На что можно потратить военную ипотеку

Статья на тему: "На что можно потратить военную ипотеку" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Когда служащим по контракту можно взять военную ипотеку? Пошаговая инструкция оформления

Один из способов решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека для контрактников.

Получить ипотечное кредитование может каждый служащий по контракту, но существуют некоторые нюансы, которые нужно подробно разобрать.

О всех нюансах и особенностях ипотеки расскажем ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Разрешено ли брать жилищный кредит военнослужащим по контракту?

Накопительно-ипотечная система (НИС) позволяет любому военнослужащему по контракту приобрести ипотечное кредитование после трех лет службы. Причем выплату основных процентов Министерства Обороны РФ берет на себя.

В дополнении получение НИС регулируется следующими законодательными актами РФ:

О том, кто и на каких условиях может воспользоваться военной ипотекой, мы рассказывали в этом материале, а о том, имеют ли на нее право служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, узнаете в этой статье.

Условия

Согласно программе в обязательном порядке участниками НИС могут быть при условии:

  1. Военнослужащие, поступившие на контрактную службу после 2005 года.
  2. Служащие РФ, имеющие контракт не менее трех лет.
  3. Ученики военно-учебных заведений, заключившие первый контракт после 2005 года.

Ключевые условия ипотеки для военнослужащих по контракту:

  • возраст на оформление ипотеки должен быть не менее 22 лет, а на момент возврата – не больше 45 лет;
  • максимальная сумма для получения – 2,2 млн. рублей;
  • процентная ставка – не более 12,5%;
  • величина первоначального взноса – 20% от стоимости жилья;
  • целевое назначение расходования средств – покупка квартиры, частного дома или комнаты;
  • срок погашения ипотеки – от 3 до 20 лет;
  • валюта – российские рубли.

Когда можно взять?

Военнослужащий имеет право подать заявку на участие в НИС после заключения основного контракта. Зачисления на накопительный счет будут поступать в течение 36 месяцев, но считаются не доступными для использования, и размер не сможет превысить 2,2 млн. рублей.

После трех лет выслуги, контрактник подает рапорт командиру части о решении взять военную ипотеку. После завершения всех процедур, военнослужащий может воспользоваться накоплениями. Как было сказано, это возможно не ранее 36 месяцев, то есть после подписания второго контракта.

Особенности механизма НИС

Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:

  1. офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
  2. прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
  3. военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.

Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.

У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:

  • В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
  • В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.

Плюсы и минусы

  • Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
  • Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
  • Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.

Отрицательные стороны НИС:

    Существенным минусом является маленькая сумма накоплений. Максимальная сумма выплат – 2,2 млн. рублей. Это действительно не большая сумма для многих городов.

Как получить — пошаговая инструкция

    Регистрация в НИС. Необходимо составить рапорт на имя командира своей части о желании вступить в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения, на имя участника открывается накопительный счет и присваивается специальный индикационный номер. Участие подтверждается сертификатом участника НИС.

Офицерам это делать не обязательно, так как информация о них уже находится в реестре.

  • Изучение ипотечных программ и выбор банка. Условия во всех банках практически одинаковы, но необходимо остановиться на одном кредиторе, который предлагает конкретные условия займа. Оформлением ипотеки для военнослужащих занимается только ограниченный круг банков – около 13 заведений. В системе участвуют наиболее популярные кредитные учреждения: ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк и другие. Перечень наиболее надежных банков, участвующих в программе военной ипотеки, мы приводили в этом материале.
  • Выбор конкретного объекта недвижимости. Участник должен заранее выбрать жилье, чтобы в дальнейшем не было с этим проблем. Объект должен соответствовать действующим нормам и стандартам ЖК РФ ( о требованиях к недвижимости, приобретаемой по военной ипотеке, читайте тут).
  • Рассмотрим подробно документы, необходимые для подачи заявления в банк:

    • Анкета на получение кредита. В нее записываются сведения военнослужащего. В основном содержит следующие пункты: имя, возраст, место регистрации, семейное положение, наличие детей, срок службы, место службы.
    • Паспорт гражданина РФ. В случае привлечения поручителей требуется также их паспорта.
    • Свидетельство участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Оно подтверждает наличие права льготы по ипотеке.
    • Документ на объект недвижимости, для которого приобретается ипотека. Точный набор документов будет зависеть от того, какое именно жилье выбрано.

    Что происходит при уходе со службы?

    При уходе с контрактной службы сохранить начисления и взять ипотеку возможно только в случаях невозможности продлить контракт. Это военнослужащие:

    • с испорченном состоянием здоровья во время службы;
    • признанные негодные для несения дальнейшей службы;
    • из расформированных мест служб;
    • со сложными семейными обстоятельствами.


    Подробнее о том, что происходит с ипотекой после ухода военнослужащего со службы, читайте в отдельной статье.

    Подводные камни

    Несомненно, военная ипотека является отличным решением жилищного вопроса. Однако нельзя забывать про некоторые нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки (о плюсах и минусах такой ипотеки для военных можете узнать здесь).

    1. Ограниченность рынка недвижимости. Военнослужащие вынуждены выбирать только на вторичном рынке жилплощадь, которую смогут оплатить накопления ипотеки. Так же ограничивается на объектах недвижимости, с которыми сотрудничают банки и Росвоенипотека.
    2. Двойное обременение имущества. Главным условием является запрет на продажу имущества и совершать другие сделки, связанные с жилплощадью.
    3. Ограничение на действие льгот. При оформлении ипотеки, военнослужащий должен быть уверен, что он продолжит военную службу. Если он расторг контракт по своему желанию, то придется выплачивать ипотеку самостоятельно и не факт, что условия останутся неизменными.
    4. Вероятность лишения служебного жилья. Речь идет о приобретения жилья в месте несения службы. Если военнослужащий является участником НИС, но скрывает это для получения компенсаций за поднаем, то это уголовное преступление.
    5. Длительность сроков оформления. После написания рапорта и получения Свидетельства НИС, проходит примерно 6 месяцев. Дальше необходимо в течение следующих полгода успеть закончить процедуру купли недвижимости, пока срок действия Свидетельства не закончится.
    Читайте так же:  Как исправить недостачу

    В заключении можно сделать вывод, что нельзя конкретно сказать, стоит ли брать ипотеку или нет. Это выбор каждого военнослужащего. Проект НИС стремительно развивается и, возможно, что в будущем минусов станет меньше. Если военнослужащий не хочет дожидаться достаточного накопления на личном счете, то военная ипотека это отличная возможность для приобретения собственного жилья.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/dlya-kontraktnikov.html

    Суть военной ипотеки

    Военная ипотека пришла на смену старой системе обеспечения жильем военнослужащих в далеком 2004 году. До этого жилье военным выдавалось в натуральном виде после достижения ими календарной выслуги 20 лет. Однако система работала со значительными задержками: очереди на выдачу были велики, военнослужащих далеко не всегда удовлетворяло местоположение жилья, его качество и прочее. Все это осложнялось тем, что уволить на пенсию служивого, необеспеченного жилплощадью, было невозможно, он находился за штатом и получал заработную плату. Советская система обеспечения жильем в новой капиталистической России функционировала ужасно, и на смену ей с 13 летним опозданием пришла военная ипотека или НИС (накопительно-ипотечная система).

    Суть накопительно-ипотечной системы

    Старые система обеспечения жильем гарантировала безвозмездное получение недвижимости военнослужащим в собственность. НИС гарантирует лишь получение средств на такую покупку. В случае нерационального использования системы, возможны ситуации неполного погашения ипотечного кредита к окончанию службы. Вместе с большой гибкостью и свободой выбора недвижимости на рынке, накопительно-ипотечная система передала военнослужащим часть ответственности за обеспеченность жильем. Всестороннее изучение системы, позволит принимать правильные решения при ее использовании.

    В сущности НИС представляет собой систему выделения бюджетных денег на жилье для военнослужащих. За каждым военнослужащим закрепляется номер участника НИС, на который ежемесячно приходят деньги. Документ участника НИС выглядит так:

    Воспользоваться средствами можно по истечению 3-х лет участия в НИС. Т.е. для военнослужащих по контракту через 6 лет службы, или через 3 года после выпуска из высшего военного учебного заведения (ВВУЗа). Помимо ежемесячных начислений из федерального бюджета, средства на счетах участников НИС приносят инвестиционный доход, который составляет около 6-10 % годовых. Нехитрыми подсчетами выходим на сумму около 850.000 рублей, которыми можно воспользоваться в качестве первого взноса при покупке жилья. В прочем сумма небольшая и можно подождать еще некоторое время для ее увеличения. Решение за Вами.

    Сумма на момент написания статьи составляет 21.678 рублей в месяц или 260.141 рубль в год. Вступление в НИС происходит после заключения второго контракта о прохождении военной службы (по истечению 3 годичного контракта), а для учащихся в военных ВУЗах, сразу после выпуска. Деньги, накопленные на счету участниках НИС – целевые бюджетные деньги, которые можно потратить, только на приобретение жилой недвижимости. Контролировать количество денег на вашем счете НИС можно на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

    Итак, когда решитесь на покупку, Вы можете приобрести себе жилье только на средства НИС, либо добавить собственные сбережения, либо получить кредитные средства от банка. Хочу заметить, что большинство сделок совершается с привлечением максимального количества кредитных денег, что на наш взгляд, является самым плохим решением. После принятия решения о покупки Вы пишете рапорт по команде о желании воспользоваться средствами целевого жилищного займа (так называются деньги на счете НИС), выглядит он вот так:

    Через 2-4 месяца вы получите бумагу о праве на получение ЦЖЗ участника НИС. С этой бумагой вы можете начинать подбор жилья и осуществлять сделку.

    Вы можете купить любое жилье на вторичном рынке недвижимости в пределах собранных средств (личных + ЦЖЗ + кредитные), и большинство объектов первичного рынка. Покупки на первичном рынке приобретаются по договору долевого участия (ДДУ).

    НИС после приобретения жилья

    После приобретения недвижимости ФГКУ «Росвоенипотека» будедет ежемесячно перечислять средства в прежнем размере (21.678 рублей) в счет погашения долга перед банком, если использовались кредитные средства, вплоть до погашения долга, либо до увольнения из ВС РФ. Если увольнение из ВС РФ происходит после 20 лет календарной выслуги либо достижению предельного срока пребывания на военной службе (45 лет военнослужащему), то все выплаченные средства НИС переходят к Вам на безвозмездной основе. Если же вы решили не продлевать контракт или Вас уволили за ваши непотребные действия на службе, то все средства НИС подлежат возврату. Кроме того, платить ипотечный кредит за Вас государство больше не будет. Здесь возникает тяжелая финансовая ситуация, когда Вам необходимо платить Кредит банку и Росвоенипотеке одновременно. Если Вы привлекли максимальное количество кредитных средств, платеж составит около 30-38 тыс. рублей в месяц. Все средства НИС, которые вы использовали (включая ежемесячные платежи банку), становятся долгом и подлежат уплате в течение 10 лет. Т.е. вы теперь должник банка и Росвоенипотеки.

    Это может показаться невыносимым бременем, однако, это лишь результат принятых Вами решений. К сожалению, большинство военнослужащих понабрало максимальных кредитов, и подписалось под этим собственноручно. Немудрено, большинство военных совершили целевое действие, которое от них ждали банки, и строительные компании. Существует и другой путь. Средства НИС поступают на счет участника или банка (в счет погашения ипотеки) на протяжении всего периода военной службы. Т.е. если вы проходите военную службу по контракту с 22 лет до 45 лет, в случае если вы будете приобретать жилье после окончания военной службы в 45 лет, ваши накопления составят около 10.800.000 рублей (без учета индексации выплат НИС). Не стоит забывать об инфляции, и возможно через 23 года на эти средства можно будет купить лишь небольшую квартиру в областном центре.

    Читайте так же:  Хоум кредит просрочка по кредиту

    Подводя итоги можно сказать, что военная ипотека гибкий инструмент обеспечения жильем военнослужащих, с помощью ежемесячного финансирования из федерального бюджета. Если пользоваться им с умом, можно извлечь из него даже больше, чем из старой системы натурального обеспечения. Полные права на выделенные средства вы получаете, как и раньше, после 20 лет (в льготном исчислении) службы в ВС РФ. Однако воспользоваться средствами можете уже через 6 лет службы по контракту.

    Поделись с сослуживцами!

    Как можно гражданскую ипотеку закрыть накоплением? Подскажите пожалуйста.


    Источник: http://voennyj.ru/estate/sut-voennoj-ipoteki/

    Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

    Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

    В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое простым языком?

    Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

    Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

    Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

    Информация о НИС для военнослужащих РФ

    Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

    Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

    Отличие от гражданской

    Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

    Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

    Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

    Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

    Все про условия предоставления ипотечного кредитования

    Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

    • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
    • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
    • минимальная – от 300 тыс. рублей;
    • оформление закладной на квартиру или дом;
    • обязательное страхование объекта кредитования.

    При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

    Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

    О требованиях к недвижимости по этой программе

    Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

    Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

    Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

    Особенности для сотрудников Росгвардии

    Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

    Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

    Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

    Кредитование для контрактников

    Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

    О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

    В каких банках дают?

    Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

    Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Открытие;
    • Связь-банк;
    • Зенит-банк;
    • Уралсиб;
    • Санкт-Петербург;
    • Абсолют банк.

    О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

    О процедуре оформления

    Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

    Читайте так же:  Как правильно написать заявление на алименты образец

    Для получения кредита необходимо:

    1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
    2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
    3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
    4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
    5. Получить кредит и купить недвижимость.

    Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

    Документы и договор

    Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

    • анкета-заявление;
    • паспорт заемщика;
    • свидетельство о праве участника НИС.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

    • копию паспорта продавца;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • акт оценки жилья;
    • выписку из ЕГРН;
    • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
    • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
    • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

    Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

    Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

    Приобретение дома, земли и таунхауса

    В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

    Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

    Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

    О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

    О покупке квартиры

    Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

    Дополнительно потребуется:

    1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
    2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
    3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

    Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

    Можно ли ее продать?

    Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

    После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

    О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

    Досрочное погашение

    Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

    Что происходит с кредитом при увольнении?

    Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

    Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

    О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

    Раздел при разводе

    Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

    Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

    Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

    Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

    Достоинства военной ипотеки:

    • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
    • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
    • Компенсация кредита государством.

    Недостатки военной ипотеки:

    • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
    • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
    • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
    • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

    Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

    О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

    Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya

    10 главных вопросов о военной ипотеке

    Что такое военная ипотека?

    Это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидирует государство, а точнее специально созданное госучреждение — Росвоенипотека. Льготная ипотека по ставке 9,5% предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Ежемесячно они получают субсидию, которую можно использовать для приобретения жилья в ипотеку.

    Читайте так же:  Проверить санитарную книжку

    Средства перечисляются на счет военнослужащего — таким образом накапливается первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Далее сам долг по ипотеке выплачивает государство в течение срока службы военнослужащего.

    Кто может оформить военную ипотеку?

    Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы (НИС) могут только военнослужащие по контракту.

    • Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
    • Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
    • Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
    • И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.

    Какую сумму можно получить участнику накопительной системы?

    Размер субсидии единый для всех военнослужащих, он ежегодно индексируется. В 2019 году сумма составила 280 009 рублей в год.

    Когда можно воспользоваться льготами?

    Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе и уже через 3 года можно оформить свидетельство участника НИС. С ним нужно обратиться с ним в банк для получения ипотечного кредита.

    В свидетельстве, кроме информации об участнике, указывается:

    • Накопленная к моменту оформления свидетельства сумма субсидии
    • Ежемесячный размер субсидии
    • И предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заём.

    Свидетельство действует 6 месяцев. За это время нужно успеть оформить документы и отправить их в Росвоенипотеку, чтобы государство перечислило накопленную субсидию в банк – это будет первоначальным взносом. После оформления кредита государство будет выплачивать ежемесячные платежи за военнослужащего.

    Какую сумму кредита можно получить от банка по военной ипотеке?

    От 300 000 до 2 502 000 рублей.

    Какую недвижимость можно приобрести?

    Кредит выдается на покупку:

    • готового жилья: квартиры, комнаты, жилого дома с землей или таун-хауса
    • строящегося жилья: квартиры в новостройке

    На какой срок можно оформить военную ипотеку?

    До 20 лет, при этом последний взнос военнослужащий должен сделать до наступления 45 лет. Дата будет прописана в свидетельстве НИС.

    Какой нужен первоначальный взнос?

    От 15% стоимости недвижимости. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной на счете участника суммы. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.

    Что будет в случае увольнения со службы?

    Участнику программы придётся не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения делаются только в том случае, если:

    • Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, – двадцать лет и более.
    • Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:

    — по достижении 45 лет

    — по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе

    — в связи с организационно-штатными мероприятиями

    — в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу

    -в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность

    — в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами

    — в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка

    • Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе
    • В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств.

    Как оформить военную ипотеку?

    1. Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru . Для рассмотрения онлайн-заявки на кредит в личном кабинете ДомКлик потребуется паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

    2. Выбрать подходящую квартиру и отправить документы на недвижимость через сервис ДомКлик.

    3. После одобрения банк подготовит необходимые документы для передачи в «Росвоенипотеку».

    4. В банк нужно приехать всего 2 раза — для подписания договора с «Росвоенипотекой» и кредитного договора.

    Источник: http://blog.domclick.ru/post/10-glavnykh-voprosov-o-voennoi-ipoteke

    Военная ипотека: как оформить кредит на жилье

    Принять участие в ипотечной программе и получить заем на жилье могут военные и сотрудники силовых структур. Это удобная программа для военнослужащих, так как они не тратят личные средства на приобретение жилья. За них квартиру или дом оплачивает государство. При увольнении по уважительной причине военному могут оставить право применять деньги по своему желанию и не возвращать их государству. Бробанк разобрался, кому положена военная ипотека, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы оставаться участником программы.

    Макс. сумма 3 000 000 Р
    Ставка От 9.9%
    Срок кредита До 7 лет
    Мин. сумма 50 000 руб.
    Возраст 23-65 лет
    Решение 1 день

    Принцип действия программы

    Чтобы стать участником госпрограммы по ипотеке, гражданин поступает в высшее военное заведение или подписывает контракт на службу. При исполнении определенных условий, военного регистрируют в накопительно-ипотечной системе — НИС. На его имя открывают специальный счет в банке, куда государство ежемесячно переводит деньги. Накопление происходит на протяжении 3 лет. После этого военный получает доступ к средствам на счете.

    Участник программы обращается в банк, когда он готов приобрести жилье в ипотеку. При этом военный выплачивает первый взнос и приобретает жилплощадь. На счете продолжают поступать накопления от государственной поддержки. Потом деньги уходят на погашение ипотечного долга.

    Перечень участников

    Стать участником госпрограммы может военный в любом звании независимо от срока службы. Однако военным без офицерского звания будет сложнее: они могут принять участие только после заключения второго контракта по службе. По закону допускается срок, начатый не раньше, чем 01.05 2005 года.

    Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:

    1. Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
    2. Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
    3. Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
    4. Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.

    Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:

    1. Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
    2. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
    3. Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.
    Читайте так же:  Как взыскать алименты

    Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.

    Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.

    Оформление кредита

    Чтобы оформить военную ипотеку потребуется предоставить:

    • гражданство;
    • военный билет;
    • закладную;
    • свидетельство, подтверждающее право участия;
    • письменное согласие мужа или жены на приобретение жилплощади;
    • брачный договор, в случаях, когда он был оформлен;
    • документы о рождении детей;
    • чеки на оплату пошлины;
    • проект соглашения с продавцом на продажу жилья.

    Подготовка некоторых документов могут вызывать сложности, поэтому нужно изучить каждый этап оформления ипотеки и проработать его со специалистом.

    Каждому военному для включения в программу ипотеки потребуется:

    1. Получить свидетельство о праве на участие. Для этого понадобится подать рапорт командиру военной части. На дальнейшее оформление останется только 6 месяцев, позже документ теряет свою силу и его нельзя использовать.
    2. Обратиться в кредитную организацию. Взять паспорт и полученное свидетельство. У менеджеров банка уточнить, предлагает ли финансовое учреждение свой список с застройщиками или продавцами жилья. Как правило, по таким программам наиболее выгодные условия для заемщиков.
    3. Найти жилье, когда будет получен положительный ответа на заявку по ипотечному кредиту. Для начала рассмотреть список аккредитованных продавцов от банка, оформление с которым происходит быстрее, чем с другими владельцами недвижимости. Если ничего не подойдет, искать продавца самостоятельно.
    4. Представить банку документы на жилплощадь. Полный список бумаг сообщат сотрудники кредитного учреждения. Заключить предварительный договор на покупку жилья с нынешним владельцем недвижимости.
    5. Создать счет для поступления денег. В этом помогут сотрудники банка-кредитора.
    6. Заключить соглашение с Росвоенипотекой.
    7. Оформить кредит.
    8. Подписать договор на приобретение жилья.
    9. Оформить страховку.

    После этого необходимый список документов нужно отправить в Росвоенипотеку.

    Сколько времени уходит на оформление

    Весь процесс от получения свидетельства до подписания соглашения о покупке жилья занимает в большинстве случаев до 2 месяцев. Максимальный срок может составить 6 месяцев, так как предельный период действия свидетельства о праве на участие в накопительно-ипотечной программе.

    Чтобы ускорить процесс, начните поиск продавца жилья или застройщика заранее, до того как будет подан рапорт и получено свидетельство участника. Однако такой подход подойдет не каждому продавцу недвижимости, потому что ему потребуется долго ждать расчета. Ориентируйтесь на тех владельцев квартир, которые не спешат с получением денег, и не будут торопить с оплатой.

    Увольнение военного до завершения выплат по кредиту

    Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:

    Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.

    В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.

    Новшества 2020 года

    С 2020 года изменятся некоторые условия включения в систему ипотеки для военных:

    1. Все военные, пришедшие на службы после 31.12.2019 года смогут принять участие в программе. Остаются только 2 условия для включения: присвоение первого офицерского звания, а для прапорщиков, сержантов и рядовых — срок службы от 3 лет и более.
    2. Право покупать жилье военные приобретут только через 10 лет службы. Если период службы меньше, свидетельство на участие в программе не выдадут. Такое ограничение предусмотрено для снижения рисков.
    3. Расширится перечень банков, готовых предоставить ипотеку для военнослужащих под минимальную процентную ставку.

    Военная ипотека будет доступна всем, кто подаст письменное обращение на включение в реестр, чтобы подчеркнуть добровольное участие в госпрограмме. Не все изменения уже вступили в силу, но в 2020 году возможно появятся и другие.

    Плюсы и минусы

    Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:

    Плюсы Минусы
    Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика. Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать.
    Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе. Больше число ограничений и условий по выслуге лет.
    Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке. В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга.
    Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит. Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья.

    Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.

    Топ 5 кредитных организаций, выдающих ипотеку военным

    Наиболее популярные банки, которые работают по программе военной ипотеки, и основные условия по ним:

    Банк Минимальный процент Наибольшая сумма Срок Первый платеж
    ВТБ 8,4% 2 840 000 рублей До 25 лет От 15%
    Газпромбанк 8,8% 2 746 000 рублей До 25 лет От 20%
    Сбербанк 9,2% 2 502 000 рублей До 20 лет От 15%
    Россельхозбанк 8,75% 2 700 000 рублей До 27 лет От 10%
    Банк Открытие 8,8% 2 820 000 рублей До 25 лет От 20%

    Требования к заемщикам:

    1. ВТБ. Военный должен быть участником НИС уже в течение 3 лет.
    2. Газпромбанк. Наименьший возраст для подачи заявки на кредит — 21 год. Максимальный возраст на момент окончания платежей — 45 лет для женщин и 50 для мужчин.
    3. Сбербанк. Возраст, при котором военнослужащий может взять жилье в долг начинается с 21 года.
    4. Россельхозбанк. Чтобы купить квартиру в ипотеку через Россельхозбанк, нужно находиться в реестре участников НИС не менее 3 лет. Минимальный возраст заемщика 22 года, а максимальный на момент завершения выплат — 50 лет.
    5. Банк Открытие. Возраст заемщика на дату окончания платежей не должен превышать 50 лет.

    Военная ипотека оформляется по одинаковой схеме во всех банках. Максимальный срок рассмотрения заявки — 10 дней. Однако вынесение решения и изучение документов иногда может занять больше времени.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://brobank.ru/voennaya-ipoteka/

    На что можно потратить военную ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here