Урегулирование задолженности по кредитам

Статья на тему: "Урегулирование задолженности по кредитам" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Просроченный кредит: способы мирного решения проблемы и действия банка по взысканию задолженности

Во время выплаты кредита финансовое положение заемщиков часто изменяется в отрицательную сторону. Многие теряют основной источник дохода в результате увольнения или серьезной болезни. Денег на погашение полученного займа нет и долг растет как снежный ком. Между тем просроченный кредит – это не только штрафные санкции со стороны банка. При образовании крупной задолженности заемщик может даже лишиться своего имущества. На сегодняшний день есть несколько способов решения проблемы просроченного займа. Одни из них – мирные, которые помогают должнику избежать долговой ямы. А другие способы связаны с принудительным возвратом банком своих средств, предоставленных клиенту.

Мирное урегулирование вопроса

Прежде чем приступить к определенным действиям по взысканию просроченной задолженности, банк как правило уточняет текущее финансовое положение заемщика. Кроме того, важное значение для кредитора имеет позиция должника. Когда он не пытается скрыться от проблем, а идет на контакт, то банк предлагает ему решить вопрос мирным способом. Если же заемщик старается избежать общения с кредитной организацией, и не настроен возвращать долг, то в таком случае проблема решается только с помощью суда. Если должник испытывает временные финансовые трудности и не может погашать взятый кредит, то банк обычно предлагает ему реструктуризовать имеющейся долг.

Изменение содержания кредитного соглашения

Реструктуризация представляет собой внесение банком новых положений в действующий договор либо изменение определенных его условий. Такие действия помогают облегчить тяжелое положение заемщика, поскольку снижают кредитную нагрузку. При этом изменение договора займа дает возможность должнику сохранить хорошие отношения с банком и не испортить свое кредитное досье.

Основные варианты реструктуризации:

  1. Изменение вида денежного займа – с карточного на обычный кредит наличными.
  2. Увеличение срока выплаты заемных средств – пролонгация кредита.
  3. Переход с валютного займа на рублевый.

Реструктуризация являются наиболее действенным способом разрешения ситуации, когда заемщику нечем возвращать банку полученный кредит. Разумеется, что рассчитывать на изменение структуры кредитного соглашения могут не все должники. Банки реструктуризируют долги только тех клиентов, которые документально подтверждают свою финансовую несостоятельность. В частности, получить одобрение заявления на реструктуризацию можно в следующих случаях:

  • временная потеря работоспособности в результате какого-то заболевания;
  • увольнение с работы, которая является основным источником дохода;
  • значительное уменьшение суммы заработной платы.

Кредитные каникулы

Еще одним вариантом решения проблемы просроченного долга является отсрочка погашения кредита. Банк предоставляет заемщику возможность сделать небольшой перерыв в выполнении обязательств – взять кредитные каникулы. На сегодняшний день есть две формы такой отсрочки: полная и частичная. В первом случае должник временно освобождается от возврата всего займа – как его «тела», так и процентов. Частичные каникулы означают, что во время их действия заемщик погашает только беспроцентный долг. Временный перерыв в выплате денежного займа также представляется только в определенных случаях и при наличии подтверждающих документов.

Действия банка по возврату денежных средств

Как правило, первые месяцы неуплаты кредита проходят для заемщика относительно спокойно. Большинство банков в этот период просто периодически напоминают должнику о том, что он обязан погасить задолженность. Такие напоминания обычно осуществляются по телефону – сотрудники банка либо звонят заемщику либо присылают смс. Причем звонки могут быть весьма настойчивыми, поскольку кредитор хочет как можно быстрее получить свою процентную прибыль. Кроме того, напоминать о наличии просроченного кредита сотрудники банка могут как должнику, так и его близким родственникам. Если в течение трем месяцев с момента образования задолженности должник не погашает ее, то конфликта с банком ему не избежать. Спустя такое длительное время, практически каждый кредитор начинает предпринимать активные действия по возврату своих средств. В частности когда банк понимает, что клиент не стремиться погасить долг, он обращается для его взыскания к коллекторам или сразу в суд.

Если в дело вступают коллекторы

Коллекторские агентства оказывают помощь различным кредитным организациям в возврате денежных средств, предоставленных заемщикам. К сотрудникам таких компаний банки обращаются в ситуациях, когда должник долго не погашает задолженность и при этом никак не реагирует на требования кредитора. Стоит отметить, что способы взыскания у коллекторов бывают весьма жесткие – часто требования носят угрожающий характер. Для возврата кредита они настойчиво звонят должнику, посылают письма, а нередко приходят к нему домой. Несмотря на то что деятельность коллекторских агентств ограничена законами нашей страны, они в своей работе могут применять методы, которые запрещены законодательством. Однако банки все равно идут с ними на сотрудничество, чтобы ускорить процесс получения своих средств с процентами.

Взыскание просроченной задолженности через суд

К такому варианту решения проблемы просроченного долга банки прибегают, если использованы все другие методы урегулирования конфликта, в том числе и мирные способы. Когда срок задолженности превышает три месяца, то кредитор, как правило, подает на заемщика в суд. Стоит отметить, что заемщик тоже имеет право подать заявление в суд, если банк при взыскании долга нарушает его интересы. В частности должник может подать иск на уменьшение размера штрафов, накладываемых банком за образование крупной задолженности. Если судебное разбирательство заканчивается в пользу кредитной организации, то имущество заемщика изымается для покрытия долга. Когда просроченный кредит залоговый, то в первую очередь реализуется предмет обеспечения. Если кредит был выдан без оформления залога, то продается то имущество должника, которое не гарантировано законом РФ.

Как избежать проблем при выплате займа

Каждое нарушение заемщиком условий полученного кредита всегда фиксируется в его истории. Соответственно, факт взыскания долга тоже заносится в кредитное досье, в результате чего значительно ухудшается репутация заемщика. Кроме того, неуплата кредита – это серьезное нарушение подписанного договора займа, поэтому вопрос долга часто решается с помощью судебного разбирательства. Чтобы не попасть в долговую яму и избежать конфликта с банком, нужно правильно погашать взятый кредит, соблюдая несколько простых правил. К ним относится:

Источник: http://calculator-credit.ru/article/29/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%8B

Как урегулировать задолженность по кредиту?

Если не оплачивать и игнорировать задолженности по кредиту, они могут начать проникать в каждую часть жизни человека.

Например, задолженности могут привести к постоянным беспокоящим телефонным звонкам от кредиторов, судебных приставов, к запрещению крупных покупок и регистрационных действий или к конфискации имущества.

Конечно, одна из лучших альтернатив игнорирования задолженностей, их уплата. Тем не менее, такая альтернатива становится непростой задачей для многих людей. Если человек знает, как урегулировать долги, используя законы и свои права, он сможет избежать беспокойства, страха и любых дополнительных проблем и обезопасит себя от возможности совершить ошибку.

Выберите, какие долги вы должны заплатить. Есть два вида долга .
1) Обеспеченный долг, такой как ипотека или автокредитование. Такие долги обеспечиваются залогом и являются более важными. Собственность может быть возвращена кредиторам, когда долги не оплачиваются.
2) Необеспеченный долг, как кредит и кредитные карты. Они выдаются на основе обещания заплатить, а не залога.

Читайте так же:  Процедура рефинансирования кредита как проходит

Таким образом, кредиторы не могут вернуть никакую собственность.Подготовьтесь финансово до начала переговоров. Выясните, сколько денег необходимо сохранить. Единовременная денежная выплата обеспечивает лучшее согласование с кредиторами, хотя носит чисто формальный характер.

Начните с составления личного бюджета, который состоит из ежемесячного вычета долгов из дохода как арендная плата, коммунальные услуги, развлечения и так далее. Если денег на оплату кредита не остается, то вам придется уменьшить некоторые личные расходы, такие как развлечения.

У вас всегда должна быть минимальная сумма для оплаты задолженности каждый месяц. Каждую неделю или месяц кладите определенную сумму денег на основе собственного бюджета на свой счет для чрезвычайных ситуаций.

Проверка задолженности . Отправьте письмо кредитору с просьбой доказать, что долг не является старым и фактически понесенным лицом.
Определите способ обращения к кредиторам. Есть два варианта, написать письмо или позвонить.

Переговоры урегулирования задолженности.
Предложите урегулирование суммы, которая составляет примерно 25 процентов от долга или уменьшение процентов.

Откажитесь или примите встречное предложение. Если встречное предложение вас не устраивает, предлагайте различные другие предложения, которые немного хуже, но по-прежнему вас устраивают. Если переговоры зашли в тупик, подождите пару месяцев и обратитесь к кредитору снова.

Примите урегулирование задолженности в письменной форме. Это означает, что кредитор согласился принять долг ниже первоначальной или назначенной суммы. Требуйте от кредитора отправку новых условий в письменной форме. Платите урегулированную сумму только после получения письма от кредиторов.

Всегда имейте от кредитора расчетное письмо. Если долг не будет уплачен, ваша кредитная история ухудшиться, даже если вы на самом деле заплатили.
Храните всю письменную корреспонденцию в файле.
Не бойтесь прекращать переговоры, если кредитор не хочет урегулировать задолженность по кредиту или не хочет соглашаться на слишком многое.

Никогда не соглашайтесь сделать несколько платежей. Если платеж пропущен, то предыдущие платежи были впустую, потому что соглашение не работает.
Никогда не соглашайтесь, чтобы кредитор вычитал автоматически платежи с вашего банковского счета. Это дает кредитору доступ к банковскому счету и он сможет с вас снимать любые штрафы по любой мелочи и не будет ничего доказывать. Урегулировать задолженность в таком случае будет также проблематично. Кредитор будет снимать все деньги, которые у вас есть.

Не давайте кредиторам любую личную информацию, такую как банковские учреждения, работодатели или причины невозможности погашения долга. Кредитор может использовать это против вас.

Источник: http://regurs24.ru/blog/kak-uregulirovat-zadolzhennost-po-kreditu

Как банки взыскивают долги по кредитам

​Взыскание долгов по кредиту банком – это, как правило, длительный процесс, включающий несколько этапов. При образовании первых просрочек начинается работа службы безопасности банки, а точнее – специального отдела взыскания. Далее возможно привлечение коллекторов или сразу же взыскание кредитной задолженности через суд. Если долг проблемный, его могут продать тем же коллекторам. В редких случаях банки подают заявление о признании должника банкротом.

Первый этап взыскания: неустойка, переговоры, претензия

Как только по кредиту прошла дата очередного платежа, он не поступил или погашен частично, начинается начисление неустойки и штрафа. Порядок и размеры начислений определяются условиями кредитного договора. Практически сразу же из банка начинают приходить СМС с предупреждением о просрочке и требованием погасить обязательный платеж. Через несколько дней возможны и телефонные звонки. В отличие от СМС, звонки предполагают общение с заемщиком и выяснение причин просрочки.

В случае если заемщик не игнорирует претензии банка и обращается по поводу решения проблемы, зачастую проводятся переговоры. Как правило, их цель – оформить реструктуризацию задолженности. Если же заемщик отказывается погашать долг или отмалчивается, банк спустя примерно 2-3 месяца, скорее всего, будет решать вопрос о взыскании долга в судебном порядке.

Попытки банка взыскать долг в досудебном порядке могут длиться достаточно долго. Здесь все зависит от ситуации и политики конкретного банка в отношении должников. Некоторые заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, стараются платить по кредиту хотя бы частично. Поскольку платежи все-таки поступают, банк может сам предложить реструктуризацию. И только если платежей нет совсем в течение 2-3 месяцев, а заемщик при этом отказывается платить или отмалчивается, банк подает в суд.

На протяжении всего досудебного порядка взыскания заемщику-должнику будут поступать СМС и звонки, и за весь период будет начисляться неустойка.

Примерная схема работы отдела взыскания:

  1. Направление СМС, телефонные звонки.
  2. Если заемщик идет на контакт, озвучиваются различные предложения по решению долговой проблемы: списание неустойки за погашение 50-100% долга, реструктуризация с пересмотром графика платежей, рефинансирование кредита другим кредитом и другие варианты.
  3. Если заёмщик не идет на контакт, начинается обзвон родственников, коллег и знакомых – при условии, что известны телефонные номера.
  4. При согласовании реструктуризации или рефинансирования – оформляется соответствующее соглашение.

Если своего отдела взыскания нет, что характерно для мелких банков, региональных или не имеющих развитой офлайн-сети, привлекаются коллекторы. К сожалению, они работают с должниками более жестко, в том числе часто с нарушением закона.

Понять, что банк намерен обратиться в суд, можно будет по поступившей письменной претензии. Во-первых, банк предупредит о расторжении договора и потребует погашения всей суммы долга: непогашенная часть кредита, проценты, неустойка и штраф. Во-вторых, уже в претензии будет озвучено намерение судебного взыскания долга, если заемщик не погасит его добровольно в установленный срок.

Важно понимать, что когда банк начинает взыскание кредитной задолженности через суд заемщику предъявляется требование о погашении всего долга в полном объеме. Пока же дело до расторжения договора и до суда не дошло, все требования будут касаться только просроченного долга. И еще один важный нюанс: затягивание с судом, в некоторой степени, выгодно банку – продолжает начисляться неустойка.

При наличии в банке-кредиторе депозитных, зарплатных счетов и карт их лучше всего закрыть и перевести в другой банк. Не исключено, что при образовании просрочки по кредиту кредитор начнет списание средств с этих счетов, и заемщик окажется без средств к существованию. В кредитных договорах зачастую предусматривается такое право банка. Но даже если его нет, а списания есть, обращение в суд мало что даст – банк предъявит встречное требование, которое перекроет сумму, заявленную заемщиком как незаконно удержанную банком. Лучше не рисковать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-banki-vzyskivayut-dolgi-po-kreditam

Как банки взыскивают долги по кредитам

Практически каждый второй россиянин когда-либо был заемщиком у банка, и почти каждый четвертый имеет просроченную задолженность по кредиту. Взыскание задолженности по кредиту является одной из самых распространенных категорий гражданских дел в российских судах.

Необходимо отметить, что порядок взыскания задолженности по кредитному договору предусмотрен гражданским и гражданско-процессуальным законодательством. В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ сторона не вправе отказываться от исполнения заключенного договора и взятые на себя обязательства должна исполнять надлежащим образом. Поэтому, если заемщик нарушает сроки погашения кредита, банк имеет полное право начинать процесс взыскания долга.

Читайте так же:  Че будет если не платить кредит

Первые шаги банков

Как правило, процедура начинается с предъявления претензии. После 1-2 просрочек банк направляет заемщику требование о погашении просроченной задолженности в кратчайшие сроки. Одновременно кредитор разъясняет последствия неисполнения договора: взыскание дополнительных (штрафных) процентов, пеней, неустоек, судебных расходов. Довольно часто этого бывает достаточно, чтобы привести должника в чувство и возобновить нормальный график платежей. Он получает требование и начинает платить.

В случае неисполнения данного требования банк может направить повторную и последующую претензии. Однако большинство стремится расторгнуть кредитный договор досрочно и потребовать выплаты просроченной задолженности и полной суммы кредита с неустойками и штрафами.

Параллельно с письменными претензиями представители кредитора обзванивают заемщика по всем известным телефонам и ведут устные переговоры.

Должнику дается определенный срок, по окончании которого банк переходит к более решительным действиям.

Работа службы безопасности

Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка. Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).

Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов “О персональных данных” и “О банковской тайне”. А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту. В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны.

Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита. Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается. Но иногда рефинансирование означает не только увеличение сроков, но и повышение процентной ставки по кредиту, и общая сумма задолжности может вырасти вдвое, а то и втрое. Поэтому юристы советуют соглашаться на рефинансирование только в том случае, когда действительно нет возможности выплачивать каждый месяц более крупные суммы.

Если же меры, предпринятые банком для взыскания просроченной задолженности, оказались безрезультатными, то процедура переходит в судебную стадию.

“Идите в суд!”

Перед обращением в судебные органы банк, как правило, направляет досудебную претензию о добровольном погашении просроченной задолженности в предложенный срок. По истечении установленного времени кредитор собирает пакет документов, оплачивает госпошлину и отправляет иск в суд.

Если сумма неоплаченного кредита и процентов составляет менее 50000 рублей, то требование банка рассматривают мировые судье. Свыше 50000 рублей – районные суды.

Довольно часто в кредитном договоре стороны определяют место рассмотрения споров: по адресу нахождения банка, выдавшего кредит. В случае отсутствия такой договоренности иски о возмещении просроченной задолженности по кредиту слушаются по месту проживания заемщика.

Нередко банки используют такую процессуальную форму взыскания задолженности по кредитному договору, как судебный приказ. Это и понятно, поскольку:

  • судебные заседания не назначаются и не проводятся;
  • госпошлина уплачивается в два раза меньше.

Но у приказного производства есть один нюанс: если должник по кредиту будет не согласен с судебным приказом, то в 10-дневный срок с момента его вручения он вправе подать ходатайство о его отмене. Тогда банку придется начинать всю процедуру заново. А для заемщика это может стать спасительной отсрочкой для урегулирования конфликта с кредитным учреждением.

Когда поступает исковое заявление, шансов на затягивание или отсрочки практически нет. Если должник пригласит грамотного юриста, то можно подать встречный иск или попросить вновь посчитать задолженность, но это оттянет вынесение решения не более, чем на 2-3 недели.

Срок рассмотрения дела в суде составляет 2 месяца у районного судьи, 1 месяц – у мирового.

Рассматривая дело, судья исследует все его обстоятельства, выясняет, нет ли оснований для изменения долговой суммы, и по итогам процесса выносит решение.

Что влияет на решение суда

Считается, что взыскание просроченной задолженности по кредиту является бесспорным иском и не представляет особых трудностей. Между тем судебная практика говорит об обратном. Заемщики все чаще оспаривают суммы, договоры и законность начисленных неустоек.

Уменьшение размера задолженности возможно, если по ходатайству должника будет применена ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой суд вправе сократить сумму штрафных процентов.

Еще до недавнего времени многие должники пользовались этой лазейкой в законе, и суды уменьшали задолженности по кредиту. Последние изменения в судебной практике свидетельствуют о том, что сегодня суды могут взыскивать просроченную задолженность, уменьшая штрафные проценты только при наличии доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки и кредитной задолженности. Тем не менее, если заемщик докажет этот факт, неустойка, скорее всего, будет снижена.

Признание недействительным кредитного договора полностью или в части. Полностью признать его незаконным вряд ли получится, а вот установить недействительными некоторые его пункты вполне возможно. В частности, положения об очередности погашения задолженности, о единовременной или ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, о передаче сведений, составляющих банковскую тайну сторонним организациям, не являющихся кредитными и некоторые другие. Так, признание недействительным пункта об очередности погашения задолженности может повлечь за собой уменьшение основной суммы долга и, как следствие, процентов по кредиту.

Следует отметить, что положения кредитного договора можно признать недействительным только в том случае, если его положения противоречат гражданскому законодательству. Более того, срок исковой давности по таким искам составляет 3 года, поэтому требования, заявленные по истечении этих сроков, как правило, не удовлетворяются.

Исполнительное производство

Решение принято, вступило в законную силу, и банк, получив исполнительный лист, отправляется к судебному приставу для принудительного взыскания просроченной суммы по кредиту.

Пристав для начала вызывает нерадивого заемщика и предоставляет срок в 5-7 дней для добровольного взыскания просроченной кредитной суммы. Если требование должностного лица не исполняется, пристав начинает принудительно взыскивать долги.

Для этих целей он вправе:

  • установить наличие имущества (в том числе и банковские вклады) должника и наложить на него арест;
  • явиться по месту проживания заемщика и описать имущество, находящееся в квартире для дальнейшей реализации;
  • направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы удерживать просроченную сумму из зарплаты (как правило, от 30 до 50%);
  • наложить запрет на выезд за границу;
  • применить иные меры принуждения, которые подтолкнут заемщика к выплате просроченной задолженности в кратчайшие сроки.

Исполнительное производство заканчивается после выплаты всей суммы долга, либо после того, как пристав установит, что у должника отсутствуют доходы и имущество для погашения долга.

Коллекторские агентства

Довольно часто банки продают неперспективные долги специальным организациям, которые затем во внесудебном или судебном порядке взыскивают их с заемщиков.

Договор передачи долга может быть заключен как на стадии исполнительного производства, так и до обращения в суд.

Важно: в кредитном договоре должно быть оговорено разрешение заемщика на передачу его долговых обязательств сторонним некредитным учреждениям. В противном случае такое соглашение рискует быть признано недействительным.

Читайте так же:  Когда выплачивать алименты с зарплаты

Коллекторы применяют более жесткие меры для взыскания и получения долга по кредиту. Звонки по телефонам, посещения по месту жительства и работы, сотрудничество с судебными приставами могут наполнить жизнь должника неприятными моментами, которые частенько способствуют погашению долга (естественно, при наличии материальной возможности).

Источник: http://1bankrot.ru/kreditovanie/zadolzhennost-vzyskanie.html

Как урегулировать долг с банком мирным путем?

В области проблемных кредитных долгов, можно со всей уверенностью было бы сказать — если медиатора по работе с долгами не было, то его просто необходимо было создать.

Почему?

Потому что, до сегодняшнего дня, в сфере урегулирования погашения задолженности банковских кредитов, существует противоборство двух больших групп:

cо стороны кредиторов— свора юристов, сотрудников служб безопасности и коллекторских организаций, далеко не всегда действующих в рамках закона.

со стороны заемщиков-должников – нанятых юристов, иногда далеких по специализации решения подобных проблем. Единственной нейтральной стороной при решении проблемных кредитных долгов являются органы правосудия- суды. Но, суды не справляются с сегодняшним объемом дел, на каждого судью приходится в три-четыре раза больше дел на рассмотрения, чем положено по нормативу, отсюда и качество правосудия желает быть лучше, да и в суде всегда один победитель, а другой проигравший. Не всегда право может помочь, редко формальные судебные решения приводят к удовлетворению всех сторон и самое главное будут исполнены.

На сегодня, по моему мнению, самой эффективной формой восстановления отношений с кредиторами и урегулирование погашения задолженности и к сожалению не востребованной — является применение процедуры медиации .

Видео (кликните для воспроизведения).

Огромный плюс процедуры медиации в решении проблемных долгов, то что, побежденных нет- обе стороны должны остаться в выигрыше, получить выгодный результат!

Медиация — это профессиональная помощь в организации и проведении переговоров. В результате работы медиатора удается договориться не по модели «победитель-проигравший», а по модели «победитель-победитель», когда обе стороны становятся в выигрыше.

Пример из практики нашей коллеги:

Мое мнение, что на сегодня самой эффективной формой восстановления отношений с кредиторами является применение процедуры медиации — внесудебного урегулирования споров с привлечением третьей нейтральной стороны — профессионального специалиста по урегулированию конфликтов, медиатора. Кредитор и должник садятся за стол переговоров и договариваются о ликвидации задолженности на приемлемых для всех условиях. Все договоренности фиксируются в медиативном соглашении, в котором устанавливаются гарантии его исполнения, и являются для сторон прямым руководством к действию. Остается за «малым» — воплотить все договоренности в жизнь.

Плюсы медиации:

  • Должник и кредитор пришли к консенсусу, да еще и восстановили деловые отношения.
  • Медиация им обошлась недорого, а заплатили в итоге они за результат.
  • Они сэкономили время, которое должник сможет потратить на оптимизацию бизнеса и спасение его от долгового кризиса.
  • Поскольку медиация — процедура конфиденциальная, другие партнеры должника ничего не узнали о его сложностях с долгами. Тем самым репутация должника не пострадала.

Обращаетесь к профессиональным медиаторам с опытом работы с проблемными кредитными долгами. Проблема решается, как правило, быстро и при оптимальном размере затрат. Долг необходимо будет вернуть (возможно, в значительно меньшем размере), а штрафы и пени будут минимизированы и даже списаны. Во всяком случае, вы сможете спать спокойно, без постоянных раздумий о «висящей» проблеме.

Готов переговорить с вами о возможности урегулирования задолженности перед банком мирным путем. Пишите об этом, заполнив форму слева «Отправьте нам свое сообщение!»


Источник: http://sovetam.ru/2016/02/22/kak-uregulirovat-dolg-s-bankom-mirnym-putem/

Урегулирование просроченной задолженности

Советы юристов:

6.1. Добрый день, Кристина !

Разумеется, Вы не можете быть уверены в этом после телефонной беседы не пойми с кем, даже если есть ощущение, что он работает в банке.

Такая уверенность может возникнуть только по одному из двух оснований.
1. Письмо или справка из Банка с печатью, где говорится, что Ваш долг в полном объеме продан третьему лицу — с однозначным указанием этого лица (например, с указанием ИНН).
2. Заверенная банком копия собственно договора цессии (договор заключенный банком и МБА финанс о продаже Вашего долга).

Иными словами, в обоих случаях у Вас на руках должен оказаться бумажный документ с круглой синей печатью банка — в нем должно однозначно указываться третье лицо. Нормальные банки идут по первому пути и сразу после продажи долга уведомляют должника, а Вам не повезло.

Я бы предложила Вам написать письмо в банк с просьбой указать сумму Вашей задолженности, а также реквизиты счета, на который Вам следует перечислять задолженность. На ксероксе этого письма попросите управляющего офисом банка поставить дату, расписаться в получении и поставить печать. Вот после получения письменного и заверенного печатью ответа — Вы можете быть уверены.

11. Прошу грамотно прокомментировать сообщение, которое получил недавно на E-mail — что здесь не так?

Уважаемый заёмщик.
Валерий Павлович

Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза» (далее – «Общество»), напоминает Вам о том, что 2014-05-16 г. права (требования) по договору потребительского займа № 176 от 24 октября 2013 г. (далее – «Договор») в полном объеме были переданы Обществу.
В соответствии с условиями Договора срок возврата займа составляет 30 дней с момента заключения Договора, однако в срок заём Вами не возвращен.

Для урегулирования вопроса погашения просроченной задолженности по Договору Вы можете связаться с нами следующими способами:

1) Срок исковой давности?

2) А согласие на передачу долга третьим лицам? (Ни в каких договорах нет такого пункта).

С Уважением, Валерий Павлович.

12. Здравствуйте мне прислали договор можно ли у вас проконсультироваться что тут не так
1 из 5
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №458971 г. Санкт Петербург «24.08.2017» Генеральный директор Патрушев Дмитрий Николаевич. На основании прав банка именуемый в дальнейшем «РОСБАНК», с одной стороны, и Петров Юрий Александрович в лице «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор, о нижеследующем:
1. Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели.
2. Общий размер кредита – 1 000 000 р.
3.Заемщик обязуется погасить кредит до «24» августа 2024 года.
Погашение кредита осуществляется путем наличных средств по кредитному договору. При не поступлении средств. В погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета №

13. Мне МФК прислала такое письмо как себя вести, денег оплатить долг нет рассрочку они не дают.
Уважаемый (ая), Жанна!
Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза» (далее – «Общество»), напоминает вам о том, что 2016-06-02 г. права (требования) по договору потребительского займа № 13791587 от 2016-03-17, оформленного в Микрофинансовой компании «Платиза. Ру» (ООО) (далее – «Договор») в полном объеме были переданы Обществу.
В соответствии с условиями Договора срок возврата займа составляет 120 дней с момента заключения Договора, однако в срок заём вами не возвращен.

Для урегулирования вопроса погашения просроченной задолженности по Договору вы можете связаться с нами следующими способами:
Позвонив по телефонам 8 (912)–481–01–38, 8 (912)–886–33–69 с понедельника по воскресенье, с 08.00 до 17.00 по московскому времени;
Написав на адрес электронной почты [email protected] или на почтовый адрес (адрес места нахождения) 614077, Пермский край, город Пермь, улица Аркадия Гайдара, дом 8 б;
Заказав обратный звонок. Для этого вам необходимо послать сообщение (стоимость сообщения согласно тарифу вашего сотового оператора) на номер 8 (912)–481–01–38 с текстом: № «ДОГОВОР», и мы вам перезвоним.
Вы можете оплатить просроченную задолженность любыми способами, указанными в Договоре, в том числе в вашем Личном кабинете на сайте https://platiza.ru, а также осуществив перевод по реквизитам:

Читайте так же:  Почему алименты пришли меньше

Получатель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовая экспертиза»,
ОГРН: 1145958021241,
ИНН/КПП: 5906998179/590601001, р/с: 40702810149770012257 в Западно-Уральский банк ПАО Сбербанк г. Пермь, к/с: 30101810900000000603,
БИК: 045773603.
Так же необходимо указать полностью ФИО и номер договора, по которому производится оплата.

По факту оплаты просроченной задолженности вам необходимо в подтверждение платежа отправить копию платёжного документа по e-mail [email protected] либо связаться для проведения сверки по телефонам 8 (912)–481–01–38, 8 (912)–886–33–69.

В случае отсутствия оплаты просроченной задолженности по Договору в ближайшее время, мы вправе обратиться в суд. Надеемся на ваше понимание и погашение просроченной задолженности по Договору в ближайшее время.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0/%D1%83%D1%80%D0%B5%D0%B3%D1%83%D0%BB%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/

Взыскание задолженности банком

В каком порядке взыскивается банком задолженность по кредитному договору?

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.434 ГК РФ). При этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу сторона кредитного договора не вправе отказываться от исполнения заключенного договора и взятые на себя обязательства должна исполнять надлежащим образом.

Отметим, что с 01.06.2018 г. II часть ГК РФ дополнена ст. 821.1, согласно которой условие о праве банка-кредитора заявлять требование о досрочном возврате кредита заемщиком (которые не являются компаниями или ИП), не может быть включено в договор, кроме случаев, предусмотренных законом.

Процедура взыскания кредитной задолженности

Как уже было отмечено ранее, процедура взыскание банком задолженности начинается с предъявления претензии.

В письменной претензии банком указываются пункты нарушения кредитного договора, нормы законодательства, размер долга и предлагаются варианты решения проблем. Например, банк может предложить реструктуризацию задолженности. Это самый «бескровный» путь разрешения проблемы. Тем более, что судебные баталии длятся долго, да и у заемщика могут отсутствовать доходы и имущество, на которые можно обратить взыскание.

Одновременно с письменными претензиями представители банка-кредитора, как правило, ведут устные переговоры с заемщиком.

Переписка, претензии и иные документы, используемые в досудебной стадии, могут быть использованы в судебном производстве.

Отметим, что на стадиях досудебного урегулирования задолженности банк может заключить договор об отступном в отношении заложенного имущества, перевести долг на третье лицо, переуступить прав требования третьему лицу, которое имеет интерес к бизнесу заемщика или его активам. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается на основании соглашения банка с залогодателем, в котором указываются способ реализации, начальная продажная цена предмета залога или порядок ее определения.

Если заемщик не погасит задолженность добровольно, то банк может обратиться в суд (ст.11 ГК РФ). В том случае, если суд вынесет решение в пользу банка, то задолженность может быть погашена в том числе за счет реализации имущества заемщика (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Взыскание долга по кредиту без суда

Вторым развитием сценария может быть взыскание кредитной задолженности в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация), если в договоре или дополнительных соглашениях к нему предусмотрен такой порядок взыскания задолженности. Предварительно, не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу, банк должен направить вам уведомление о наличии задолженности (ст.89, п.2 ст.90, ст.91.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 г. №4462-1; Информация Роспотребнадзора от 23.11.2016 г.).

Как отмечено в разъяснениях Федеральной нотариальной палаты (Информационное письмо «По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество»), для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество банк не обязан представлять нотариусу:

  • копию уведомления о наличии долга;
  • документ, подтверждающий, что взыскатель направил уведомление должнику.

Вместе с тем, совершенное нотариальное действие может быть оспорено должником. Оспаривание совершенного нотариального действия осуществляется в судебном порядке.

При этом ответчиком по делу будет являться нотариус, а не банк. Банк может быть привлечен к участию в споре в качестве третьего лица.

Заявление о совершенном нотариальном действии подается в суд в течение 10 (десяти) дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии. Рассматривается такое заявление судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления.

Решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии, отменяет совершенное нотариальное действие.

При этом необходимо учитывать, что возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

Взыскание задолженности банком в судебном порядке

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом.

При этом развитии сценария, задолженность по кредиту можно взыскать в суде в упрощенном порядке (т.е. по судебному приказу) и по решению по исковому заявлению.

Кончено, судебный порядок взыскания долгов не выгоден ни кредитору, ни заемщику. Судебными тяжбами заемщик «пятнает» свою кредитную репутацию. Исковое производство затягивает процесс возврата долга, поскольку должны быть соблюдены все этапы: принятие искового заявления, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон. Как правило, проходит не одно судебное заседание, что затягивает процесс и невыгодно кредитору.

Кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При вынесении судебного приказа должник может подать заявление (возражения) о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии.

Если судебный приказ отменен, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке. Судебное производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо. После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Читайте так же:  Работник попадает под сокращение что ему положено

Исполнительное производство прекращается при полном исполнении заемщиком долга или смерти заемщика, при этом полным погашением считается вся сумма, присужденная судом с учетом 7 % исполнительского сбора.

Источник: http://rosco.su/press/vzyskanie-zadolzhennosti-bankom/

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Число кредитов в России стремительно растет. Взять деньги в долг у банка на те или иные нужды кажется легко и просто. Однако нередко дебитор сталкивается с проблемой невозможности своевременного возвращения займа. Как в таких ситуациях поступают финансовые организации?

Раньше подобные конфликты разрешались только в судебном режиме, но времена изменились. Могут ли банки взыскивать долги без суда? Рассмотрим, что по этому поводу говорится в российском законодательстве, и какова последовательность взимания долгов без составления искового заявления в судебное учреждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Возможно ли досудебное взыскание кредитной задолженности?

В России с 2017 года действуют новые нормы взыскания банковской задолженности. Остались в прошлом длительные судебные тяжбы между банком и дебитором, отныне финансовые компании имеют право незамедлительного обращения с требованием о погашении задолженности непосредственно к судебным приставам.

Для этих целей потребуется лишь официальный документ, с помощью которого можно будет взимать долг с неплательщиков в принудительном порядке без длительного рассмотрения дела в суде. Оформляет такой акт нотариус, и именуется он исполнительной надписью нотариуса.

Важно! Микрофинансовые учреждения не могут требовать возвращения долга с дебитора, если нет исполнительного листа, это строго регламентируется законом.

Введение такой надписи стало необходимым шагом в современных реалиях. Банкам разрешили взыскивать долг без суда для того, чтобы разгрузить суды и упростить процедуру возвращения денежных средств по кредитам.

Закон о досудебном взыскании задолженности

Госдума РФ 22.06.2016 года приняла поправку в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Вследствие чего изменились такие нормативные акты, как:

  1. «Об оценочной деятельности в РФ».
  2. «О несостоятельности (банкротстве)».
  3. «Основах законодательства РФ о нотариате».

Закон о внесудебном взыскании долгов дал банковским организациям возможность наиболее быстрого и выгодного метода возвращения задолженности. Она заключается в обращении к представителям исполнительной власти, минуя делопроизводство. Таким образом исполнительная надпись нотариуса заменяет исполнительный лист и является, по сути, таким же механизмом применения взыскания на имущество или денежные средства должника.

Внимание! Принудительно взыскивать задолженность по соглашениям, установленным до узаконивания указанной поправки, возможно только после заключения доп. договора, в который будет внесен соответствующий пункт. При этом дебитор вправе не соглашаться с измененными условиями и ничего не подписывать.

В новом законе о взыскании задолженности по кредиту без суда прописаны следующие моменты:

  1. По исполнительной надписи дозволено возвращать долги в досудебном порядке банковским организациям, но не микрофинансовым.
  2. Такой документ действителен и тогда, когда имеется неустойка (кроме пеней по ссудным сделкам), начисленные проценты и издержки, возникшие при оформлении исполнительной надписи.
  3. Оригинал акта содержит отметку об указанной выше надписи, она ставится и на копию деловых бумаг, устанавливающих факт задолженности.

Итак, банки по исполнительной надписи нотариуса могут взыскивать кредитные долги (если они младше 2-х лет), проценты, издержки на подготовку официальных документов. При этом срок задолженности должен составлять более 2-х месяцев, а график платежей должен не соблюдаться несколько раз. Взыскивать долг с физических лиц можно по прошествии 60 дней с момента наступления просрочки за последние полгода.

Алгоритм взыскания долгов без суда

Рассмотрим, как банки будут взыскивать долги без суда по новым правилам. Исходя из ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», принятая поправка позволяет бесспорно взимать долги в следующих случаях:

  1. Если в документе, устанавливающем договорные отношения, или в доп. соглашении зафиксированы критерии принудительного досудебного взимания долга.
  2. Есть сделки по финансовым обязанностям или по реализации собственности, которые нотариально заверены.
  3. Имеются другие акты из списка документов, который разработало Правительство РФ.

Процесс возвращения долгов без обращения в судебную инстанцию, в соответствии с новыми правилами взыскания задолженности, состоит из нескольких этапов:

  1. Банковское учреждение уведомляет дебитора о задолженности за 14 дней до составления исполнительной надписи.
  2. Нотариусу передают пакет документов, обосновывающих законность требований взыскателя, и копию извещения заемщика.
  3. Нотариус ставит исполнительную надпись без присутствия неплательщика (его информируют не позднее 3-х суток о том, что кредитор сможет взимать долг без возбуждения судебного делопроизводства).
  4. Банковская организация со всеми документами может обратиться к приставу-исполнителю по поводу просроченных платежей, а исполнительная надпись будет служить поводом для принудительного погашения долга.

Однако у заемщика остается право опротестовать внесудебный порядок взыскания долга в случае несогласия в период, равный 10 дням, в соответствии со ст. 49 «Основ законодательства РФ о нотариате».

Таким образом, новый закон о взимании долгов по кредиту без суда устанавливает ряд условий для применения данной меры. Другими словами, банкам дозволено взимать долги с неплательщиков в досудебном порядке при условии того, что такой пункт содержится в договоре. При этом дебитор может не соглашаться с предложенными условиями и не подписывать документ, тогда вернуть долг можно будет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Если исполнительная надпись нотариуса уже отправлена судебному приставу, заемщик также может её оспорить. Но нужно помнить, что все расходы, связанные с судебным разбирательством, лягут на плечи должника.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством, запрещено обращать взыскание на такие параметры, как:

  • недвижимое имущество должника, если оно находится в собственности гражданина РФ, а не банковской организации;
  • единственный пригодный для проживания дом или квартиру дебитора;
  • денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
  • бытовые и продовольственные предметы должника;
  • задолженность по ЖКХ.

Уже широко практикуется взыскание банком задолженности по кредиту с граждан. Новости федеральных и региональных СМИ сообщают как о положительных сторонах введения данной поправки в закон для должников, так и отрицательных.

Так взаимодействие заемщика с коллекторами сводится на «нет», однако возможность отстаивания своих интересов в суде до применения взыскательных мер тоже исчезает.

Заключение

Взыскание задолженности с заемщика, согласно новым правилам, безусловно, упрощает данную процедуру для банков и экономит время, снимает нагрузку с судебных инстанций. Но лишает должников возможности изначально защитить свои права в суде.

Однако есть и положительная сторона для дебиторов: столкновение с коллекторами в ходе такого возвращения долгов исключается.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditam-bez-suda.html

Урегулирование задолженности по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here