Отказ в одобрении кредита

Статья на тему: "Отказ в одобрении кредита" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Почему банк отказал в кредите после предварительного одобрения?

Большинство российских банков использует схему предварительного одобрения кредита — зарплатным клиентам или владельцам депозитов отправляются предложения о займах на выходных условиях. Например, Сбербанк регулярно отправляет клиентам СМС с предложениями оформить кредитную карту, взять ипотеку по сниженной процентной ставке. Эти предложения дублируются в мобильном приложении и на портале Сбербанк Онлайн. Предварительное одобрение используется для потребительских кредитов, кредитных карт, ипотечных программ, автокредитов.

В зависимости от конкретного банка, условия предварительно одобренного кредита могут совпадать со стандартными параметрами займа или быть более выгодными. Например, банк ВТБ предлагает зарплатным клиентам ипотеку по ставке, на 2-3% уступающей стоимости стандартного кредита. С другой стороны, условия предварительно одобренного кредита от банка Тинькофф стандартны, но выдача средств проводится быстрее. Большинство предложений о предварительном одобрении кредита — рекламные акции банков, нацеленные на привлечение клиентов в офис. Окончательное решение о выдаче займа принимается после заполнения анкеты, анализа финансового состояния клиента и беседы с кредитным специалистом. Потенциальному заёмщику с низким доходом или плохой кредитной историей предлагают менее выгодные условия, другие суммы или сроки погашения задолженности.

Каким категориям клиентов доступно предварительное одобрение кредита?

Банковские организации предлагают предварительно одобренные кредиты существующим и новым клиентам в следующих ситуациях.

Потенциальный заёмщик заполнял заявку на кредит онлайн. На текущем этапе развития рынка финансовых услуг заявку на выдачу бланкового (беззалогового) кредита можно подать через сайт или мобильное приложение банка. Более строго отбирают заёмщиков для целевых программ (автокредит, ипотека) или государственных кредитов (автокредиты по программе Первый автомобиль или Семейный автомобиль), в этом случае анкету нужно заполнять в офисе банка. Многие банковские организации (например, банки Тинькофф, Райффайзен) принимают решение о выдаче кредита только на основе данных паспорта клиента. В этом случае предварительное одобрение заявки поступит через две-три минуты после заполнения анкеты.

Существующий клиент получил специальное предложение по кредиту от банка. Банки заинтересованы в платёжеспособных заёмщиках, поэтому зарплатные клиенты, владельцы депозитов, пользователи программ страхования и граждане, уже успешно выплатившие несколько кредитов, регулярно получают предложения о новых займах. Банки могут отправлять уведомление о предварительно одобренных кредитах по СМС, электронной почте, через Push-уведомления в мобильном приложении. Как правило, в таких предложениях указывается максимальная сумма кредита и минимальная процентная ставка, на практике параметры выплаты займа могут отличаться.

Новый клиент участвует в акции банка. Финансовые организации сотрудничают с тематическими порталами (например, banki.ru) и регулярно предлагают клиентам оформить кредит по реферальной ссылке, чтобы получить выгодные условия. Если клиент заполнил заявку на кредит через сайт партнёра банка, анкета поступает в ускоренную обработку и заёмщик получает предварительное одобрение. Например, такие акции проводятся на порталах sravni.ru, banki.ru для зарегистрированных и новых пользователей.

Потенциальный заёмщик оформляет кредит под залог. В этом случае одобрение заявки на кредит проводится в два этапа: сначала банк оценивает финансовое положение заёмщика, затем анализирует предмет залога. Если залогом по кредиту выступает приобретаемый актив (например, автокредит под залог нового автомобиля), предварительное одобрение готовится в течение нескольких минут. Если клиент предоставляет в залог личную собственность (например, доля в загородном доме для обеспечения платежа по ипотечному кредиту), заёмщику сначала выдают предварительное одобрение, затем проводят оценку и выдают окончательное решение. При оформлении залоговых кредитов предварительное одобрение не гарантирует выдачу искомой суммы по фиксированной процентной ставке.

Какие параметры проверяют работники банка перед выдачей нового кредита?

Как правило, предварительное решение о выдаче кредита принимает скоринговая программа — приложение банка, проверяющее ФИО, номер телефона и паспортные данные клиента. Приложение запрашивает сведения о состоянии паспорта (не числится ли документ в списке утерянных), а также проверяет отсутствие гражданина в «чёрном списке» мошенников и нежелательных клиентов. Если негативной информации не выявлено, система отправляет предварительное одобрение. Далее заявка поступает в работу кредитного специалиста, проверяющего следующие факторы.

Кредитная история и скоринговый балл заёмщика. С точки зрения банка, желательным заёмщиком выступает клиент, уже оформивший и успешно выплативший несколько кредитов разных типов (например, ипотека и кредитная карта). Работники банка оценивают скоринговый балл (или кредитный рейтинг) заёмщика, учитывая количество и длительность просрочек, наличие досрочных погашений и реструктуризаций. Если оформляется кредит на крупную сумму, специалист может проверить наличие «небанковских» долгов — задолженность по ЖКУ, штрафам ГИБДД, услугам мобильной связи.

Тип поведения и законопослушность заёмщика. Банки заинтересованы в клиентах, склонных к использованию различных продуктов (дебетовых карт, вкладов, страховых полисов), поэтому проверяют наличие расчётных и сберегательных счетов в других финансовых организациях. Дополнительно кредитный специалист проверяет наличие блокировок счетов клиента по ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), оценивает сферу его деятельности, уровень дохода и модель финансового поведения. Например, своевременная выплата ипотечного кредита, регулярное пополнение депозита и использование зарплатной карты свидетельствуют о финансовой дисциплине заёмщика. С другой стороны, частое оформление микрозаймов, отсутствие кредитной истории или использование всего лимита доступных средств по кредитной карте свидетельствуют об отсутствии финансового планирования и расточительном поведении гражданина.

Финансовое положение заёмщика и членов его семьи. Нежелательными заёмщиками для большинства банков выступают слишком юные (до 21 года) или пожилые (старше 65 лет) граждане, воспитывающие троих и более малышей либо содержащие нескольких иждивенцев. Также в кредите могут отказать, если ближайшие родственники (родители, дети, родные братья и сёстры) выступают ответчиками по делам о принудительном взыскании задолженности, признаны банкротами или находятся под следствием. Как правило, эти факторы проверяют при выдаче кредитов на крупные суммы (свыше 200 тысяч рублей) и во время работы с заёмщиками без кредитной истории.

Читайте так же:  Дополнительный день отдыха к отпуску

Соответствие заёмщика текущей кредитной политике банка. Наряду с кредитной историей и текущим финансовым положением, перед выдачей займа работники банка учитывают возраст, род занятий, семейное положение, регион проживания и другие характеристики заёмщиков. Например, при стагнации в экономике большинство банков отказывает в выдаче кредита предпринимателям, работникам сферы торговли. С другой стороны, государственные чиновники, линейные сотрудники силовых ведомств и других бюджетных организаций выступают желательными заёмщиками. С особенностями кредитной политики можно ознакомиться на официальном сайте банка, а также во время личной беседы с сотрудником финансовой организации.

При выдаче бланковых и экспресс-кредитов работники банков обычно проводят поверхностную проверку: заёмщик должен иметь официальное место работы или постоянный источник дохода, а также высокий скоринговый балл. При оформлении кредитов на крупные суммы под залог недвижимости и других активов кредитные специалисты проверяют кандидатов более тщательно, оценивается наличие «небанковских» задолженностей, изучается профессия и величина дохода гражданина относительно среднего уровня.

Почему банк может отказать клиенту в выдаче предварительно одобренного кредита?

Как правило, в предодобренном кредите отказывают после тщательной проверки платёжеспособности, долговой нагрузки, финансового положения и других характеристик клиента. Заёмщику могут отказать по следующим причинам.

В качестве залога предоставлено неликвидное имущество. Такой вариант возможен, если клиент предоставил банку в качестве залога загородный дом, долю в квартире или доме, редкие антикварные предметы, средства производства (станки, спецтехника) и другие активы, которые сложно реализовать. Кредитная история и финансовое положение заёмщика могут устраивать банк, однако неликвидный залог повышает риск невозврата задолженности.

Клиент обладает высокой долговой нагрузкой. Согласно указаниям Центробанка, перед выдачей кредита специалист должен оценить ПДН (полная долговая нагрузка) клиента, рассчитав долю платежей по кредитам в общем доходе гражданина. Рекомендованное значение — не более 30%. Например, клиент получает 120 тысяч рублей, ежемесячно вносит по ипотеке 45 тысяч рублей, а также пользуется кредитной картой с минимальным платежом 20 тысяч рублей. ПДН клиента составляет (65/120) = 54%, поэтому банк предпочтёт отказать в кредите несмотря на высокий официальный доход.

В кредитной истории клиента обнаружены сомнительные факты. Если клиент ранее запрашивал реструктуризацию кредитов, погашал задолженности намного раньше срока (например, кредит оформлен на пять лет и выплачен за три месяца), выступает поручителем по нескольким кредитам, банк может отказать в займе. Такой подход обусловлен стремлением снизить риск невозврата задолженности — любые нетипичные факты в кредитной истории воспринимаются банками как потенциально рискованные.

Заёмщик, его работодатель или ближайшие родственники вызывают подозрение. Например, кредитный специалист связался с работодателем заёмщика и получил расплывчатые комментарии относительно специфики бизнеса. Также подозрительно для банков выглядит несоответствие занимаемой должности и уровня дохода (например, секретарь с окладом больше 100 тысяч рублей), отсутствие мобильного и городского телефона, частая смена места жительства и работы.

На современном этапе развития банковской системы многие клиенты получают отказ в выдаче кредита из-за подозрительных операций по расчётным или сберегательным счетам. Согласно требованиям ФЗ-115, банки должны самостоятельно отслеживать и блокировать противозаконные операции, поэтому кредитные специалисты отказывают заёмщикам с высокими неофициальными доходами, регулярным поступлениями средств от иностранных компаний и физических лиц. В «группу риска» входят граждане, работающие по договорам оказания услуг с иностранными компаниями, получающие доход в иностранной валюте, а также не трудоустроенные официально.

Итоги

Предварительное одобрение заявки на кредит представляет собой сообщение от банка, подтверждающее готовность выдать клиенту запрошенную сумму. Предварительно одобренные кредиты доступны лояльным клиентам банка, пользователям зарплатного проекта, участникам различных акций и заёмщикам, заполнившим заявку на экспресс-кредит онлайн. На практике предварительное одобрение — один из рекламных ходов банка, нацеленный на привлечение клиента в офис. Итоговые параметры (сумма, срок, процентная ставка, обеспечение) кредита могут отличаться от характеристик, предложенных изначально.

Как правило, на первом этапе анкету-заявление заёмщика проверяет скоринговая программа, учитывающая кредитную историю, долговую нагрузку, уровень дохода, возраст и семейное положение. Если по паспортным данным и ФИО заёмщика не обнаружено явных нарушений, программа отправляет предварительное одобрение по СМС или электронной почте. Далее заявку клиента более тщательно проверяет кредитный специалист, поэтому часть анкет-заявлений отклоняется. Причиной отказа в выдаче предварительно одобренного кредита может выступать высокая долговая нагрузка, предоставление неликвидного залога, наличие сомнительных фактов в кредитной истории клиента.

Предварительное одобрение заявки на кредит не гарантирует выдачу займа на указанных банком условиях. Клиенту, получившему такое предложение, нужно проконсультироваться с кредитным специалистом, самостоятельно рассчитать долговую нагрузку и подавать заявку на общих основаниях. Если клиенту отказали после предварительного одобрения, можно запросить меньшую сумму, предоставить залог или сократить срок возврата кредита.

При заполнении налоговой декларации или специальных справок может.

Ипотеку чаще всего берут женатые пары. Если супруги решают разводиться, а кредит еще не был.

Чаще всего получить заем в банке просто. Но если подпорчена кредитная история, имеется судимость.

В ИФНС была отправлена нулевая декларация по НДС по электронке. В титульном.

Сбербанк России предлагает клиентам линейку кредитных карт с.

При входе в аккаунт Сбербанка на экране появилось.

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Многие.

Держатели банковских карт, совершая покупки или.

Привлечь к себе и своему дому деньги оказывается довольно просто. Существует легкий заговор на.

Руководители предприятий и компаний должны понимать всю важность.

Физические лица могут брать и давать деньги в долг. Законодательство не запрещает.

При совершении покупок в интернете единственный способ оплаты – через банковскую.


Источник: http://nebogach.ru/credit/pochemu-bank-otkazal-v-kredite-posle-predvaritelnogo-odobreniya/

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей КИ?

9 причин, почему банки отказывают в выдаче кредита

Есть несколько факторов, которые приводят к отказу банка в кредите, даже если у клиента положительная кредитная история. Наличие постоянного источника дохода и безупречная репутация в сфере кредитования – далеко не главные нюансы, которые берутся во внимание при одобрении заявки на получение денежных средств банка.

Читайте так же:  Средняя продолжительность дебиторской задолженности

Банки оценивают потенциальных заемщиков по многочисленным критериям, и если имеются недочеты, картинка «идеального» заемщикам может быть исказиться. Это правило распространяется, как на постоянных, так и на зарплатных клиентов банка.

Как проверить свою кредитную историю

Бывает так, что заемщик совершенно уверен, что он имеет идеальную кредитную историю. Уже неоднократно он получал кредиты в других банках, и всегда своевременно возвращал долги и сумму комиссионных. Почему же, в таких случаях возникают отказы в выдаче денег?

На самом деле, нередки ситуации, когда кредитная история, может быть действительно испорченной, и человек об этом даже не будет подозревать. Это может случиться по разным причинам:

  • Утеря паспорта, в последствие чего, злоумышленники воспользовались вашими личными данными. Так бывает, когда мошенники оформляют кредиты через интернет на чужую ФИО, а потом исчезают, оставляя человека с долгами, который даже не подозревает о наличии таковых.
  • Добросовестное погашение кредита, в процессе которого возникла ошибка, и сотрудник банка увидел задолженность в несколько рублей или даже копеек. Через несколько лет, из этих рублей может вырасти приличная сумма, и банк посчитает клиента неплательщиком. Не имея справки из банка, вам будет сложно что-либо доказать.
  • Кредитные счета закрыты, однако отказа от платных опций не было (к примеру, смс-оповещений). Плата за эти услуги будет продолжать списываться, накапливая долг.
  • Кредит был оформлен вашим однофамильцем, и банк по ошибке отправил данные по другому человеку, и в БКИ появилась информация о вас, как о неплательщике банковских займов.

Чтобы с вами не случилось подобных казусов, рекомендуется сделать запрос в БКИ, и удостовериться, что ваша репутация, действительно, не пострадала.к содержанию ↑

Как повысить свои шансы на одобрение кредита

Если у вас в отчете нет никаких долгов и ошибок, необходимо искать причины в другом месте. Например, вы можете не проходить по возрастным ограничениям или не иметь нужного трудового стажа, или у вас может отсутствовать документальное подтверждение нужного уровня доходов, и т.д.

Существуют официальные методы, позволяющие удостоверить банковскую организацию в своей возможности оплачивать кредит:

  • Предоставить документы, которые подтверждают регулярное совершение покупок на крупные денежные суммы(выписки, чеки, квитанции и др.);
  • Предъявить выписку по депозитному счету;
  • Воспользоваться поддержкой поручителей или предоставить банку приличный залог, доказав свою благонадежность и платежеспособность.

Любой банк выдвигает свои требования к заемщикам. Если вы получили отказ в одной компании, обратитесь в другую или попробуйте получить заем на меньшую денежную сумму.

Что делать, если не дают кредит

Во-первых, следует убедиться, что ваша КИ действительно положительная. Многие заемщики не в курсе, что у них есть задолженность за услуги по прошлым кредитам и накопившаяся пеня по неоплате этих сервисов.

После этого, попробуйте обратиться в банк, через который вы получаете заработную плату. К зарплатным клиентам выдвигается минимум требований, поэтому шансы, в таком случае, будут выше, чем в обычном банке.

Если вам отказали в одном банке, обратитесь в другой. Такой вариант поможет решить ситуацию, особенно, если у вас есть постоянно высокий уровень дохода.

Если вы, все-таки, получаете везде отказ, поинтересуйтесь у работников банка, что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры. Может быть, вы просите слишком большую денежную сумму, или хотите растянуть срок погашения кредита на долгие годы.

В подобном случае, вам могут помочь следующие действия:

  • уменьшение желаемой суммы кредита;
  • пролонгация срока кредитного договора с одновременным снижением месячного платежа;
  • привлечение поручителей или залогового имущества;
  • рефинансирование текущих займов.

Отказ в выдаче кредита у клиентов с хорошей КИ – не редкость, особенно, если у заемщика низкий уровень дохода, наличие текущих кредитов в других банках и другие обстоятельства. Причиной отказа может быть также неверная информация, которую заемщик прописывает в своей заявке.

Источник: http://sbank-gid.ru/1297-pochemu-otkazyvajut-i-ne-dajut-kredit-s-horoshej-ki.html

Как отказаться от получения кредита после одобрения заявки?

Особенности досрочного расторжения кредитного договора

Когда человек срочно нуждается в деньгах, он обычно обращается в банк и оформляет кредит. Но что предпринять, если вы решили проблему другим способом, но уже успели подписать договор с финансовый учреждением? Чтобы ответить на данный вопрос, нужно учесть, на каком этапе оформления займа клиент решил от него отказаться.

    Организация одобрила заявку, но человек еще не подписал никаких документов и не получил ссуду.
    В этой ситуации отказаться от услуг банка проще всего: обязательства перед ним возникают лишь после оформления документов. Человеку потребуется просто позвонить в финучреждение и заявить о стремлении аннулировать заявку. Однако не делайте так постоянно, ведь кредиторы могут посчитать вас несерьезным заемщиком.

Клиент заключил договор, но деньги ему еще не были выданы.
Отказаться от кредита при таких обстоятельствах будет сложнее, но вы сможете потребовать признания договора недействительным. Согласно актуальным законодательным нормам, договор с банком вступает в силу лишь после получения заемщиком денег. Главное при сложившихся обстоятельствах – не подписывать документы, в которых сказано, что ссуда уже была вам выдана.

Передумав брать деньги в банке, сообщите об этом его сотрудникам сразу же. Для решения ситуации может потребоваться обратиться в суд, но обычно дело до этого не доходит.

  • После одобрения заявки клиент получил ссуду.
    Расторгнуть договор в таком случае нельзя: банк не захочет делать вам уступки. Для решения проблемы можно лишь досрочно погасить кредит, но вы все равно столкнетесь с переплатой за время его использования.
  • Чтобы выплатить ссуду досрочно, необходимо:

    • заблаговременно сообщить кредитору о своем желании погасить задолженность;
    • написать заявление о досрочном погашении (для получения ее формы обратитесь в банк);
    • оплатить кредит.

    При частичном погашении задолженности будет выполнен перерасчет. Вследствие этого уменьшится величина ежемесячных платежей по ссуде.к содержанию ↑

    Читайте так же:  Срок привлечения к дисциплинарной ответственности государственных служащих

    Как отказаться от кредита

    Процедура отказа от займа прописана в кредитном договоре. Закон гласит, что человек может полностью или частично отказаться от ссуды лишь в случае, если это допускает соглашение с финансовой организацией. Договор с банком считается заключенным, когда обе стороны подписали его. Отказываясь от ссуды, необходимо сообщить об этом кредитору в письменном виде.

    Для отказа от кредита вам потребуется:

    1. Написать заявление и сообщить о своем намерении банку.
    2. Получить от кредитора ответ. Банк может выдвинуть свои условия отказа от кредита. Если они вас не устроят, обратитесь в суд.
    3. В случае положительно решения вопроса отнести в банк заявление о досрочном погашении.

    Заемщик, оформивший потребительский кредит, должен соблюсти следующие условия:

    • Возвратить заем и проценты по нему в течение максимум четырнадцати дней с дня получения денег (если речь идет об обыкновенном кредите).
    • Вернуть банку всю сумму и проценты в течение тридцати дней с момента получения капитала (целевое кредитование).
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банк может не начислять проценты по ссуде, если клиент отказался от нее до момента подписания документов. После заключения соглашения кредитор имеет право потребовать оплату за дни пользования займом или за целый месяц.

    Сложнее всего вернуть кредит, оформленный на товар. Возвратить его банку должен магазин. Пока торговая точка не сделает этого, получателю займа потребуется продолжать платить финансовой организации. Учтите также, что магазин может возвратить банку только основной долг, а не начисленные по нему проценты.

    Источник: http://sbank-gid.ru/1128-kak-otkazatsja-ot-poluchenija-kredita-posle-odobrenija-zajavki.html

    Список банков, где дают кредит без отказа

    Существуют ли банки, которые одобряют кредиты всем

    На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятностью в 100%. В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?

    На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации. Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.

    Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность. Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

    • Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
    • Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
    • В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-займ по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

    Если брокер окажется «черным», такое сотрудничество может негативно сказаться на кредитной истории гражданина. Дело в том, что посредник заинтересован в одобрении клиентской заявки любой ценой. Чтобы добиться результата, он рассылает запросы в десяток и более банков, а каждый отказ по запросу уменьшает кредитный рейтинг заемщика.

    Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно. Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано. Заявка клиента даже не сможет пройти проверку системой скоринга.к содержанию ↑

    Почему могут отказать в кредите

    Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам. Если пришел отказ, то для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

    • проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
    • гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
    • в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
    • у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
    • потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
    • у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
    • проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

    Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.

    Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить займ на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

    Список банков, где одобряют кредиты всем

    Отказы возможны в любой организации. Однако есть банки, отмеченные клиентами как учреждения с высокой лояльностью. Наибольшая вероятность одобрения запроса в следующих финансовых организациях:

    • МКБ – займы до 3 млн по ставке от 10,9% ежегодно;
    • Ренессанс кредит – от 10,5% на сумму до 700000 рублей;
    • ОТП Банк – ссуда до 4 000 000 по ставке от 10,5% за год;
    • Восточный – наличными или на карту до 500 000 под 11,5% и выше;
    • Почта Банк – кредит до 1 500 000 по ставке от 12,9% годовых;
    • Хоум Кредит – быстрый займ до 1 000 000 с выплатой от 10,9%;
    • УБРиР – займы до 200 000 с переплатой свыше 16,5% ежегодно.

    Кредиты с высокой вероятностью одобрения и быстрым оформлением подразумевают высокие ставки. Если есть время на ожидание, сбор справок и поиск кредитора, можно выбрать наиболее приемлемые условия оформления.

    Самые высокие шансы принятия положительного решения в банке, где заемщик уже брал и успешно выплатил кредит ранее. Лояльные условия получит держатель депозита, работник компании-партнера, а также участник зарплатного проекта.к содержанию ↑

    Читайте так же:  Права инвалидов 3 группы на отпуск

    Как повысить шансы на одобрение заявки

    Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя. Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.

    Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленный займ или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит. Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.

    Что делать, если банки отказывают в кредите

    Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.

    За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.к содержанию ↑

    Альтернативные источники кредитования

    Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.

    Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

    Источник: http://sbank-gid.ru/591-spisok-bankov-gde-dajut-kredit-bez-otkaza.html

    Почему банки отказали в кредите?

    Кредитование населения страны является одним из наиболее выгодных направлений деятельности банковских учреждений. Поэтому организации заинтересованы в привлечении большого числа новых клиентов. Казалось бы, нет ничего проще, как выдавать займ всем желающим его получить. Однако, нередки случаи, когда банки отказали в кредите на неизвестных основаниях и без объяснения причин. Что делать в такой ситуации, есть ли решение и можно ли подать повторную заявку?

    Основные правила кредитования.

    Прежде чем рассуждать о причинах отказов банков в предоставлении займов, хорошо знать основные моменты в подходе по кредитованию населения. Ведь, основная масса кредиторов придерживается общих сценариев в рассмотрении заявок и отбору кандидатов.

    Увеличение спроса на кредитные продукты одновременно влечет за собой и положительные, и отрицательные составляющие. Хотя, число клиентов растет с каждым годом, ресурсы каждого банка ограничены. Денежных средств, попросту, не хватит для удовлетворения потребностей каждого желающего получить займ.

    В связи с чем в большинстве учреждений разработаны специальные программы кредитования, которые устанавливают лимиты, определяют требования к кандидатам, а также предусматривают условия получения заемных финансов. Что, в свою очередь, вводит определенную систему отбора и разграничения заявок.

    На основании экономического положения кредитора в разные периоды правила рассмотрения анкет могут становиться более лояльными или, наоборот, ужесточаться. Как следствие, даже клиенты с хорошей кредитной историей не всегда могут получить положительный отклик.

    При рассмотрении заявок банки, как правило, обращают внимание на следующие пункты:

    • Семейное положение;
    • Пол заемщика;
    • Возраст клиента;
    • Наличие или отсутствие детей;
    • Трудоустройство, а также уровень зарплаты;
    • Наличие собственного жилья.

    Таким образом, более высокий приоритет получают заемщики:

    1. Находящиеся замужем или женатые;

    Поскольку супруг может выступить созаемщиком или поручителем. Вместе с тем, повышается шанс возврата заемных средств.

    2. Граждане в возрасте 25 – 40 лет;

    Такой возраст говорит о том, что:

    • Человек уже получил высшее или среднее специальное образование;
    • Он дееспособен и трудоустроен;
    • Пик максимальной трудовой активности ложится именно на этот период;

    Для данной возрастной категории значительно меньше случаев, когда банки отказали в кредите.

    3. Имеющие детей;

    Поскольку, семейные граждане имеют чувство ответственности перед своими детьми и будут стараться погасить долги, выполнить свои обязательства, обеспечив лучшее будущее для потомков.

    4. Имеющие работу со средним или высоким доходом и продолжительным стажем;

    Такие факторы указывают на стабильное финансовое состояние клиента, его возможность и способность выполнять условия кредитного договора.

    Почему банки отказали в кредите: наиболее частые причины.

    Причины, почему банки отказали в кредите, могут быть различными. Разберем наиболее распространенные из них.

    1. Запрошенная сумма кредита выше допустимой по правилам банковского учреждения.

    Конечно, во всех правилах есть свои исключения. Но если, клиент хочет получить намного большую сумму, чем может выдать банк, то вероятнее заемщик получит отказ, даже при наличии хорошей кредитной истории.

    2. Заявка на крупную сумму без кредитной истории.

    Банку сложно оценить вероятные риски, если гражданин прежде не брал кредиты, особенно на крупные суммы. Таким образом, установить надежность клиента не предоставляется возможным. Если займы небольшого объема получить гораздо реальнее, то уровень доверия к «новичку» в масштабных займах будет стремиться к нулю.

    3. Наличие обременений.

    Хотя, подающий заявку в банк может иметь стабильную работу с высоким заработком, эти обстоятельства могут нивелироваться рядом обременений:

    • Наличие нескольких несовершеннолетних детей в семье;
    • Состоит ли кто-то на иждивении у заемщика;
    • Возбужденные исполнительные производства в адрес кандидата;

    4. Несоответствие возраста.

    В основном все кредитные программы сопровождаются строгими требованиями к заемщикам. Как правило, одним из основных является возрастные ограничения. Например, заявка лиц младше 21 года или старше 70 вряд ли будет одобрена. Поскольку, молодые граждане являются еще недостаточно состоявшимися. А вот у пожилых уровень дохода снижается, да и учитывается средняя статистическая продолжительность жизни в стране.

    5. Наличие плохой кредитной истории.

    КИ всех лиц доступна для ознакомления для любой кредитной организации. Если за гражданином ранее фиксировались просрочки, непогашенные займы, нарушения условий соглашений, то это негативно сказывается на всех последующих попытках получить кредит. Чаще всего банки отрицательно реагируют на такие кандидатуры и отказывают в кредите.

    Читайте так же:  Подсудность заявления о взыскании алиментов

    6. Отсутствие обеспечения.

    Чаще всего крупные займы выдаются только при наличии должного обеспечения. В качестве такового могут выступать залоговое имущество, а также поручительство. Если отсутствует и то, и другое, то даже при хорошей кредитной истории шансы получить одобрение довольно низки.

    7. Имеются незакрытые кредитные обязательства.

    Если при обращении в банк у лица уже имеется один или несколько непогашенных кредитов, то выдача еще одного знаменует повышение финансовой нагрузки на заемщика. Если он еще не расплатился по ранее оформленным займам, вероятность своевременного погашения нового существенно снижается. Поэтому таким кандидатам банки отказали в кредите.

    8. Неофициальное трудоустройство или его отсутствие.

    Работа заемщика без договора или по неофициальному соглашению ограничивает его в подтверждении своих доходов. Конечно, он может воспользоваться справкой по форме банка. Однако, не во всех случаях она применима. Вместе с тем, ряд работодателей отнюдь не блещут характеристиками надежных и долгосрочных компаний. Например, свежеобразованные фирмы и индивидуальные предприниматели. А вот, безработные граждане и вовсе не смогут доказать свою платежеспособность в текущий период времени.

    9. Наличие судимости.

    Подобный фактор может негативно сказаться при подаче заявки. При этом, не столь большое значение будет иметь погашена она или является действующей. Сотрудниками банка будет рассмотрены причины ее появления. Если они связаны с преступлениями финансово-экономического характера, то такому кандидату совсем можно не надеяться на получение кредита.

    10. Отсутствие гражданства РФ.

    В любой кредитной программе указываются требования к заемщику. Во многих из них прописано обязательное условие – это наличие российского гражданства или паспорта РФ. Что по итогу одно и то же. Таким образом, кредитование иностранных граждан может выглядеть только так:

    • Не предоставляется;
    • Предоставляется, но только на малые суммы;
    • Выдается под большой процент и с расширенным пакетом документов.

    Но, как правило, многие банки не усложняют свою ситуацию возможными рисками и просто отказывают в кредите.

    11. Низкая официальная зарплата.

    Если сопоставление уровня дохода клиента с размером желаемого кредита покажет, что более 50% от своей зарплаты он будет отдавать в качестве ежемесячных платежей, то отказ неминуем. Конечно, часто граждане находятся на условиях «серой» оплаты труда и не могут предоставить официальную справку 2НДФЛ для подтверждения доходов. Тем не менее, есть возможность заполнить аналогичный документ по форме банка, где можно обозначить свои доходы полностью.

    12. Отсутствие постоянной регистрации.

    Важным обстоятельством при рассмотрении заявки является наличие постоянной прописки. Лицо с определенным местом жительства и соответствующим штампом в паспорте обладает более высоким приоритетом. В то время как лица без постоянной или временной регистрации столкнуться с отрицательным решением по своей заявке.

    13. Медицинские заключения о наличии заболеваний.

    Временами за кредитами обращаются граждане, ранее получившие диагноз о наличии тяжелого заболевания. Среди них могут быть болезни психологического или ракового характера. В таких случаях лицо может быть признано недееспособным с позиции банка или иметь риски преждевременной гибели до полного погашения займа. В таком сценарии банк не заинтересован и, как правило, отвечает отказом.

    Что делать, если банки отказали в кредите?

    Если после подачи заявки, банковская организация ответила отказом, то первым делом хотелось бы знать, почему отказали в кредите. Зачастую, банк не раскрывает оснований принятого им решения и имеет право не объяснять причины. В свою очередь, заемщик при отсутствии должной информации не знает, что именно ему необходимо исправить, чтобы повторно подать заявку и ее согласовали.

    Стоит отметить, что итоги рассмотрения всех анкет хранятся не только в банке, но и передаются в бюро кредитных историй. И данная информация доступна для любого лица. При этом первый запрос будет обработан бесплатно. А вот каждый последующий обойдется в пределах 1500 рублей.

    Таким образом, если в банке отказали в кредите, для достижения цели необходимо:

    • Во-первых, выяснить причину отказа;
    • Во-вторых, устранить выявленные недостатки;
    • В-третьих, подать заявку повторно.

    На первый взгляд все просто. Однако, не всегда можно быстро исправить замечания и устранить причину отказа. Как, например, в кротчайшие сроки повысить зарплату и пройти по пункту уровень доходов? Что делать в таких ситуациях? Рассмотрим общие рекомендации.

    Как и где взять кредит, если отказывают?

    Итак, получение отрицательного ответа по заявке, еще не повод отчаиваться. Если получен отказ в одном банке, дадут ли в другом? Конечно, такое вполне возможно. Ведь в каждом учреждении действуют свои правила, программы и требования. У одних они жестче, а вот в других лояльнее.

    Как следствие, совет номер один – направлять заявки одновременно в несколько банков. Чем больше запросов будет отправлено, тем выше вероятность того, что, хотя бы в одной организации будет получен положительный ответ.

    Если кредит не выдан по причине плохой кредитной истории, то следует предпринять меры по ее исправлению за счет небольших кредитов или рассрочек с выполнением сроков и условий.

    Несколько рекомендаций, как повысить вероятность получения кредита при повторном обращении:

    • Необходимо самостоятельно оценить, уровень своей зарплаты и предполагаемой к заему суммы. Возможно, целесообразнее запросить в кредит меньший размер средств.
    • Предоставить в залог автомобиль, землю или иную недвижимость;
    • Найти поручителей;
    • Решит вопрос с имеющимися обременениями, если они есть;
    • Обратиться за займом к микрофинансовым организациям;
    • Для подтверждения доходов воспользоваться справкой по форме банка.
    • Погасить имеющиеся кредиты;
    • Взять паузу в несколько недель и подать заявку повторно.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://mytopfinance.ru/otkazali-v-kredite/

    Отказ в одобрении кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here