обращения.

Подача документов через портал-ресурс является самой удобной на сегодняшний момент. Чтобы передать заявление через банковское отделение, нужно пройти регистрацию, а также следует дождаться отметки о принятии заявки и получить ее регистрационный номер. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотеки можно быстро и удобно скачать на официальном сайте банка.

Заявление заполняется по стандартному образцу:

  1. Вверху указывается, кому направляется заявка (ПАО Сбербанк).
  2. Данные заявителя (ФИО, паспортные данные, орган, выдавший паспорт, номер договора).
  3. В тексте нужно указать просьбу уменьшить процент и пересмотреть требования по кредитному соглашению.
  4. Указать способ, который подойдет просителю для получения одобрения банка (электронная почта, сообщение СМС, личное посещение финансового учреждения).
  5. В конце полностью указать ФИО, поставить дату и личную подпись.

После рассмотрения заявки банк вынесет вердикт и сообщит его клиенту удобным для него способом.

При заполнении заявки необходимо придерживаться следующих требований:

  1. Определиться с желаемыми условиями кредитования.
  2. Обязательно указать необходимую денежную сумму, цель ее получения и куда она будет направлена.
  3. Желательно указать формы обеспечения займа (предоставление поручителя или залог недвижимости).
  4. Указывать нужно только достоверную информацию о себе, даже если она не является положительной.
  5. Дополнить заявку исчерпывающей информацией, доказывающей наличие дохода.

При отсутствии текущей задолженности вероятность одобрения рефинансирования очень высока.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к перекредитованию ипотеки и ссуды, выданной другими банковскими организациями:

  1. Ипотека не должна быть реструктуризирована. Предыдущая кредитная организация не изменяла условия ипотечного займа по заявлению клиента.
  2. У клиента нет задолженностей по платежам за последний год или долг своевременно погашен.
  3. После подписания кредитного соглашения прошло минимум полгода.
  4. До окончания срока действующего договора осталось 3 месяца.

Действия после одобрения заявки

После банковского уведомления об одобрении кредита, заемщику следует явиться для оформления перекредитования в отделение организации со всеми документами.

Перечень документации для оформления в новом банке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ о согласии предыдущего банка о досрочном погашении кредита (если его нет в соглашении);
  • договор, подлежащий перекредитованию (копия);
  • справка из банка, подтверждающая отсутствие задолженность и просрочек по уплате займа;
  • выписка по счету, оформленной заемщиком для ликвидации ссуды.

Чтобы получить денежные средства, необходимо лично явиться в банк и составить запрос.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе

Если финансовая организация на веских основаниях отказала в перекредитовании, то можно повторно подать заявление. Для этого стоит устранить факторы, которые послужили причиной отказа банка.

Законодательством не установлен временной промежуток, который необходимо соблюдать при подаче повторной заявки. Но для отправки вторичного запроса специалисты рекомендуют выдержать интервал в 30 дней.

Сроки рассмотрения заявления

Зачастую время рассмотрения заявления и всех документов составляет 1‒3 рабочих дня. При подаче анкеты через кредитную организацию этот срок может составлять до 5 дней. После одобрения клиента приглашают в отделение банка. Окончательный вердикт будет вынесен через 10 дней в Сбербанке, но в среднем этот срок может составлять до 30 дней.

Выводы

Получение новой ссуды для закрытия займа имеет смысл делать, если текущая кредитная организация не желает менять первоначальные условия и снижать процентную ставку. Вопрос о рефинансировании также возникает, когда разница между ставками равняется больше 2 %. Перевод действующего займа под меньший процент делает дорогую ссуду выгодной, а также снижает размер месячной выплаты, увеличивает срок погашения задолженности и позволяет валютную ссуду переводить в рублевую.

Рефинансирование дает клиенту возможность избежать выплаты огромных комиссионных сборов за просрочки без финансовых затрат для семейного бюджета. Должник получает право сохранить положительную кредитную историю и сможет избежать проблем с получением кредита в будущем. Процедура переоформления ссуды является распространенной из-за выгодных условий. Чтобы в действующий договор внести изменения, нужно просто подать соответствующее заявление.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://prorefinansirovanie.com/zajavlenie-na-refinansirovanie/

Заявление на рефинансирование кредита образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here