Я отказалась от оформления кредита

Статья на тему: "Я отказалась от оформления кредита" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Как отказы банков портят Вашу кредитную историю?

Если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю? Подобный вопрос интересует многих людей, подающих заявку на получение ссуды на потребительские нужды. По закону информация обо всех направленных в любой банк заявках фиксируется в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Если человек отказывается от одобренного кредита, то при оформлении заявки в дальнейшем кредиторы могут отреагировать совершенно по-разному. Разберемся более подробно в этом вопросе.

Что будет, если отказаться от кредита?

Когда заемщик отправляет заявку на получение кредитных средств, банковское учреждение перед принятием решения сначала проверяет персональные данные клиента. Это может быть отправка запроса в БКИ для уточнения кредитной истории или же осуществление звонков по контактным номерам, указанным заемщиком в анкете. Подобные действия для банка являются расходом ресурсов. Если клиент подходит всем его требованиям, то по его заявке, как правило, предоставляется положительное решение. Это значит, что кредитор в какой-то мере доверяет заемщику и рассчитывает на его согласие.

Еще до подписания кредитного договора будущий банковский клиент вполне реально может отказаться от получения займа. Однако в БКИ информация о подаче заявки все равно будет отображаться.

Если заемщик отказывается от оформления ссуды до ее одобрения, то в базу КИ будет переданы данные о типе продукта, то есть по какой программе оформлялся кредит, а также о причине отказа. В результате этого в КИ клиента появится запись, в которой будет значиться, что заемщик сам отказался от предложения банка. На что повлияют эти сведения, может решить только банк.

Если клиент отказывается от уже одобренной ссуды, но до подписания договора, то в его КИ кредитором будет оставлена запись о том, что заявка одобрена, но заемщик не воспользовался предложением. В этом случае клиент не станет должником.

Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредита?

Если банк сам отказывает в оформлении ссуды, то в БКИ от кредитора поступит запись, в которой будут указаны данные об отказе по усмотрению кредитора. Согласно действующему законодательству «О кредитных историях» эти сведения будут храниться в базе не менее 10 лет.

Отказ от банка также может поступить по системе скоринга. В каждом банке она устроена по-разному. Если одни кредиторы не обращают внимания на одобренные заявки или получение отказов от клиента по кредитам, то другие могут отнестись к этому с настороженностью, и, соответственно, отказать в оформлении новой ссуды.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Именно поэтому кредитные специалисты рекомендуют в дальнейшем при подаче заявок на кредит взвесить все за и против. Лучше всего направлять заявки кредиторам только в том случае, если вы действительно хотите получить заемные средства. Однако, если случился форс-мажор или вас не устроили условия, по причине которых вы были вынуждены отказаться от оформления ссуды, то в этом нет ничего страшного. Здесь важно понимать, что все данные все равно будут отображены в БКИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-otkaz-ot-kredita-povliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu

Можно ли отказаться от кредита после одобрения?

Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.

Как отказаться от кредита после одобрения

Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.

Некоторые банки предлагают заполнить клиенту заявку-заявление. В ней указывается все данные будущего заемщика. Эта форма представляет собой предложение банку о сотрудничестве. Ее еще называют офертой. Если ссуду одобрят, этот документ становится кредитным договором. Если вы заполняли именно такую заявку, отказаться от займа можно только до того, как кредит одобрят. Такие договора заключают, например, в «Райффайзенбанке» и «Альфа-Банке».

Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.

Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.

Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены

Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.

Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.

Договор подписан, но деньги еще не получены

После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.

Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.

Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.

Деньги получены, договор подписан

Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.

В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.

Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:

  1. поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
  2. получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
  3. сдайте заявление и оплатите кредит;
  4. если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.

Заключение

Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.

Источник: http://credit101.ru/2019/02/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-posle-odobreniya/

Если кредит стал не нужен: как отказаться от кредита после подачи заявки

Из-за нехватки собственных средств на какие-то покупки люди обращаются в банк. Но бывает, что клиент подал заявку о выдаче кредита, а необходимость в займе отпадает. Что делать в таком случае? Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки? Все зависит того, на каком этапе находится ваше кредитное дело. Более подробно рассмотрим в этой статье.

Читайте так же:  Уйти в неоплачиваемый отпуск

Вы можете отказаться от кредита после одобрения заявки.

Можно ли отказаться от кредита?

Ответ на этот вопрос будет положительным, если ваш кредитный договор еще не вступил в силу. Это имеет место на ранних порах, когда:

Если же вы уже подписали договор с банком и получили наличные, отказаться от кредита уже нельзя. В таком случае заемщик обязан вернуть всю сумму, включая проценты за пользование кредитом. Применение штрафов и пени в этом случае запрещено.

Досрочное погашение

Фактически, чтобы отказаться от уже выданного займа, нужно вернуть всю сумму вместе с процентами в банк, а это возможно только под видом досрочного погашения кредита. Чтобы это осуществить, необходимо написать заявление в банк о том, что вы хотите досрочно погасить вашу задолженность полностью. Затем вам следует дождаться ответа от банка и если он положительный, внести необходимую сумму для погашения кредита.

Обратите внимание, что не все банки допускают досрочное погашение кредита. Во многих банках установлен мораторий на досрочное погашение, например полностью погасить задолженность можно только после трех месяцев пользования кредитом.

Можно ли отказаться от страховки?

Часто банки навязывают заемщику обязательность приобретения страховки. Помните, что страхование своего кредита — личное дело заемщика, и банк не может вас обязать тратить деньги на страховую компанию, зачастую, не на самых выгодных для вас условиях.

Поэтому если банк настойчиво просит вас приобрести страховку, но вас это не устраивает, поищите лучше другой банк. Скорее всего, без покупки страховки кредит вам этот банк все равно не одобрит. Либо предложит более высокие проценты, если разрешит не пользоваться услугами страховых фирм. Ведь банку нужно предостерегаться от не выплаченных в дальнейшем кредитов, в данном случае повышенные проценты хоть как-то возместят возможные убытки. Что выгоднее — заплатить за страховку или взять заем без нее под большие проценты, — решать вам. Однако все равно стоит знать, что право отказаться от навязанного страхования у вас есть.

Таким образом, отказаться от кредита после одобрения заявки вы можете, но только до того, как кредитный договор войдет в полную силу, а вы получите деньги. После этого единственным способом снять с себя долг будет возвращение его в полном объеме банку, вместе с процентами и комиссиями. Иными словами после вступления договора с банком в юридическую силу, можно только совершить досрочное погашение кредита, что повлечет за собой некую переплату, но все же снимет с вас ненужное бремя ответственности.

Источник: http://credit101.ru/2017/03/esli-kredit-stal-ne-nuzhen-kak-otkazatsya-ot-kredita-posle-podachi-zayavki/

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться

Время на чтение: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

В финансовой сфере кредитование и страхование стали тесно связанными продуктами. Порой получить деньги без покупки добровольного бланка защиты невозможно. Каждый заемщик должен знать, как отказаться от финансовой защиты при получении кредита, или какие риски она может покрыть. Дополнительно отметим, что делать при получении отказа.

Что такое финансовая защита и какие риски включает

Термин «финансовая защита» появился относительно недавно. В результате этого у клиента к ней нет такого негатива, как к договору страхования жизни и здоровья, который привыкли получать в придачу. Однако важно понимать, что финансовая защита – эта та же страховка, которая получила другое название.

В отличие от привычной страховки жизни программа финансовой защиты может включать такие риски, как:

  1. Проведение переговоров с коллектором или приставом, если у клиента возникли сложности с оплатой.
  2. Общение с уполномоченным сотрудником банка, с целью проведения рефинансирования или получения кредитных каникул.
  3. Переговоры с банком, направленные на списание начисленных процентов и штрафов, которые возникли в результате неоплаты.

Получается, уполномоченный менеджер страховой компании будет решать проблемы клиента и искать способ восстановления в графике оплаты с минимальными для заемщика затратами.

Как отказаться от страховки без потери денег

Каждый клиент должен понимать, что финансовая защита – это добровольный продукт, который должен быть подписан только по собственному желанию. Если договор навязали или не дали право выбора, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, как правильно это сделать.

Отказ от защиты при подписании кредитного соглашения

Самый простой вариант, благодаря которому каждый заемщик может отказаться от дополнительных расходов. Для этого следует:

  1. Поскольку кредиторы включают цену полиса в общую стоимость займа, перед подписанием следует написать заявление. В заявлении указать личные данные и требование исключить финансовую защиту из кредитного договора. На руках следует оставить копию заявления с отметкой о принятии специалистом.
  2. Подождать, пока специалист банка изменит условия договора и сформирует новый график оплаты, без учета цены за дополнительный продукт.
  3. Внимательно изучить условия договора и подписать его. После получить деньги в кассе финансового учреждения или на карту, в зависимости от личных предпочтений.

Некоторые банки принимают заявление об отказе и уверяют, что договор аннулируется вместе с кредитом. Для получения нового займа следует оформить заявку и пройти новую проверку. Важно знать, что это серьезные нарушения. При получении отказа в выдаче ранее одобренного займа следует направлять жалобу в Центральный банк или отстаивать права в суде.

Отказ от финансовой защиты в период охлаждения

Для защиты прав клиента со стороны государства был утвержден «срок охлаждения». Начиная с 1 января 2018 года, период был увеличен до 14 дней. В течение указанного срока все компании обязаны вернуть полную стоимость страховки при получении письменного заявления от клиента.

Если стоимость полиса включена в кредит, то банк обязан изменить график оплаты в меньшую сторону, путем составления дополнительного соглашения.

Чтобы вернуть деньги в период охлаждения, следует:

  1. Посетить офис страховой компании или банка, если сотрудник финансовой компании может принять документы.
  2. Написать заявление на отказ от финансовой защиты.
  3. Приложить документы: полис, копию паспорта, реквизитов банковского счета.
  4. Запросить копию заполненного заявления, на котором сотрудник поставит номер входящего.

Пример заявления:

Директору СК «Сбербанк Страхование»

Иванову Ивану Петровичу

От Макаровой Марии Ивановны

Прошу вас досрочно расторгнуть договор финансовой защиты № 123 от 15.01.2020 года, заключенный при оформлении потребительского кредита № 456 от 15.01.2020 года, по причине ненадобности.

Прошу вас вернуть денежные средства на банковский счет 40817810938051338ХХХ, БИК 044520224, Получатель Макарова Мария Ивановна. Счет открыт в Сбербанке.

К заявлению прилагаю копию паспорта, реквизиты счета, договор финансовой защиты.

В рамках закона нет утвержденной формы заявления. В результате этого каждый заемщик может заполнить его в произвольной форме. Главное – это указать личные данные, сведения по договору, суть обращения и способ получения возврата. В течение 20 дней страховая компания обязана вернуть денежные средства.

Как вернуть деньги спустя 14 дней после оформления

Спустя 14 дней после оформления кредитного договора можно отказаться от добровольного договора. Единственный минус – страховщик удержит расходы на ведение дела и стоимость страховки за 14 дней или более (зависит, когда обратился клиент).

Для возврата денег потребуется подготовить документы и посетить офис страховщика или банка. В офисе или заранее заполнить заявление и получить копию на руки.

Если финансовая защита включена в стоимость кредита, то в заявление необходимо указать «Прошу пересмотреть сумму кредита за минусом стоимости финансовой защиты и сформировать новый график оплаты ежемесячных взносов».

Расходы на ведение дела утверждаются внутренним регламентом каждой страховой компании. Их размер может находиться в диапазоне от 10 до 40% от размера страховой премии.

Читайте так же:  Платить жене инвалиду алименты

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате

Ряд страховых компаний отказывают в выплате по бланку добровольного страхования. В таком случае следует запросить письменный отказ, с которым обратиться в суд.

Решить вопрос поможет опытный юрист, который подготовит документы и будет представлять интересы клиента в суде.

Принимая решение, суд учитывает не правила финансовых компаний, а нормы закона.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что финансовая защита – это добровольный продукт, который приобретается при выдаче кредита. После покупки защиты каждый заемщик может от нее отказаться. В течение 14 дней после оформления страховщик обязан вернуть деньги по бланку в полном размере или исключить из кредитного договора. При обращении после двух недель финансовая компания удержит часть денег.

Если финансовое учреждение нарушает права клиента и отказывает в возврате, то следует отстаивать свои права. Для этого составляется претензия, к которой прикладывается отказ и подается в суд.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bank/kak-otkazatsya-ot-finansovoj-zashhity-pri-poluchenii-kredita

Что делать, если вы оформили кредит и. передумали?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/06/12/cto-delat—esli-vi-oformili-kredit-i-peredymali-/

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Читайте так же:  Вторая ученая степень

Как оформить отказ?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

В каких случаях отказаться уже нельзя?

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Как отказаться от ипотечного кредита?

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона. Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей. Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

Отказ от автокредита

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

  • Если планировалась покупка за наличные и средства были отправлены на счет заемщику. В такой ситуации достаточно просто вернуть их в банк по принципу досрочного погашения.
  • Если машина приобретается в салоне и средства направляются сразу на его счет. Тут уже останется только в ускоренном темпе продавать автомобиль и за полученные деньги погашать задолженность. Нужно помнить, что б/у автомобили, даже купленные день назад, стоят значительно меньше, чем из салона.

Последствия отказа от кредита

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет. А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

При каких условиях можно отказаться от подписания договора на кредит

Кредиты – это востребованные предложения многочисленных банков. Они дают возможность человеку получить свободную сумму средств, которая далее используется для любых целей. Существует много видов кредитов, которые могут быть целевыми или нецелевыми.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Необходимость в заемных средствах у людей может возникать по разным причинам, но при этом нередко в определенный момент времени надо отказаться от кредитования. В этом случае надо разобраться, можно ли отказаться от кредита без потери своих средств.

Можно ли отказаться от подписания договора с банком

Если человек решает, что ему не нужны заемные средства до непосредственного подписания договора, но при этом уже было получено одобрение, то отказаться не составит труда.

Практически на любой стадии оформления кредита можно отказаться от заемных средств, но при этом действия могут значительно отличаться в разные периоды. Наиболее простой ситуацией считается момент, когда уже было получено одобрение на выдачу заемных средств, но между банком и заемщиком еще не был подписан кредитный договор.

Одобрение заявки не считается каким-либо обязующим фактором для граждан. Поэтому если на этом этапе человек понимает, что ему не нужны средства от банка, то он может просто прекратить общение с работниками учреждения. Это не приведет к каким-либо негативным последствиям для него.

Причины отказа от кредита. Фото:kulikavto.ru

Для сохранения хороших отношений с учреждением все же желательно письменно оповестить банк о том, что человеку не требуется кредит.

5 способов отказа от кредита

Метод полностью зависит от стадии кредитования. Наиболее часто гражданам приходится сталкиваться с ситуациями:

  1. Расторжение контакта до перечисления средств. Обычно после подписания договора дается банку от трех до пяти дней на перечисление денег на счет заемщика. Если в это время гражданин решает, что ему не нужны по каким-либо причинам деньги, то он может отказаться. По ст. 821 ГК услуга еще не была оказана, поэтому за нее не придется уплачивать какие-либо средства. Гражданин должен прийти в отделение банка и написать заявление, в котором указывается на отказ от кредитования. Банк не может создавать препятствия для заемщика.
  2. Расторжение договора купли-продажи квартиры или машины сразу после перечисления средств. Нередко заемные деньги банков используются для покупки машины или квартиры. В этом случае можно отказаться от кредита уже после перечисления денег за эту покупку, если при этом расторгнуть договор купли-продажи. В такой ситуации деньги перечисляются не заемщику, а автосалону или застройщику. Если в течение 15 дней обнаруживаются значительные неисправности в машине или квартире, то по ФЗ №2300-1 покупатель может обменять товар или расторгнуть договор с продавцом. В последнем случае ему возвращаются деньги полностью.
Читайте так же:  Алименты матери от дочери

Как отказаться от кредита после его получения, расскажет это видео:

Таким образом, существует несколько возможностей отказаться от кредита, причем выбор конкретных действий зависит от того, на каком этапе кредитования возникает необходимость в них.

Процедура

По ст. 821 ГК заемщики могут полностью отказываться от кредита или только от некоторой его части.

ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

Допускается наличие в договоре ограничения на этот процесс, поэтому перед подписанием любого контракта следует изучить его условия. Для этого действия непременно формируется специальное письменное заявление, но оно должно подаваться только до получения средств от банка. Образец заявления, можно скачать ниже.

Если уже были перечислены деньги, то по ст. 807 ГК появляются определенные сложности, так как важно учитывать положения договора.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

Если принимается решение об отказе от кредита, то выполняются заемщиком последовательные действия:

  • составляется заявление, в котором указывается причина отказа от займа;
  • оно передается работнику банка;
  • ожидается ответ банка;
  • если будет получен отказ, то при наличии оснований можно обращаться в суд, а в ином случае единственным решением будет досрочное погашение кредита.

Важно! Положительное решение принимается в случае, если возвращаются деньги с процентами в течение 14 дней после подписания контракта.

Как отказаться до получения денег

Если договор подписан, но деньги еще не были перечислены, то отказаться от кредита достаточно просто. Для этого надо написать заявление, после чего договора аннулируется. Банк не может взимать за это с заемщика какие-либо проценты или неустойки, так как фактически услуга не была оказана.

Как отказаться от кредита при подписанном договоре, смотрите в этом видео:

После получения средств

Этот вариант считается сложным, так как здесь уже имеется не отказ, а возврат. В такой ситуации придется возвращать не только заемные средства, но и проценты за конкретный период, в течение которого длился кредитный договор.

Желательно взять справку, подтверждающую прекращение отношений между банком и заемщиком.

В течении какого времени можно отказаться

Ст. 11 ФЗ №353 указывает на то, что дается только 14 дней со дня получения денег от банка на отказ от кредитования, если имеется стандартный кредит. При оформлении целевых займов увеличивается этот срок до 30 дней.

Может ли отказать банк

Если обращаться за отказом после 14 дней со дня получения займа, то банк может отказать в аннулировании кредитного договора. В такой ситуации заемщик может погасить кредит досрочно. Если же имеются ошибки и нарушения в договоре, то допускается обращаться в суд для аннулирования контракта.

Инструкция по отказу от кредита. Фото:финблог.рф

Заключение

Таким образом, процесс отказа от кредита зависит от того, на каком этапе выполняется данная процедура. В некоторых случаях не требуется уплачивать для этого какие-либо средства, а в других ситуациях придется заплатить проценты. При отказе банка можно досрочно погасить долг или обратиться за помощью в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/otkaz-ot-kredita.html

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

  • Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
  • Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
  • Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
  • У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

  • Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
  • Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

  • Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
  • Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
  • Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Читайте так же:  Лабораторная работа устройство микроскопа

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

  1. Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
  2. Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
  3. Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
  4. Дождаться решения.
  5. При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

—>

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

  • Адрес и полное наименование банка.
  • ФИО заявителя и его контакты.
  • Дата заключения кредитного договора и его номер.
  • Полученная сумма, ставка и срок.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
  • Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

  • Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
  • При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
  • Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
  • Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
  • Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
  • Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkazatsa-ot-kredita-do-i-posle-ego-polucenia

Я отказалась от оформления кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here