Реструктуризация долгов юридических лиц

Статья на тему: "Реструктуризация долгов юридических лиц" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Статья 12. Реструктуризация задолженности

Статья 12. Реструктуризация задолженности

1. В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением о реструктуризации задолженности.

2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, микрофинансовая организация обязана рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении факты, а также подтверждающие такие факты документы в порядке, установленном настоящей статьей.

3. Микрофинансовая организация рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения получателем финансовой услуги суммы потребительского займа:

1) смерть получателя финансовой услуги;

2) несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;

3) присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;

4) тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;

5) вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;

6) единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;

7) потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;

8) обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;

9) призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные Cилы Российской Федерации;

10) вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

11) произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

4. Указанные в пункте 3 настоящей статьи факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, если иное решение не принято микрофинансовой организацией. Микрофинансовая организация обязана в доступной форме, в том числе посредством размещения соответствующей информации на своем официальном сайте, довести до сведения получателей финансовых услуг информацию о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также запросить недостающие документы у получателя финансовой услуги в случае, если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов и микрофинансовой организацией не принято решение о рассмотрении заявления о реструктуризации без представления документов.

5. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовой услуги о реструктуризации микрофинансовая организация принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации в порядке и в сроки, указанные в пункте 3 статьи 19 настоящего Стандарта.

6. В случае принятия микрофинансовой организацией решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовой услуги микрофинансовая организация предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между микрофинансовой организацией и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Источник: http://base.garant.ru/71702684/b6e02e45ca70d110df0019b9fe339c70/

Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

Содержание статьи

Ни один заемщик, будь то физическое либо юридическое лицо, не застрахован от финансового коллапса. В связи с этим может сложиться ситуация, когда выплаты по кредитному договору невозможно осуществить. Неисполнение заемщиком взятых обязательств в итоге приводит к накоплению задолженности и начислению штрафов и пени, согласно ст. 330 ГК РФ.

Какова бы ни была причина, оплачивать долг является обязанностью заемщика. Но для урегулирования проблемы банк может предоставить услугу реструктуризации задолженности, что поможет должнику снизить долговую нагрузку и стабилизировать финансовое положение, чтобы в дальнейшем погасить долг по кредиту. Предприятия, как и граждане, в кризисной ситуации вправе обратиться к банку с просьбой о реструктуризации задолженности, которая имеет в данном случае свои особенности. Каковы причины и особенности реструктуризации для юридических лиц, рассказываем далее.

Понятие реструктуризации юридического лица

Для поддержания бизнеса и развития предприятия в целом юридические лица прибегают к услугам банков в части кредитования. Единственным его отличием от займа для физического лица является крупный размер суммы. Банки идут на предоставление таких средств, так как юридические лица имеют больше возможностей для получения прибыли, чем физические, а это обеспечивает некую гарантию, что долг перед кредитором будет погашен.

Однако в жизненных реалиях у многих юридических лиц возможен финансовый кризис, причинами которого могут быть:

  • падение уровня доходов;
  • изменение курса валют;
  • изменение организационной формы юридического лица;
  • стихийное бедствие;
  • другие обстоятельства.

В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

В случае, если юридическое лицо проводит реорганизацию, чтобы избежать пагубных последствий при возникновении кризисной ситуации, то, согласно ст. 57 ГК РФ, возможны пять вариантов действий: слияние, разделение, присоединение, преобразование, выделение. Такое изменение может позволить юридическому лицу повысить эффективность деятельности и улучшить финансовое положение.

Читайте так же:  Коммерческая тайна обязательство

Но не всегда данный метод срабатывает, и задолженность перед кредитором продолжает расти. Тогда юрлицо просит банк о заключении нового договора с иными условиями для успешного погашения кредита в дальнейшем. Это и есть реструктуризация кредита для юридического лица.

Обратите внимание! Реструктуризация юридического лица представляет собой изменение условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения в силу ст. 250 ГК РФ.

Обычно банк предлагает несколько способов реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования, за счет которого происходит уменьшение ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга возрастает;
  • кредитные каникулы, которые позволяют производить ежемесячные выплаты либо без начисленных процентов, либо только основной суммы долга и предоставляются заемщику на оговоренный с кредитором срок – до 12 месяцев;
  • снижение уровня процентной ставки;
  • рефинансирование;
  • изменение графика погашения задолженности;
  • передача части акций, имущества либо доли бизнеса юридического лица в счет задолженности.

Кредитор может предложить и другие варианты решения проблемы – на выбор заемщика. Должнику выгодно заключить соглашение о реструктуризации, так как законно начисленные штрафы и пеня, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, будут списаны с задолженности.

Процедура реструктуризации

Для получения реструктуризации задолженности по кредиту заемщику – юридическому лицу необходимо предоставить кредитору перечень соответствующих документов:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица (устав, паспорт собственника или учредителей, свидетельство ЕГРЮЛ и т. д.);
  • финансовую отчетность и документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • справку с ФНС о наличии либо отсутствии счетов для получения кредита;
  • список дебиторов и кредиторов и т. д.

Такой перечень устанавливается каждым банком самостоятельно. Заявление подают в письменной форме с указанием:

  • полного наименования юридического лица;
  • юридического адреса организации;
  • Ф.И.О. руководителя, от лица которого оно пишется;
  • обстоятельств, приведших к финансовой несостоятельности заемщика;
  • предполагаемого графика погашения задолженности;
  • причин, по которым юридическое лицо не может выплачивать долг по кредиту.

Далее кредитор решит, возможно ли предоставление данной услуги заемщику или нет. В этом случае огромную роль играют платежеспособность клиента; время, на которое тот просит отсрочку; размер задолженности. Иногда кредитор просит указать, как в дальнейшем заемщик намерен преодолевать финансовые трудности, чтобы погасить долг по кредиту.

Для юридического лица, желающего избежать ликвидации и пройти процедуру банкротства, реструктуризация является единственным выходом. Поэтому очень важно грамотно, с документальным подтверждением подойти к оформлению заявления о предоставлении реструктуризации задолженности, в чем может помочь квалифицированный юрист.

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/restrukturizaciya-dolga/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-yuridicheskogo-/

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Правила и особенности составления соглашения о реструктуризации задолженности

Многие организации в процессе работы пользуются заемными средствами, которые можно взять в банках или в других компаниях. При этом непременно составляются различные контракты, в которых указываются условия возврата долга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Если деятельность фирмы не является прибыльной, поэтому не хватает средств для равномерного погашения долга по договору, то компания может прибегнуть к реструктуризации долга, позволяющей снизить кредитную нагрузку на организацию, а также дается возможность восстановить платежеспособность.

Понятие реструктуризации задолженности

Данная процедура представлена проведением различных мероприятий, основной целью которых является создание оптимальных условий для фирмы, чтобы она полностью исполнила свои долговые обязательства перед кредиторами, для чего ей предоставляется возможность для восстановления платежеспособности.

Проводится реструктуризация только с разрешения кредиторов, для чего пересматриваются условия, имеющиеся в контрактах, а также составляется дополнительное соглашение.

Важно! Кредиторы, представленные банками или иными схожими организациями, могут идти на уступки заемщикам, поэтому предлагают им разные виды реструктуризации, например, новацию, зачет или цессию.

Применяемые действия дают возможность для заемщиков вернуть оптимальную платежеспособность, поэтому они без проблем далее справляются с платежами по кредитным контрактам.

Что такое реструктуризация долга? Фото:myshared.ru

Когда используется реструктуризация

Обычно требуется данная процедура в ситуациях:

  • компания после оформления кредита столкнулась с определенными проблемами в процессе функционирования, что негативно сказалось на результатах ее деятельности, поэтому она не может далее справляться с высокими платежами по займу;
  • изначально кредит был предоставлен без тщательного анализа финансового состояния компании, поэтому кредитная нагрузка считается чрезвычайно высокой для фирмы.

Содержание и правила составления соглашения о реструктуризации

Для совершения данного процесса непременно составляется специальное соглашение. Он должно оформляться исключительно в письменной форме, а также в конце ставится подпись кредитора, который может требовать с заемщика минимум 75 процентов задолженности.

Документ желательно составлять по специальному образцу. В него включаются обязательно сведения:

  • дата, когда фиксируется определенный размер долга;
  • непосредственный размер долга, причем выявляется сумма перед каждым кредитором;
  • график оплаты;
  • условия, на которых проводится реструктуризация;
  • порядок ее осуществления;
  • сумма платежа, которую придется заплатить за отсрочку, рассрочку или иные послабления со стороны кредиторов;
  • положение, в соответствии с которым заемщик должен оплачивать задолженности перед всеми кредиторами одновременно и в соответствии с их долей в общем объеме долга;
  • условия, на основании которых кредиторы могут выйти из соглашения;
  • пункт, в котором указывается о необходимости для должника составить контракт с банком-агентом, на основании которого открывается счет в организации, через который будут производиться расчеты с кредиторами;
  • положение, в котором имеется информация об ответственности заемщика, если он не будет выполнять условия, имеющиеся в соглашении.

Что такое реструктуризация долга, смотрите в этом видео:

От правильности составления данного документа зависит эффективность расчетов с кредиторами. Образец соглашения, можно скачать ниже.

Читайте так же:  Долговые обязательства рф перед гражданами

Основные условия соглашения

При составлении данного документа непременно учитываются определенные важные условия. К ним относится:

  • списываются пени и штрафы, поэтому после подписания договора они перестают начисляться;
  • дается возможность для получения отсрочки или рассрочки платежа;
  • долг может заменяться имуществом или может выполняться зачет, если стороны имеют встречные требования.

Основные способы реструктуризации задолженности

Для компаний могут использоваться различные меры реструктуризации. Наиболее эффективными и распространенными считаются:

Таким образом, для фирм могут использоваться разные виды реструктуризации задолженности. Каждый из них обладает своими особенностями и требованиями, поэтому важно убедиться, что имеется возможность совершить законно то или иное действие.

Что делать, если комиссия отказывает в реструктуризации

Реструктуризация может проводиться только с одобрения территориальной комиссии. Если она отказывает в подписании договора реструктуризация, то это обычно связано с причинами:

  • несовременное предоставление соглашения;
  • не выполняются условия или требования процесса;
  • в соглашении отсутствует нужное количество кредиторов;
  • в отношении должника возбуждено дело, по решению которого он признается банкротом.

Важно! Если комиссия принимает положительное решение, то в день подписания соглашения прекращается начисление пеней и штрафов по всем долговым обязательствам должника.

Стоит ли проводить реструктуризацию, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, реструктуризация задолженности компании – это довольно специфическая процедура, проводимая при учете многочисленных условий и требований. При этом могут использоваться разные способы реструктуризации.

Данный процесс позволяет компании улучшить свою платежеспособность, поэтому она может ответить по своим многочисленным обязательствам, а при этом не будет инициирована процедура банкротства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/restrukturizatsiya-zadolzhennosti.html

Реструктуризация займов

Часто случается, что должники по кредиту не имеют возможности своевременно погашать долги. Кредиторы же заинтересованы в возвращении своих денег и, чтобы не вступать в долгие и малоэффективные тяжбы, согласны на некоторые изменения в условиях кредитного контракта. Наступление такой ситуации называется реструктуризацией долга.

Выделяют следующие наиболее распространённые виды реструктуризации:

  • Пролонгация. При таком способе сумма ежемесячных платежей по кредиту уменьшается, но общая сумма переплаты увеличивается.
  • Кредитные «каникулы». Кредитор в течение 3-12 месяцев не взимает проценты по кредиту, а только «тело» кредита. В отдельных случаях выплата долга и процентов может быть полностью заморожена до улучшения платежеспособности должника.
  • Рефинансирование кредита — для погашения существующей задолженности должник получает новый кредит на более комфортных условиях.
  • Изменение валюты кредитования. К данному виду реструктуризации чаще всего прибегают в случае непредвиденного и быстрого изменения валютных курсов.
  • Снижение ставки по займу.
  • Полное или частичное списание штрафов и неустоек.
  • Самый радикальный способ реструктуризации — списание части долга.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нередко финансовые организации используют комбинированные методы реструктуризации.

В каких условиях возможна реструктуризация долга?

Проведение реструктуризации долга – это право банка, но не обязанность. Чтобы обезопасить себя, заёмщику необходимо в момент составления кредитного договора выяснить те условия, соблюдение которых делает возможным получение им данной услуги. Наиболее распространённые условия:

Особенности реструктуризации долгов граждан

Реструктуризация долгов гражданина проводится для того, чтобы восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами. Данная процедура осуществляется в соответствии с планом реструктуризации долгов, проект которого может быть составлен должником, кредиторами или управляющим органом. Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов. План реструктуризации содержит порядок и сроки погашения долга, он должен быть рассчитан не более чем на 3 года.

Чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, гражданин должен соответствовать ряду требований:

  • на дату представления плана иметь источник дохода;
  • не иметь непогашенной судимости, связанной с экономической деятельностью;
  • не быть признанным банкротом в течение 5 лет до составления плана.

В случае банкротства физических лиц

«Банкротство гражданина» или «банкротство физических лиц» как правовые категории возникли в российском законодательстве относительно недавно – осенью 2015 года. Важно отметить, что суд вправе выбирать между 3 процедурами урегулирования долговых разногласий: реструктуризацией, реализацией имущества и мировым соглашением. Причём, первый вариант является наиболее предпочтительным для заёмщика.

После решения суда о начале процедуры реструктуризации сумма долга замораживается: перестают начисляться проценты, неустойки и любые другие финансовые санкции, требования кредиторов не могут быть удовлетворены. Однако данные ограничения не распространяются на ряд имущественных взысканий, например, на возмещение вреда здоровью или жизни, текущим платежам, которые возникли после того, как заявление о банкротстве было принято и др.

Также должник теряет возможность свободно распоряжаться финансами или имуществом, например, открывать счета в банках, приобретать акции, заключать некоторые виды договоров и пр. Для этого ему необходимо письменное согласие финансового управляющего, задачей которого является предупреждение злоупотреблений должника во время процедуры банкротства.

Особенности реструктуризации долгов юридических лиц

Процедура реструктуризации долга для юридических лиц в целом аналогична. Фирмам данная услуга предоставляется лишь в том случае, если банк уверен в будущей эффективности, а главное платёжеспособности юридического лица.

На первых этапах реструктуризации проводится аудит фирмы. Затем разрабатывается и внедряется в жизнь стратегия выхода из кризиса.

В отличие от реструктуризации долга физических лиц, в каждом отдельном случае к каждой компании разрабатывается индивидуальный подход. Самая большая сложность заключается в урегулировании интересов кредитного учреждения или банка, а также интересов собственников предприятия. Кроме того, цели, сфера деятельности и положение на рынке у всех предприятий различны.

Реструктуризация по кредиту

Самое главное решение, которое должен принять попавший в финансовые затруднения должник, — это нужна ли ему реструктуризация. Данная процедура является «последним шансом», а не способом сэкономить, особенно если речь идёт о банковском кредите.

Обратиться в банк следует в письменном виде и до того, как возникнет просрочка по кредиту. К заявлению необходимо приложить документ, который бы объяснял, с чем связаны финансовые трудности.

После получения положительного ответа банка должник вместе с банковским сотрудником разрабатывает схему реструктуризации кредита. Банки предпочитают использовать уже готовые и знакомые для них схемы, но не исключены и индивидуальные подходы к проблеме.

Окончательное решение о начале процедуры принимает кредитный комитет банка, который помимо прочего получает документы, которые характеризуют нынешнее финансовое состояние должника. В случае одобрения плана реструктуризации комитетом, банк подписывает с должником дополнительное к уже существующему кредитному договору соглашение. На практике, при реструктуризации кредита с должника взимается комиссия за предоставление этой услуги.

Читайте так же:  Сокращение выплат мвд

По ипотеке

Реструктуризация долга по ипотеке – это то же изменение условий выплат, что и в случае с кредитом. Она даёт возможность должнику:

  • сохранить жильё;
  • поменять ипотечное жильё на более дешёвое;
  • получить льготы для погашения займа.

Данная процедура может проводиться как выдавшим кредит банком, так и риэлтерской компанией. В первом случае, процесс реструктуризации долга по ипотеке идентичен варианту с кредитом. Во втором случае, недвижимость будет оценена экспертом и продана для погашения долга перед банком. Деньги, которые останутся после сделки, будет предложено вложить в недвижимость (купить менее дорогую квартиру, возможно, с доплатой) или в первый транш новой ипотеки.

Когда должником является государство

Главной отличительной чертой реструктуризации государственного долга является то, что должником выступает не физическое или юридическое лицо, а целая страна. При проведении процедуры сумма долга увеличивается, время его выплаты растягивается, таким образом, должниками становится следующее поколение населения страны. Ведь основным источником погашения долговых обязательств государства являются налоги.

В процессе реструктуризации государственного долга могут использоваться способы, не характерные для долгов граждан и компаний, а именно:

  • Конверсия. Государству может быть предложено: погасить долг товарными поставками, выкупить долг на особых условиях или обменять на собственность и т.п.
  • Секъюритизация долга – превращение государственного долга в ценные бумаги с последующей их продажей на рынке.
  • Использование облигаций Брейди – сложный финансовый механизм для поддержки стабильности в развивающихся странах, который заключается в конвертации госдолга в особые ценные бумаги, обеспеченные казначейскими облигациями США.
  • Унификация займов заключается в объединение нескольких долгов в один путём обмена старых облигаций на новые.

Особенности реструктуризации долга по коммунальным платежам

Владение и пользование недвижимостью кроме неоспоримых преимуществ является источником обязанностей по оплате коммунальных платежей. И хотя платить за ЖКХ необходимо вовремя, в жизни случаются разные обстоятельства, которые могут привести к задолженностям. Большой неоплаченный долг по ЖКХ, в свою очередь, может привести к отключению коммуникаций или даже выселению.

Должник может оплатить всю сумму задолженности одним платежом или прибегнуть к реструктуризации. Неплатежеспособность должника должна быть подтверждена документами, а заявление о реструктуризации необходимо писать в адрес управляющей компании или другой организации, перед которой существует долг. Однако в обязанности управляющих компаний не входит проведении данной процедуры, и должнику могут отказать. Тогда единственный способ избежать наступления наказания – это суд.

Как составить заявление о реструктуризации долга?

Чтобы обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, есть 3 пути:

1) личный визит в банк и составление заявления на месте;

2) можно скачать образец заявления на реструктуризацию с официального сайта банка (многие банки размещают такие шаблоны);

3) написать заявление самостоятельно.

Главные пункты, которые должны быть отражены в заявлении:

  • номер и дата кредитного договора;
  • сумма кредитного лимита;
  • дата и способ первого платежа по этому кредиту;
  • выплаченная сумма и сумма задолженности по кредиту;
  • дата последнего платежа и дата первого просроченного платежа;
  • подробное объяснение причины неплатежеспособности (подтверждающие документы обязательны);
  • приемлемый размер месячного платежа на момент составления заявления.

Реструктуризация – это сложный и дорогой финансовый механизм, который может сегодня уберечь вас от банкротства, а завтра загнать в новую долговую яму. Перед тем, как писать заявление, стоит дважды подумать.

Источник: http://bankrotstvoved.ru/kreditor/restryktyrizaciya-dolga

Реструктуризация долга

Когда заемщик не в состоянии справиться со своими финансовыми обязательствами, банк может пойти ему навстречу. Одним из альтернативных вариантов погашения просроченной задолженности является ее реструктуризация. Данная мера позволит облегчить «нагрузку» путем изменения сроков и размеров платежей, реализации собственности либо списания части долга.

Процедура реструктуризации долгов в банкротстве

Реструктуризация долга физического лица подразумевает под собой особую реабилитационную процедуру по восстановлению платежеспособности дебитора и разработке нового плана погашения задолженности. Поэтому первое, что необходимо сделать гражданину при обнаружении своей неплатежеспособности – не паниковать, а лучше сразу прибегнуть к помощи вышестоящих органов.

Сделать это можно двумя способами – либо подать заявление в банк о реструктуризации долга, либо ходатайствовать о признании несостоятельности должника. К тому же, внесенные в 2015 году поправки в Закон «О банкротстве» (от 26.10.2002 № 127) обязывают физическое лицо, не имеющее статуса индивидуального предпринимателя, обратиться в суд с просьбой о признании его банкротом:

Если удовлетворение требований одного кредитора влечет за собой невозможность дальнейшего осуществления расчетов с другими, то инициирование процедуры банкротства становится обязанностью должника, а не его правом (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127). При этом законодатель указывает на то, что заявление о банкротстве может быть принято лишь в том случае, если сумма проблемной задолженности составляет от 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на 90 дней и более.

Отметим, что просьба рассматривается от 15 дней до 3 месяцев в процессуальном порядке, а также должна быть подкреплена мощной доказательной базой и отвечать всем признакам неплатежеспособности (п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127). В частности, необходимо приложить документальное подтверждение неспособности заемщика ответить по своим обязательствам из-за потери работы, ухудшения финансового состояния, возникновения незапланированных расходов, временной нетрудоспособности (ввиду болезни) и других веских аргументов. Если суду данных обстоятельств будет достаточно, то он имеет право вынести решение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации.

Читайте так же:  Срок привлечения к дисциплинарной ответственности государственных служащих

Процедура реструктуризации долгов в банкротстве не представляется возможной без участия финансового управляющего. Помимо того, что именно управляющий проводит анализ финансового состояния неплательщика и проверяет наличие признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, он имеет право запрашивать информацию об имуществе должника, участвовать в заседаниях и оспаривать сделки, совершенные за 3 года и повлекшие за собой нарушение интересов кредиторов.

Отметим, что в компетенции уполномоченного лица входит инициирование собрания кредиторов, на котором рассматривается план реструктуризации долгов гражданина. Он должен включать в себя положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме просрочки и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа. Иными словами, план может быть дополнен предложениями по отсрочке суммы основного долга или всего платежа, изменениями в схемах погашения займа и индивидуальном графике.

Если восстановить платежеспособность должника не представляется возможным, тогда наступает этап реализации имущества. Безусловно, подписание мирового соглашения на начальном этапе устранило бы вероятность наступления состояния неплатежеспособности, но такой метод на практике встречается редко.

Инструменты реструктуризации долга юридического лица

Иначе обстоят дела, когда речь заходит о долгах компаний, оказавшихся на грани разорения. Сегодня многие юридические лица терпят убытки и не могут выплачивать денежные средства своим кредиторам. Конечно, руководитель фирмы может провести внутреннюю реорганизацию компании (слияние, разделение, присоединение, преобразование, выделение). Однако не всегда это помогает улучшить финансовое состояние компании – долги по-прежнему продолжают расти. В таком случае «ставку» при работе с проблемной задолженностью рекомендуется делать, в первую очередь, на поиске эффективных решений для упрощения кредитного договора (ст. 250 ГК РФ).

В российской юридической практике выделяют такие инструменты реструктуризации долга юридического лица, как пролонгация кредита, снижение процентной ставки, рефинансирование, изменение валюты, обмен активов или акций компании и кредитные каникулы.

Хоть снижение процентной ставки влечет за собой увеличение срока кредитования, этот метод все равно остается самым распространенным. Оформление нового кредита взамен «старого» является способом рефинансирования. При этом денежные средства идут на погашение ранее выданного займа, а кредитный договор составляется на более долгий срок под меньший процент. Это обеспечивает заемщику уменьшение финансовой нагрузки, но все равно позволяет банкам извлечь выгоду даже из безнадежного займа.

Как и любой другой официальный документ, кредитный договор по согласию обеих сторон может быть продлен. Так, пролонгация кредита позволяет предприятию «выиграть» время за счет увеличения срока кредитования и значительного уменьшения размера ежемесячного платежа. Этот метод хорош тем, что нагрузка на заемщика распределяется равномерно вплоть до окончания срока действия соглашения. Однако помните – при пролонгации должнику необходимо будет выплатить дополнительные проценты за пользование заемными денежными средствами, а значит, общая переплата увеличится.

Переход с «валютного» кредита на «рублевый» при смене валюты дает возможность должнику освободиться от рисков, связанных с ростом курса денежных единиц. Метод обмена акций или доли компании похож на реализацию имущества, только взамен на списание долга фирма продает банку часть своих активов. Кредитные каникулы оформляются на один год, в течение которого хозяйствующий субъект имеет право пользоваться кредитными средствами без необходимости погашения основного долга и процентной ставки.

С чего стоит начать?

Во-первых

, должнику необходимо подать заявление в банк о реструктуризации долга, приложив к нему актуальную бухгалтерскую отчетность, справку из ФНС о состоянии счетов, информацию об имеющемся имуществе (недвижимость, накопления), сведения о ранее выданных кредитах и действующий кредитный договор.

Во-вторых

, после обращения юридического лица займодавец проводит анализ перспектив – оценивает нынешнее финансовое положение должника, стоимость активов компании и производит учет расходов и доходов.

Таким образом, реструктуризация долга юридического лица направлена на сохранение капитала фирмы и ее платежеспособности без признания несостоятельности. В свою очередь, банкам такое сотрудничество будет выгодно только в том случае, если компания испытывает временные финансовые трудности, имеет хорошую кредитную историю и предоставила весомые аргументы о непреднамеренном доведении организации до несостоятельности. Иначе финансовые организации будут добиваться выплат по проблемной задолженности в исполнительном производстве, то есть в процедуре банкротства. Выбор того или иного метода работы будет зависеть, в конечном итоге, с учетом многих факторов и нюансов дела.

Последствия введения реструктуризации долгов

Определение Арбитражного суда о введении процедуры банкротства имеет свои негативные последствия. Должнику запрещается получать или выдавать займы, выступать в качестве поручителя, переступать права (в попытке скрыть реальные источники дохода), а также вступать в доверительные отношения с иными лицами по управлению имуществом.

Не удастся избежать запретов на совершение сделок по приобретению или отчуждению имущества (стоимость которого составляет более 50 000 рублей), распоряжаться своими денежными средствами, покупать доли в уставном капитале или акции других компаний. Без предварительного согласия финансового управляющего это сделать невозможно. Поэтому к выбору своего представителя в судебных разбирательствах подойдите очень ответственно.

Срок реструктуризации

Стоит отметить, что при решении вопроса с проблемной задолженностью через банк права должника ограничены. Во-первых, процентная ставка диктуется банком (20%), а реструктурировать можно только один кредит. Во-вторых, срок взыскания устанавливается максимальный – на 60 месяцев. В-третьих, могут появиться непредвиденные расходы на дополнительное страхование.

Поэтому реструктуризация долга по кредиту через банкротство является более лояльным способом выхода их кризисной ситуации. Здесь изменение структуры платежа осуществляется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ (7,75%) и распространяется на все имеющиеся кредиты. При этом, максимальный срок взыскания составляет 36 месяцев, а затраты на ведение дела включены в стоимость процедуры банкротства. К тому же, срок реализации плана реструктуризации долгов также не может длиться более 3 лет. По истечению данного периода все попытки кредиторов и банков взыскать с вас «кругленькую сумму» будут незаконны.

Читайте так же:  Заявление на получение служебного жилья военнослужащим

Преимущества

Со дня оглашения решения о реструктуризации долгов вводится мораторий на какие-либо выплаты должником. То есть, с момента признания несостоятельности лица запрещается удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам – задолженность считается безнадежной и может быть списана. Не рассмотренные исковые требования кредиторов по иным претензиям, налоговым платежам также подлежат оставлению без рассмотрения.

Реструктуризация долгов при банкротстве обязывает банки прекратить начисление штрафных санкций и дополнительных процентов, что является несомненным преимуществом данной процедуры. К тому же, приостанавливается процедура взыскания сбережений и капитала с гражданина. Должник имеет право на защиту своей собственности и на возврат имущественных прав в соответствии с настоящим Законом «О банкротстве» (исключение – задолженность по возмещению вреда, взысканию алиментов и иных обязательных платежей).

Если вы самостоятельно планируете реструктурировать свои долги или заем компании, помните – одного понимания основ законодательства будет недостаточно для достижения результата.

Источник: http://rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/dosudebnoe-vzyskanie/restrukturizatsiya-dolga/

Реструктуризация кредита юридического лица

Содержание статьи

У юридических лиц проблемы с кредитами наблюдаются с той же частотой, что и у физических. Единственное отличие в том, что компании и организации берут в займ деньги для развития и удерживания собственного бизнеса, поэтому нуждаются в более крупных суммах. Обычно для юридических лиц банки предоставляют широкий спектр услуг и более выгодные предложения, чем физическим лицам. Это связано с двумя факторами. Во-первых, юридическое лицо обладает большими возможностями и прибылями, а это говорит о том, что ему можно выдавать достаточно внушительные суммы. Во-вторых, юридические лица имеют намного больше обязательств перед законом, чем физические, поэтому вероятность невыплаты долга очень сильно мала.

Особенности реструктуризации долга

Изначально следует понимать, что далеко не для каждого клиента банк пойдет навстречу. Чтобы заработать лояльность, необходимо обладать хорошей репутацией и кредитной историей. Если клиент имеет несколько просрочек по одному из кредитов, то его шансы на положительный ответ по реструктуризации заметно уменьшаются. В банковской практике существует немало случаев, когда люди предоставляют поддельные документы, подтверждающие их финансовое состояние. В такой ситуации рассчитывать на лояльность банка не стоит.

У юридических лиц на порядок больше шансов добиться реструктуризации только за счет величины долга.

Сама реструктуризация – это просто официально заверенная договоренность о новых условиях по кредиту, которые предназначены облегчить процесс выплаты долга. Банку выгодно предлагать добросовестным клиентам подобную услугу, чтобы сэкономить на судебных разбирательствах и прочих издержках. Обычно при подписании реструктуризации снимают штрафы и пеню, оставляя при этом только основную сумму долга.

Важно! Подавать документы на реструктуризацию долга юридического лица лучше сразу же после возникновения финансовых трудностей. В противном случае можно дождаться передачи дела в суд.

Пример реструктуризации в Сбербанке

  • Увеличение общего срока кредита. Если лицо оформляло займ на несколько лет, то банк вполне может добавить 1 год, уменьшив тем самым сумму обязательного ежемесячного платежа. Внимательно изучайте новые процентные условия по кредиту, чтобы реструктуризация была для вас выгодной и имела смысл.
  • Изменение валюты. После крупной девальвации национальной валюты, все без исключения испытали сложности с выплатой долгов, взятых в долларах или евро. Банк предлагает клиентам оптимальный курс, который намного выгоднее рыночного. Это дает возможность возвращать долг в рублях и больше не переживать по поводу роста стоимость валюты.
  • Частичное или полное списание любых штрафов и неустоек. Обычно заявки на реструктуризацию подаются уже после нескольких месяцев просрочки. За этот период к основному кредиту автоматически добавляют пеню и штрафы. Когда банк идет навстречу – клиент освобождается от неустоек.
  • Благоприятные изменения в расписании погашений задолженности.

Ключевые особенности реструктуризации юридических лиц

Серьезные долги могут заставить руководство предприятия начать процедуру банкротства. Единственная возможность выйти из подобного кризиса – договориться о реструктуризации.

Банк охотно примет предложение, если юридическое лицо докажет, что незначительные перемены в кредитном договоре дадут возможность полностью выплатить долг. В противном случае банку выгоднее через суд и процедуру банкротства забрать свои деньги принудительным образом.

Важно! Реструктуризация кредитов юридических лиц – это всегда индивидуальная процедура. Комиссия банка изучает текущее состояние фирмы, ее перспективы на рынке, резервы, активы и расходы. Большим плюсом будет предоставить антикризисный план и стратегию развития.

Что получает юридическое лицо вместе с реструктуризацией?

  • Избежание банкротства. Если руководство компании уверено, что в ближайшие несколько месяцев или даже полгода ожидаются крупные финансовые поступления, то диалог с банком спасет предприятие от разрушения.
  • Снижение долговой нагрузки. Многие компании успешно работают, выплачивая при этом кредиты. Достаточно подобрать взаимовыгодные условия выплаты займа и тогда предприятие избежит опасных ситуаций.
  • Сохранение активов. При оформлении кредита юридическое лицо обязано предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование, землю и другие ценные активы. Если не договориться о реструктуризации – банк будет иметь право досрочно потребовать возврат долга, и забрать залог.

Реструктуризация дополнительно помогает сохранить хорошую кредитную историю. Это очень важно в предпринимательской сфере, где нередко приходится брать крупные займы для бизнеса.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/restrukturizaciya-kredita-yuridicheskogo-lica/

Реструктуризация долгов юридических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here