В каких странах есть коллекторские агентства

Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

На начало 2019 года совокупный объем кредитов, полученных россиянами, вырос на 22,1% [1] . Это подтверждает, что иметь некую кредитную историю — нормальная часть жизни современного человека. Однако не всегда эта история бывает положительной: могут возникнуть просрочки, набежать проценты. Если выплатить долги по кредиту в срок не представляется возможным, на помощь приходят коллекторские агентства.

Коллекторы взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, отпускающими товары в кредит. Однако не все агентства действуют корректно, что заставляет должников избегать общения с ними, тем самым усугубляя ситуацию. В связи с этим спорной, например, остается возможность передачи коллекторам долгов по ЖКХ [2] . Кроме того, следует понимать, что, если вы воспользовались услугами нелегальной микрофинансовой организации и не смогли с ней расплатиться, скорее всего, придется иметь дело с такими же нелегально работающими коллекторами.

Как же распознать добросовестных коллекторов, которые действительно решат проблему с наименьшими потерями и для вас, и для ваших кредиторов? Об этом и пойдет речь в нашем обзоре.

Что характерно для хорошего коллекторского агентства?

Прежде всего давайте посмотрим, каким образом долг становится предметом работы коллекторского агентства. Если человек просрочил выплаты, кредитная организация может либо сделать коллекторов своими официальными представителями, либо уступить им права на ваши долговые обязательства. В первом случае неплательщик остается должен банку, а коллекторское агентство только представляет интересы кредитной организации. Во втором случае заемщик должен уже коллекторам. Однако в обоих случаях кредитная и коллекторская организации заключают договор, наличие которого следует уточнить, если коллекторы позвонили или пришли по поводу долга впервые.

Кстати

Можно не дожидаться, пока кредитор выберет коллекторов по своему усмотрению и поставит вас перед необходимостью общения с ними. Если вы предвидите проблемы с погашением долгов, есть возможность самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже готовы списать часть долга.

Процесс возврата средств регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере от 10 000 000 рублей [3] . Кроме того, законодательно установлено, какими способами можно осуществлять общение с должниками и в каких условиях это должно происходить.

Проще говоря, солидное коллекторское агентство как минимум действует в рамках закона, а конкурентным преимуществом будет являться ведение конструктивного диалога с должником в доброжелательной и вежливой форме. Для грамотного коллектора важно расположить к себе клиента, чтобы тот пошел на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и был настроен реализовать его. Кроме того, шагом навстречу заемщику со стороны агентства является предоставление удобных способов оплаты.

Дополнительный плюс для коллекторского агентства — членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, входящие в НАПКА, совместно разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. Например, в 2019 году планируется это сделать для долгов по ЖКХ [4] , чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

На что коллекторы имеют право?

Сотрудники коллекторского агентства имеют право на встречи с должником, телефонные звонки и переписку. Однако все эти действия строго регламентированы законом, чтобы должник мог жить своей нормальной жизнью, не проводя дни и ночи в переговорах с коллекторами. Кроме того, общаться с третьими лицами, например с родственниками, соседями, коллегами, коллектор имеет право только с письменного согласия, которое в любой момент можно отозвать.

Это важно

В момент подписания договора с кредитной организацией заемщик обычно предоставляет номер телефона и ФИО третьего лица в качестве запасного варианта связи. Это является письменным согласием на то, чтобы с этим лицом велось общение, в том числе и со стороны коллекторов.

В официально работающих коллекторских агентствах сотрудники, как правило, действуют корректно и строго соблюдают профессиональный этический кодекс.

Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Итак, если на связь с вами вышли коллекторы, не стоит паниковать. Нужно поинтересоваться официальными данными: как называется компания, включена ли она в реестр коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) [5] , как можно найти ее официальный сайт. На сайте должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр. Надо позвонить в кредитную организацию и проверить наличие договора с этим агентством. Если вся информация подтвердится, должник имеет дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов — конечно, в том случае, если должник соблюдает схему платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей.

Цифры и факты

Обзор лучших коллекторских агентств России

Список официальных коллекторских агентств, которые имеют офисы в Москве и работают с клиентами по всей России, составить несложно. Развитые интернет-сервисы обеспечивают прозрачность информации и помогают этим компаниям осуществлять обслуживание быстро и качественно. Каждая из этих организаций внесена в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, о чем имеет соответствующее свидетельство. Мы отобрали для вас четыре таких агентства.

НАО «ПКБ»

«Первое коллекторское бюро» занимает примерно 30% российского рынка коллекторских услуг, по данным Standard & Poor’s. В штате работает более 3500 человек [7] . На сайте компании можно узнать свою кредитную историю, сумму задолженности и возможную сумму долга к прощению, произвести оплату онлайн, получить справку об отсутствии задолженности. Оплата принимается как после регистрации — через «Личный кабинет», так и без регистрации — по ФИО или номеру договора. Также можно перечислить деньги, используя платежные терминалы, сервис «Яндекс.Деньги», обычный банковский перевод, или подключить в «Личном кабинете» автоплатеж. За счет того что «Первое коллекторское бюро» приобретает задолженности физлиц у их кредиторов, оно имеет возможность предоставлять гибкие условия выплат и бонусы.

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве [8] .

ООО «НСВ»

«Национальная служба взыскания» — соучредитель НАПКА, является также членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания производит взыскание долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А. Финансы»

Компания работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Член НАПКА. Занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. В российском филиале работает около 1000 человек [9] . Каждый сотрудник письменно обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий, что на первом месте стоит уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «ЭОС»

Работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Член НАПКА. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в «Личном кабинете» на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

Рынок кредитования и рынок взыскания — две стороны одной медали. Финансовая ситуация человека, вынужденного просрочить те или иные выплаты, имеет свойство меняться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Профессиональные коллекторы объективно оценивают каждый случай и предлагают разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме и не доводить дело до судебного взыскания. Это помощь, которой не стоит пренебрегать.

Главное правило при общении с коллекторами — идти навстречу их законным требованиям, не уклоняться от диалога, стремиться выработать совместное решение в досудебном порядке. Если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело. Например, за 2018 год «Первым коллекторским бюро» было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел.

Источник: http://www.kp.ru/guide/kollektorskie-agentstva.html

Эффективность взыскания долгов растет за счет судов

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подвела итоги работы коллекторского рынка за 2018 год. За отчетный период банки по агентской схеме передали коллекторам в работу 6,4 млн долгов на сумму 505 млрд руб. (первичное размещение), что на 29% больше, чем в 2017 году. Объем закрытых сделок по цессии составил 293 млрд руб., увеличившись за год на 5%. При этом банки выставляли на продажу долги на 470 млрд руб., на треть больше, чем годом ранее, однако весь объем реализовать не удалось: коллекторов не устроили цены (см. “Ъ” от 7 февраля).

Как отмечают коллекторы, в рамках работы по агентскому взысканию третий год подряд снижается контактность должников. В 2018 году пообщаться с взыскателем выразили желание лишь 19,3% заемщиков, тогда как в 2017 году на контакт шли 26%, а в 2016 году — 31,3%. Из-за этого в прошлом году снизилось число граждан, которые пообещали заплатить по долгу (до 17,1%) и в последующем выполнили свое обещание (до 26,5%). Тем не менее коллекторы повысили эффективность взыскания по таким долгам. По первичному размещению рост в 2017 году составил 42%, до 2,27% от портфеля, а в 2018 году — 12%, до 2,54% от портфеля. По словам представителя Финансового агентства по сбору платежей Александра Морозова, судебные механизмы и их автоматизация все чаще используются профессиональными агентствами, «отсюда и рост эффективности даже при низкой контактности».

Банкиры поясняют, что перед тем, как передавать в суд или продавать долг, банк зачастую подключает коллекторское агентство как дополнительный инструмент в общении с должником. «С точки зрения абсолютной цифры данная эффективность взыскания выглядит не такой большой,— говорит зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.— Но в коллекторские агентства традиционно передаются долги, имеющие низкую вероятность взыскания, с которыми банки уже пытались работать самостоятельно». По его словам, практика показывает, что у одного проблемного заемщика обычно несколько долгов в разных банках, которые могут быть в работе у агентства, что уже позволило ему наладить коммуникацию с должником. По мнению президента НАПКА Эльмана Мехтиева, говоря о том, какую сумму удалось вернуть, важно принимать в расчет, сколько это стоило и есть ли в итоге прибыль. «Сейчас вернуть 1 руб. кредитору коллекторскому агентству стоит в среднем около 10 коп., банк потратит на это в разы большую сумму»,— поясняет он. Кроме того, в случае агентского взыскания перед коллекторами в ряде случаев стоит задача не взыскать все деньги, а вернуть заемщика в график платежей и передать его обратно в работу банка, добавляет он.

Коллекторы нашли способ экономить на судебном взыскании

Вместе с тем по цессионному портфелю с 2016 года должники стали более контактными — в прошлом году этот показатель достиг 30%. Сдерживали свое обещание об оплате в 2018 году более половины должников. Тем не менее среднемесячная эффективность взыскания в 2018 году выросла лишь на 12%, до 1,5% от портфеля. Повышение эффективности взыскания по цессии участники рынка связывают с ростом судебных взысканий (см. “Ъ” от 26 февраля 2018 года). В ПКБ сообщили, что в 2018 году агентство подавало в суд в 14 раз чаще, чем двумя годами ранее. «В текущем году количество подач прогнозируем на уровне 95% от всего портфеля»,— сообщили там. «Платежи по цессионным портфелям растут прежде всего за счет инвестиций компаний в судебную стадию, что и позволит существенно сокращать сроки возврата вложений в покупку портфелей уже в 2019 году»,— заключает гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков.

Однако средняя эффективность взыскания за год оказалась ниже средней цены цессионной сделки, которая выросла до 2,7% от суммы долга. Впрочем, на окупаемость коллекторы могут выйти уже в этом году, поскольку эффективность взыскания к декабрю достигла 2,7%. По словам господина Дмитракова, «часть из того, с чем работает компания каждый месяц, это стабильно платящие долговые кейсы, часть — новые портфели, часть — старые, по которым возобновили работу». Поэтому, по его словам, часть инвестиций, сделанных в календарном периоде, «может окупиться уже менее чем за год, тогда как другая окупится через год или более».

В приставном шаге от должника

Как развивается коллекторский рынок под руководством ФССП

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3953849

Немецкие коллекторы не прощают долгов россиянам

Сервисы бронирования отелей и аренды автомобилей, израильские медицинские клиники нашли способ вернуть долги российских туристов. Они передают их на взыскание немецкой коллекторской компании EOS Group, а та – своей российской «дочке», ЭОС.

Аналогов на российском рынке с 2014 г. не осталось, признаются сотрудники четырех коллекторских агентств. С 2014 г. взыскивать c россиян небольшие долги – как правило, штрафы за парковку за рубежом – перестала компания «Центр ЮСБ», указал заместитель гендиректора компании Дмитрий Чуприс. В 2011 г. компания объявляла о начале взыскания штрафов, наложенных на россиян во время поездок по Европе. От этого бизнеса отказалось агентство НСВ-ПКБ, уточнил его представитель.

Новый закон заставил коллекторов чаще обращаться в суд

Но EOS Group в кризис проект не закрыла. По итогам 2016 г. объем переданных на взыскание долгов вырос в 6 раз до 3,6 млн евро, следует из данных компании. Проблемная задолженность российских граждан и компаний ежегодно растет, а иностранцы начинают доверять российским взыскателям в связи с легализацией рынка, говорит представитель компании.

Долги перед иностранцами копят и небольшие предприниматели, и туристы. Представители бизнеса зачастую не расплачиваются с иностранными контрагентами. Одна из первых систем бронирования отелей в Европе – HRS передала ЭОС долги 42 российских отелей, мини-отелей и хостелов: их постояльцы бронировали номер на сайте-агрегаторе, но отели не заплатили HRS комиссии. Такое взыскание оказалось очень эффективным, говорит гендиректор ЭОС Антон Дмитраков: половину переданных долгов уже удалось вернуть – отели опасались информирования об их задолженности конкурирующих сервисов-агрегаторов.

ЭОС, по словам Дмитракова, рассчитывает на сотрудничество с другими агрегаторами.

ЦБ обошел стороной коллекторов-нерезидентов

Возможно, глобальным игрокам такое сотрудничество будет интересно, если их российский партнер будет эффективно возвращать долги, говорит гендиректор «Островок.ру» Феликс Шпильман. Но в основном нормальные отели, которые хотят и дальше продвигать свои услуги через эти онлайн-турагентства, сразу оплачивают счета, отмечает он. Российские агентства уже имеют локальных специалистов в департаменте кредитного контроля, продолжает он.

Значительная доля обращений к взыскателям касается долгов за медицинские услуги – в основном от клиник Израиля, указывает Дмитраков. Такие долги появляются из-за того, что страховка либо предоплата не покрыли сумму оказанных услуг. В 2016 г. зарубежные клиники передали EOS Group информацию о долгах россиян на 120 000 евро. Коллекторы получают только счет без указания деталей (под определение «врачебная тайна» подпадают факт обращения за помощью, диагноз и другие сведения). При этом компания не может самостоятельно возвращать деньги: ее задача – информировать должника о задолженности и направить его к кредитору в клинику, пояснил Дмитраков.

Куда ездят должники

Половина всех запросов на взыскание закономерно приходит из Германии, в которой зарегистрирована EOS Group, следует из статистики компании. Далее – Швейцария, Венгрия, Израиль, Хорватия и Китай.

Россияне зачастую не оплачивают аренду автомобилей, парковку либо получают регрессные требования компенсировать ущерб после аварий. В этом году компания получила на 30% больше счетов за аренду автомобилей, делится он.

В основном россияне оставляют за рубежом сравнительно небольшие долги – от 500 до 2500 евро, но это не касается отдельных случаев, связанных с медицинским обслуживанием, и крупного ущерба в результате ДТП. «Если разбил машину где-нибудь в Венгрии с ущербом более 7000 евро, за такую сумму кредитор готов судиться с должником в российских судах», – говорит Дмитраков.

Массово развивать такой бизнес коллекторам проблематично. Это требует специалистов и развитую сеть агентств-партнеров за рубежом, а взыскание обходится существенно дороже, чем взыскание долгов физлиц в России, отмечает представитель НСВ-ПКБ Ольга Горелова. ЭОС проще, поскольку она принадлежит немецкой компании.

Это небольшая часть рынка взыскания, а долги физлиц коллекторам неинтересны – нужно переводить документы и в целом делать больше работы, говорит старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс кредита» Виктор Семендуев. Интерес есть к корпоративному взысканию, но доверие иностранных компаний к российским коллекторам пока невысокое, резюмирует он.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/09/693740-nemetskie-kollektori

Как работают коллекторы в США и Европе?

В западных странах коллекторская деятельность регламентируется рядом законов, которые делают основной акцент на защите прав простых потребителей. Именно поэтому взыскатели никогда не позволяют себе некорректные способы взыскания просроченной задолженности.

В США коллекторам запрещено грубо разговаривать с должником, угрожать ему, применять методы психологического давления, звонить по ночам. Если звонки коллекторов на работу должника наносят какой-либо урон репутации гражданина, то достаточно будет одного замечания, чтобы остановить данные звонки.

Американские коллекторы не могут вводить гражданина в заблуждение относительно размера долга, перспектив судебного разбирательства и других важных моментов.

По сути, чтобы добиться возврата долга в США, коллекторам приходится примерять на себя статус советника. Обладая знаниями в различных областях, коллекторы дают консультации должникам, пытаясь вместе найти выход из сложной ситуации. Сами должники готовы сотрудничать в этом направлении, поскольку не заинтересованы в доведении ситуации до суда, так как это влечет серьезное понижение кредитного рейтинга. В свою очередь низкий рейтинг создает трудности во многих сферах жизни.

Если у должника нет в данный момент никаких активов и средств для оплаты долга, то коллекторы просто отступают. Их бизнес несет потери, но сделать они ничего не могут. Закон есть закон.

В США кредиторы обычно продают просроченную задолженность коллекторам уже через 3-6 месяцев после возникновения просрочки. Долг разрешено перепродавать многократно, причем его выкупить могут даже обычные граждане. Здесь можно прочитать о том, сколько стоит нанять коллектора.

По долгам в США существуют сроки давности, которые составляют в разных штатах от 3 до 7 лет. За этот срок взыскатель должен успеть обратиться в суд, если не смог договориться с должником на досудебной стадии.

Что касается Европы, то во многих странах коллекторские агентства должны для работы получать лицензию и отчитываться о своей деятельности в госорганах. Такой статус коллекторских агентств позволяет европейским чиновникам привлекать взыскателей для своих нужд. В частности, довольно часто объявляются тендеры на взыскание налоговой задолженности, штрафов.

Как и в США, европейские коллекторы нацелены на работу с должниками только в рамках закона. Взыскатели могут лишь объяснять должнику из чего состоит задолженность, как ее выплатить, возможные последствия. Строгие ограничения вынуждают коллекторов придумывать необычные методы коммуникации с должником. Так, в Испании коллекторы переодевались в монахов и молча следовали за должниками по улицам города, пытаясь таким образом разбудить совесть неплательщика.

Если у вас возникли проблемы с российскими взыскателями, то советуем прочитать, как бороться с коллекторами.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/1410-kak-rabotayut-kollektory-v-ssha-i-evrope

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

• Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
• Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
• Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
• Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
• Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

• Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
• Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
• Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
  • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

• За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
• За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
• За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

• Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
• Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
• Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
• Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
• Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
• 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
• 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
• 4 https://clck.ru/Eb4HS
• 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Источник: http://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html

Изнасилование и убеждение: как коллекторы в разных странах «выбивают» долги

Кто такие «специалисты по взысканию долгов»? Как далеко им дозволено заходить в своей работе – оскорблять, прибегать к насилию и психологически давить на банковских должников? Некоторые наши современники могут посчитать, что это дикость из лихих 90-х, царившая на постсоветском пространстве, но в наши дни такое тоже может встретиться. Сразу спешим успокоить – не в Казахстане. Редакция Today.kz узнала, как в разных странах мира борются с невыплатой банковских кредитов.

Коллекторские организации существуют практически во всех странах, и, как правило, к их услугам банки прибегают лишь тогда, когда работникам долгое время не удается связаться с должниками либо частые звонки уже не действуют на заемщика.

Слово «коллектор» часто ассоциируется с крепкими парнями, которых стоит опасаться. Да, как правило, в России это спортивного, даже устрашающего вида мужчины, которые могут не только громко постучать в дверь, но и выломать ее при надобности. Поскольку в РФ нет закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определенными правами. Однако законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жестко. При этом коллекторы обязаны соблюдать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам запрещены. Кроме того, коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследуя цель взыскать долг. При звонке должнику коллектор обязан представиться своим настоящим именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает. Нельзя входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заемщика. Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Суровая российская реальность совершенно иная. Должникам грубят, их обманывают, насилие — привычный способ достижения целей. Коллекторы прибегают не только к психологическому давлению, но и жестокому рукоприкладству. Так, три года назад бизнесмену из Омска коллектор нанес несколько ударов по голове бутылкой шампанского.

Внимание, на видео присутствует нецензурная лексика!

Если в Омске должника избивали, то в Новосибирской области девушку, которая взяла кредит, изнасиловали на глазах у ее мужа и ребенка. А в другом случае не только надругались над должницей, но и избили супруга и несовершеннолетнего ребенка.

В российском сегменте Youtubе можно найти немало роликов схожего содержания. Большинство из них датируются 2015 и 2016 годами.

Бутылками с шампанским до крови коллекторы Великобритании

, скорее всего, никого не бьют, но могут быть весьма навязчивыми: в их работе считается нормальным ежедневно звонить должнику с напоминаниями о долге. Хорошо еще, что в ночное время это делать не нельзя. Они могут приходить домой, но для этого им необходимо договориться с должником заранее. Письма с напоминаниями они присылают часто. Британские сотрудники коллекторских агентств не могут просто взять и описать имущество для дальнейшей реализации в счет долга, но будут в ярких красках описывать темное будущее, которое наступит, если долг не будет погашен. Такое психологическое давление может длиться несколько месяцев, и если все же должник не сможет заплатить коллекторам, дело передается в суд.

В США коллекторам на законодательном уровне запрещено грубо разговаривать с должником, угрожать ему или применять методы психологического давления. Звонить должникам по ночам тоже нельзя. Если звонки коллекторов на работу к должнику наносят какой-либо урон его репутации, то достаточно будет одного замечания, чтобы остановить данные звонки. Американские коллекторы не могут вводить гражданина в заблуждение относительно размера долга, перспектив судебного разбирательства и других важных моментов.

По сути, чтобы добиться возврата долга, коллекторы в США становятся больше советниками, чем врагами. Обладая знаниями в различных областях, они дают консультации должникам, пытаясь вместе найти выход из сложной ситуации. А должники охотно сотрудничают в этом направлении, поскольку они не хотят доводить ситуацию до суда, ведь это повлечет серьезное понижение кредитного рейтинга. А он в свою очередь создает трудности во многих сферах жизни. Если у должника нет в данный момент никаких активов и средств для оплаты долга, то коллекторы просто отступают. Их бизнес несет потери, но сделать они ничего не могут. Закон есть закон. Работа коллекторов в штатах регулируется специальным законом «О добросовестной практике взимания долгов», принятым еще в 1978 году.

Так, в Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, чтобы получить доступ к банковскому сектору. К слову, европейцы в денежных делах весьма щепетильны, а собственная репутация для них не пустой звук. Именно эта черта положена в основу работы коллекторов Испании. Угроза запятнать свою репутацию и испортить кредитную историю — основные причины, заставляющие должника расквитаться с кредитом как можно скорее. Интересная деталь, что испанское бюро кредитных историй собирает только негативные сведения о кредитополучателях.

В Грузии работа коллектора в основном считается женской, что отражается на поведении мужского населения: они не могут позволить себе неуважительное отношение к женщине. Благодаря особенностям местного менталитета разговор коллектора и должника строится конструктивным образом. Если должник говорит, что он через несколько дней выплатит дог — это значит, что он действительно это сделает, так как нарушить данное обещание мужчина просто не может. Тонкости местного воспитания и культуры.

В Канаде о звонках просрочившего выплаты заемщика коллекторы должны обязательно предупреждать. В письменном виде. В провинциях Альберта и Онтарию срок взимания долгов ограничен двумя годами, в других провинциях – шестью-семью годами. Если должник отказывается платить, то коллектор подает в суд на заемщика. Тогда государство может принудительно взыскать имущество неплательщика или деньги с его счета. А если имущество будут сознательно скрывать, последствия будут более серьезными, ведь это расценят как мошенничество. Но при всем этом в Канаде нельзя по суду взыскивать с должника социальные выплаты, военную пенсию и прочие льготы.

В Японии все просто. Если должник не имеет возможности платить, то уже никогда не сможет работать нотариусом, бухгалтером, адвокатом или находиться во главе каких-либо компаний.

В Китае большинство банков являются государственными, поэтому вместо неплательщиков «дыры» латают сами банкиры. Это объясняется тем, что именно они неправильно оценили платежеспособность клиента. Но в этой стране есть еще и традиции, которые китайцы чтят, и, согласно которым, не возвращать долг является преступлением и бесчестным поступком, причем для всей семьи. В связи с этим заемщики стараются следовать букве закона. Конечно, это не значит, что все люди в КНР очень добросовестные. Всегда найдутся те, кто не может или не хочет платить по счетам. В таком случае его фото и ФИО размещают в местных СМИ – в разделе «Должники».

Законы Сингапура

жестче. Тамошние суды могут приговорить должников к тюремному сроку или направить на исправительные работы. Это касается всех злостных неплательщиков и в особенности относится к тем, кто не платит алименты.
Источник: http://today.kz/news/zhizn/2018-06-08/766641-iznasilovanie-i-ubezhdenie-kak-kollektoryi-v-raznyih-stranah-vyibivayut-dolgi/