Рефинансирование кредита военным

Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия

Рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита для погашения старого. Данная процедура используется для того, чтобы снизить расходы за счет более выгодных кредитных условий.

Но в отличие от перекредитования обычных потребительских договоров, переоформление военной ипотеки дело не простое. Здесь важен порядок осуществления процедуры и своевременная оплата дополнительных расходов.

Когда рефинансирование целесообразно

Вопрос о рефинансировании популярен последние несколько лет, когда ипотека для простых граждан стала выгодней, чем программы для льготных категорий населения. Чтобы сбалансировать ситуацию на кредитном рынке государство совместно с банками запустило перекредитование действующих договоров для военных.

Положительные перемены для заемщиков начались, когда ключевая ставка рефинансирования Центрального Банка пошла на спад. Так, еще в 2014 году среднерыночная ставка по ипотеке была 16%, а в 2018 году стало возможно оформить договор под 10% годовых. За счет снижения ставки уменьшился ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту. В 2019 году прогнозируется незначительное снижение ставки до 8,5-9%.

Как понять, выгодно ли рефинансирование или лучше остаться у прежнего кредитора? Для этого нужно самостоятельно провести расчеты. Взять остаток долга, новую и старую процентную ставку, и определить итоговую переплату. Делать поспешный вывод о преимуществе перекредитования при разнице 1,5-2% нельзя, так как при переоформлении договора возникают дополнительные расходы, которые существенно влияют на итог сделки.

Перед тем, как снизить ставку, нужно проанализировать возможные издержки:

Оценка недвижимости и страхование.

При оформлении обычной ипотеки оценку делает застройщик, а при рефинансировании – заемщик.

Обычно это оформление новой страховки в другой страховой компании, при этом возможен возврат части суммы по действующему страховому полису. Если страховая организация, с которой уже есть заключенный договор, аккредитована новым кредитором, то старая страховка может пойти в зачет новой военной ипотеки.

Сбор дополнительных документов.

Заемщику могут понадобиться выписки из реестров прав собственности, заверка копий у нотариусов или получение необходимых справок, за выдачу которых нужно будет платить.

Разница в процентах

Перед подачей заявки на рефинансирование клиенту необходимо подготовить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке. Например, справка выдана 12 числа, документы поданы в новый банк 13.

На проверку данных заявителя уходит от 3 до 7 дней, тогда рефинансирование будет оформлено 20 числа, а деньги перечислены в счет погашения задолженности 21 числа.

В промежутке с 12 по 21 число продолжают начисляться проценты, не указанные в справке о размере остатка долга. Их заемщику придется оплатить самостоятельно.

Здесь есть два варианта: либо клиент оформит рефинансирование на большую сумму изначально (возможно в некоторых банках) и оплатит разницу за счет кредитных средств, либо будет платить собственными наличными деньгами.

После просчета выгоды по процентам от нового кредита следует отнять предстоящие расходы, и, если разница устраивает заемщика, то рефинансирование военной ипотеки имеет смысл.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Перекредитоваться можно в банке, где уже взята ипотека или в другом, с которым будет заключен новый договор. При этом военные – участники накопительно-ипотечной системы (НИС) продолжат погашать задолженность по сниженной ставке, но у другого кредитора.

Согласно Закону о рефинансировании процедура происходит так: новый кредитор гасит задолженность перед предыдущим банком и снимает обременение с недвижимого имущества.

После чего подписывается соглашение с «Росвоенипотекой» (РВИ) о старшинстве залогов, где в роли первичного залогодержателя выступает банк, а в роли вторичного – Российская Федерация. Новые документы подлежат обязательной регистрации в Росреестре.

Перед оформлением нового договора необходимо согласовать вопрос о рефинансировании с РВИ, так как именно это учреждение дает «добро» на перечисление денег на новый счет. Заемщику потребуется собрать и передать на рассмотрение такие документы:

• соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с указанием нового банка;
• кредитный документ от нового кредитора с сумой и сроком займа;
• справку об открытии банковского счета;
• паспорт заявителя;
• документ с оценкой рыночной стоимости недвижимости.

• паспорт;
• заявление на рефинансирование;
• ипотечный договор с первичным кредитором;
• документы, подтверждающие права собственности на имущество, а также содержащие его оценку;
• договор ЦЖЗ.

Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от внутренней политики, платежеспособности клиента, размера ипотеки и других факторов.

Требования к заемщикам

К новым заемщикам банки выдвигают стандартные требования, как и при обычной ипотеке – хорошая кредитная история, наличие поручителей/созаемщиков, достаточный размер первоначального взноса и высокая заработная плата. При этом для военных размер дохода не главный критерий, так как в рефинансировании участвует перечисления из НИС.

• соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 50 лет (реже до 65 лет) на момент внесения последнего платежа;
• территориальную принадлежность – проживание, регистрация, а также нахождение недвижимости в регионе присутствия вторичного кредитора;
• подтверждение статуса военного – участника НИС.

Отдельные требования прописываются по отношению к открытой ипотеке. К необходимым документам относятся:

• выписка о регулярном погашении задолженности на протяжении не менее полугода;
• справка, подтверждающая отсутствие просрочек продолжительностью до 200 дней (это связано с тем, что РВИ может задерживать перечисление средств до 3 месяцев).

Сокращение или увольнение военных – обычная практика в трудовых отношениях. Поэтому вопрос о рефинансировании для уволенных актуален для многих граждан.

Программа перекредитования военной ипотеки возможна для лиц, сменивших место работы, в двух случаях:

1. Вторичная ипотека оформлена после начисления денег от государства.
2. Заемщик в состоянии погашать дальше долг самостоятельно.

• оставшаяся сумма долга менее 400 тыс. руб. или более 2,4 млн. руб.;
• у военнослужащего отсутствуют личные средства, а государство не располагает деньгами для осуществления полной уплаты;
• негативная кредитная история.

Не стоит останавливаться в поисках лучших условий, если один банк отказал в перекредитовании. Нужно пытаться заключить договор с другим кредитором, если его условия выгодные. Другое дело, если заемщик не отвечает требованиям банка или имеет значительную просрочку. Можно ли рефинансировать ипотеку в таком случае? – Однозначно сказать сложно, но шансы невелики.

Условия рефинансирования ипотеки для военных

На сайте Росвоенипотеки представлен список банков, где можно перекредитовать ипотечный кредит. Официально согласованные программы представлены всего от трех банков: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Банк СГБ.

Предложения банков отличаются основными параметрами. Обязательно страхование залогового имущества. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами.

Банк

Ставка

Сумма

Срок

Промсвязьбанк 8,9% от 400 тыс. руб. до 2,4 млн руб. от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк Зенит 9,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк СГБ 8,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 1 года до 25 лет.

Какие банки еще могут переоформить кредит военнослужащим? — Те, которые оформляют военную ипотеку и рефинансируют обычные ипотечные договоры. Наиболее выгодные условия предлагают:

1. Газпромбанк — 9%.
2. ВТБ – 9,3%.
3. Сбербанк – 9,5%.
4. Банк Открытие – 10%
5. УралСиб – 10,9%.
6. Банк Россия – 10,4%.

Переоформление кредита это всегда хлопотно и затратно. Но если правильно выбрать программу и кредитора, то можно остаться в выигрыше. Если в силу разных причин не получается получить новую ипотеку, то следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, которая помогает уменьшить платеж с помощью увеличения срока кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки для участников НИС

Процент по действующей военной ипотеке значительно превышает актуальные предложения банков? Рефинансирование — эффективный инструмент уменьшения процентной ставки для военных «ипотечников».

Фактически рефинансирование — это получение нового кредита, который позволяет снизить процент для остатка от старого долга. Это, действительно, выгодная для заёмщика операция, в случае наличия высокой ставки по старому кредиту, имеющей место до 2018 года. Начиная с 2018 года процент по ипотечному кредитованию для военнослужащих начал интенсивно снижаться и сегодня достиг значений 8,75—9,4% против предыдущих 11—14%.

Изменились и госпрограммы: «семейная ипотека» сегодня позволяет многим рефинансировать кредит по очень низкой ставке — от 4,5%. Программа работает и для участников НИС, и ряд банков ввели в свои продукты услугу «рефинансирование военной ипотеки» для военных, у которых появился второй или последующий ребёнок в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы.

Продукты по перекредитованию пользуются спросом — любая возможность уменьшить кредит является для военнослужащих актуальной. Ситуация с целым рядом полученных ипотек является спорной: в 2016 году накопления участников НИС остались без прогнозируемой индексации и у многих военнослужащих появились сомнения в благополучном, без долгов, завершении кредита.

Также никуда не делать проблема с кредитами АИЖК, выданными до 2014 года, с их «плавающей» процентной ставкой и огромным превышением долга. Правительство предпринимает ряд мер, но они явно недостаточны для купирования проблемы, и в ряде случаев рефинансирование может помочь справиться с ситуацией.

Общие условия рефинансирования

Получение согласия банка на рефинансирование ипотеки, взятой военнослужащим в другом банке, зависит от ряда факторов.

В первую очередь, это размер остатка по кредиту: он должен составлять не менее 20 и не более 80—85% от стоимости квартиры, указанной в актуальном отчёте об оценке квартиры. Это требование большинства кредитных организаций, выполняющих перекредитование по военной ипотеке.

Далее, ограничение касается непосредственно квартир. Не все банки рефинансируют обязательства военный ипотечников, которые покупали квартиры в строящихся новостройках и ещё не оформили право собственности.

Третье условие касается возраста заёмщика. Чем больше возраст участника НИС, тем на меньший срок может быть получен новый кредит.

Нюансы рефинансирования

Важно понимать, что процедура рефинансирования не вызывает окончательного снятия обременения с недвижимости или смены собственника. Обременение в виде закладной переоформляется на новый банк и снимается только в случае полного погашения задолженности военнослужащим. По сути, долговые обязательства «передаются» из одной организации в другую, закрывающую старый остаток долга и предоставляющую новую ипотеку под сниженный процент.

Преимущество данной операции в том, что после пересчёта кредита доля выплаты основного долга в ежемесячном платеже становится больше, сумма процентов меньше и кредит погашается быстрее. Соответственно, риск того, что остаток кредита при завершении службы военнослужащему придётся погашать из собственных средств, в разы меньше.

Кредитная организация, в которой был взят предыдущий кредит, начисляет ипотечный процент вплоть до момента поступления всей суммы погашения на счёт от нового кредитора. Вполне может оказаться, что на момент перечисления средств их будет уже недостаточно для закрытия ипотечного счёта, так как добавятся проценты за следующий месяц. Поэтому столь важно соблюсти все формальности и вовремя собрать нужные документы: любая задержка выльется в дополнительные расходы.

Возможны незапланированные сложности и со стороны старого банка, у которого «забирают» кредит под рефинансирование. Кредитные организации крайне неохотно выдают для этих случаев нужные справки — отговорки могут длиться бесконечно, что мешает запуску процесса перекредитования.

Для подстраховки от возможных задержек и неприятностей вы можете обратиться в «Военный Переезд» — у нас собраны все программы рефинансирования, доступные сегодня военным. Узнать подробные условия и сравнить разные банковские продукты помогут наши консультанты по телефону +7-800-100-97-67.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/novosti/refinansirovanie-ipoteki-dlya-uchastnikov-nis/

Рефинансирование военной ипотеки

Самые выгодные условия рефинансирования кредитов в Москве на 27 . 01 . 2020

• Сумма до 8 000 000 руб.
• Сроком до 25 лет
• Ставка от 15,99 % в год

Преимущества рефинансирования кредитов и финансового оздоровления

Закрываем просрочки по военной ипотеке

Объединяем все платежи в один

Снижаем платеж до 70%

Выдаем до 14 млн р сверх суммы рефинансирования

Наличными или на карту

2 документа для финального решения

Калькулятор рефинансирования

Как рефинансировать кредиты?

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• Любой другой документ на выбор

Требования

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 70 лет

Главный специалист департамента розничного кредитования

Как быстро взять кредит наличными под маленький процент в надёжном банке?

Условия предоставления
персональных данных

1. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152‑ФЗ «О персональных данных» я даю своё согласие ООО «МБК» (101000, г. Москва, ул. Большой Спасоглинищевский переулок, д.9/1, стр. 16а, комнаты 1,2, мансарда – комнаты с 1 по 4, далее — Компания) на обработку, сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, передачу, обезличивание, блокирование и удаление моих персональных данных, совершаемую c использованием средств автоматизации или без них с целью:
   • заключения с Компанией универсального договора;
   • оказания услуг в рамках заключенного универсального договора;
   • создания информационных систем персональных данных Компании;
2. Даю согласие на обработку моих персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, данные о гражданстве, адресе, семейном, социальном, имущественном положении, образовании, профессии, доходах, месте работы, контактных данных телефона и другой информации личного характера, которая может быть использована для целей продвижения услуг компании, совместных услуг компании и третьих лиц.
3. Данное согласие действует с момента отправки заявки до момента получения Компанией письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных. Осведомлён, что настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Компанию письменного заявления.
4. Я ознакомлен с тем, что вся информация, размещенная на сайте Компании, не является публичной офертой, а Компания занимается консультационной деятельностью по подбору кредитных программ, не является кредитной организацией и самостоятельно не выдает кредиты.
5. Оставляя свои данные в отправляемой мной заявке и предоставляя дополнительные данные и документы в офисе Компании, по телефону, факсу или электронной почте, я подтверждаю и признаю, что я прочитал изложенное соглашение, и даю своё безусловное согласие без оговорок и ограничений.
6. Я даю согласие Компании на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи.

Уважаемые клиенты, в последнее время стало появляться множество мошенников, которые вымогают деньги от нашего имени под предлогом предоплаты за различные услуги.

Обратите внимание: мы никогда, ни при каких условиях не берем деньги до оказания услуги. Никогда! Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю, в целом — любые виды взимания денег до выполнения услуги — это мошенники.

Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников: просьба связаться с нами по почте [email protected]

Ваше сообщение получено.
HR-менеджер свяжется с вами в течение дня.
Благодарим за отклик

Стоимость услуг

Услуга	Стоимость
Экспресс кредиты до 800000 руб.	от 5% *

Деньги наличными до 3 млн от 4% * Кредит под залог недвижимости от 3% * Ипотека от 3% * Рефинансирование от 3% * Кредитование бизнеса от 2% * Продажа недвижимости от 3% **

* от суммы кредита по факту получения денег

** от продажной стоимости недвижимости после завершения сделки

Ваша заявка принята.
Наш специалист свяжется с Вами в самое ближайшее время!

Источник: http://www.mbk-credit.ru/refinansirovanie/voennaya-ipoteka

Рефинансирование военной ипотеки в Москве

Сравните варианты рефинансирования военной ипотеки на сайте с выгодными условиями перекредитования в одном из выбранных банков Москвы. Подайте онлайн-заявку на лучшее кредитное предложение.

Поиск кредита на рефинансирование военной ипотеки

Сравнение 6 кредитов в Москве

• Банк
• Название
• Ставка
• Средний платеж
• Переплата
• Заявка

Рефинансирование военной ипотеки в банках Москвы

Условия рефинансирования военной ипотеки в 2020 году в Москве

В московских банках предложены десятки программ, позволяющих получить новый кредит с выгодными условиями:

• низкая ставка – от 1.75%;
• государственная поддержка и субсидирование;
• деньги можно взять на период до 30 лет;
• решение принимают в день обращения;
• сумма – от 500 тыс. до 30 млн. руб.

Ссуда оформляется для погашения военной ипотеки, полученной на приобретение любой недвижимости – квартир в новостройках и во вторичном секторе.

Рефинансирование военной ипотеки – документы

Перечень документов зависит от кредитного учреждения – одни компании выдают средства по паспорту и справке о доходах, другие банки требуют обширного комплекта бумаг, включая:

• копию трудового договора;
• 2-НДФЛ;
• военный билет;
• договор с банком;
• СНИЛС, ИНН;
• выписку об остатке задолженности.

Текущий стаж трудоустройства должен превышать 3 месяца, необходима регистрация и гражданство РФ.

Как рефинансировать военный ипотечный кредит в Москве?

Порядок рефинансирования предельно простой, если вы хотите снизить ставку или планируете уменьшить ежемесячный платеж, действовать нужно, согласно схеме:

1. Укажите сумму, которую осталось выплатить, осуществите поиск актуальных в 2020 году предложений.
2. Сравните программы столичных банков, используя калькулятор ипотеки, выберите, в каком банке выгоднее заключать договор.
3. Заполните онлайн-заявку на ипотеку и дождитесь звонка специалиста – оставайтесь на связи, чтобы ответить на уточняющие вопросы и подтвердить анкету.
4. Получите решение – на принятие может потребоваться до 3 дней.
5. В случае одобрения посетите ближайший офис обслуживания, не забудьте взять с собой необходимые документы, подпишите договор.

Банк самостоятельно погасит задолженность и предоставит новый график платежей, позволяющих исключить существенную переплату.

Рефинансирование военной ипотеки – банки Москвы

Обратиться рекомендуется в те банки, где процентные ставки ниже, а программы оказываются привлекательными. Изучите все доступные предложения, чтобы оформить ипотечное военное рефинансирование в Москве без проблем – быстро, легко и удобно.

Заманчивые условия удается найти в Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Связь-Банк, Россия. В Москве работают десятки учреждений – сравните их программы, подсчитав выгоду перед подачей заявки на рассмотрение.

Источник: http://ru.myfin.by/ipoteka/refinansirovanie-voennoy/moskva

Рефинансирование военной ипотеки

Проценты по ипотечному кредиту значительно выше существующих ставок? Рефинансирование позволит перекредитовать военную ипотеку под меньший процент, уменьшить срок её погашения и сократить размер переплаты.

Рефинансирование применяется для кредитов, взятых в сторонних банках при наличии минимального остатка выплат по условиям кредитной организации. При данной операции учитывается текущий размер 1/12 части целевого жилищного займа, по которой рассчитывается ежемесячный платёж.

Программы перекредитования сегодня предоставляет военнослужащим целый ряд банков-партнёров ФГКУ «Росвоенипотека». Условия во всех кредитных организациях отличаются, и выбирать следует исходя из индивидуальных обстоятельств. К примеру, иногда военным приходится делать выбор в пользу большей суммы кредитования при менее выгодной ставке для того, чтобы перекредитование покрыло весь остаток по старому кредиту.

Отдельные условия предоставляются по рефинансированию в соответствии со ставкой «Семейной ипотеки». Перекредитование выполняется на условиях субсидированной льготной ставки для кредитов военнослужащих, соответствующих условиям программы. Второй или последующий ребёнок у участника НИС должен родиться после 1 января 2018 года, квартира должна быть приобретена в готовой или строящейся новостройке, аккредитованной по ВИ.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки?

Чем выше остаток по кредиту и меньше ставка рефинансирования, тем выгоднее перекредитование для военнослужащего. К примеру, о перекредитовании стоит задуматься, если разница между действующей и новой ставкой от 1%, остаток выплаты 1,5 млн рублей и выше.

Для того чтобы выяснить точную цифру выгоды необходимо рассчитать на онлайн-калькуляторе срок и объём выплаты для действующего и будущего кредитов. Для этого необходим остаток задолженности, старая и новая ставки, а также возраст военнослужащего. Большинство банков ведёт расчёт ипотеки до достижения заёмщиком 50 лет, поэтому размер одобренной суммы может оказаться меньше требуемых средств.

Разница между расчётными данными будет показывать, насколько меньше стал срок погашения остатка по ипотеке, и стоит ли начинать процедуру перекредитования. Расчёт рефинансирования военной ипотеки на онлайн-калькуляторе является ориентировочным, точные цифры предоставляют банки при непосредственном обращении заёмщика.

Порядок оформления рефинансирования военной ипотеки

Перекредитование ипотечных кредитов для военнослужащих осуществляется в несколько этапов:

• рассмотрение банком пакета документов по недвижимости. Военный должен предоставить действующий договор ЦЖЗ, выписку из ЕГРН либо копию ДУДС, если квартиры куплена в не достроенном доме. Для подтверждения стоимости жилья банку также необходим отчёт об оценке недвижимости;

• после получения одобрения по объекту недвижимости осуществляется подготовка к сделке. Утверждается дата заключения договора и оформляется страховка квартиры, далее при наличии супруги берётся её нотариальное согласие на совершение сделки. У действующего кредитора запрашиваются справки – об остатке задолженности и реквизиты счёта, куда новый банк перечислит всю сумму для погашения остатка;

• на этапе сделки предоставляются оригиналы всех документов и осуществляется заключение договоров – по новому ипотечному кредиту и средствам ЦЖЗ, по страхованию объекта и выплате страховой премии, также военнослужащим вносятся средства в размере первого платежа по новой ипотеке. После этого новый банк гасит обязательства участника НИС перед первым банком;

• на следующем шаге военному необходимо оформить в первом банке заявление на досрочное погашение и получить документы для снятия обременения с недвижимости. Далее, через Многофункциональный Центр или Росреестр погашается запись об обременении в пользу первого кредитора и вносится другая запись, о регистрации ипотеки на нового залогодержателя. В завершение необходимо заказать выписки по счетам погашенной ипотеки и принести их новому залогодержателю;

• при остатке на старом счёте средств после полного погашения кредита необходимо для их истребования обратиться в ФГУК «Росвоенипотека» или к первичному залогодержателю, в зависимости от того, откуда поступили данные средства.

Следует учитывать, что проблемы могут возникнуть на каждом из этапов, от затягивания выдачи справки предыдущим кредитором до отказа страховой компанией в перезачёте по другому кредиту.

«Военный Переезд» оказывает военнослужащим бесплатную помощь в перекредитовании обязательств по военной ипотеке. Телефон горячей линии 8-800-100-97-67.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/oformlenie-voennoy-ipoteki/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Банки с рефинансированием военной ипотеки

Рефинансирование предполагает полное погашение ипотечного кредита путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях, возможно в другом банке.

Военнослужащие, уже получившие ипотечный кредит с использованием НИС, могут рефинансировать его с целью уменьшить сумму ежемесячных выплат и переплату по кредиту (Постановление № 370 правительства РФ).

Из этой статьи вы узнаете, какие банки рефинансируют военную ипотеку, и на каких условиях это производится.

Как можно рефинансировать военную ипотеку

Условия кредитования и рефинансирования ипотечных кредитов для военных ничем не отличаются от обычных жилищных банковских программ, если не учитывать особые льготы и отдельные нюансы.

Например, возможность воспользоваться льготным периодом для отсрочки платежей по процентам, получить государственную помощь до того, как будет подписан ипотечный договор, а также самостоятельно погасить часть кредита.

Главное условие при рефинансировании военной ипотеки — это согласование всех операций с Росвоенипотекой, в обязанности которой входит контроль за исполнением государственной программы по обеспечению военнослужащих жильем.

Для того, чтобы перекредитоваться, заявление подается в тот же банк, в котором ипотека была получена, или обратиться в другой.

Полученный кредит можно направить на погашение основного долга, что приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей, а также размера выплачиваемых процентов. Срок кредита при этом возрастает, а значит сумма выплат на каждой месяц станет ниже.

Кроме того, рефинансирование дает следующие возможности:

• снижение процентной ставки по действующем кредиту;
• переход на аннуитентные платежи;
• выбор другого банка с более выгодными предложениями и удобным обслуживанием;
• замена плавающей ставки на фиксированную;
• досрочное погашение кредита;
• отсрочка погашения долга.

Как проходит процедура

Вначале изучаются предложения банков, рефинансирующих военную ипотеку, и при обнаружении оптимального предложения можно обратиться в Росвоенипотеку. Эта организация работает совместно с банком «Зенит», который устанавливает возможность рефинансирования в каждом конкретном случае.

На этом этапе заявитель может получить отказ, если:

1. Он недавно завершил службу в вооруженных силах РФ% по собственному заявлению.
2. Имеет плохую кредитную историю.
3. Сумма остатка по ипотеке меньше 400 тысяч или более 2 миллионов 400 тысяч рублей.

Если не все нужные документы предоставлены, то для их сбора предоставляются дополнительно 20 дней.

К необходимым документам относятся:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• заверенные копии предыдущего и нового кредитного договоров;
• график погашения задолженности;
• реквизиты счета в банке, куда должны быть направлены средства;
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Видео на тему «Рефинансирование военной ипотеки»:

Обзор предложений банков

В таблице приводится список банков и условия по рефинансированию военной ипотеки, которые они предлагают.

Название банка

Ставка

Сумма

Срок рефинансирования

Первоначальный взнос

Сбербанк 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 15% Россельхозбанк 10,75% 2,23млн руб. 20 лет 10% ВТБ 9,8-10% 2,29млн руб. 20 лет 15% Открытие 9,2% до 80% стоимости жилья до 25 лет от 20 до 90% стоимости жилья Уралсиб 10,9% 2,6млн руб. не ограничен от 650 тысяч руб. РНКБ 10,9% 2,2млн руб. 15 лет 10% Газпромбанк 9,5% 2,3млн руб. до 25 лет 20% Росбанк 10% 3 млн руб. до 25 лет 15% Зенит 9-9,9% 2,8млн руб. не ограничен 20% Связь-Банк 10,9% 2.2 млн руб. не ограничен 20% Абсолют 9,5% 2,9млн руб. не ограничен 20% Россия 9,5% 2,33млн руб. 20 лет 20%

К недостаткам рефинансирования можно отнести дополнительные расходы, которые сопровождают эту процедуру:

• оценка недвижимого имущества – до 45 тысяч (Московская область);
• страхование квартиры – 3000 рублей;
• получение техпаспорта, если его нет – 6200 руб.

Рефинансирование военной ипотеки – не только выгодный, но и необходимый на сегодняшний день банковский продукт. В кризисные годы ставка по ипотеке была повышена и военные брали жилищные займы на тех условиях, которые предлагались. Средств, выделяемых по НИС, не всегда хватало на погашение кредита. Рефинансирование ипотеки под меньший процент является выходом из такой ситуация, тем более ставки банков стали постепенно снижаться. Возможность рефинансировать ипотеку у военнослужащих появилась только в 2018 году и стала отличным инструментом улучшения условий кредитования.

Источник: http://infozaimi.ru/banki-s-refinansirovaniem-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

С марта 2018 года стартовал процесс рефинансирования военной ипотеки. Узнать особенности программ рефинансирования, получить рекомендации, Вы сможете из этой статьи.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Теоретически такая возможность обсуждалась в течение всего прошлого года, и вот, наконец, в марте 2018 года Банк ЗЕНИТ совместно с ФКГУ «Росвоенипотека» провел первую сделку по перекредитованию. На сегодняшний день это единственный банк с действующей программой рефинансирования военной ипотеки, однако подобный механизм в будущем планируют реализовать и другие крупные ипотечные кредиторы.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке ЗЕНИТ

По условиям программы банк производит рефинансирование военной ипотеки под меньший процент при условии, что первоначальный кредит был получен в другой организации. Помимо сниженного процента, перекредитование в Банке ЗЕНИТ имеет и другие плюсы: например, кредитор не выдвигает требований о комплексном ипотечном страховании – достаточно застраховать только предмет залога. Поскольку при оформлении военной ипотеки страховые взносы заемщик уплачивает из собственного кармана, отсутствие необходимости заключать договор личного страхования позволяет сэкономить существенную сумму.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст – от 22 до 50 лет;
• участие в программе НИС – не менее 3 лет.

Условия программы:

• сумма – от 300 000 руб. до 80% от оценочной стоимости жилья;
• срок – от 1 года и до достижения заемщиком 50 лет;
• процентная ставка – 9,9%;
• доступна опция «Ипотека+» (заемщик может самостоятельно погашать разницу между суммой ежемесячного платежа и размером платежа по ЦЖЗ).

Кроме того, банк упростил и саму процедуру подачи заявки на рефинансирование – заемщику не нужно подтверждать доход и предоставлять документы о прохождении службы.

Необходимые документы для рассмотрения заявки:

• паспорт;
• банковский договор по действующему кредиту;
• договор Целевого жилищного займа.

Подать заявку можно в отделении и на сайте банка, средний срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен предоставить в новый банк сведения о залоговой недвижимости и о действующем кредите (справка о сумме задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и иные подлежащие уплате платежи с указанием срока, суммы и иных параметров кредита, реквизиты банковского счета заемщика, справка об отсутствии просроченной задолженности).

Какие кредиты можно рефинансировать?

Кому выгодно рефинансировать кредит?

Как и в ситуации с «гражданскими» кредитами, перекредитовывать военную ипотеку имеет смысл в первые годы после заключения договора и при разнице в процентных ставках не менее 1,5 пунктов. Иными словами, реинвестировать ссуды следует военнослужащим, получившим кредиты в 2014-2016 гг. под ставку выше 12%.

Рефинансировать кредит под низкие проценты стоит и тем заемщикам, долг которых перед банком не будет погашен после их выхода из НИС. Несмотря на то, что по госпрограмме обеспечения военнослужащих жильем погашение ипотечных займов осуществляет государство, многие заемщики переживают, что индексация ежегодных государственных выплат прекратится, и после увольнения им придется самостоятельно погашать оставшуюся задолженность. В этом случае рефинансирование может существенно снизить будущую долговую нагрузку.

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Основная сложность рефинансирования кредитов, выданных на покупку недвижимости с привлечением средств накопительно-ипотечной системы, связана с тем, что приобретаемая недвижимость находится в двойном залоге – у государства и у банка, выдавшего ссуду. Процедура перекредитования подразумевает переход закладной на недвижимость от первого кредитора ко второму и повторную регистрацию ипотеки (обременения), при этом одним из залогодержателей должно оставаться государство. Кроме того, при изменении владельца закладной «Росвоенипотека» должна перевести ранее выданный целевой жилищный заем на счет нового кредитора.

Порядок предоставления в «Росвоенипотеку» документов по рефинансируемой ссуде описан в проекте Постановления РФ «О внесении изменений в Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов». Согласно этому документу до заключения договора рефинансирования военнослужащий должен подписать с «Росвоенипотекой» дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа, а также предоставить комплект документов от нового кредитора.

В среднем, оформление рефинансирования занимает до месяца. Еще более сложная процедура предусмотрена при реинвестировании займов, полученных на приобретение жилья на первичном рынке. В этом случае до заключения дополнительного соглашения к договору ЦЖЗ «Росвоенипотека» проверяет застройщика на соответствие требованиям 214-ФЗ, регламентирующем правила участия в долевом строительстве.

Рефинансирование военной ипотеки в 2018 году

Сегодня рефинансирование ипотечных ссуд является очень выгодным для банков продуктом, поскольку позволяет расширять клиентскую базу за счет заемщиков с хорошей платежной дисциплиной и ликвидными залогами. Военнослужащие-участники НИС в этом случае являются особенно желанными заемщиками, так как погашение выданных им займов гарантировано государством.

Перспектива перекредитования займов, предоставленных участникам НИС, рассматривается всеми кредиторами, поддерживающими программу военной ипотеки. К их числу относятся ДОМ.РФ (бывшее «АИЖК»), Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Абсолют Банк и другие крупные банки. Вместе с тем, механизм реинвестирования ссуд, полученных с участием бюджетных средств, пока не до конца отлажен, и чтобы реализовать его в массовом порядке потребуется время.

Факт: Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем действует с 2005 года и насчитывает около 440 тыс. участников. По состоянию на начало 2018 года примерно 200 тыс. участников НИС приобрели собственное жилье.

Источник: http://tobanks.ru/articles/13259-refinansirovanie-voennoy-ipoteki-dostupnye-predlozheniya.html