Можно подать в суд на коллекторов

Можно подать в суд на коллекторов

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Могут ли коллекторские агентства подать в суд? И что более выгодно должнику: всеми силами постараться отдать долг и не допустить передачи дела в суд, или же наоборот – радоваться, что вопрос наконец-то будет решен?

Большинство наших сограждан, к счастью, никогда не сталкивались с судебной практикой в роли ответчика, поэтому они знают о том, что такое суд и все его составляющие, исключительно в теории. С одной стороны – это хорошо, но с другой – в сложной ситуации, от которых, увы, никто не застрахован, первые чувства, возникающие у обычного человека, узнавшего, что его вызывают в суд, — это паника. А ведь паниковать не стоит ни в коем случае: из любой ситуации можно найти наиболее приемлемый выход.

Многих из тех, кто взял и не сумел вовремя вернуть кредиты, микрозаймы и т.п. беспокоит вопрос: почему же коллекторы не подают в суд тогда, когда сумма долга еще не очень большая, а ждут именно глобальных просрочек и, следственно, высокого роста процентов?

Нельзя однозначно сказать, какой должна быть невыплаченная сумма, чтобы коллекторы попытались ее вернуть через суд. Чаще всего к крайним мерам прибегают при наличии следующих факторов (при этом изначальный размер взятой суммы роли не играет):

• Неоднократная просрочка платежа;
• Игнорирование напоминаний от финансовой организации о необходимости внесения платежей;
• Отсутствие согласия пойти на контакт;
• Неприятие предложений от коллектора, касающихся вариантов выплаты долга.

В зависимости от конкретного коллекторского агентства и порядочности его работников, возможны и другие варианты развития событий.

Если вы хоть когда-то имели опыт общения с организациями, ответственными за возврат долгов, — коллекторами, то наверняка знаете, каковы их излюбленные методы. Чаще всего можно наблюдать угрозы передачи дела в суд, которые на людей, никогда не имевших счетов с законом, представляются чем-то крайне неприятным.

На самом деле процент дел, переданных коллекторами в суд, чрезвычайно низок. Этому способствуют две причины:

1. Большинство граждан не выдерживают тех методов «выбивания» долга, которые к ним применяют коллекторы, и делают все возможное, чтобы выполнить условия коллекторов;
2. Отсутствие выгоды для самих агентств, ведь как только коллекторы подают в суд, долг перестает расти, и должник теперь должен вернуть фиксированную сумму, которая,в прочем, может быть существенно уменьшена по решению суда.

Внимание! Стоит помнить, что суд – все же правовой процесс, а потому все его решения будут выноситься в соответствии с законодательством! Не стоит надеяться на то, что вам разрешат не возвращать долг коллекторам – просто с момента принятия судебного решения все действия каждой из сторон будут законны.

Именно поэтому ответ на вопрос подают ли коллекторские агентства заявления в суд хоть и положительный, но с многочисленными оговорками и нюансами.

Коллекторы – не единственные, кто может передать ваше дело в суд. Это может произойти гораздо раньше: как только финансовая организация, выдававшая вам определенную суммы взаймы, увидит, что платить вы не собираетесь и на контакт не идете, она может передать ваше дело в суд. Ведь законных оснований передать долг сразу коллекторам – нет.

Зачем им это нужно? Чтобы уже на законных основаниях банк продал долг коллекторам после суда, ведь, согласно законодательству РФ, сведения о личных данных, коими и является информация о сумме долга и начисленных процентах, разглашать запрещено. И если вы не давали на то своего согласия, то вполне сможете оспорить действия банка, также обратившись в суд. А вот имея на руках решения суда, финансовая организация может распоряжаться вашим долгом по своему усмотрению, в том числе – и передавать его коллекторам.

Итак, ситуация: коллекторское агентство подало в суд на должника. Что же ожидает последнего, и кто будет заниматься его делом? Здесь возможно несколько вариантов:

1. При сумме задолженности, не превышающей 50 тысяч рублей, коллекторы вправе обратиться просто к мировому судье;
2. В случае, если сумма задолженности со всеми штрафами и процентами превышает 50 тысяч рублей – дело передается коллекторами в районный суд;
3. В случае, если в договоре займа изначально прописано, может ли коллекторское агентство подать в суд, там сразу же будет указано, в какой именно инстанции бюудет вестись разбирательство – вне зависимости от суммы долга.

Нельзя сказать, что лучше для должника или что хуже – все будет зависеть от каждого конкретного случая.

Итак, пока вы сидели и изучали информацию, касающуюся того, могут ли коллеторские агентства подать в суд без вашего ведома, такой шаг уже был совершен: вы узнаете, что стали ответчиком по вопросу возврата долга в судебном порядке. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями, предлагаем вам примерный порядок действия в таких случаях:

1. Узнайте точную формулировку претензий, предъявляемых к вам, и наличие доказательств, которыми они подкреплены. Для этого:

• Обратитесь в приемную мирового судьи или районного суда с паспортом гражданина РФ;
• Возьмите для ознакомления дело, по которому в являетесь ответчиком;
• Заполните заявление на ознакомление с материалами дела и снятие с них копий – поверьте, такие документы лучше изучать в более спокойной обстановке, чем здание суда.

• Если дело на рассмотрении – предоставьте для суда правильно оформленные возражения;
• Если заседание состоялось менее 30 дней назад – готовьте апелляционную жалобу;
• Если заседание состоялось более месяца назад – готовьте процедуру отмены.

Вне зависимости от того, какие действия вы будете предпринимать, — обратитесь к хорошему адвокату, компетентному в вопросах кредитных долгов. Лучше, если на момент обращения у вас на руках будут все копии материалов дела.

Внимание! В интернете и СМИ можно найти немало сомнительных предложений, обещающих мгновенное решение ваших проблем с кредитами. Во избежание появления новых проблем, избегайте обращения к таковым: вполне вероятно, что их методы незаконны и вы просто потеряете свои деньги.

Человеку, столкнувшемуся с проблемой невыплаты по кредитам, безусловно, интересно, через сколько времени коллекторы подают в суд, в каких случаях это происходит и как часто практикуется. Конечно, можно посоветовать просто не доводить до общения с коллекторами, однако, к сожалению, не все в жизни удается предусмотреть. Поэтому если вам пришлось столкнуться с передачей вашего долга в суд – не паникуйте, а обратитесь к квалифицированному юристу, который обязательно поможет решить вашу проблему.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/mogut-li-kollektorskie-agentstva-podat-sud-ili-pochemu-kollektory-ne

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Взыскание задолженности в принудительном порядке производится через суд. Если должник не исполняет свои обязанности добровольно, получить свои средства можно только после вынесения судебного акта, обратившись в службу судебных приставов. Но коллекторская работа редко ассоциируется у граждан с таким процессом. Непонятно, подают ли коллекторы в суд на должников или используют только досудебные методы?

Вправе ли коллекторы подать в суд

Коллекторы получают право требования долга в свою пользу только после заключения договора цессии. После, одна из сторон уведомляет должника о смене взыскателя. С этого момента коллекторы вправе требовать выплаты долга и могут действовать практически так же, как действовал бы изначальный кредитор.

По общему правилу при уступке права требования не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Но на практике обычно пункт о согласии всё равно прописывается в тексте основного договора либо заключается отдельным документом при оформлении первоначального договора займа или кредита. Так банки обеспечивают себе дополнительную «страховку».

Любой кредитор вправе защищать свои интересы в судебном порядке и обратиться с иском для взыскания задолженности. Так как с момента заключения договора цессии коллекторы фактически становятся на место кредитора, они также могут обращаться в суд. Однако на практике это происходит не так часто.

Почему коллекторы редко обращаются в суд

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Когда коллекторы подают в суд

Учитывая особый характер работы коллекторов, который подразумевает собой использование различных методов воздействия на должника с целью получить средства до суда, обращение с иском производится в самый последний момент, когда становится очевидным, что иными способами получить денежные средства не получится.

Также коллекторы могут обратиться в суд в следующих случаях:

• если у должника обнаружилось имущество или доходы, и при этом он отказывался выполнять свои обязательства;
• в будущем, если потребуются дополнительные действия, например, выдел доли из совместно нажитого имущества супругов.

Обращение в суд – законное право коллекторов, которые приобрели долг, но никак не их обязанность. Подобные организации могут действовать как угодно, в рамках действующего законодательства, вплоть до прощения долга.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

• проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
• подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
• при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
• после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Подведём итоги

Коллекторы имеют полное право обращаться в суд для взыскания задолженности по купленным договорам. На практике они делают это не так часто, так как предпочитают использование иных методов, направленных на досудебное урегулирование, но подобные ситуации встречаются. Процесс проходит в стандартном порядке, с использованием тех же правил, что и в отношении к первоначальному кредитору.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/kollektory/podayut-li-kollektory-v-sud-na-dolzhnikov

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Оглавление

У коллекторов есть право обращаться в суд, если они выкупили у банка долг в порядке цессии или когда они являются законными представителями кредитного учреждения. До обращения в суд взыскатели уведомляют должника о необходимости погасить кредит и начисленные по нему проценты.

Право на обращение в суд есть у любого гражданина и юридического лица, отказ от него ничтожен. Даже если убеждения коллекторов и предъявленные требования не имеют под собой значимую правовую основу, то при надлежащем оформлении искового заявления суд обязан его принять и рассмотреть по существу.

Основания обращения с иском

Обратиться с иском можно только при наличии к должнику конкретных требований. Если коллекторы выкупают долг в порядке цессии, то они имеют право воздействовать на должника любыми законными способами, в том числе обращаться с иском в суд.

Почему коллекторы не подают в суд?

Кредиторы не всегда стараются сразу обращаться в судебную инстанцию, так как процесс может затянуться на длительное время. О причинах, по которым агенства не подают в суд, читайте в отдельной статье.

Исполнительное производство также может длиться годами, особенно когда у должника нет ценного имущества, на которое может быть наложено взыскание.

До обращения в суд коллекторы пытаются взыскать с должника деньги на законном основании. Суммы долга, размер процентов, штрафов, пеней обозначены в договоре, и подлежат расчету еще до подачи иска.

В суд коллекторы обращаются при значительной просрочке и невозможности удержать долг самостоятельно. Полномочия взыскателей, обозначенные в рамках ГК и ФЗ № 230, сужены. Они не вправе обратить взыскание на деньги и имущество должника, наложить арест на ценные вещи, банковские счета и карты. Тогда коллекторы вынуждены обращаться за поддержкой в государственные органы, решения которых обязательны для исполнения должником и его представителями.

На основании судебного решения взыскатель сможет получить исполнительный лист и начать удерживать с должника деньги – с заработной платы и других доходов. В качестве основания подачи искового заявления является наличие кредитного договора, совершение сделки уступки прав требования.

Право подачи искового заявления само по себе будет не реализовано и бесполезно, если не предпринимать конкретных действий. Юридическая служба агентства или защитник по найму подготавливают исковое заявление по правилам ГПК РФ – ст. 131-132.

В нем обозначаются конкретные требования к должнику – вернуть полную сумму долга. Взыскатель также вправе требовать досрочного расторжения договора кредитования, с уплатой всех процентов за пользование договором.

Порядок подачи иска

Реализуя право на обращение в суд, коллекторы обращаются с иском по месту проживания ответчика. Если в договоре досконально прописана сумма обязательных платежей и процентов и сделка удостоверена у нотариуса, то деньги коллекторы могут взыскать через суд в порядке приказного производства.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Если взыскатели имеют право подавать в суд, можно ли подать обратное заявление на них? Читайте об этом в отдельной статье.

Заявление о выдаче судебного приказа не требует судебного приказа и актуально только при отсутствии между коллектором и должником спора о праве. Требования к содержанию судебного приказа обозначены в ГПК РФ – ст. 123. В нем должны быть практически все элементы, которые присутствуют в исковом заявлении. Разница заключается в отсутствии спора о праве и возможности получить приказ без участия в разбирательстве другой стороне.

Судья выносит приказ на основании сделки, которая совершена в нотариальной или простой письменной форме, и из содержания которой ясно, что заявитель вправе истребовать по такой сделке денежные суммы, без фактического судебного разбирательства.

Судебный приказ выносится в течение 5 дней после поступления заявления в суд. Должник вправе направить возражения на документ в течение 10 дней с момента принятия, после чего приказ отменяется. Тогда взыскать долг коллекторы вправе по исковому заявлению.

Что делать если коллекторы подали в суд?

Ответчик должен не прятаться от взыскателей, а, в случае нарушения его прав, обращаться со встречным исковым заявлением. Подробнее о действиях, предпринимаемых в случае подачи в суд коллекторами, читайте в статье.

У коллекторов есть право обращаться в суд – в качестве истца, если они выкупили долг у банка или в качестве представителей истца – по нотариально оформленной доверенности. Рекомендуется принимать меры для того, чтобы суд не мог наложить арест на ценное имущество должника. Следует участвовать в судебном разбирательстве, в том числе при поддержке опытного юриста.

Источник: http://drpravo.ru/antikollektor/zakon/prava/podat-v-sud

Что делать, если пришло письмо от коллекторов

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Основная цель коллекторов – получить денежные средства от должника. Данные компании специализируются на взыскании, не важно, производится это в их пользу или в пользу банка, который пользуется посредническими услугами. Если пришло письмо от коллекторов о задолженности, необходимо внимательно проанализировать его, оценить законность и обоснованность требования и только после этого переходить к каким-то конкретным действиям.

Вправе ли коллекторы направлять письма

Статья 4 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который часто именуется как «антиколлекторский», перечисляет способы, которыми может пользоваться взыскатель по отношению к должнику. Среди них имеются и почтовые направления, которые осуществляются по месту регистрации или жительства.

Получается, что коллекторы вполне могут использовать такой способ связи с должником. Учитывая, что при подписании договора кредитования также даётся согласие на обработку персональных данных, никаких проблем у взыскателя не возникнет.

Сам факт направления письма является законным. Однако стоит обратить внимание на его содержание, так как достаточно часто взыскатель использует противоправные методы воздействия, например, угрозы, шантаж и так далее.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

Содержание письма

Цель коллекторского агентства – получить от должника финансовые средства. При этом подобные организации обращаются в суды только в самом крайнем случае, стараясь минимизировать расходы, а любой процесс требует вложений.

Методы у всех разные, но чаще всего в письмах содержится следующее:

• Уведомление о переходе права требования.

Это первый документ, который подтверждает, что кредитор передал права взыскателя новому лицу. При возникновении сомнений, можно обратиться к первоначальному кредитору и уточнить информацию.

• Претензия с требованием вернуть долг в определённом размере.

Прикладывается расчёт с общей суммой долга, перечисляются последствия невозврата.

• Предложение к реструктуризации, перекредитованию и так далее.

В любом случае текст письма должен быть в рамках действующего законодательства. Применение угроз или шантажа выходит за рамки правовой нормы.

Однако коллекторы любят использовать стиль, который либо переступает черту, либо находится на её грани, используя следующее:

• Угрозы явиться по адресу и арестовать имущество за долги.

Осуществить арест вправе только судебные приставы и то, только после возбуждения исполнительного производства.

• Указание на последствия в виде лишения прав на определённые объекты.

А также увольнения с работы или понижения в должности, ухудшения кредитной истории. Некоторые последствия реальны, например, когда речь идёт о кредитной истории, однако, она ухудшается уже в момент просрочки.

На данный момент подобные методы используются редко, так как граждане всё больше знают свои права, однако, всё же встречаются.

Чаще всего коллекторы не угрожают напрямую, а используют смежный стиль, например, косвенно говорят о последствиях, намекая на негативный исход просрочки выплат.

Как действовать, если коллекторы прислали письмо

Если должнику приходит письмо от коллекторов, ему рекомендуется выполнить ряд действий:

1. Убедиться в том, что письмо действительно направляет новый взыскатель.

Нередки случаи мошенничества, поэтому рекомендуется уточнять любую информацию. Как вариант – можно обратиться к первоначальному кредитору или связаться с новым и попросить дополнительную документацию.

В первую очередь стоит просчитать сумму долга, проверить, все ли платежи были учтены, уточнить насчёт верности произведённого расчёта. Также стоит оценить, каким стилем написано письмо, используются ли угрозы, шантаж и так далее.

Если должник не согласен с какими-либо пунктами претензии, следует ответить взыскателю в письменном виде.

Если письмо от коллекторов законно и обоснованно, можно связаться с ними насчёт погашения задолженности, получения отсрочки или рассрочки, заключения дополнительного договора и так далее. В ситуации, когда должник полностью отрицает возможность передачи права требования долга или иные моменты, можно обращаться в суд для расторжения договора цессии.

В любом случае, при поступлении письма от коллекторов, следует очень внимательно отнестись к его анализу. Каждый пункт требования может иметь значение.

Что делать дальше

Если в тексте письма содержатся угрозы или иначе нарушаются права получателя, можно обратиться в правоохранительные органы, в первую очередь – в полицию. Далее, действия будут зависеть от работы данного органа. В некоторых случаях сотрудники дают простую «отписку», а иногда реально проверяют факты.

В ситуации, когда должник согласен с текстом полученной бумаги, он может просто оплатить договор. Сделать это можно любым из способов, допускаемым его первоначальным соглашением или с помощью других методов, по договорённости с новым кредитором.

Подведём итоги

Коллекторы часто обращаются к своим должникам в письменном виде. Документ, оформленный надлежащим образом, выглядит впечатляюще и позволяет донести до должника всю необходимую информацию.

Довольно часто взыскатели нарушают законодательство, используя в письмах угрозы или шантаж. Подобные обращения являются незаконными, при их применении или угрозе рекомендуется обращаться в правоохранительные органы.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/kollektory/prishlo-pismo-ot-kollektorov

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Оглавление

Право подачи иска в суд есть у всех, кто считает, что взыскатели поступают противозаконно, причиняют вред здоровью и имуществу людей. Отказ от права подавать иск в суд недействителен.

Заявителю нужно четко установить предмет и основания иска. В суд следует идти, если досконально установлено, что коллекторы причинили вред имуществу, здоровью должника. На истца возлагается обязанность доказать обоснованность и состоятельность своих выводов.

Взыскатели, несмотря на принятие ФЗ № 230, иногда действуют бесцеремонно. Они могут портить шины на автомобиле должника, разукрашивать кузов, бить стекла транспортного средства. Если в результате уголовного расследования или досудебной работы удастся найти доказательства вины кредиторов и их представителей, то результат обращения в суд возымеет больший успех.

Основания обращения с иском в суд на коллекторов

Истец самостоятельно определяет основания обращения с исковым заявлением. Они делятся на:

• спорные правоотношения в рамках исполнения кредитного договора – если коллекторы: выкупили долг и стараются взыскать его любыми доступными способами, либо когда они неверно рассчитывают проценты за просрочку или односторонне меняют условия договора, пользуясь двусмысленностью его формулировок;
• отношения, связанные с причинением морального и материального вреда.

Коллекторов можно призвать к ответу за разглашение персональной информации, унижении чести и достоинства гражданина. Для эффективного решения дела необходимо иметь на руках достоверные подтверждения вины взыскателей – аудио-, видеозаписи с угрозами. Можно опираться на показания свидетелей, но их правдивость может быть поставлена судом под сомнение – если больше нет никаких, подтверждающих вину кредиторов, доказательств.

Порядок обращения в суд на коллекторов

Если есть информация о наименовании и нахождении организации кредитора, то лучше сначала направить претензию в досудебном порядке. Нужно точно указать на причинно-следственную связь между действиями коллекторами и последствиями для здоровья и имущества должника, которые наступили в результате противоправного поведения кредиторов.

В претензии можно обозначить срок, на которую нужно предоставить ответ. Если его не последовало, то следует готовить исковое заявление – по правилам ГПК РФ – ст. 131-135.

В исковом заявлении нужно обозначить:

1. Наименование суда.
2. Сведения об истце – физическом лице, либо организации, которой причинен имущественный вред.
3. Информацию об ответчике – его наименование, Ф.И.О., контактные данные.
4. Цену иска, если требования подлежат имущественной оценке.

Истец должен точно сформулировать название иска и точно представить его описательную часть. Основное условие правильно оформленных требований – их последовательность и логичность. Следует давать ссылки на процессуальные и материальные нормы права, где это уместно.

Если против коллекторов были ранее приняты судебные решения, постановления должностных лиц правоохранительных органов, то необходимо сделать ссылку на такие правоприменительные акты, так как они будут иметь преюдициальное значение (учитываться судом без проверки обоснованности и законности прежних решений).

В просительной части следует точно сформулировать требования к коллекторам – имущественного и неимущественного характера. Если у организации есть ценное имущество, то до подачи искового заявление можно подать ходатайство об обеспечении иска. Если суд посчитает доводы истца обоснованными, то он может наложить на имущество коллекторов арест, либо запретить третьим лицам распоряжаться имуществом организации.

При иске о снижении суммы начисленных процентов можно давать ссылку на ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (п.9 ч.1 ст. 12). Проценты запрещено начислять, если их сумма превышает размер долга в трехкратном значении (правило не распространяется на неустойки, штрафы, пени).

В иске о снижении процентной ставки (если кредитор повысил ее в одностороннем порядке) следует давать ссылку на пункты заключенного договора, а также на ФЗ «О потребительском кредитовании».

Результаты обращения в суд на коллекторов

Наиболее эффективно будет обращаться с гражданским иском в рамках уголовного дела, заведенного против коллекторов. Тогда доказывание вины взыскателей будет сведено к минимуму, так как она устанавливается обвинительным заключением и может быть подтверждена обвинительным приговором суда.

Окончательная сумма возмещения материального и морального вреда зависит от размера ущерба и степени доказанности вины коллекторов в ходе гражданского или уголовного судебного процесса.

Источник: http://drpravo.ru/antikollektor/zakon/prava/podat-v-sud/na-kollektorov

Как можно подать в суд на коллекторов?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

В случае требования банковского или коллекторского учреждения о погашении несуществующего займа или безосновательно завышенных процентов по кредиту следует обратиться в соответствующие правоохранительные структуры.

Рекомендуем ознакомиться со статьёй, чтобы узнать, как составляется исковое заявление в суд, а также какие документы необходимо приобщить к иску.

При каких обстоятельствах гражданин может обратиться в суд?

Коллекторские агентства, привлекаемые банком для ускорения процесса возвращения денег по займу или действующие на основании заключённого договора цессии, порой превышают имеющиеся у них полномочия.

Осуществление незаконных действий (угроз и оскорблений в адрес должника, вымогательства у него денег) требуется прекратить как можно раньше.

Гражданин может столкнуться с коллекторами в следующих ситуациях:

• если сотрудники банка или агентства перепутали фамилии заёмщиков;
• если должник ранее проживал или был зарегистрирован по адресу, где сейчас живёт гражданин;
• если у физического лица имеется задолженность по оформленному кредиту;
• если гражданин указан в документах как контактное лицо заёмщика.

Во втором случае гражданин, имеющий задолженность, должен погасить её на реквизиты банка. В первом – в пользу коллекторского учреждения.

Как можно подать в суд на коллекторов?

При наличии неправомерных действий со стороны представителей банковской или коллекторской организации гражданин имеет полное право поступить одним из указанных ниже способов:

• написать жалобу в свободной форме и отправить её агентству (при этом важно знать фамилию, имя, отчество и должность коллектора, на которого заёмщик планирует жаловаться);
• подать заявление в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор (в этом случае заявление важно дополнить соответствующими документальными доказательствами);
• обратиться в суд с исковым заявлением (содержание документа зависит от обстоятельств дела, требований истца и основания для подачи иска).

Банковская или коллекторская организация может подать на должника в суд в случае отказа от погашения имеющейся задолженности или умышленного уклонения заёмщика от своих обязательств по кредиту.

Чаще всего учреждения не идут на подобный шаг, так как судебный орган может принять решение о реструктуризации долга, изменении условий кредитного договора или аннулировании накопившихся по займу пени и штрафов.

Данный процесс возможно инициировать самостоятельно. Для этого гражданину требуется следовать указанной ниже процедуре:

1. соберите необходимый пакет документов;
2. составьте исковое заявление в соответствии с требованиями закона;
3. предоставьте иск и документацию в судебную инстанцию (если сумма задолженности или требований истца менее 50 тыс. рублей, заявление направляется в мировой суд, если больше – в районный);
4. дождитесь заключения судебного органа.

Если судебный процесс был начат по инициативе коллекторов либо банка, вы по-прежнему можете подать ходатайство (к примеру, об изменении условий кредитного договора, отмене либо уменьшении неустойки).

Документы для оформления заявления

Помимо грамотно оформленного искового заявления или ходатайства, в суд должны предоставляться документальные подтверждения трудного финансового положения гражданина или иных обстоятельств, в связи с которыми заёмщик не смог вовремя оплатить долг.

К таким доказательствам относятся:

• справка по форме банка или 2-НДФЛ (при снижении уровня дохода истца);
• справки из больницы (если гражданин или член его семьи тяжело болен);
• показания свидетелей;
• запись с диктофона, видеокамеры, фотографии;
• прочие доказательства, имеющиеся у гражданина.

Кроме этого, истец должен иметь при себе на момент регистрации иска паспорт и квитанцию, подтверждающую оплату соответствующей пошлины (стоимость зависит от основания для обращения в суд).

Если гражданин запросил при общении с коллекторами правоустанавливающие документы, удостоверяющие переход права требования долга (например, заверенную у нотариуса копию договора цессии), они также приобщаются к иску.

Если долг гражданина был погашен, а преследования коллекторов незаконны, предъявляются доказательства выплаты кредита (чеки, справки из банка, квитанции об оплате и т. д.).

Вы можете узнать, что могут сделать коллекторы с должником — в этой статье.

Как себя вести и что следует делать если вам угрожают коллекторы, читайте здесь https://urmozg.ru/bankrotstvo/ugrozhaut-kollectory/.

Условия для подачи в суд искового заявления

Не стоит забывать про срок исковой давности, который составляет 3 года с момента обнаружения гражданином факта нарушения его прав и интересов. В отдельных ситуациях этот период возможно восстановить, однако для этого истец должен иметь существенные основания.

Если в ходе судебного расследования истцом обнаружены дополнительные доказательства, он вправе ходатайствовать об их приобщении к данному делу.

Иск оформляется исключительно в письменном виде и содержит следующие сведения:

• данные истца, ответчика и третьих лиц (к примеру, свидетелей);
• название суда, в который направляется заявление;
• обстоятельства по делу;
• требования истца;
• список приобщённых к иску документов.

Чтобы подать в суд как на коллекторов, так и на банковское учреждение, рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом. Он может составить заявление в суд, представлять интересы заёмщика в ходе рассмотрения дела и помочь добиться желаемого истцом результата.

Интересное видео, репортаж Вести FM о коллекторах

Источник: http://urmozg.ru/bankrotstvo/podat-v-sud-na-kollectorov/

Как подать в суд на коллекторское агентство

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют никакого отношения к судебной системе. Иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер, как показывает судебная практика. А также коллекторов можно наказать по закону за правонарушения, совершенные в адрес должников, если грамотно подать в суд на агентство.

Откуда берутся коллекторы

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки. Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки.

Когда и почему появляются коллекторы

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Закон на стороне должника, а не коллектора

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам.

На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

Как бороться с коллекторами

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство.

С чего стоит начать при подаче в суд на коллектора

Как подать в суд на коллектора

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Какие нужны документы для суда с коллекторским агенством

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы. При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов. Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката.

Скачать образец заявления в прокуратуру

К чему может привести суд

Судебная практика показывает, что при наличии грамотного юридического сопровождения процесса при подаче в суд на коллектора, можно расторгнуть кредитный договор, уменьшить процентную ставку, добиться реструктуризации, отменить платежи в пользу страховки и направить их в счет погашения долга, добиться отсрочки платежей, изменить срок кредитного договора, закрыть коллекторское агентство, лишить банк лицензии, взыскать средства за нанесенный коллекторами ущерб, а также добиться иных пунктов в решении суда.

Источник: http://uristexpress.ru/finansovye-voprosy/banki/kak-podat-v-sud-na-kollektorskoe-agentstvo.html

Можно подать в суд на коллекторов

Чем мы можем Вам помочь?

КАК ПОДАТЬ В СУД НА КОЛЛЕКТОРОВ?

Действия коллекторских агентств в России регулируются законодательно, в частности, Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Однако мало кто знаком с правовыми аспектами работы таких организаций. К сожалению, коллекторы этим активно пользуются и, что называется, выбивают долги путем угроз, постоянных ночных звонков, шантажа, разглашения конфиденциальной информации. Можно ли подать в суд на коллекторов, если их действия явно оцениваются как противоправные? Не просто можно, но и нужно. Причем лучше это сделать поскорее, а не дожидаться обострения ситуации. Чтобы подать в суд на коллекторов, прежде всего требуется собрать документы, написать соответствующее исковое заявление, подробно указав в нем противоправные действия специалистов коллекторского агентства.

ДОКУМЕНТЫ, КОТОРЫЕ ПОТРЕБУЮТСЯ, ЧТОБЫ НАЧАТЬ СУД С КОЛЛЕКТОРАМИ

Помимо стандартного набора документации, включающего квитанции об оплате госпошлины, копию паспорта и договор с кредитной организацией, потребуется также найти информационные материалы, подтверждающие противоправный характер действий со стороны специалистов коллекторского агентства. Что это может быть за информация? Например, распечатки входящих телефонных звонков в ночное время суток или письма с угрозами, обнаруженные в почтовом ящике должника. При взаимодействии с коллекторскими агентствами неплохо бы также опираться на закон «О персональных данных». Ведь фактически при передаче долга происходит раскрытие банковской тайны посторонним лицам. И тогда стоит попытаться подать в суд на банк за коллекторов. В любом случае подобными вопросами должны заниматься адвокаты, так как только они смогут грамотно оперировать законами.

ПО КАКИМ ПРИЧИНАМ МОЖНО ПОДАТЬ В СУД НА КОЛЛЕКТОРОВ?

Когда дело доходит до судебного разбирательства с коллекторским агентством, нередко всплывают малоприятные факты, граничащие с бандитизмом и вымогательством. Заемщики обращаются в суд после того, как им начинают угрожать, то и дело приходят домой, заваливают звонками и СМС. Бывает также, обещают причинить вред не столько самому заемщику, сколько его родственникам, рассчитывая, что это заставит вернуть долг как можно скорее.

Вы решили подать в суд на коллекторов за звонки? В соответствии с законом это делать не запрещается. Когда эти звонки сопровождаются оскорблениями и угрозами, уже появляется повод для обращения в судебные органы.

НЮАНСЫ РАЗБИРАТЕЛЬСТВ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Если коллекторы в письме утверждают, что ваши долги банк передал им, вы имеете полное право не верить в это, пока вам не пришлют договор или его нотариально заверенную копию. Этот документ должен быть доставлен не простым, а заказным письмом, иначе юридически вы его не получили. Также вы при получении подписываете уведомление о вручении. Это единственное доказательство слов коллекторов. Если они этого не сделали, смело подавайте в суд первыми.

Можно настаивать, что вы не будете работать с коллекторским агентством, так как не давали согласия на передачу персональных данных организации, которая не контролируется Центральным банком и не имеет специальной лицензии.

Если же вам звонят по телефону и не называют ФИО, должности, адреса организации, а просто пытаются запугать и заставить платить, отправляйте звонящего в суд и занесите номер в черный список.

Обязательно записывайте все разговоры на диктофон. Записи станут доказательствами в суде.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО ОБРАТИТЬСЯ К ЮРИСТУ?

Специалисты нашей коллегии адвокатов владеют большим опытом сопровождения дел, связанных с противоправными действиями коллекторских агентств, и умеют отстаивать интересы клиентов в рамках существующего законодательства вплоть до компенсации нанесенного морального ущерба.

Стоимость услуг нашего юриста рассчитывается в индивидуальном порядке.

Источник: http://pravobez.ru/articles/kak-podat-v-sud-na-kollektorov.html