Зарплатная карта перевод денег

Статья на тему: "Зарплатная карта перевод денег" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Переводы на зарплатную карту

Безналичная оплата труда обрела широкое распространение по всему миру. Получать зарплату на пластиковую карту стало выгодно, удобно и легко. О том, как перевести зарплату на «пластик», существует ли комиссия и о возможных ограничениях, написано в нашей статье(*).

Как сделать перевод денег на зарплатную карту

Перенаправить деньги на рабочую или дебетовую карту возможно несколькими путями:

  1. Используя банкомат.
  2. На мобильный телефон зарплатника с пластикового счета.
  3. В интернет-банке на зарплатную карту с любого универсального счета, открытого на ваше имя.
  4. При помощи Вебмани, Яндекс деньги и т.д.
  5. С мобильного устройства при помощи приложения.

Существуют ограничения по сумме перевода. Если с зарплатной сумма перечисления колеблется от 15 тыс. р. до 600 тыс. р., то с кредитной карты — до 100 тыс. р.

Как сделать перевод денег на зарплатную карту

  1. Для перевода средств, вам нужно добраться до ближайшего банкомата:
  • поместить пластик в аппарат и набрать защитный код;
  • выбрать раздел «платежи» и «переводы»;
  • определить способ передачи: по номеру «пластика» или телефона;
  • заполнить 20-значный номер карточки или мобильного;
  • ввести сумму;
  • проверить введенные сведения;
  • нажать «далее» и подтвердить.

2. Через интернет-банк:

  • зарегистрироваться или войти в систему;
  • выбрать карту или счет, с которой производится платеж;
  • отметить куда отправляются деньги;
  • подтвердить оплату по смс.

3. С помощью мобильного устройства:

  • подключиться к мобильному банку;
  • со своего мобильного набрать смс с текстом: «перевод — номер телефона получатель — пробел — сумма»;
  • отправить на соответствующий номер, в зависимости от вашего оператора сети;
  • получить смс с кодом подтверждения операции;
  • внимательно проверить номер получателя и баланс;
  • подтвердить кодовым смс.

Существуют ограничения при переводе по номеру телефона:

  • списание не осуществляется с «кредитки»;
  • лимит не более 8 тыс. р. в сутки;
  • не больше 10 операций за 24 часа.

4. При помощи Вебмани, Яндекс деньги и т.д.

  • для перевода средств на карту достаточно привязать её к различным интернет-системам.

Комиссия за пользование электронными кошельками не менее 3% от суммы перевода.

Перевод с зарплатной карты на кредитную

Перебросить сумму с займового «пластика» возможно несколькими способами:

  1. Через банкомат.
  2. В онлайн-помощнике.
  3. Оформив заявление в офисе банка.

В отделении банка вы можете оформить ежемесячный перевод средств с рабочей на кредитную карту для погашения залога.

Также на рабочий пластик» возможно открыть овердрафт.

  • сумма его в основном не превышает 70% от ежемесячного дохода сотрудника;
  • за пользование данной услугой взимается комиссия только по истечению льготного периода. Она списывается с зарплатного счета.

Перевод денег с кредитной карты на зарплатную

Для перевода с кредитки на рабочий пластиковый счет:

  • зайдите в личный кабинет интернет-банка кредитора;
  • выберите «мои счета» — «перевод между моими счетами»;
  • введите сумму и смс-подтверждение.

Если на вашем смартфоне установлено мобильное приложение, то вы сможете получить деньги на ваш зарплатный счет в течении двух минут.

Минимальные проценты за перевод с кредитки составляет 3% от суммы (Райфайзен, ВТБ 24, Уралсиб, МТС банк и др.), максимальная оплата услуги составит — 5,9% (Альфа-Банк). В Сбербанке воспользоваться переводом можно за 1% в рублях и 0,5% в иностранной валюте.

Переводы с зарплатной и кредитной карточек: практические советы

  1. При нехватке наличных средств на покупку в магазине, вы можете разделить покупки. Заплатить и наличными, и картой.
  2. Оплатить коммунальные и иные услуги без комиссии возможно при использовании карты зарплатника. В банке и интернете.
  3. Существует много программ, которые перечисляют вам проценты от покупок, оплаченных «пластиком».
  4. Воспользоваться деньгами возможно сразу после зачисления их на счет.
Читайте так же:  Имеют мобилизационные предписания

* — дата актуализации 03.07.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/perevody_na_zarplatnuju_kartu.html

Как перевести деньги между кредитной картой и зарплатной в Сбербанке?

Не все клиенты знают, можно или нет перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную, то есть дебетовую, и возможен ли обратный перевод, с дебетового счета на кредитный. У этих транзакций есть свои нюансы, о которых важно знать владельцам платежных инструментов.

Способы перечисления денег с кредитки

У кредитной карты Сбербанка есть одна особенность. На нее можно зачислять собственные денежные средства в качестве погашения долга или просто для того, чтобы потом потратить, но с нее нельзя сделать безналичную транзакцию на свой или чужой счет.

При этом расплачиваться с карточки в супермаркетах, кафе или за онлайн услуги клиент может.

Что же делать, если понадобилось перевести деньги на зарплатную карточку? Есть несколько только один вариант решения проблемы – это обналичивание и последующее зачисление на другие реквизиты.

Важно! Обналичивание прекращает действие грейс-периода, плюс комиссия за эту операцию в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы (не менее 390 рублей).

Как можно провести перевод денег через обналичивание:

  1. Подойти в офис Сбербанка. Операционисту нужно предъявить паспорт и данные обеих карточек (номера). Если зарплатная карта принадлежит не владельцу кредитного счета, то потребуется имя ее держателя.
  2. Через банкомат или терминал самообслуживания. Деньги просто снимаются с одной карты, а затем через купюроприемник вносятся на другую.

Если банкомат или терминал принадлежат не Сбербанку, либо операция проходит через кассу стороннего банка, то размер комиссии может быть увеличен до 4-5% (в любом случае не меньше 390 рублей за каждую операцию).

Способы перечисления денег с дебетовой карты

Зарплатная карта не имеет ограничений по выводу денежных средств. Произвести перечисление денег на кредитный счет можно следующими способами.

Через Сбербанк Онлайн

Это самый популярный вариант, при котором нужно сделать следующее:

  1. Войти в свой личный кабинет на сайте sberbank.ru.
  2. Выбрать раздел «Карты», указать дебетовую.
  3. Выбрать «Переводы между своими счетами и картами».
  4. Ввести реквизиты кредитки.
  5. Получить код на привязанный номер телефона, ввести его в соответствующее поле.
  6. Увидеть уведомление об успешном проведении операции.

СМС-код должен прийти в течение 15-ти минут, обычно мгновенно.

Аналогичным образом работает и мобильное приложение от Сбербанка.

При зачислении на кредитный счет срок поступления денег составит не более 1 суток, а комиссии взиматься не будет.

Через устройства самообслуживания

В банкоматах и терминалах Сбербанка можно переводить деньги. Это делается так:

  1. Клиент вставляет дебетовую карточку в слот. Вводит ПИН-код, в меню выбирает «Перевод средств».
  2. Появляется окно для ввода реквизитов, здесь нужно указать имя владельца кредитной карты, ее номер и сумму.
  3. После введения всех данных нужно нажать «Перевести», и увидеть подтверждение об успешном завершении.

В системе Сбербанк за такую операцию нет комиссии, но если делать это через другие организации, она может составить от 2 до 4%.

Важно! По большинству дебетовых карт действует ограничение на перевод, не более 30 000 р. за раз, не более 150 000 р. в сутки. Эти лимиты можно изменить, написав заявление в офисе Сбербанка.

Через мобильный банк

По статистике, этим способом пользуются реже всего, ведь онлайн переводы куда удобнее. Если по ошибке деньги были отправлены на неверные реквизиты, либо клиент испытывает затруднения при использовании сервисов, он может позвонить по номеру 8-800-555-55-50 и получить помощь операциониста.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/mozhno-li-perevesti-dengi-s-kreditnoy-kartyi-sberbanka-na-zarplatnuyu

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную карту?

Многие хотят сэкономить на процентах и комиссии и не снимать наличные с кредитной карты, а перевести их на зарплатную (дебетовую) карту бес комиссии и желательно сохранить льготный беспроцентный период.

Такая возможность есть в некоторых банках (Русский Стандарт, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ24 и др.), но пока не в Сбербанке.

С кредитной карты Сбербанка можно лишь снимать наличные (3% комиссия) и расплачиваться за товары в магазинах (без комиссии).

В настоящее время перевести денежные средства с кредитной карты на зарплатную в банке «Сбербанк» нельзя, банк не предоставляет такую возможность. Кредитной картой можно только совершать покупки. А вот перевести с зарплатной карты на кредитную банка «Сбербанк» можно, и комиссия за это банком не взимается. Срок завершения операции — до 24 часов. Можно как через интерне-банк сделать перевод, так и через банкомат. Но комиссия взимается, если перевод осуществлять между картами разных владельцев, если карт принадлежат разным банкам.

Например, в банке «Русский Стандарт» есть возможность сделать перевод с кредитной карты на зарплатную и наоборот с зарплатной карты на кредитную. Это можно сделать через интернет-банк, мобильный банк или даже через банкомат. Но за данную операцию банком взимается комиссия в размере 4,9% + 399 руб. Но более точную информацию по размеру комиссии можно узнать если знать тарифный план банковской карты.

Перевод с кредитной карты на зарплатную возможен и в ряде других банков России.


Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1221394-mozhno-li-perevesti-dengi-s-kreditnoj-karty-sberbanka-na-zarplatnuju-kartu.html

Как перевести деньги зарплатной карты

Большая часть россиян, работающих официально — держатели зарплатных карт. Своим постоянным клиентам банки предлагают пониженные ставки по кредитам, широкий спектр дополнительных услуг. Сами обладатели «пластика» тоже не плошают, максимально используя имеющуюся карту. В связи с этим постоянно возникает вопрос: как перевести деньги на зарплатную карту.

Перевести деньги с зарплатной карты

Необходимость перевода средств с зарплатной карты возникает в следующих ситуациях:

  • оплата коммунальных услуг;
  • погашение кредита;
  • приобретение товаров в интернет-магазинах.
Читайте так же:  Алименты на ребенка нотариально

Многие банки предлагают оформить в личном кабинете регулярные платежи. Это позволит вам не беспокоиться о том, что вы забудете своевременно перечислить деньги. В указанный день с вашего зарплатного счета будет списана сумма, равная ежемесячному платежу.

Перевести средства на кредитку с зарплатной карты можно через онлайн-банкинг или рассчитавшись карточкой в терминале, в котором вы обычно оплачиваете кредит. Таким же образом можно оплатить необходимые услуги.

Что касается интернет-магазинов, на многих порталах одним из вариантов оплаты является банковская карта. При этом продавцу не важно, зарплатная она или кредитная.

Можно перевести деньги на зарплатную карту

Условия перевода средств на зарплатную карту зависят от конкретного банка. Большинство учреждений не запрещает этого, что особенно удобно, когда вы работаете по совместительству. Вы сможете дать реквизиты своего счета разным работодателям, и получать гонорары за работу на одну карту.

Если вы решили воспользоваться зарплатной картой в качестве инструмента для получения средств за свои услуги или продажу товаров, учтите, что банк может начислить дополнительную комиссию за нецелевое использование продукта. Механизм перевода при этом не отличается от варианта, когда вы перечисляете средства с зарплатной карты. Деньги можно перевести:

  • через интернет-банкинг;
  • с помощью банкомата;
  • посетив отделение банка.

Как перевести деньги с зарплатной карты на кредитную

Оформляя кредит на льготных условиях, как держатель зарплатной карты банка, вы получаете возможность сэкономить на процентах. Однако при возникновении просрочки, банк снимет задолженность с текущего счета без вашего ведома. Эта особенность указана в вашем кредитном соглашении.

Чтобы избежать дополнительных трат на пени, штрафы, воспользуйтесь одним из перечисленных вариантов, переведите средства с зарплатной карты на кредитную следующими способами:

  • оформив регулярный платеж;
  • воспользовавшись терминалом, банкоматом учреждения;
  • переведя средства с помощью онлайн-банкинга;
  • обратившись в ближайшее подразделение учреждения;
  • сняв наличные и пополнив кредитку.

Как перевести средства с зарплатной карты, советы

Если вы планируете использовать зарплатную карту для безналичных расчетов, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • внимательно изучите раздел договора, касающийся переводов средств;
  • если вы планируете перечислять деньги за кредит, обеспечьте себе запас в несколько дней, чтобы избежать просрочек;
  • оформляя перевод, не выдавайте секретную информацию, касающуюся вашей карты, третьим лицам.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_perevesti_dengi_zarplatnojj_karty.html

Как перевести деньги с зарплатной карты на кредитную карту сбербанка?

Как перевести деньги с зарплатной (дебетовой) карты на кредитную карту сбербанка?

Чтобы перевести деньги с зарплатной(дебетовой) карты на кредитную карту Сбербанка есть несколько вариантов:

  1. если у вас и дебетовая и кредитная карта Сбербанка, это можно сделать через онлайн-банк (скачать можно с официального сайта Сбербанка)
  2. если у вас и дебетовая и кредитная карта Сбербанка, можно написать заявление в Сбербанке, чтобы деньги автоматически в определенный день списывались с зарплатной карты в счет кредитной.
  3. если у вас дебетовая карта другого банка, можно перевести так же с помощью онлайн-банка выпустевшего вашу карту.
  4. снять наличные с зарплатной карты и положить на кредитную через банкоматы

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1606308-kak-perevesti-dengi-s-zarplatnoj-karty-na-kreditnuju-kartu-sberbanka.html

Заработная плата на карту

Зачисление зарплаты на карточку делает процесс оплаты труда более легким и удобным. И сотрудники компании, и ее руководство получают дополнительные преимущества и выгоды. При этом за работниками сохраняется право выбора учреждения или отказа от получения средств безналичным путем.

Как происходит начисление заработной платы на карту

Если организация планирует оформлять зарплатный проект, это происходит следующим образом.

  1. Фирма заключает с фин.учреждением договор на обслуживание.
  2. При необходимости компания открывает счет в банке.
  3. Ответственные сотрудники предприятия предоставляют такую информацию:
  • реестр работников;
  • график оплаты труда;
  • личные данные держателей карт;
  • согласие сотрудников на перечисление зарплаты на карту.

4. В трудовом договоре отражается порядок выдачи зарплаты.

5. Каждый работник пишет заявление о переводе заработной платы на карту банка.

Зачисление денег на карточки сотрудников происходит по поручению компании.

  1. Предприятие подготавливает пофамильный список с суммами перевода.
  2. Информация подается фирмой в банк.
  3. Операционист фин.учреждения обрабатывает запрос и переводит средства со счета компании на карты сотрудников.

Преимущества зачисления заработной платы на карту Сбербанка заключаются в наличии у кредитной организации большой сети банкоматов. Гражданам доступно бесплатное снятие денег практически в любом регионе. При этом отсутствует комиссия за обналичивание средств. По желанию сотрудники могут оформить себе любую дебетовую карточку:

  • начального уровня Visa Electron, MasterCard Maestro;
  • классические карты Visa >

Образец заявления на перечисление заработной платы на карту

Видео (кликните для воспроизведения).

Общеутвержденной формы заявления о перечислении зарплаты на банковскую карту не существует. Компания самостоятельно разрабатывает образец. В документе должна быть отображена такая информация:

  • кто подает заявление;
  • должность сотрудника;
  • название предприятия;
  • суть заявления: просьба перечислять деньги на карту;
  • дата вступления изменений в силу;
  • реквизиты банка: наименование, номер счета, номер карты;
  • дата и подпись заявителя.

Выплата заработной платы на карту: преимущества и недостатки

Основные преимущества для сотрудников:

Для компании перевод заработной платы на банковские карты сотрудников также выгоден:

  1. Сокращаются расходы на инкассацию. Работодателю не нужно доставлять деньги в кассу предприятия.
  2. У бухгалтера появляется больше свободного времени. Ему не нужно выдавать деньги всем сотрудникам. Результат обработки ведомости доступен для просмотра в интернете.
  3. Сотрудники не отлучаются на несколько часов в рабочее время, чтобы получить зарплату.
  4. Компания вправе заказать выпуск карт с индивидуальным дизайном: с логотипом, символикой фирмы.

Недостатков для компании нет. Комиссия за перечисление заработной платы на карты сотрудников перекрывается экономией по инкассации.

Для сотрудников главными недостатками выступают:

  1. Небольшое количество банкоматов у отдельных банков, их удаленность от рабочего места и дома. Если предприятие крупное, фин.учреждение иногда ставит отдельный банкомат на территории компании. В противном случае лучше отдать предпочтение организации с разветвленной сетью устройств.
  2. При подключенной услуге «овердрафт» держатели карты нередко «уходят в минус», сами того не осознавая. За кредитные средства придется платить, поэтому важно контролировать остаток на счету.
  3. Некоторые банки взимают плату за годовое обслуживание карты с клиента. Сумма зависит от статуса «пластика» и составляет от 300 р. до 8 000 р.
Читайте так же:  Увольнение заместителя генерального директора по соглашению сторон

Источник: http://cbkg.ru/articles/zarabotnaja_plata_na_kartu.html

Можно ли на зарплатную карту Сбербанка перечислить другие средства?

Можно ли перечислить абсолютно иную сумму самостоятельно на свою зарплатную карту в Сбербанке? Сложно ли это? дело в том, что мне предложили вернуть долг подобным образом, но я не уверена, смогу ли я получить эти деньги именно на такую карту.

Зарплатная карта — это просто карта, которую выпустил вам работодатель для начисления зарплаты. А по сути своей это просто дебетовая карта. И переводить деньги на нее может кто угодно. Если у отправителя так же есть банковская карта этого же банка, то достаточно дать ему номер вашей карты. Если у него карта другого банка или вообще ее нет, то потребуется номер счета, привязанный к вашей карте и банковские реквизиты.

Как бывший работник Сбербанка могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Зарплатная карта-это по сути обычная именная дебетовая карта. По ней можно совершать все операции. Например, вносить свои собственные средства при помощи терминала, снимать средства с банкомата, переводить средства между своими картами, оплачивать коммунальные платежи (электроэнергия, свет, газ), оплачивать за стационарный телефон или за интернет, платить за свой или чужой мобильный телефон, можно подключить бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» и по данной программе получать бонусы, которые можно в дальнейшем потратить в магазинах партнерах, подключать автоплатежи, делать запрос баланса. В общем можно совершать все операции , так как это Ваша карта и распоряжаться и пользоваться можете ей как заходите.

С зарплатной картой можно осуществлять такие же операции, как и с другой. Вы можете положить наличные средства посредством банкомата или оператора. Можете подать данные этой карты для перечисления других средств, например, пенсии, компенсации за что-либо. Зарплатная карта ограничена только в начислении накопительных процентов на имеющиеся средства.

Средства перечислить можно и легко, но для этого нужно давать не номер своей карты, а номер расчетного счета. Это если Вам будут класть наличными, а если есть карточка у того человека, то еще проще. Сейчас в интернете можно все решить, не выходя из дома. Нужно зарегистрироваться один раз в интернет банкинге и пользоваться им в свое удовольствие.

Утвердительные ответы вам уже дали, добавлю от себя немного.

Счет карты, которая участвует в зарплатном проекте, — это ваш счет. Это такая же ваша дебетовая карта, как и другие. Просто эта карта открыта в рамках зарплатного проекта.

Грубо говоря, это как номер телефона. Вы можете указать его как рабочий, но от этого не перестанет быть вашим и вы можете принимать и отправлять звонки и смс.

Точно также и карта. Карта открывается на ваше имя, просто ее реквизиты указываются в зарплатном проекте. Таким образом банки расширяют сеть пользователей карт. Так после нескольких смен работ у знакомого скопилось несколько дебетовых карт, открытых для получения зп в разных организациях — карта Сбера, Кукуруза, ВТБ.

После того, как вы уволитесь из организации, никто у вас эту карту не отберет. Она продолжит действовать. Вы можете принимать и вносить на нее деньги, оплачивать услуги, снимать наличные. Станет не нужна — пойдете и закроете без участия сторонних лиц.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/956425-mozhno-li-na-zarplatnuju-kartu-sberbanka-perechislit-drugie-sredstva.html

Счет на выбор: как перевести зарплату на карту своего банка

С 29 октября 2014 года вступил в силу закон об отмене «зарплатного рабства». Он позволил сотрудникам компаний самостоятельно выбирать банк, куда работодатель будет переводить его зарплату. Сначала сотрудники восприняли инициативу с энтузиазмом. В ноябре 2014 года, сразу после принятия этого закона, рекрутинговый портал Superjob провел исследование и выяснил, что 29% россиян, получающих зарплату на карту, планируют воспользоваться новой возможностью (опрошено 1600 респондентов). Однако повторный опрос, проведенный по просьбе РБК Quote, выявил, что на самом деле им воспользовались в 3,5 раза меньше человек, чем собирались: банк сменили всего 9% опрошенных. Еще 16% заявили, что намерены сделать это в ближайшее время.

Как поменять банк?

Работник должен в письменной форме сообщить работодателю об изменении реквизитов для перевода средств как минимум за пять рабочих дней до дня получения зарплаты. В теории такая возможность существовала и до отмены «зарплатного рабства». «Однако на практике подавляющее большинство работодателей эту возможность не давали: все сотрудники и получали заработную плату через один банк», — рассказывает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

Сейчас работодатель не может отказать сотруднику в выборе банка, но и идти навстречу стремится далеко не всегда, рассказывает председатель межрегионального профсоюза аудиторов и бухгалтеров Леонид Блинков.

Дело в том, что выплата зарплаты в индивидуальном порядке сильно усложняет работу бухгалтерии. «При корпоративном обслуживания работодатель готовит одну платежную ведомость, а при индивидуальном — множество, на каждый банк, который выбрал хотя бы один сотрудник», — объясняет Блинков.

Отказ платить сотруднику в индивидуальном порядке — это повод для обращения в суд, считает юрист Центра социально-трудовых прав Оксана Карташова. «Если заявление в бухгалтерию содержит верные реквизиты и представлено вовремя, а работодатель все равно отказывает, он нарушает трудовое законодательство в целом и трудовые права конкретного работника в частности», — пояснила она.

Нет предложения

Нежелание россиян самостоятельно выбирать зарплатный банк может объясняться пассивностью банков. Кредитные организации не спешат создавать специальные предложения для индивидуальных зарплатных клиентов. По результатам опроса РБК Quote (его участниками стали 10 крупнейших — по данным Frank Research Group — банков по объему привлеченных средств физлиц) выяснилось, что зарплатный проект для клиентов-физлиц есть только у одной организации — Райффайзенбанка. Он был запущен в апреле 2015 года.

Его участникам предлагают выгодные условия по другим продуктам банка: льготные ставки по кредитам (на 4% ниже минимальной ставки) и депозитам (на 1% выше стандартной). Кроме того, клиентам, которые начнут получать зарплату в рамках проекта до 31 августа, обещают возвращать 5% от любой оплаты картой в виде бонусов. Основное условие участия в программе — на карту должно поступать не менее 25 тыс. руб. ежемесячно. При этом неважно, является ли клиент штатным сотрудником или фрилансером, который получает деньги от нескольких работодателей — главное, чтобы в месяц «накапливалась» нужная сумма.

Читайте так же:  Кредиты под залог недвижимости в днепре

По словам руководителя управления Райффайзенбанка Демьена Леклера, этот продукт пользуется популярностью: ежемесячный рост портфеля клиентов-участников индивидуального зарплатного проекта составляет более 20%, подчеркнул он.

В банке «Открытие» индивидуальные зарплатные карты могут появиться в ближайшее время, говорит вице-президент банка Андрей Уверский. А сейчас банк предлагает клиентам, получающим зарплату на карту банка, бесплатный год обслуживания.

Среди банков, входящих во вторую десятку, предложение для индивидуальных зарплатных клиентов есть у Росбанка. «При переводе заработной платы на счет в Росбанке клиент получает возможность оформить один из пакетов банковских услуг: «Классический» — при сумме заработной платы до 50 тыс. руб., «Золотой» — до 100 тыс. руб., «Платиновый» — более 100 тыс. руб., — рассказывает замдиректора департамента развития розничных продаж Росбанка Тахир Минажетдинов. В числе привилегий «Золотого» и «Платинового» пакета — страховка при выезде за рубеж и выпуск карты Visa «Росбанк-iGlobe.ru», которая сочетает в себе функции платежной банковской карты и бонусной карты для накопления миль. В пакете «Платиновый» также доступен консьерж-сервис.

Поскольку индивидуальных зарплатных проектов пока немного, для выхода из «зарплатного рабства» имеет смысл выбрать наиболее выгодную банковскую карту: ту, у которой есть программа лояльности, предусмотрен возврат средств либо начисляется процент на остаток по карточному счету.

«Индивидуальные зарплатных карты ничем не отличаются от обычных карт. Любая дебетовая карта может быть зарплатной», — говорит начальник управления корпоративных продаж банка «Хоум Кредит» Игорь Вирясов.

Несмотря на то что такая карта выпускается не в рамках зарплатного проекта, в некоторых банках вы сможете рассчитывать на привилегии зарплатного клиента. В Сбербанке тех, кто регулярно получает перечисления на карту от юридических лиц, автоматически приравнивают к «зарплатникам», объясняет главный аналитик банка Михаил Матовников. По его словам, по зарплатникам выше уровень одобрения и проще процедура получения кредитов, заметно ниже ставки по потребительским кредитам, привилегии (например, условия потребительского кредита) будут устанавливаться в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня риска клиента.

РБК Quote собрал наиболее выгодные предложения крупнейших банков.

Мы обзвонили call-центры десяти крупнейших банков по объему привлеченных средств физлиц и попросили консультантов назвать наиболее выгодные условия для владельцев дебетовых карт. Нас интересовали три параметра: наличие бонусной программы, функции кешбэк (возврат средств на счет), начисление процентов на остаток счета. В таблице приведены карты и программы, удовлетворяющие хотя бы одному из трех условий. Также мы спрашивали, на какие привилегии может рассчитывать клиент, если он будет получать зарплату на выбранную карту.

Плюсы и минусы

Самостоятельный выбор банка может упростить финансовое планирование, если, к примеру, у работника есть ипотечный кредит в одном банке, а зарплату он получает в другом. Тогда однозначно имеет смысл добиваться изменения банка, считает руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова. «Это поможет избежать просрочки, к тому же клиенту не придется постоянно думать, сколько дней осталось до платежа и не пора ли бежать в банк», — объяснила она.

С другой стороны, смена банка может стать источником дополнительных трат. Закон не устанавливает, кто будет платить за обслуживание карты и перевод зарплаты на нее: сам сотрудник или работодатель, говорит Терехин из «Делового фарватера». Компания может возложить плату за обслуживание карты на сотрудника, если иные условия не предусмотрены трудовым или коллективным договором, поясняет он. По словам Терехина, общего правила здесь нет: условия оплаты обслуживания банковской карты устанавливаются в каждом конкретном случае. То же самое касается и комиссии за перевод зарплаты на карту «стороннего» банка: работодатель не обязан брать эти расходы на себя, если это не предусмотрено условиями трудового договора, говорит Терехин. «Законодательство вообще не обязывает работодателя нести издержки в связи с выбором работника кредитной организации, — пояснил он.

Карташова из Центра социально-трудовых прав напомнила, что работник в принципе не обязан оформлять банковскую карту и платить за ее обслуживание, а может получать зарплату наличными через кассу организации — если этот вариант кажется ему удобным.

Источник: http://www.rbc.ru/money/23/06/2015/561546379a7947095c7dc45d

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

Читайте так же:  Ходатайство о снятии дисциплинарного взыскания досрочно

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Зарплатная карта перевод денег
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here