Рефинансирование новых кредитов

Статья на тему: "Рефинансирование новых кредитов" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Рефинансирование кредитов

Калькулятор

Преимущества обращения к нам

Рефинансирование — услуга, которая не только снизит платеж по кредитам. Это возможность получить дополнительные денежные средства под меньший процент.

Что такое рефинансирование кредитов

Перекредитование — процедура, при которой несколько кредитов объединяют в один, уменьшая долговую нагрузку.

процентная ставка по займу становится меньше, чем была ранее;

платеж по кредиту снижается;

не снижается кредитный рейтинг;

несколько кредитов объединяются в один, платить нужно будет по одному счету.

Рефинансирующий банк знает об имеющихся кредитных обязательствах у клиента и готов дать новый займ для снижения долговой нагрузки. После перекредитования заемщик платит проценты по новым условиям. Для него рефинансирование — реальный шанс уменьшить нагрузку, закрыв разом все имеющиеся займы.

Как происходит рефинансирование

Чтобы воспользоваться услугой, следуйте инструкции:

позвоните по контактному телефону оставьте заявку и получите бесплатную консультацию;

обсудите все детали на встрече с кредитным экспертом;

предоставьте необходимые документы;

оплачивайте кредит только в одном банке.

Всю работу берут на себя наши специалисты. Вам не придется тратить время на общение с сотрудниками банка и сбор бесконечных справок.

Как работает механизм рефинансирования

Эта услуга для физических лиц, получивших потребительский или любой другой кредит. Наша компания работает с большинством банков. Даже если ваш доход маленький или имеются просрочки по кредитам, это не станет проблемой. Однако в этом случае потребуется дополнительное обеспечение в виде залога. Срок проведения рефинансирования — 1-2 дня.

После проверки документов и обсуждения условий рефинансирования происходит следующее:

оформляется новый кредит;

банк погашает имеющиеся долги;

вы получаете на руки остаток кредитных средств;

остается один кредит на более выгодных условиях;

Мы работаем по Москве и Московской области, поможем всем обратившимся к нам гражданам. Позвоните нам прямо сейчас и получите консультацию кредитного специалиста.

Простые шаги для рефинансирования

Наши клиенты

Боровик Ирина, 32 года

Одобрено 1 750 000 рублей

Было очень много разных кредитов: потребы, карты, автокредит. Обращалась в разные банки и все отказывали: один банк отказал, потому что не рефинансирует карты, другой банк не закрывает свои кредиты, третий банк отказал без объяснения причин. Азбука Кредита помогла мне сделать рефинансирование кредитов. Ставка теперь стала 15% и плачу в одном месте. Спасибо вам.

Сенькин Виктор, 41 год

Одобрено 2 400 000 рублей

У меня было 12 кредитов и вся зарплата уходила на погашение кредитов. Платил вовремя, но и то потому, что жена помогала. Обратился к ребятам, сделали одобрение. Раньше платил 95 000 рублей в месяц, сейчас – 48 000 рублей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Чернышов Николай, 36 лет

Одобрено 8 800 000 рублей

Благодарю «Азбуку Кредита» за действительно оказанную помощь. Не было никаких предоплат услуг, никаких дополнительных сборов. У меня была большая задолженность по всем кредитам – больше 7 млн рублей и нужно было их все закрыть. Ребята сработали четко: быстро сделали одобрение под залог квартиры и еще помогли дополнительно получить 1 млн рублей на руки. Я реально стал платить по моим подсчетам на 64% меньше, чем было. Безмерно рад.

Оставьте заявку на кредит и получите бесплатную консультацию

Заполните и отправьте форму, и мы свяжемся с вами в течение 5 минут

Источник: http://azcredit.ru/refinansirovanie-kreditov/

В чем суть рефинансирования кредитов — выгодно это или нет?

По данным на начало октября 2019 года общая кредитная нагрузка россиян превзошла рекордный показатель, установленный в прошлые годы. Ситуация, когда гражданин РФ одновременно выплачивает ипотеку, потребительский и автокредит, перестала быть редкостью. В то же время за последние 3-4 года процентная ставка по займам населению снизилась в среднем на 10%. Вкупе эти два обстоятельства формируют благоприятную среду для увеличения спроса на рефинансирование кредитов.

Из статьи вы узнаете, когда выгодно заниматься рефинансированием, а когда делать этого не стоит, чем опасно и чем полезно перекредитование.

Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно

Банковская услуга, которая позволяет заемщику оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, называется рефинансированием, или перекредитованием. Новый кредитор выкупает ваши долговые обязательства и предоставляет выгодные условия для кредитования. Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.

Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются – объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными (увеличивается кредитный лимит).

Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования:

  1. Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
  2. Желание удлинить или сократить срок кредитования.
  3. Возможность сменить кредитора.
  4. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры.

Условия перекредитования: требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров:

  1. Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки. Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы.
  2. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка.
  3. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.
Читайте так же:  Тяжесть дисциплинарного проступка

Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам. Главные требования: отсутствие задолженностей, соблюдение графика выплат и завершение срока кредитования не менее чем через 3 месяца.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

  1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
  2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
  3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
  4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
  5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
  6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

  1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
  2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
  3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
  4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
  5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Помните! Банк заинтересован в добросовестных клиентах. Поэтому если из-за проблем с деньгами вы допускали многочисленные просрочки, имеете непогашенные задолженности и хотите решить такие проблемы за счет рефинансирования, вряд ли банк пойдет на такую сделку. Кредитор откажет в услуге по причине плохой кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт — плюсы и минусы

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

  • уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
  • упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
  • снимет залоговые обязательства с имущества;
  • сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
  • получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

  • опять потребуется собрать пакет документов для банка;
  • если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
  • комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

Пример. Заемщик планирует погасить кредит 15 ноября. Обращается в банк и по правила уведомляет кредитора за 2 недели до окончательного расчета. Организация рассчитывает остаток суммы основного долга и проценты до 15 ноября. Новый кредитор ориентируется на полученную сумму. Но по каким-либо обстоятельствам (из-за долгой подготовки документов, сроков перечисления в другой банк и т.д.) деньги поступают 18 ноября. Значит, еще за 3 дня придется оплатить проценты предыдущему кредитору.

Особенности рефинансирования кредитных карт

Заниматься рефинансированием кредитной карты стоит, если вы:

  1. решили прекратить делать покупки «в долг» и уменьшить уровень закредитованности;
  2. нашли другой банк, который предлагает существенное улучшение условий кредитования по карте.

Улучшения стоит отнести к значительным:

  • кредитного лимита будет достаточно, чтобы полностью погасить предыдущую задолженность с процентами;
  • новая процентная ставка меньше на 2-4%.

Важно! Уточните все дополнительные платежи по новому кредитному договору: стоимость перевода с карты на карту, комиссия за снятие наличных и пр. Узнайте лимиты и ограничения по суммам операций.

Рефинансировать кредитную карту возможно двумя способами. Банк, который проводит перекредитование, переводит деньги на новую кредитку либо предоставляет средства для закрытия кредитного лимита в виде потребительского займа. Последний вариант для многих заемщиков более удобен.

К плюсам услуги относим возможности по оплатам в льготный период, новые программы лояльности, увеличенный срок кредитования по необходимости. Однако не стоит забывать,что деньги разрешено использовать строго для погашения займа другого кредитора и нарушение чревато повышением процентной ставки.

Ипотека

Если ипотека была оформлена по ставке выше 17%, то стоит заняться перекредитованием. Снижение процентной ставки даже на 3-4% в долгосрочной перспективе даст экономию. При остатке долга в размере 2 млн рублей уменьшение ставки на 2% снизит размер годовой переплаты на сумму около 300 тыс. рублей.

При этом не забывайте, что весь пакет документов по оценке недвижимости (из БТИ и других организаций) придется собрать заново. Так что прежде чем бросаться в омут с головой и оформлять новые соглашения подсчитайте:

  1. Переплату по оставшемуся платежу.
  2. Переплату после рефинансированию.
  3. Стоимость издержек на оформление и комиссии.
  4. Из суммы, полученной в п.1 отнимите сумму показатели из п.2 и 3. Если она вас устраивает и выгода приемлема, то начинайте процедуру.
Читайте так же:  Заявление на алименты супруге в браке

Как выбрать банк для рефинансирования

Казалось бы, самый очевидный критерий выбора банка – ставка, по которой рефинансируются кредиты. Если она ниже той, по которой был выдан предыдущий займ, то предложение обычно привлекает заемщика. Но есть не менее важные факторы, влияющий на выбор финансового учреждения для перекредитования.

Среди них:

  • количество кредитов и карт для объединения в один новый заем для удобства выплат;
  • возможность снять залоговое обременение с автомобиля, квартиры или другой собственности, выступавшей в качестве гарантии для предыдущего кредитора;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий ( в том числе и за досрочное погашение кредита);
  • соответствие вашей цели рефинансирование (уменьшение общей переплаты или снижение ежемесячного платежа).

Самые востребованные варианты перекредитования от банков России:

Название банка Процентная ставка Сумма займа Срок кредитования
Альфа Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 7 лет
Райффайзенбанк от 8,9% до 2 млн руб. до 5 лет
Росбанк от 10,9% до 3 млн руб. до 7 лет
Промсвязьбанк от 9,9% до 3 млн руб. до 7 лет
МТС Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Открытие от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для оформления соглашения понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
  • СНИЛС;
  • документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий стаж.

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Советы и рекомендации по теме

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Разъясним на примере. На сайте Альфа Банка указано, ставка для рефинансируемых кредитов – от 9,9%. Однако получить кредит под указанный процент имеют шанс только зарплатные клиента банка при займе от 700 000 рублей и выше. Если же вы получаете зарплату в другом учреждении, то минимальная ставка – 10,99% и меняется в зависимости от размера нового кредита.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/sut-refinansirovaniya-kreditov.html

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Читайте так же:  Возможен ли отпуск с последующим увольнением

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 8,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 8,5% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита по двум документам

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Природа рефинансирования заключается в переоформлении действующих обязательств в договоре с новым кредитором. Смысл процедуры — заключение соглашения на более выгодных условиях. Из ключевых моментов по каждому предложению выделяется процентная ставка. Самые низкие ставки предлагаются группой кредитных организаций.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 8.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение За 1 мин.
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 9.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.
Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение За 1 мин.
Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 35 000 руб.
Возраст От 23 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 8.5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение До 2 дней
Читайте так же:  Добровольная уплата алиментов через работодателя
Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 22-70 лет
Решение онлайн За 1 мин.
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 5 минут
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 12.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин
Макс. сумма 1 100 000 Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 45 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 10,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 22-65 лет
Решение онлайн За 1 мин.
Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.
Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 3х лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 мин.
Макс. сумма 300 000 Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 8,8%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
Макс. сумма 999 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.
Макс. сумма 1 300 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут
Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 8,8%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 5 000 руб.
Возраст 21-69 лет
Решение От 1 часа

Стадии процесса рефинансирования кредита под низкий процент

Ввиду своей популярности, услуга оказывается большинством кредитных организаций РФ. Для банков такая процедура считается выгодной, так как они получают дополнительных клиентов. Здесь можно провести аналогию с обычным потребительским кредитом, только в данном случае заемщик не получает сумму. Расчеты между банками производятся без его участия.

Процентные ставки по кредитным продуктам устанавливаются банками самостоятельно. Эти показатели по умолчанию всегда выше ставки рефинансирования. Описание процедуры:

  1. С первым банком заемщик заключил соглашение под 17%.
  2. Обратившись во второй банк, заемщик заключает соглашение уже под 12-15%.
  3. Второй банк переводит на счет первой кредитной организации всю сумму по договору, включая и суммы по штрафным санкциям.

Таким образом, один и тот же договор переводятся в новый банк. Клиент получает возможность погашать задолженность уже по сниженной ставке. Общие условия договора, за исключением сроков исполнения, остаются в исходном виде.

Какой самый низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов

У банков нет общей составляющий, при помощи которой они выводят ставку по процентам. Рефинансирование имеет важное отличие от потребительского кредита — у клиента нет возможности подбирать для себя условия по продукту. Их банк назначает в индивидуальном порядке по каждому клиенту.

К примеру, если в описании услуги указана ставка в 15-17%, то конкретному клиенту может быть предложено заключение договора под 10-12%. Решение принимается после анализа текущего положения соискателя. Можно выделить группу банков, которые в этом отношении делают более выгодные предложения потенциальным клиентам.

В их число входят:

  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Восточный.
  • Ситибанк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.

От указанных организаций периодически поступают новые предложения, которыми может воспользоваться потребитель из широкого круга. Ежегодно здесь заключается большое количество договоров рефинансирования. Причина такой популярности — низкая процентная ставка.

Условия рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка — не единственный показатель, по которому можно выбирать подходящую программу. Важное значение здесь играют также сроки и суммы заключаемых соглашений. По срокам, как правило, все стандартно — в среднем такие договоры заключаются на 5-7лет. При этом может соблюдаться правило совпадения сроков по первичному соглашению и после рефинансирования.

Суммы также не имеют постоянной составляющей. Они назначаются банками индивидуально, но в рамках предельных значений. По таким услугам суммы

несколько меньше, чем по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации предлагают достаточно крупные суммы, но только после проведения общего анализа финансового состояния соискателя.

Как выбрать подходящую программу

Самостоятельный подбор условий может не привести к желаемому результату. Поэтому рекомендуется использовать возможности кредитного сервиса — Brobank.ru.

Для пользователей здесь собраны самые лучшие продукты и предложения. К каждой категории дается подробное описание, чтобы простой посетитель смог понять целесообразность оформления той или иной программы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-nizkiy-procent/

Рефинансирование новых кредитов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here