С карты сняли задолженность по кредиту

Статья на тему: "С карты сняли задолженность по кредиту" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты

Многих заемщиков интересует вопрос: может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты? В определенных ситуациях это может случиться, однако перевод денег с карты без ведома заемщика уже противозаконно. В каких случаях это возможно, а в каких – нет, сейчас разберемся.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?

Людям, которые не имеют долгов по кредиту и добросовестно переводят платежи каждый месяц, переживать о внезапном снятии денег банком не нужно, такого не произойдет.

А вот когда заемщик перестал вносить платежи и попал в число проблемных должников, здесь уже ситуация другая. Обычно банк начинает поиски должника по прошествии 90 дней с момента просрочки. В это время на заявленный в договоре телефон поступают звонки от банка, а на адрес приходит письмо с уведомлением о наличии задолженности. Если заемщик по-прежнему не проявляет себя, банк начинает искать иные способы погашения задолженности заемщика, подключает службы взыскания.

Следует понимать, что, если ни один банк не может без оснований перевести средства с вашего счета в другом банке. Если такое случилось, значит, есть соответствующее решение суда.

Арестовывать или переводить деньги с карты имеет право служба судебных приставов, по решению суда, либо банк, где у заемщика оформлены кредитная и зарплатная карты.

Чем отличаются процедуры изъятия денег банком или службой приставов?

  1. Когда делом занимаются приставы, с карты не может быть снята половина ежемесячного дохода. Кредитные карты, а также те платежные средства, куда приходят пособия, «детские» и иные выплаты аресту не подлежат.
  2. Решение о переводе средств с карты банк может принять только при наличии особого пункта в договоре о кредите или в соглашении при оформлении зарплатной карты.

Как призвать к ответу того, кто списал деньги с карты?

  1. Если списание произвели судебные приставы, следует обратиться в данное ведомство с просьбой о снятии ареста.
  2. Если банк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, следует посетить отделение банка и требовать отчет и основания для проведения процедуры списания некой суммы. Если не добьетесь ответа, идите к руководству.

Однако, тем у кого и кредитная и дебетовая карта созданы в одном банке, следует быть внимательнее, так как списания могут начаться уже с первого месяца просрочки задолженности. Такие списания никак не ограничиваются, то есть банк списывает любые, поступившие на карту средства, независимо от конечной цели их применения.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Также помните, что при такого рода «оплате» долга, банк выбирает наименее выгодную для заемщика схему, погашая сначала штрафы за просрочку, затем проценты по долгу, а потом уже основной долг. При такой схеме сумма основного долга практически не изменяется, а деньги уходят.

Арест денег на дебетном счете

Такой арест не всегда производится в счет уплаты долга. Законом предусмотрены и иные причины изъятия денег с карты клиента. Вот они:

  1. Долги по автомобильным штрафам;
  2. Отказ в уплате алиментов по решению суда;
  3. Задолженность по налогам;
  4. Поигранная судебная тяжба;
  5. Просрочки по оплате ЖКХ;
  6. Наличие задолженности по кредиту.

Информацию о штрафах, налогах и других задолженностях легко можно узнать через сеть. Также с помощью интернета можно погасить имеющиеся задолженности.

За что именно банк списал деньги?

Для того чтобы понять за что были списаны средства с карты, достаточно открыть смс от мобильного банка, где указана сумма списания и номер документа, на основании которого она была проведена.

Как остановить списание денег с карты? Для многих зарплата – единственный ежемесячный доход, поэтому списание любых средств становится очень болезненной процедурой.

Источник: http://xn—-8sbheft9ab0bza6f.xn--p1ai/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu-s-zarplatnoj-karty/

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Читайте так же:  Можно ли уменьшить размер алиментов

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: http://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/

Как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту до суда?

В досудебном порядке банки очень часто списывают в погашение просрочки по кредиту денежные средства, которые приходят нам на карту в качестве заработной платы. Что же делать в таких случаях и как обезопасить зарплату на карте от списания в счет погашения просрочки по кредиту?

Рассмотрим две ситуации — первая, когда тебе банк втюхал льготный кредит, как хорошему заемщику, имеющему зарплатую карту в этом банке, и вторую, когда ты уже взял кредит в этом банке, но потом тебе втюхали зарплатную карту.

Первая ситуация

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Вторая ситуация

Бывает и когда кредит в этом банке ты уже взял, ну а потом тебе выдали зарплатную карту в том же банке. И рано или поздно возникает ситуация, когда тебе оказалось нечем платить кредит и банк списывает задолженность по кредиту с твоей зарплатной карты ПОЛНОСТЬЮ.

Обе эти ситуации незаконны, потому что досудебное взыскание — списание просрочки по кредиту с дебетовой карты — возможно только при наличии соглашения на безакцептное списание со счета карты на ссудный счет. То есть ты когда-то, когда оформлял карту подписался под автоматическое списание с ней текущих платежей по кредиту. Обычно это не оформляется отдельным документом, а присутствует в договоре на банковскую карту в самом конце и мелким шрифтом.

Отсюда и твое удивление — куда ушли твои деньги.

В отдельной статье я расскажу о том, что же такое безакцептное списание и что же делать, чтобы расторгнуть это соглашение и как вернуть списанные в счет погашения кредита суммы. Ну а сейчас пока расскажу, что делать, чтобы больше не списывали, потому как меня об этом постоянно просят мои подписчики.

Какие есть варианты?

Здесь возможно два варианта: один самый простой — просто попросить работодателя выдавать денежные средства наличными в кассе, ну а второй вариант, если твой работодатель по каким-то причинам может перечислять зарплату только безналичным способом — сделать так, чтобы зарплата приходила в другой банк.

В общих чертах, нужно либо попросить работодателя платить наличными или открыть дебетовую карту в другом банке, где у тебя нет кредитов, и попросить работодателя перечислять твою заработную плату. И работодатель не вправе отказать тебе, потому как еще осенью 2014 года федеральным законом 333-ФЗ от 04.11.14 г были внесены поправки в часть 3 статьи 136 Трудового Кодекса РФ:

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Ну давай пройдем пошагово, что же делать, чтобы обезопасить свою зарплату от неправомерного списания банком в счет погашения задолженности по твоему кредиту

ВАЖНО! Данная мера поможет тебе спасти зарплату только на досудебном порядке взыскания. О том, как это сделать после суда и начала исполнительного производства – будет отдельная инструкция.

Что делать?

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Шаг 1

Нужно открыть новую карту в новом банке. Ну здесь особо нечего расписывать — зарплатной может быть любая дебетовая карта любого банка — выбирай сам какой банковский продукт тебе по душе.

Единственное, что нужно понимать, что когда ты сам оформляешь карту — ты и платишь за её обслуживание (есть и бесплатные карты, а есть и платина в несколько десятков тысяч рублей), в отличии от зарплатной карты, которую выдает тебе работодатель — за нее он платит сам. Если ты хочешь получать наличными в кассе, то пропусти этот шаг

Шаг 2

На всякий случай, чтобы работодатель не перечислил денежные средства на старую карту, нужно заблокировать карту и обязательно прийти в банк и закрыть счет по заявлению (в банке подскажут как это сделать)!

Потому как, если ты заблокируешь карту — то деньги будут приходит на счет, к которому карта привязана и вновь будут списаны в погашение твоей задолженности по кредиту.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем. Я говорю о том, что в случае, если работодатель откажется перечислять твою заработную плату в другой банк, который ты укажешь в заявлении, или будет против выдавать тебе наличными, — ты сможешь привлечь его к ответственности за просрочку выплаты заработной платы. Даже к уголовной ответственности. Дело в том, что когда тебе перечислят зарплату по старым реквизитам — деньги вернутся, потом что закрыт счет. При этом возникнет просрочка выплаты оплаты труда, что может отразиться на работодателе, потому что ты можешь:

  • Требовать выплаты компенсации за задержку по ст. 236 ТК РФ
  • Требовать индексации твоей заработной платы, исходя из инфляции
  • Требовать компенсации морального вреда
  • Требовать оштрафовать работодателя — причем суммы там нехилые до 500 тыс. рублей
  • Требовать привлечь к уголовной ответственности по ст. 145.1 УК РФ до 3 лет лишения свободы
Читайте так же:  Цессия кредиторской задолженности

Нормально да? У тебя больше прав, чем у работодателя и тебе нужно помнить об этом. В случае чего, обращайся в комиссию по трудовым спорам, в прокуратуру или сразу в суд. А лучше сначала в инспекцию по труду — там тебя дружелюбно примут и проконсультируют как и что делать, потому как они очень любят наказывать работодателей.

Шаг 3

Ну вот, мы подстелили соломки и можем писать заявление о том, что нам нужно и относить работодателю. В заявлении ты ПРОСИШЬ о том, чтобы тебе выплачивали твоё вознаграждение налом или на другую карту, но фактически ты ТРЕБУЕШЬ, потом как работодатель не вправе отказаться. Он, конечно, может отказаться, но просто не все работодатели знают о последствиях, а о них ты обязательно скажешь.

Это будет отдельная инструкция и об этом расскажу в отдельной статье, как заполнять заявление на выплату зарплаты наличными или переводе в другой банк.

Ну и если тебе оказалась статья полезной — поделись с друзьями в соцсетях с помощью волшебных кнопочек слева. И всегда знай, что спасти зарплату от незаконного списания в счет задолженности по кредиту можно и нужно!

Источник: http://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kak-obezopasit-zarplatu-na-karte-ot-spisaniya-v-schet-pogasheniya-prosrochki-po-kreditu-do-suda-poshagovaya-instrukciya/

Списание денег с карты в счет оплаты кредита: имеет ли право банк на такие операции

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Когда возможно списание средств в счет погашения долга

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов. Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Читайте так же:  Какая статья по алиментам детям

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках. Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/spisanie-deneg-s-karty-v-schet-oplaty-kredita-imeet-li-pravo-bank-na-takie-operatsii

Банки не смогут списывать с дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы

19 февраля Верховный суд рассматривал жалобу жителя Пермского края Дениса Порозова. Решение по ней было опубликовано 20 марта. Как следует из материалов дела, в 2012 г. он получил в Сбербанке дебетовую карту, в договоре возможности овердрафта предусмотрено не было. Однако у клиента образовались долги, и в ходе исполнительного производства банк списал деньги с карты Порозова, несмотря на отсутствие на ней средств. В итоге на счете клиента образовался долг в 33 500 руб., его банк оформил как кредит под 40% годовых. Этот кредит Порозов не погасил. Тогда в 2017 г. Сбербанк обратился в суд и потребовал взыскать с клиента более 60 000 руб., из которых 14 000 руб. приходится на проценты и 13 000 руб. – неустойка.

В суде первой инстанции Сбербанк проиграл. Пермский краевой суд это решение отменил, встав на сторону банка. Но Верховный суд тоже отменил решение нижестоящей инстанции и направил дело на новое рассмотрение в апелляционный суд.

Согласно определению Верховного суда, любой кредит, в том числе овердрафт, должен быть прописан в договоре с клиентом. Если этого нет, то в долг клиент уходить не может. В таком случае банк может списывать только имеющиеся деньги на счете. Когда их недостаточно, списание происходит после того, как счет пополняется клиентом, ровно до того момента, пока весь долг погашен не будет.

«Банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета», – отмечается в определении Верховного суда. Возлагая на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств, закон об исполнительном производстве вместе с тем не предусматривает возможность кредитования банками счета должника по своему усмотрению, сказано также в документе.

Представитель Сбербанка отказался от комментариев до решения суда.

«В данной ситуации речь идет по факту о необоснованном начислении клиенту процентов и неустойки, поскольку банк сформированную задолженность в результате списания средств со счета приравнял к овердрафту, т. е., по сути, к кредиту, который де-юре выдал должнику без его ведома и согласия», – говорит партнер компании «Нафко» Павел Иккерт.

Это явное нарушение, считает он, вне зависимости от того, была у клиента карта с овердрафтом или нет. Средства списывались со счета по исполнительному ­листу, а не в результате использования этой карты. Таким образом, фактически оснований для перевода долга в задолженность по кредиту, начисления процентов и пени не было. Тем более если клиент вообще не заключал с банком договор о предоставлении ему кредита, добавляет Иккерт.

Но решение Верховного суда не значит, что банки не смогут взыскать с заемщика полную сумму долга в отсутствие средств на его счете – это можно сделать, например, за счет обращения взыскания на залог (при его наличии) либо путем ареста имущества должника или подачи иска о его банкротстве, говорит Иккерт.

Овердрафт может образоваться на карте клиента незаметно, клиент может о нем даже не подозревать. Например, такая ситуация может возникнуть, когда держатель дебетовой карты расплачивается ею в заграничной поездке. Когда счет карты номинирован в одной валюте, а расплачивается клиент в другой, конвертация средств нередко происходит лишь через несколько дней, по курсу на день конвертации. А он может измениться в большую сторону. Если клиент совершает покупку, сумма которой почти совпадает с имеющимися на карте средствами, скачок обменного курса может привести к тому, что фактически покупка будет стоить больше, чем есть денег на счете у клиента. Списание комиссии за обслуживание карты также может уйти в овердрафт, если на тот момент на карте не было средств.

Как правило, его наличие прописано в договоре, клиент может подключить его по желанию. У ВТБ существует отдельный договор овердрафта, от него при желании можно отказаться, заявил представитель госбанка.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/20/796916-banki-ne-smogut-spisivat

Могут ли списать долг с кредитной карты: свои или чужие

В настоящее время довольно часто происходят ситуации, когда человек получает статус должника. Причиной этого может быть как обычный штраф, так и крупная сумма неоплаченного кредита. В том случае, если долг небольшой, оплатить его несложно. Но если речь идет о существенных просрочках по платежам, важно знать свои права и уметь их отстаивать. Кроме того, нужно представлять, какие меры применяются финансовыми организациями по отношению к таким гражданам. В нашей статье мы расскажем, могут ли списать долг с кредитной карты.

Почему долг могут списать с банковской карты

Кредитки уже давно являются обыденным явлением. Они совмещают в себе много полезных функций: ими удобно расплачиваться в магазинах, а также покупать вещи в рассрочку без переплаты (при условии соблюдения льготного периода). Но кроме преимуществ, у кредитных карт есть и недостатки, которые обнаруживаются в непредвиденных ситуациях.

Читайте так же:  Какие документы нужны для сокращения работника

Служба судебных приставов обладает полномочиями накладывать арест на банковские счета и карты должника либо его имущество и списывать средства на погашение долга. Документом, подтверждающим это право, является исполнительный лист. Кредитные карты также могут быть арестованы, в этом случае их владелец теряет возможность распоряжаться своими деньгами.

Списать средства в счет долга приставы могут на основании закона «Об исполнительном производстве». На него также следует опираться человеку, на счета которого был наложен арест, для защиты своих интересов и предотвращения неправомерных действий со стороны судебных исполнителей.

После подачи иска на списание определенной суммы с карты гражданина в счет долга, суд выносит решение в ходе разбирательства.

После того, как судебное постановление получают приставы, начинается розыск ответчика. В том случае, если должник отказывается выплачивать долг, судебная служба вынуждена применить дополнительные меры и списать деньги со счета принудительно.

В первую очередь приставы обращают внимание на регулярные доходы ответчика, а также на наличие денег на банковских депозитных счетах, картах и вкладах. Чтобы выяснить это, они направляют запросы в различные финансовые организации.

После того, как из банка приходит положительный ответ, служба судебных приставов направляет туда постановление о наложении ареста и списании средств на погашение долга. Если счетов у должника несколько, то в документе указывается один или некоторые из них, на которые накладывается взыскание и с которых могут списать средства.

Кроме этого, в постановлении прописано, когда и каким образом снимается арест, с указанием сроков.

Кредитные организации обязаны исполнить постановление в срок не более 3 дней, а также уведомить судебную службу о проведенном списании в счет долга – в письменной или электронной форме.

Какие же причины снятия денег с карт?

  • В первую очередь, на кредитном пластике можно хранить собственные средства сверх лимита. Некоторые банки даже выплачивают проценты за их хранение, как по условиям вкладов. К примеру, если вам выдали карту на 50 тысяч рублей, а на ней лежит 60 тысяч, то в счет погашения долга могут списать до 10 тысяч рублей ваших денег.
  • Как правило, сотрудники банков в ответ на запрос приставов не указывают счета кредиток. Это связано с тем, что денежные средства на них принадлежат финансовой организации, а не клиенту. Но бывают случаи, когда в судебную службу все же направляют данные кредитных карт, не указывая тип счета. Поэтому их также вносят в постановление о списании.

Владелец счета не может воспользоваться своими деньгами с момента наложения на него ареста. С его карты происходит списание средств в пользу взыскателя. Если суммы, находящейся на ней, недостаточно, то в счет долга уходит вся имеющаяся. Остальное должны будут списать с последующих зачислений.

После того, как долг будет полностью погашен, пристав должен снять арест с банковских счетов и карт, списать средства с них больше не могут.

Могут ли банки передавать приставам информацию о банковских счетах должника

Все знают о том, что кредитные организации обязаны сохранять информацию о картах и счетах своих клиентов в тайне. В связи с этим возникает вопрос: законным ли является требование судебных исполнителей о предоставлении им таких данных, а также имеют ли они право списать деньги в счет погашения долгов?

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ, информацию о наличии счетов и денежных операциях по ним могут получить их владельцы, сотрудники БКИ (Бюро кредитных историй), государственные органы в случаях, предусмотренных законодательством. Законом о банках устанавливается список уполномоченных органов и должностных лиц. В него входит также Служба судебных приставов (ССП), которые имеют право списать деньги со счета должника на погашение долга. Таким образом, их запросы на предоставление информации являются законными.

Прежде всего, приставов интересуют регулярные доходы должника и наличие денежных средств на его счетах. Судебные исполнители направляют запросы о наличии депозитов и вкладов в самые крупные банки. Если кредитная организация подтверждает их наличие у ответчика, то служба высылает постановление о наложении ареста. Финансовое учреждение обязано исполнить постановление и списать деньги в счет оплаты долга в установленные судом сроки и уведомить приставов об этом.

Работники ССП получают всю информацию о счёте должника по запросу, кроме данных о том, является карта кредитной или дебетовой.

Сколько приставы могут списать в счет долга с кредитной и дебетовой карты

На кредитной карте, как правило, находятся денежные средства финансовой организации, которые банк предоставляет в пользование клиенту под проценты. Так как эти деньги не являются собственностью должника, то их списание со счета будет незаконным. Даже если приставы направят постановление на взыскание долга с кредитки, операция не будет исполнена. Тем не менее, карта будет заблокирована.

Могут ли списывать долги с кредитной карты, если на ней есть еще и средства заёмщика? Да, но в пользу взыскателя могут быть удержаны только последние.

Приставы имеют право наложить взыскание и списать не все виды денежных поступлений должника. Существует установленный законом перечень доходов, которые не подлежат аресту. Если у клиента произошло списание любых поступлений денег с карты из этого списка в счет долга, то ему нужно обратиться к судебным исполнителям. Необходимо взять с собой паспорт, заявление о снятии ареста и справку, где указано целевое назначение средств.

Виды поступлений, на которые не может быть наложен арест:

  • Выплаты по потере кормильца.
  • Компенсации, получаемые за причинение вреда здоровью.
  • Выплаты за полученные увечья на производстве.
  • Алименты.
  • Компенсации пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф.
  • Пособия по временной нетрудоспособности.
  • Накопительная часть пенсии.
  • Компенсации, связанные с трудовой деятельностью.
  • Детские пособия.
  • Материнский капитал.
  • Единовременные выплаты при стихийных бедствиях, террористических актах.
  • Пособие на погребение.
  • Компенсации стоимости проезда до места лечения.

Можно ли списать долг с кредитной карты, если на нее поступает только пенсия по старости или инвалидности? Да, все остальные доходы подлежат списанию в счет долга.

С пенсии и заработной платы может быть удержано не более 50 % по взысканию. Гражданин должен иметь средства на жизнь и текущие расходы, а также на уход за детьми.

Что делать, если с кредитки были списаны все средства в счет оплаты долга

В том случае, если с кредитной карты произошло списание по аресту, не нужно впадать в панику и расстраиваться. С большой долей вероятности произошла ошибка. Судебный пристав не получил информацию о том, что карта является кредитной, а не дебетовой, поэтому было наложено взыскание по долгу.

Ответчик имеет право в такой ситуации обжаловать подобные действия исполнителя. Необходимо написать заявление о снятии ареста в двух экземплярах, а также приложить к нему выписку из банка о списании кредитных средств в счет погашения долга.

Заявление рассматривается в течение 10 дней, и денежные средства, удержанные в счет долга, должны будут возвращены обратно на кредитную карту. Если по истечении этого срока ответ от ССП не был получен, то должнику нужно подать иск в суд о признании исполнительного листа недействительным.

Читайте так же:  Ежемесячные выплаты по военной ипотеке

Вывод: приставы не могут накладывать арест на кредитную карту. Списать в счет долга суд имеет право только собственные сбережения ответчика, а не деньги банка. Во избежание подобных ситуаций и чтобы защитить себя от неприятных переживаний, важно вовремя оплачивать задолженность. Также не стоит избегать контакта с взыскателем.

Что делать, если приставы отказывают в удовлетворении заявления

Варианты могут быть следующими:

  1. Отправить заявление о несогласии со списанием с кредитной карты в счет долга или ходатайство на имя главного судебного пристава.
  2. Подать жалобу в прокуратуру (можно оформить через официальный сайт).
  3. Обратиться в суд с исковым заявлением.

Иск нужно подавать в судебный участок того района, где находится ваше отделение ФССП, в течение 10 дней со дня вынесения обжалуемого постановления о списании в счет долга с кредитной карты. Вы можете сделать это при личном обращении, отправить заявление заказным письмом или заполнить форму на сайте суда.

Рассмотрение дела происходит в срок до 10 дней. По его результатам, суд удовлетворит требование частично или полностью либо откажет. К примеру, вы хотите, чтобы приставы не только вернули вам деньги, списанные в счет долга, на кредитную карту, но и компенсировали моральный ущерб. В случае положительного решения вы получите требуемое в полном размере. Но, как правило, сумма возмещения за причинение морального вреда уменьшается, или в её выплате вовсе отказывают.

Обжаловать отрицательное решение суда можно в течение месяца.

Как обезопасить кредитный счёт, чтобы не было списаний

Наилучший вариант – не допускать образования просроченной задолженности. Однако бывают ситуации, когда это невозможно.

Оптимально – оплатить весь долг сразу, как только получена копия судебного постановления. Штрафы ГИБДД, к примеру, можно оплатить со скидкой 50 %. Это позволит вам сэкономить.

Как показывает практика, небольшие суммы списывают с карты. На вклады и депозиты накладывается взыскание, если на карточных счетах нет средств, а также если сумма долга крупная.

Защитить свою кредитную карту от ареста можно, получив отсрочку исполнения или рассрочку. Для этого нужно подать заявление на имя руководителя ССП или в суд, которые принимают соответствующее решение.

Вам могут предоставить определённое количество времени на поиск денег для оплаты долга либо удерживать фиксированную сумму ежемесячно.

Вы можете принять любое решение, важно действовать незамедлительно. Списать средства с кредитной карты на оплату долга могут быстро. А вот процесс их возврата куда более длительный.

Источник: http://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/mogut-li-spisat-dolg-s-kreditnoj-karty/

Банк списывает долги по кредиту с карты

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты

Часто встречаются ситуации, когда заемщик забывает своевременно внести ежемесячную сумму на погашение кредита или просто не имеет средств на текущий момент. Если у клиента параллельно открыта дебетовая карта с положительным балансом, тогда деньги снимаются с неё.

У многих зарплатных клиентов есть кредитные карты одноименного банка. Это позволяет пользоваться банковскими льготами, меньше переплачивать по комиссиям. При исправном погашении кредитных средств есть возможность получить максимально возможную сумму по ссуде. Если вы владелец такой карты, перечитайте договор. В нем можно найти пункт, где банк на законных правах может списывать необходимую для минимального платежа сумму с привязанного дебетового счета. Это позволяет не накапливать долги и сохранять отношения с финансовой организацией.

По такому принципу работает Сбербанк, Уралсиб банк. Сбербанк предлагает открыть следующие типы зарплатных карт с привязкой к кредитным:

  • Мастеркард или Виза – выпускаются платно (750 руб.) и обслуживаются почти во всех странах зарубежья; срок действия продукта составляет 3 года; позволяют оплачивать интернет-покупки и товары по терминалу;
  • Виза Электрон – обходится дешевле в обслуживании, отлично подходит для зарплатных проектов.

С зарплатных карт можно снимать наличные средства. В терминалах Сбербанка это будет бесплатно. А вот в других банкоматах предусмотрена дополнительная комиссия. Обслуживание продуктов составляет 300-450 руб./год.

По тем же платежным системам предлагаются зарплатные карты от Уралсиба. Обслуживание продукта немного меньше – 299 руб./год. Сроки действия те же – 3 года. Есть возможность подключить функцию овердрафта на сумму порядка 1 млн рублей. Это краткосрочный кредит к вашей зарплатной карте с высокой процентной ставкой — больше, чем у стандартного банковского займа. Погашение овердрафта происходит с каждой начисленной на карту суммы.

  • начисление бонусов по системе «УРАЛСИБ Бонус»;
  • активация мобильного и интернет-банкинга;
  • открытие дополнительных дебетовых карт для родственников.

Также многие заемщики интересуются следующим вопросом — если кредитная и зарплатная карты открыты в разных банках, могут ли списываться средства в счет задолженности?

Средства могут быть списаны с дебетовой карты другого банка в счет просроченной задолженности, если имеется решение суда на такое действие.

Только судебные приставы могут разрешить одному банку списывать с зарплатной карты средства в счет погашения долга перед другой финансовой организацией. Причем сумма может сначала списываться (на уровне бухгалтерии), а остаток средств уже перечисляться клиенту. Или списание может происходить через некоторое время после перечисления полного объема заработной платы.

Какие деньги не подлежат списанию

Что предпринять в случае списаний

Проблема большинства заемщиков в том, что они часто полагаются на информацию, предоставленную кредитным инспектором, и не читают договор перед его подписанием. Но, сотрудники банка далеко не всегда предупреждают клиентов о важных нюансах. Поэтому, факт списания становится неожиданностью и, соответственно, требует незамедлительных действий.

Реструктуризация – первый и самый эффективный шаг. Можно обратиться в банк с просьбой увеличить период выплат, тем самым уменьшив объем ежемесячных вычетов. Тогда вместо 50% с вас будут изымать по 20-30% ежемесячно с поступлений на карту. Но, не думайте, что сумма долга станет меньше. Наоборот, она даже увеличится, но будет «растянута» на более длительный срок.

В процессе реструктуризации можно изменить валюту займа. Также продлить сроки выплаты проблемного кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. А вот процентную ставку изменить не получится. Если вы считаете, что комиссия слишком велика, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Часто такой прием является эффективным и позволяет объединить до 5 кредитов в один заем. Только по новому кредиту просрочки уже не допустимы. Иначе начисляется очень большая пеня, и долг возрастает в геометрической прогрессии.

Варианты решения проблемы:

  • Получение зарплаты на руки. Происходит после составления заявления на имя главного бухгалтера или директора организации. Но, не всегда является возможным, особенно на крупных предприятиях. В этом случае вам придется расторгать договор с банком, в котором оформлен пластик. И такая процедура будет проводиться в одностороннем порядке, что усложняет процесс.
  • Исковое заявление в суд. Вы можете обратиться с заявлением о прекращении списывания средств. Но, если в документах такая процедура предусмотрена, то оспорить её незаконность будет сложно. В таких случаях даже несовершеннолетние дети на руках или иждивенцы не являются аргументом.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sbank-gid.ru/1123-bank-spisyvaet-dolgi-po-kreditu-s-karty.html

С карты сняли задолженность по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here