Как переоформить кредит на другого человека

Статья на тему: "Как переоформить кредит на другого человека" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Необходимость переуступки банковской ссуды на нового ссудополучателя может возникнуть в любой момент. В силу сложившихся обстоятельств: потеря стабильного дохода, болезнь или невозможность выплачивать долг дальше, можно переоформить кредитный договор на другое лицо.

Перевод долговых обязательств регламентируется статьей 391 и 389 ГК РФ. Переуступка прав происходит с одобрения кредитора, выдавшего заем и с согласия нового должника. Подтверждается все в письменном виде.

Кредитный договор: процедура передачи

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга. Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика. Кредитный договор остается без изменений.

Новый ссудополучатель также проверяется банком: кредитная история, материальное положение, отсутствие судимости и другие моменты. Схема перевода кредита несложная:

  • между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах;
  • финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.

Получение согласия банка

Единственный случай, когда не нужно согласие банка о переводе долга — переоформление кредита при вступлении наследства. При других моментах требуется разрешение кредитора.

Законом не устанавливается единая форма заявления. Единственное требование — содержание бумаги:

  • Кому — инициалы управляющего банком, юридический адрес и наименование учреждения.
  • От кого — ФИО и паспортные данные заемщика, ИНН и адрес регистрации, и фактическое местопребывание если есть.
  • Информация о новом должнике — ФИО, ИНН и удостоверение личности, его адрес.
  • Дата и номер договора, размер основной ссуды, проценты и задолженность если есть.

Подписи сторон

К заявлению прикладываются копии документов нового ссудополучателя:

  • паспорт;
  • справка с работы о заработной плате;
  • трудовая.

Все бумаги передаются лично лицом, принимающим на себя долговые обязательства. Список документов предоставляет банк, выдавший кредит.

До получения положительного решения о переводе долга заемщик обязан дальше вносить ежемесячные платежи. Рассмотрение заявления производится за три рабочих дня. В случае утвердительного решения банк и потенциальный должник составляют новый договор. Освобожденный от ссуды заемщик получает подтверждающую справку о снятии с него обязательств. Условия передачи долга прописываются в документе между участниками нового соглашения.

Переуступка кредита с залогом

Кредиты с залогом — автоссуды или ипотека. В случае переуступки кредитных обязательств с залоговым имуществом есть несколько вариантов:

Передача кредита по соглашению. Заемщик находит покупателя на собственность готового принять долговой документ и заменить ссудополучателя. Сторонами заключается документ купли-продажи имущества с последующим его переоформлением.

Оформление новой ссуды и закрытие текущей. Должник ищет приобретателя, который согласится взять кредит и за счет средств закрыть обязательства заемщика. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи с указанием условий, на основании чего происходит переоформление права собственности. Переуступка прав осуществляется с согласия банка.

Передача потребительского кредита

Переоформление потребительского кредита происходит путем соглашения об исполнении обязательств с согласия кредитора нотариально. Кредитный договор не меняется и заемщиком формально остается прежний должник. При неисполнении договора банк будет предъявлять требования к старому заемщику.

Чтобы избежать неприятной ситуации можно переоформить долг на новое лицо. Но банки неохотно идут на переуступку. И если финансовое учреждение и переведет заем на третьего участника, то по кредитному обязательству могут увеличиться проценты и появиться дополнительные комиссии.

При передаче кредита с поручителем необходимо не только согласие банка, но и разрешение поручителей на поручительство с новым должником.

Если согласие не получено, то должнику необходимо найти новых поручителей и написать в банк заявление на их смену. Если кредитор даст согласие на это действие, то можно продолжать процедуру переоформления долга.

Отказ в переоформления кредита

Если заявление отклонено банком, то заемщик может предпринять действия: Оформления ссуды на третье лицо, с его согласия, в другом банке. Полученными средствами погасить заем в своем кредитном учреждении. Новый заемщик будет рассчитываться с долгом самостоятельно.

Можно не прибегать к процедуре переоформления, если отношения между заемщиком и потенциальным должником доверительные: родственник, близкий друг. Третье лицо оплачивает кредит заемщика через нотариальную доверенность или передает средства самому заемщику.

Переоформление кредитной карты на третье лицо

Кредитная карта — продукт банка, выдаваемый во временное пользование конкретному лицу. Переоформление кредита по карте на нового должника невозможно.

Решение в этой ситуации: обратится с заявлением в банк о закрытие кредитного карточного счета. Финансовое учреждение посчитает долг, и проценты по займу. Заемщик выплачивает их согласно договору. При невозможности выполнить кредитные обязательства и отказе банка о передаче долга третьему ссудополучателю, должник может обратиться в суд с заявлением о расторжении договора с кредитором и уменьшении процентов. Заемщику придется оплачивать госпошлину и другие расходы, представить справку об отсутствии возможности погашать ссуду.

Суд примет решение в пользу банка, но арбитраж может уменьшить сумму долга исходя из материального положения должника, предоставить отсрочку от платежей или рассрочку, и вынести решение о переоформлении кредитного документа.

Источник: http://bankspravka.ru/poleznyie-stati/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке

При возникновении финансовых трудностей заемщиков интересует вопрос о том, можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке. Процедура несет большие риски для финансовой организации. Чтобы передать долговые обязательства третьему лицу, требуется убедить кредитора в собственной неплатежеспособности, иначе шанс получить отказ высокий. Сбербанк не станет проводить рискованные операции без веских причин.

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

Иногда из-за жизненных обстоятельств требуется перевести долговые обязательства на третье лицо. Это бывает необходимо, когда человек планирует уехать из страны, лишился постоянного дохода или права собственности на активы.

Читайте так же:  Установленный размер денежных обязательств

Если гражданин отлично выполнял свои обязанности, вовремя вносил платежи без просрочек, то финансовое учреждение часто не соглашается перевести ссуду. Но когда у должника возникают проблемы, то приходится искать выход из сложившейся ситуации. В Сбербанке разрешается сменить заемщика, но только при соблюдении определенных требований.

Способы переоформления кредита:

  1. Перевод займа между супругами. Муж и жена могут стать созаемщиками, поэтому финансовые организации разрешают переоформить ссуду на мужа или жену. Такой вариант подходит для крупных кредитов, таких как ипотека или заем на покупку автомобиля.
  2. Передача долговых обязательств совершеннолетнему ребенку. Такой способ используется, если новый должник платежеспособный и имеет стаж работы не менее полугода на последнем месте работы.
  3. Сделка между близкими родственниками. Процедура проводится при обязательной проверке платежеспособности нового клиента.
  4. Перевод на третье лицо. Процесс выполняется только с разрешения Сбербанка. Такой способ реализуется при продаже имущества, приобретенного в кредит.

При переоформлении сделки на постороннего человека возникает много проблем. Если в переводе кредита Сбербанк отказал, то можно обратиться в другую финансовую организацию, чтобы получить нецелевой заем. Полученных финансов должно хватить на погашение предыдущей ссуды. Потребительский кредит оплачивает новый заемщик.

Перевод кредита – это законная операция, разрешенная Гражданским кодексом РФ. Переоформить заем можно только после того, как Сбербанк даст на это согласие. Сделка фиксируется в письменном виде и регистрируется.

Перевести свой кредит на другого человека невозможно без согласия третьего лица. Требуется обязательно получить разрешение от нового заемщика. Запрещается просто прийти в банк и передать заем близкому родственнику без его присутствия.

При одобрении Сбербанком заявки на переоформление создается новый договор с человеком, который принял на себя долговые обязательства. Финансовое учреждение предварительно проверяет благонадежность гражданина, оценивает его доход, кредитную историю.

Если кредит передается на одного из супругов при разводе, то все долги должны делиться поровну. Но когда муж или жена брали деньги для личных потребностей, то ссуда остается за ними. Оспорить такой порядок дел разрешается в суде.

Что потребуется для смены заемщика

Перевод кредита – это сложная процедура. Инициировать процесс переоформления должен тот человек, который получил ссуду (при этом не имеет значения, кто действительно вносит платежи по займу). В Сбербанке детально рассматривается заявка и выносится решение о возможности перевода кредита.

Правила переоформления ссуды:

  1. Оба участника соглашения должны явиться в офис Сбербанка. Лучше всего, когда люди состоят в родственных отношениях. Такие сделки чаще одобряются, чем переоформление ссуды на третье лицо.
  2. Гражданин, который взял кредит, составляет заявление. В анкете прописывается личная информация, причины перевода ссуды, сведения о займе.
  3. Подтверждаются основания для замены должника. О неплатежеспособности свидетельствуют банковские выписки или приказ об увольнении.
  4. Собирается необходимый пакет документов.
  5. Остается только ждать решение Сбербанка.

В список обязательных документов входит паспорт и идентификационный код нового заемщика. Также важно подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж. Гражданин делает копию трудовой книжки и обязательно заверяет документ у работодателя. Предоставляется справка об официальных доходах.
Алгоритм переоформления ссуды

Чтобы перевести заем, следует предоставить весомые причины (переезд, увольнение, развод). Охотнее Сбербанк соглашается на переоформление, если наблюдаются серьезные финансовые трудности. Также банк разрешает перевести ссуду, если человек брал деньги на машину или квартиру, но потом решил продать имущество.

Последовательность смены заемщика:

  1. Сначала требуется изучить договор. В документе должна быть предусмотрена процедура переоформления. Если такой возможности нет, то перевести заем не удастся.
  2. Дальше следует найти человека, который возьмет на себя долговые обязательства. Лучше всего взять близкого родственника или супруга. При продаже залогового имущества новым заемщиком выступает покупатель.
  3. Затем требуется обратиться в отделение Сбербанка для детальной консультации. Менеджер финансовой организации консультирует, как переоформить кредит на другого человека. Для одобрения процедуры требуется уважительная причина (потеря платежеспособности, проблемы со здоровьем, прочее), которая подтверждается документально.
  4. Потом собирается пакет документов. В перечень бумаг обычно входят справки, подтверждающие платежеспособность и опыт работы нового заемщика.
  5. Когда все документы готовы, в отделении заполняется заявка на переоформление кредита. Решение Сбербанк принимает в течение 1-5 дней. Нужно быть готовым к отказу.
  6. При одобрении заявки следует снова посетить отделение Сбербанка, чтобы аннулировать старый контракт и подписать новый кредитный договор.

Чтобы перевести ссуду в Сбербанке, необходимо, чтобы новый заемщик соответствовал всем требованиям. Если у человека плохая кредитная история или низкий заработок, то шанс получить одобрение резко снижается.

Тонкости передачи ипотеки

Особенность ипотеки – длительный период кредитования и крупный размер ссуды. Часто при оформлении кредита на жилье в сделке участвуют созаемщики. Обычно ими выступают супруги. Но если муж и жена решили развестись, то придется разделить нажитое в браке имущество поровну, в том числе и ипотечное жилье.

Переоформить кредит на квартиру разрешается на созаемщика. При передаче займа, бывший супруг получает полное право на владение имуществом. Сбербанк рискует, переоформляя ссуду, но чаще всего пойдет на встречу заемщикам, так как присутствует уважительная причина. Если муж или жена не могут оплачивать ипотеку, то финансовая организация также согласится перевести задолженность на одного из супругов.

Нюансы автокредита

Передача автокредита на третье лицо проводится при продаже машины. Сначала требуется получить согласие от Сбербанка, и только потом разрешается переоформлять кредит. После процедуры долг переходит на покупателя транспортного средства.

Как переоформить долг с залогом

Для получения крупной суммы в Сбербанке нужно предоставить залог. Обеспечением по кредиту выступает движимое и недвижимое ликвидное имущество.

Способы переоформления займа с залогом:

  • по соглашению;
  • при закрытии предыдущей ссуды и открытии нового кредита.

Сначала заемщику требуется найти покупателя на залоговое имущество, который будет готов принять на себя кредитные обязательства. Дальше заключается договор купли-продажи, где прописывается полная стоимость покупки, а также доля, которую требуется выплатить новому клиенту по кредиту. Заемщик может предоставить другой залог или оставить прежнее обеспечение.

Есть и другой вариант переоформления ссуды в Сбербанке. Новый покупатель может взять потребительский кредит на свое имя, закрыть долг продавца и продолжать выплачивать свой заем. При этом сразу оформляется договор купли-продажи. Хоть сам процесс реализации имущества под залогом простой, но не часто удается найти человека, согласного на такую процедуру.

Читайте так же:  Заполнение трудовой книжки увольнение работника

Особенности потребительских кредитов

Чтобы перевести потребительский заем, требуется разрешение банка. После этого можно оформить у нотариуса соглашение о передаче долговых обязательств. В таком случае в договор не вносятся изменения, поэтому при возникновении просрочек и прочих проблем претензии будут предъявляться к официальному заемщику. Лучше полностью переоформить кредит на другого человека с заключением нового договора.

Смена должника ссуды с поручителями

Чтобы взять крупный кредит в Сбербанке, требуется предоставить поручителей. Если сменяется заемщик, то все участники сделки должны дать разрешение на проведение процедуры. При переоформлении ссуды поручительство прекращается. Если поручители отказываются, то гражданину требуется их сменить, найдя новых людей. Только после этого разрешается продолжить процесс по переводу кредита.

Как перевести кредит на другого человека по расписке

Нотариально заверенная расписка – это распространенный способ передачи имущества и в некоторых случаях кредитных обязательств на третье лицо. В документе говорится о передаче различного рода активов, нематериальных ценностей другому человеку.

Переоформить заем по одной расписке в Сбербанке невозможно. Чтобы законно передать кредитные обязательства, требуется собрать необходимый пакет документов. В отделении финансовой организации заполняется соответствующее заявление. Также подготавливаются бумаги, подтверждающие наличие проблем с деньгами у заемщика.

Только Сбербанк выносит решение о возможности переоформления кредита. Расписка – это личный документ, который демонстрирует отношение между людьми, но не является официальной бумагой для законной передачи долговых обязательств.

Расписку не обязательно заверять у нотариуса. Чтобы подстраховать совершение сделки, требуется пригласить несколько свидетелей. Расписка заполняется вручную. Стороны указывают паспортные данные, идентификационный код, номер кредитного договора, сумму операции, последнюю дату внесения платежа. Все участники сделки, в том числе и свидетели, подписывают расписку и указывают дату заключения сделки.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально

Купленное на кредитные средства имущество разрешается передать другому человеку, если он полностью принимает на себя долговые обязательства заемщика. Но Сбербанк может отказать в переоформлении сделки.

Причины принятия отрицательного решения кредитно-финансовой организацией часто связаны с тем, что новый гражданин не соответствует требованиям Сбербанка. Запрещается передавать кредит, когда у человека плохая кредитная история, или она совсем отсутствует. Если третье лицо имеет много займов, то в переоформлении откажут. Финансовая организация не станет рисковать, когда клиент мало зарабатывает или не прошел проверку службы безопасности.

Что делать, когда Сбербанк отказал в переоформлении кредита:

  1. Получить денег в другом банке. Можно сразу оформить заем на третье лицо.
  2. Достигнуть устную договоренность с другим человеком: кредит остается оформленным на старого клиента, но его погашением занимается третье лицо.
  3. Передать кредитные обязательства через расписку. Чтобы документ приобрел юридическую силу, его требуется заверить у нотариуса.

Когда Сбербанк отказал, то законно оформить сделку уже невозможно. В этом случае лучше всего получить новый кредит на имя другого человека. Полученные деньги пойдут на закрытие долга в Сбербанке.

Источник: http://s-credit.info/info/pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-v-sberbanke.html

Как переоформить кредит на другого человека

В жизни нередко случаются такие ситуации, когда кредитные обязательства становятся для заёмщика непосильной ношей по причине снижения финансового благосостояния. В связи с этим у должника возникает очевидный вопрос о том, каким образом решить данную проблему, и спасёт ли положение переоформление кредита на другое лицо.

Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389). Переуступка права может быть произведена только с разрешения кредитора и при добровольном согласии третьего лица, которое подтверждается в письменной форме.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит

С юридической точки зрения, перевод долга по кредитному договору на другого заёмщика не противоречит законодательству, однако при совершении таких сделок нужно руководствоваться регламентом статьи 389 ГК РФ. Основным условием осуществления переуступки права требования является наличие согласия банка, выдавшего денежную ссуду. При этом такое решение должно быть заверено через нотариуса.

Переуступка кредита третьему лицу не всегда является для банка желанной процедурой. Такая позиция объясняется тем, что переоформление договорных обязательств может сопровождаться определённым финансовым риском. Особенно сложно получить согласие на проведение такой процедуры в том случае, когда заёмщик исправно выполнял свои обязательства и не нарушал график платежей.

Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента. Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями.

Важно

Все эти хитрости направлены на предотвращение подобных сделок, в то же время, с юридической точки зрения, все подобные требования банков считаются вполне законными.

Алгоритм переоформления займа на другого человека

Переоформление ипотеки, автокредита или обычного потребительского займа должно проходить в строго определённой последовательности. Алгоритм действий в этом случае будет следующим:

• В первую очередь нужно внимательно изучить действующий договор. Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика.

• Определить преемника, который согласится взять кредит на себя. Наиболее вероятно найти такое лицо среди родственников. Если речь идёт о переоформлении автокредита, то остаток долга берёт на себя новый покупатель машины.

• Замена заёмщика по кредитному договору является довольно сложной процедурой, поэтому перед тем как решиться на данную операцию, нужно получить квалифицированную консультацию в своём банке.

• При получении согласия от кредитора нужно заняться сбором необходимой документации. После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.

Рассмотрение заявки проводится финансовым учреждением в течение 10 дней. За это время банк проверяет не только сложившиеся обстоятельства старого заёмщика, но и кредитоспособность нового преемника, который должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

Читайте так же:  Доходный дом кредит под залог недвижимости

• Иметь хорошую кредитную историю;

• Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;

• Соответствовать возрастным требованиям.

В случае принятия положительного решения всем участникам данной сделки нужно встретиться для подписания нового и аннулирования старого договора.

Для того чтобы банк более охотно принял положительное решение, необходимо предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение снижения платёжеспособности. Это может быть копия приказа об увольнении, трудовая книжка с соответствующей записью или больничный лист.

Какой кредит можно переоформить на другого человека

Если рассматривать ситуацию с переоформлением имущественного займа, то такой вопрос требует особого решения, так как ипотечный кредит относится к дорогим долгосрочным ссудам, которые приносят банкам хороший доход. Оформление жилищного займа подразумевает предоставление в долг большой денежной суммы. Именно по этой причине при подписании договорных обязательств нередко привлекаются дополнительные созаёмщики.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если участниками ипотечного договора являются супруги, то в случае развода договорные обязательства могут быть переоформлены на кого-то одного. Проведение такой сделки будет означать не только переход права требования, но и смену собственника жилья. Обычно при наличии уважительной причины банки соглашаются на такую процедуру несмотря на дополнительные расходы.

Вопрос о том, можно ли переоформить автокредит на другого человека, решается проще. По статистике, такая процедура является довольно распространённой. В результате перекредитации новый владелец обременённого автомобиля берёт на себя обязанность по погашению остаточного долга. Для совершения такой сделки нужно обязательно получить документальное согласие кредитора.

Такой денежный носитель, как кредитка, имеет персонифицированную привязку к определённому клиенту, поэтому банки не проводят переоформление кредитной карты на другого человека. Финансовому учреждению проще выдать клиенту новый заём. В связи с такой ситуацией нередко передача договорных обязательств происходит между родственниками и знакомыми без документального переоформления на правах доверительных отношений.

Что делать в случае отказа

Кредитор имеет полное право отказать в переоформлении займа на стороннее лицо. Причём действия банка будут вполне правомерными. Причины принятия такого решения могут быть следующими:

1. Недостаточный уровень платёжеспособности правопреемника.

2. Наличие у заёмщика судимости.

3. Испорченная кредитная история.

4. Недостаточная ликвидность залогового имущества.

В связи с тем, что перекредитация ссуды носит добровольный характер и происходит по инициативе должника, обжаловать отказ в переоформлении действующего кредитного обязательства в суде не получится. Для решения возникшей проблемы физическому лицу придётся искать другие варианты.

Получив отрицательный ответ от кредитора, вопрос о переоформлении займа можно решить следующим образом:

• Провести рефинансирование займа в другом банке. В результате такой операции заёмщик оформляет ссуду на иное лицо, а полученными денежными средствами гасит текущий долг по кредиту. Правопреемник кредитного обязательства продолжает возврат средств в соответствии с установленным графиком платежей.

• Погашение действующего кредита сторонним лицом можно осуществлять по нотариально заверенной доверенности.

• Также можно устно договориться с правопреемником о том, что он будет передавать в установленный срок денежную сумму, которая, в свою очередь, будет перечисляться действующим заёмщиком в банк. Такая договорённость может быть возможной только при доверительных отношениях. В результате этой схемы клиент банка сохраняет свою репутацию, а финансовое учреждение избегает лишних проверок.

При устной продаже машины, на которую оформлен автокредит, необходимо взять с покупателя расписку о том, что он обязуется вносить ежемесячные платежи в счёт погашения займа. В случае нарушения такой договорённости продавец может обратиться с этим документом в суд.

Наиболее часто к услугам третьих лиц прибегают при отсутствии официального заработка либо при плохой кредитной истории.

В каких банках можно переоформить кредит на другое лицо

Рассчитывать на то, что финансовая организация согласится перезаключить договорные условия на другого клиента, следует только в том случае, если банк будет уверен в платёжеспособности правопреемника. Однако, по статистике, такие процедуры проводятся крайне редко.

Ведущие российские банки, такие как Сбербанк или ВТБ24, такую услугу не предоставляют. Клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается вариант внутренней реструктуризации задолженности. Снижение финансовой нагрузки может быть реализовано в виде предоставления рассрочки или кредитных каникул. Также нередко сумма ежемесячных платежей уменьшается за счёт увеличения срока погашения.

Переоформление кредита на другого человека является для банка нежелательной процедурой, однако если речь идёт о залоговых займах, таких как ипотека или автокредит, то в этом случае финансовый риск считается минимальным. Условная перепродажа имущественного залога в пределах одной семьи поможет сохранить должный уровень платёжеспособности и уберечь кредитную историю заёмщика от негативной информации. Кроме того, переуступка прав требования для третьего лица может стать выгодной процедурой с точки зрения отсутствия первоначального взноса на приобретаемое имущество.

Источник: http://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Переоформить кредит на другого человека

Как перевести долг по кредиту на другого человека? Какие варианты существуют и как правильно сделать перевод долговых обязательств, разберем в статье.

При возникновении материальных трудностей и наступлении ситуации, когда гасить долговые обязательства перед банком не получается, а кредит был оформлен в пользу третьих лиц, одной из мыслей заёмщика часто становится переуступка долга другому лицу. На практике с подобной процедурой сталкивались единицы, поэтому обывателями законодательная база в данном направлении не изучена. В материале разберём, насколько законные подобные манипуляции, и как переоформить кредит на другого человека.

С точки зрения действующего законодательства операции по переуступке долгов перед банковскими организациями и иными кредиторами вполне легальны. В ГК существует отдельная статья, посвящённая данной теме. Именуется «ст. 391 ГК РФ. Условие и форма перевода долга». Разбирать аспекты, затронутые в нормативных актах, не имеет смысла. Укажем лишь главный тезис, полезный для заёмщиков, попавших в подобную ситуацию:

Переуступка долга является законным мероприятием при условии согласия кредитора и нового заёмщика.

Таким образом, если человек, на которого вы планируете возложить финансовые обязательства, согласен с новым статусом, и кредитор не имеет аргументов против, решить вопрос в вашу пользу вполне реально. Но существует ряд оговорок и правил, без которых не обойтись при оформлении любой сделки с финансами.

Читайте так же:  Обжалование задолженность алименты

Переуступка обязательств по кредитному договору: порядок действий

Из вышеуказанного следует вывод о том, что нужно сообщить о намерениях кредитору. Необходимо посетить отделение банк-держателя кредита и заявить о своём решении, не забыв предоставить мотивирующие доводы:

  • сокращение,
  • увольнение,
  • потеря работоспособности и другое.

Также необходимо предоставить сведения о лице, в пользу которого будет осуществляться переуступка. Стоит отметить, что банки неохотно идут на встречу горе клиентам и переоформляют кредиты лишь в случае полного соответствия нового заёмщика всем требованиям (поэтому порой целесообразней просто оформить новый кредит на другого человека для целей погашения вашего).

После обозначения желания переуступки может пройти несколько дней, пока банк вынесет предварительное решение по данному вопросу.

Если оно положительное:

Необходимо вновь отправиться к кредитору с полным пакетом требуемых документов и составить, а затем подписать договор о передачи обязательств по кредиту новому лицу. Выглядеть оно может следующим образом:

Каждый банк может иметь собственную форму контракта, поэтому данный экземпляр предоставлен лишь в качестве ознакомления.

Обратите внимание, что перечень документов для обычного потребительского кредита и, например, ипотеки, существенно отличается. Стандартный набор:

  • удостоверение личности сторон (паспорт);
  • действующий кредитный договор;
  • выписка с указанием остатков по телу и процентах;
  • страховой полис (если имеет место).

Если речь о займе на приобретение жилья, где, в большинстве случаев, залогом выступает сам дом или квартира, потребуется дополнительно предоставить документы на недвижимость и переоформить предмет обеспечения.

После подписания договора действующее кредитное соглашение аннулируется, и в силу вступает новое, в результате чего заёмщиком становится указанное лицо.

Если решение банка отрицательное:

К сожалению, в практике довольно много случаев отказа кредитора в просьбе о переуступке долга. Причин тому довольно много, и все они, в определённой степени, логичны.

Почему могут отказать в переоформлении кредита на другое лицо?

Как переоформить кредит на другого человека без лишней бумажной волокиты?

Бюрократический след в подобных мероприятиях просматривается довольно отчётливо, и не у каждого заёмщика хватит нервов и терпения, чтобы выдержать выпавшие на долю испытания. Однако есть лишь один способ миновать их с минимальными потерями – изначально оформить кредит (даже потребительский) с подключением поручителя.

В этом случае уже на первой стадии все данные и бумаги будут собраны, договор подписан сторонами, и они получат уведомление о правах и обязанностях. После невыполнения своих кредитных обязательств фактических заёмщиком, его долг автоматически перейдёт под ответственность поручителя.

Важно знать!

Любые мероприятия данного характера должны сопровождаться письменно – договорами, расписками, нотариальным заверением (если того требует законный порядок).

Законным способом невозможно оформить обязанности по кредиту на другое лицо без его согласия и одобрения со стороны кредитора.

За нарушение закона лица подлежат административной, гражданской и даже уголовной ответственности, в зависимости от тяжести преступления.

Прежде чем подавать заявление на переуступку, необходимо самостоятельно выяснить все возможные подводные камни, связанные с потенциальным новым заёмщиком.

Следуя этим правилам, и заручившись нашей консультационной и практической помощью, вы сможете без проблем добиться от банка положительного решения по уступке прав на кредит другому (согласному) лицу.

Источник: http://tobanks.ru/articles/17686-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Как переоформить кредит на другого человека

Зачастую оформление кредита происходит на родственника или знакомого, который может представить соответствующие справки о доходах. В дальнейшем выплата задолженности влечет многочисленные трудности – могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, портящие репутацию заемщика, что происходит не по его вине. Возникает вопрос, можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия или без него, который и будет рассмотрен далее.

Можно ли переоформить кредит

Вопросы переоформления кредитного договора на другое лицо рассмотрены в законодательстве России, а точнее, в статье 391 ГК РФ. Представленные действия разрешаются, но только с согласия нового заемщика. В статье 389 ГК РФ оговаривается правило, что все действия должны быть зарегистрированы кредитором письменно – составляется новый кредитный договор.

Необходимо внести разъяснения в вопросы переоформления, чтобы не столкнуться с трудностями. Банки приведенную процедуру осуществляют неохотно. Подобное возможно только в двух случаях. Первый – если заявитель выступил заемщиком для третьего лица (взял кредит для друга, родственника или знакомого). Второй – кредит был оформлен для приобретения автомобиля или квартиры, которые на момент выплаты займа остаются в залоге у банка. Было решено реализовать заложенные объекты – это освобождает владельца от обязательств, снимает обременение на недвижимость и ТС.

Порядок действий

Чтобы переписать свой кредит на другого человека с его согласия, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Необходимо внимательно прочитать кредитный договор – если представленные возможности описываются в документе, значит можно обращаться в отделение с заявлением.
  2. При переоформлении кредита на другого практикуются два варианта. Первый заключается в переводе долга на знакомого или родственника. Второй – это продажа автомобиля, находящегося в залоге. В случае с ТС кредит можно переоформить на покупателя.
  3. Переоформление кредита на другое лицо происходит с обязательного его согласия, поэтому в отделение обращаются вдвоем. Сотруднику банка рассказывают о причинах переоформления. Лучше подтвердить их справками. К примеру, отсутствие постоянного дохода подтверждается копией трудовой книжки. Предварительно рекомендуется проконсультироваться по списку документов, необходимых для предоставления.
  4. При посещении банка пишут заявление с просьбой воспользоваться правом «перехода» кредита на другого заемщика.
  5. Сотрудник банка заберет все представленные документы и заявление на рассмотрение руководству. Зачастую рассмотрение заявок подобного вида занимает не более 5 рабочих дней.
  6. При положительном ответе опять посещают банк вдвоем для получения нового кредитного договора.

Далее действуют по ситуации – в зависимости от причины переоформления кредита может последовать снятие обременения с недвижимости.

Можно ли передать кредит другому человеку официально, но без его согласия? Законодательством это запрещено – это мошенническое действие будет наказываться в соответствии с УК РФ. В банке в подобной авантюре участвовать не будут.

Если банк отказал в переводе задолженности на другого заемщика, можно воспользоваться одним из возможных способов решения вопроса:

  1. Оформить займ в этом же банке или в другом новым заемщиком и погасить существующую задолженность прежнего.
  2. Договориться с родственником или знакомым, который официально желал перевести кредитные обязательства на себя, добровольно погашать долг официального заемщика в банке.
  3. Прежние действия регистрируются у нотариуса. Получается, что банк не информирован о смене заемщика, а она прошла через договор, зарегистрированный у нотариуса.
Читайте так же:  Уплата алиментов в беларуси

Представленные действия возможны только в случае отсутствия залога в банке.

Документы

Для подачи заявки на переоформление займа необходимо собрать следующие документы:

  • паспорта сторон;
  • кредитный договор с банком;
  • СНИЛС и ИНН сторон;
  • закладная, если это ипотечное кредитование;
  • будущий заемщик представляет справку о доходах по форме 2НДФЛ и выписку из трудовой книжки.

По возможности приносят справку, которая будет подтверждать причину вынужденного переоформления займа.

Подача заявки

Заявка на переоформление кредита происходит только при личном обращении в офис банка.

Подписание договора

Подписывать новый договор кредитования в банке должен только новый заемщик. Никаких представителей по нотариальной доверенности банк воспринимать не будет, поскольку процедура приводит к материальным обязанностям, что не входит в число действий для представления интересов.

В каких банках можно перевести кредит на другого человека

Несмотря на законные возможности переоформления займа на другого заемщика, не все банки предоставляют такую услугу. Перевести кредит в Сбербанке с одного человека на другого не получится.

Аналогичным образом поступают в ВТБ24. Здесь возможна только реструктуризация или оформление нового кредита человеком, который намерен выступить новым заемщиком. Затем происходит получение денежных средств на карту заемщика и последующее перечисление на счет прежнего должника. В результате долг погашается, а новый заемщик несет ответственность по кредиту.

Если возникла необходимость переоформления кредита на другого заемщика, необходимо предварительно консультироваться в банке. Даже если в договоре не указывается такая возможность, это не значит, что подобное запрещается категорически. Все зависит от руководителей – если причина процедуры у заемщика весомая, банк пойдет навстречу и разрешит перевести долг на другого платежеспособного человека.

Источник: http://finansopyt.ru/banki/kredity/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html

Можно ли переоформить кредит на другого человека

В жизни возникают ситуации, когда может понадобиться переоформить действующую кредитную задолженность на третье лицо. Такая операция вполне допустима. Однако для ее выполнения необходимо соблюдение важных требований. Далее рассмотрим, как на этот вопрос отвечает законодательство РФ, а также: как решить этот непростой вопрос.

Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Что потребуется?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

  • Паспортные данные;
  • Справку о доходах (с места работы);
  • Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

  • Смену залогового имущества;
  • Исключение одного из заемщиков;
  • Продление срока кредитования;
  • Введение нового заемщика.

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Как банки относятся к таким процедурам?

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.

Возможные последствия

Переоформление кредита на нового заемщика часто сопровождается повышением процентной ставки. Кроме того многими финансовыми учреждениями взимается комиссионный сбор за перерегистрацию задолженности. Во избежание неприятного сюрприза, следует заранее выяснить этот вопрос у сотрудника банка.


Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/
Как переоформить кредит на другого человека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here