Как называется кредит под залог недвижимости

Статья на тему: "Как называется кредит под залог недвижимости" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Как называется кредит под залог недвижимости?

Необходимость в деньгах может быть удовлетворена различными способами. Наиболее простым, оптимальным вариантом в подобной ситуации станет получение кредита. В банковской практике получение кредита под залог недвижимости называется ипотекой. Финансовая неграмотность подавляющего большинства населения является причиной того, что очень многие воспринимают ипотеку, как средства, выделенные банком, исключительно на приобретение недвижимости. На самом деле залоговая недвижимость – это лишь гарантия для банка (долг будет выплачен в любом случае).

Кредиты под залог дома в Алматы стали популярны в последнее время. Нередко подобной практикой пользуются предприниматели, которые только начинают свой бизнес. Расширение собственного дела тоже нередко требует солидного количества финансовых вливаний.

Какие документы могут потребоваться для получения кредита под залог недвижимого имущества?

Ниже представлен перечень необходимых документов:

  • удостоверение личности (зачастую речь идёт о паспорте);
  • документы о семейном положении (речь идёт не только о жене, но и о количестве детей);
  • документы, подтверждающие доход гражданина;
  • документы, подтверждающие права собственности (свидетельство).

Естественно, помимо этого банк будет проверять потенциального заёмщика на предмет чистой кредитной истории. Если заёмщик уже располагает непогашенными долгами, с высокой вероятностью в выдаче кредита под залог недвижимости будет отказано.

Следует понимать, что целью банка является заработок на процентах по кредиту, а не отъём недвижимости у народонаселения (как почему-то подавляющее большинство до сих пор думает).

Многие заёмщики выбирают именно такой вид займа ещё и потому, что процентные ставки по нему минимальны (в сравнении с другими кредитами).

Какими недостатками обладает залоговое кредитование?

Недостатков не так много, но все же они имеются. Чтобы принять единственно верное решение, рекомендуется ознакомиться и с ними. Во-первых, чтобы получить кредит под залог недвижимости приходится собирать действительно большой пакет документов.

Нередко на это приходится тратить огромное количество времени. Профессионалы рекомендуют привлекать профессионалов (услуга «помощь в оформлении кредита»). Далее, недвижимость обязательно должна быть застрахована.

До тех пор, пока недвижимость находится на сохранении, заёмщик обязан выплачивать банку арендную плату. Не стоит забывать о том, что задержка по кредитным выплатам может стать достаточным основанием для банка для инициации продажи залогового имущества.

В видео специалист рассказывает о том, как осуществляются займы под залог недвижимости:

Источник: http://glavspec.ru/kak-nazyivaetsya-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как называется кредит, предоставляемый под залог недвижимости?

Этот кредит, предоставляемый под залог недвижимости, называется ипотечным. Только дальше он еще делится, ипотека бывает целевая и нецелевая. Целевая ипотека — это когда у вас цель — купить жилье, вы будущий объект отдаете в залог банку и за этот кредит платите. Нецелевая ипотека — это то, что у нас называется деньги под залог недвижимости, банк накладывает обременение на уже имеющийся у вас в собственности объект недвижимости, выдает денег, а вы вольны тратить их куда угодно — покупать вторую квартиру, поить девочек в баре или купить новый автомобиль.

Нецелевую ипотеку получить проще, но все равно, банк требует оценку имущества с фотографиями, оценщики же выдают его ликвидационную стоимость на торгах, если вы не будете платить.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1840459-kak-nazyvaetsja-kredit-predostavljaemyj-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Что такое залог недвижимости и потребительский кредит?

Залог недвижимости, или ипотека, — это способ, обеспечивающий обязательства между лицом, выдающим денежные средства (кредитором) на покупку любой жилой недвижимости и лицом, отдающим в залог свое имущество (должником). После подписания договора кредитор имеет право подать иск в суд о взыскании на заложенную недвижимость, в случае нарушении залогодателем обязательств, приведенных в договоре, на его законное присвоение. Ипотекой принято считать кредит, предоставляемый банком на приобретение любой недвижимости. Она также может быть применена в других гражданско-правовых обязательствах. Этот способ востребован при купле-продаже, займах и т.д.

Виды залога недвижимости

Ипотека бывает двух видов:

1) Ипотека в силу закона.

2) Ипотека с силу договора.

Ипотека в силу закона (законная ипотека) возникает в следствии наступления обстоятельств ( ст. 1 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке») (далее – Закон N 102-ФЗ). Такая ипотека возникает при целевом кредите на приобретение жилья, а потому ее регистрация сопровождается сменой собственника объекта недвижимости.

Простыми словами: ипотека в силу закона — это когда квартира была куплена за кредитные средства и оформляется в собственность заемщика и эта же квартира становится залогам по данному кредиту.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 Закона N 102-ФЗ). Возникновение такой ипотеки становится возможным только при наличии специальной договоренности сторон о залоге.

Простыми словами: Ипотека в силу договора – это когда заемщик берет займ под залог недвижимости находящиеся уже в собственности.

Что нужно знать о регистрации ипотеки?

Регистрация ипотеки осуществляется посредством создания специальной записи и ее официального внесения в Росреестр.

Запись об официальной регистрации ипотеки включает в себя следующие сведения:

• подробную информацию о кредиторе;

• информацию о предмете ипотеки;

• информацию о размере денежных средств.

Если договор соглашения требует оформления отдельного документа, закладной, то эти данные аналогично вносятся в Росреестр.

Закладная включает в себя следующие данные:

• порядковый номер регистрации государственной ипотеки;

• полное название органа, который регистрирует ипотеку;

• точную дату оформления залога недвижимости;

• место регистрации ипотеки.

После составления данного документа, все указанные сведения заверяются подписью официального представителя учреждения, которое осуществляет регистрацию.

Что представляет собой закладная?

Закладная — это ценнейшая бумага, обеспечивающая кредитору или банку право на получение юридических по залогу без обязательного предъявления других подтверждающих бумаг.

Как снимается залог?

В том случае, если залогодатель ответственно исполняет все требования в указанные сроки, которые были определены в договоре перед залогодержателем или банком, то запись в Росреестре автоматически погашается.

Что такое потребительское кредитование?

Потребительское кредитование представляет собой оформление кредита, который предоставляется для приобретения различных бытовых, личных и других средств. Этот способ не требует оформления большого количества документов, поэтому осуществляется достаточно быстро. Чаще всего такой вид кредитования применяется для приобретения различных товаров, в которых нуждается залогодатель, но ввиду материального положения, в данный момент не может полностью оплатить покупку. Такой кредит выдается на приобретения недвижимости, бытовой техники, транспортных средств, а также для оплаты обучения, обслуживания в медицинских учреждениях и даже для туристической путевки. Потребительское кредитование имеет определенный срок погашения, который может продлиться от трех месяцев до семи лет. Данный вид залога позволяет выдавать небольшие суммы, учитывая материальные возможности должника. При таком кредите валюта, а также способ получения денежных средств выбираются самостоятельно. Обычно лица, оформляющие потребительский кредит, предпочитают получать сумму наличными.

Читайте так же:  Судебное заявление алименты

Источник: http://finans-77.ru/blog/kredit/

Займ под недвижимость: что нужно знать?

Сегодня финансовый рынок в его кредитном секторе предлагает заемщикам множество программ как потребительского, так и ипотечного кредитования. Однако далеко не все граждане могут получить заемные средства из-за высоких процентов или требований банков.

Займ под залог недвижимости позволяет снизить процентные ставки и увеличить сумму предоставляемых средств. При этом такой вид кредита может быть оформлен не только в крупных финансовых учреждениях, но и в МФО или даже у частных лиц.

Что значит займ под залог недвижимости?

Займ под залог недвижимости – вид кредитования, при котором право на владение заложенным имуществом временно передается кредитору без переоформления прав на собственность, пока гражданин полностью не закроет обязательства. Таким образом кредитные организации защищают свои активы, поскольку при систематической просрочке платежей недвижимость будет передана в непосредственную собственность займодателя. Затем объекты собственности могут быть проданы или сданы в аренду в счет погашения долга.

Большинство кредиторов охотно оформляет договор залога недвижимости в обеспечение договора займа, поскольку это служит гарантией возврата заемных средств и начисленных процентов. Помимо прочего на это имущество накладываются ограничения, что не позволяет собственником продать его или заложить до момента погашения кредита.

Какая недвижимость может выступать предметом залога?

В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога не могут стать:

  • объекты, которые невозможно взыскать;
  • имущественные права, запрещенные к взысканию в связи с требованиями, неразрывно связанными с займодателем, его личностью (например, требование алиментов);
  • права на имущество, которые нельзя передать иному лицу/субъекту;
  • имущественные объекты, чья передача запрещена законом.

Как правило, гражданин может заложить следующие объекты при условии, что на них не наложены какие-либо ограничения:

  • жилое помещение (комната/квартира/дом);
  • земельный участок;
  • дом и участок, который за ним закреплен;
  • гараж и пр.

Стоит отметить, что кредит может быть выдан даже под залог коммерческой недвижимости.

Куда можно обратиться?

Для получения заема под залог недвижимости гражданин может обратиться в(к):

  • Банк

Займ в банке под залог недвижимости влечет за собой определенные обязательные требования: страхование заложенного имущества, его удовлетворительное состояние и отсутствие на нем обременения. При этом заемщик обязан представить пакет документов (анкета-заявление, паспорт, копия трудовой, бумаги на собственность и пр.). Однако, банки в свою очередь предлагают достаточно невысокие проценты, особенно при ипотечном кредитовании (от 8%), и длительный срок погашения (до 30 лет).

  • МФО

Быстрый займ в специализированных МФО можно получить, заложив недвижимость, и тем самым увеличив шанс получения заемных средств. При таком виде кредитования гражданину необходимо представить минимальный пакет документов (паспорт, документ, подтверждающий право собственности и справка о регистрации объекта). Однако, деньги в день обращения можно не получить, поскольку срок их выдачи увеличивается до недели. Займ денег предоставляется максимум на год примерно от 10% годовых, что выгодно, кому денежные средства нужны срочно и на непродолжительный период.

  • Частному кредитору

Займ от частного лица под залог недвижимости, так же как и у МФО не предполагает проверку доходов заемщика, но при этом возможны индивидуальные условия закрытия долга. Как правило, такие кредиторы предлагают заемы от 13% годовых сроком до 5 лет. Однако, частные займы опасны, поскольку существуют риск попасть к аферистам.

Как получить займ под залог недвижимости?

В банках и МФО порядок получения заемных средств схож, однако в крупных кредитных организациях он занимает больше времени из-за длительности рассмотрения заявок.

В целом, кредит получают по следующей схеме:

  • подача первичной заявки-анкеты онлайн, либо в офисе кредитора;
  • оповещение гражданина об одобрении или отказе заявки;
  • подача необходимых документов;
  • рассмотрение документов и принятие окончательного решения;
  • оповещение клиента об отказе или одобрении;
  • заключение сделки.

В случае с частным займодателем заемщик сразу подает запрашиваемые документы и ждет принятия решения. Если кредитор одобряет заявку, то заключается сделка, которую необходимо нотариально заверить, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий. При этом гражданину следует всегда внимательно читать договор.

Можно ли взять займ до продажи недвижимости?

Если гражданин решил продать свою недвижимость, но деньги нужны срочно, он может обратиться в специальные компании (например, различные залоговые центры, инвесторские организации, агентства недвижимости). Эти учреждения готовы предоставить деньги иногда даже в день обращения размером до 70% от рыночной стоимости заложенного объекта. В таком случае заемщик получает заемные средства и нередко льготы в виде отсутствия начисления процентов в первые месяцы после заключения сделки.

Чтобы получить такой заем, гражданину необходимо подать заявку и при ее одобрении представить минимальный пакет документов (паспорт, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи). После этого компания-кредитор реализует недвижимость физлица и из полученной суммы вычитает сумму обязательств, начисленных процентов и комиссии за продажу; остаток передается заемщику.

Дают ли займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Как правило, плохая кредитная история негативно сказывается на рейтинге заемщика, поэтому договор залога недвижимости в обеспечение договора займа может спасти положение и позволить оформить заем.

В случае, когда просрочка платежей носила единоразовый характер, кредитор с большой вероятностью одобрит займ с обеспечением.

Вместе с этим с плохой кредитной историей физлицо может обратиться в МФО или к частному займодателю, поскольку последние не обращают на этот фактор внимания и не проводят спецпроверок. Но сумма предоставленных средств будет не такой большой, как у крупных кредитных организаций.

Как оформить займ под залог недвижимости между физическими лицами?

Между физическими лицами может быть заключен как устный, так и письменный договор займа. Однако ст.808 ГК РФ требует составление письменного договора в случае, когда сумма заемных средств десятикратно превышает минимальный размер оплаты труда.

В качестве подтверждения передачи денег от займодателя заемщику необходимо представить расписку или платежное поручение. Без этого документа договор займа можно считать незаключенным.

Стоит отметить, что в договоре следует указать порядок и способ погашения. При этом подтверждением погашения долга считается возврат первоначальной расписки или написание новой.

Большинство кредитных компаний готовы предоставить заемные средства под обеспечение договора кредитования. В этом случае займодатели снижают свои риски невозврата, что позволяет им уменьшить процентные ставки. Но заемщику стоит трезво оценивать свои возможности, чтобы не лишиться заложенного имущества.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит в банке под залог недвижимости: что нужно знать?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Читайте так же:  Смягчающие обстоятельства при неуплате алиментов

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

  1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
  2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
  3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.
Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
  • анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Сбербанк

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ банк

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Читайте так же:  При разводе алименты назначаются автоматически или нет

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Альфа-банк

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Почта-банк

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Росбанк

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Бинбанк

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/nedvizhimosti.html

Сравнительный анализ кредитов под залог недвижимости в популярных банках и кредитных компаниях!

Кредит под залог недвижимости банки предлагают как на определенные цели, так и на любые потребительские. Нецелевой кредит является заменителем простого потребительского только со сниженной ставкой и возможностью взять очень большую сумму денег. Сравните: максимальный потребкредит можно оформить на сумму до 5-7 млн. р. (представьте, какая должна быть заработная плата и сколько нужно поручителей, чтобы такую сумму получить), в кредитах под залог доступно к получению 30-100 млн. р.

Кредит под залог недвижимости предлагают многие банки, пожалуй, самыми известными программами является кредит от Сбербанка, ВТБ и Восточного экспресса.

Для обзора мы решили проанализировать предложения других, не менее известных банков, и посмотреть, какие условия предложат нам Альфа-банк, Московский индустриальный банк, Газпромбанк и профессиональная кредитная компания МойЗалог.

Кредит под залог недвижимости в Московском индустриальном банке от 12-13%

Кредит под залог недвижимости Московский индустриальный банк предлагает только для определенных категорий граждан РФ:

    зарплатные клиенты; работники бюджетных сфер и у партнеров МИнбанка; клиентов, имеющих вклад в банке.

Основные условия и тарифы для всех практически одинаковы, разница состоит лишь в процентной ставке и некоторых нюансах при оформлении. Если считать, что условия устанавливаются индивидуально каждому заемщику, то разницы между программами нет.

Процентные ставки в МИнбанке

Залоговая программа предусматривает минимальную ставку в 12%, которая доступна только гражданам, получающим доход на зарплатную карту банка.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

От 13% — установят остальным клиентам.

Суммы и сроки закрытия долга

Конкретные суммы в кредите под залог недвижимости Московский индустриальный банк не называет. Установлено, что выдается не более 60% от стоимости квартиры и не более 50% от цены дома (вместе с земельным участком).

Срок гашения по сравнению с типовыми предложениями на рынке – небольшой, до 7 лет.

Требование к заемщикам

Возраст от 22 лет, на момент погашения долга – не более 65 лет. Требуется официально подтверждение дохода и стажа работы. Клиентам зарплатной программы такие справки не нужно предоставлять.

Доход должен быть регулярным, а стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте. Кроме того, проверяется наличие регистрации в регионе действия банка.

Обслуживание долга

Деньги выдаются без комиссии, возможно досрочное погашение без штрафов.

Погашение долга производится в соответствии с графиком гашения (приложен к договору или является его частью). Способ погашения – равными платежами ежемесячно на протяжении всего периода обслуживания.

Кредит под залог недвижимости от Альфа-банка

Альфа-банк входит в десятку крупнейших банков, среди ипотечных программ которых есть кредит под залог имеющейся недвижимости. А именно – квартиры.

Выдача займа не ограничена определенными категориями, как в Минбанке, безусловно – зарплатным клиентам доступны специальные предложения. Кредит относится к нецелевым, но именно от цели использования денежных средств зависит выдаваемая сумма:

  1. Благоустройство, ремонт, существенные улучшения – до 60% от цены квартиры.
  2. Крупные покупки, прочие потребительские цели – до 50% от стоимости.

Отдавать деньги можно до 20-ти лет.

Процентные ставки в Альфа-банке

Если клиент оформляет комплексное страхование, после рассмотрения заявки готов заключить сделку в течение 30 дней – устанавливается ставка 13,29%.

    утрату жизни, здоровья и дееспособности заемщика; страхование квартиры от порчи и утраты; страхование от утраты права собственности (до 3-х лет с момента оформления права собственности).
Читайте так же:  Имеют ли право коллекторы звонить

Требования к заемщикам Альфа-банка

Кредит под залог недвижимости Альфа-банк выдается гражданам РФ в возрасте от 21 года, на дату полного закрытия долга клиент не должен быть старше 65 лет.

Считается стаж не менее года общего и не менее 4-х месяцев на текущем месте.

Обслуживание долга

Минимальная сумма, на которую рассчитан кредит под залог недвижимости, 600 000 р. Максимальное значение установится в процентном соотношении от стоимости квартиры.

Долг закрывается в течение установленного периода в равных долях на протяжении всего срока ежемесячным платежом.

Кредит под залог имеющейся недвижимости в банке Газпромбанк

Газпромбанк устанавливает определенную сумму, которую максимально может получить заемщик, это – 30 млн. р. Ставка – от 11,9% для зарплатных заемщиков, от 12,4% — для остальных клиентов.

Под залог собственности дадут не менее 15% от цены.

Требования к заемщикам

На момент оформления кредита клиент не должен быть младше 20-ти лет, ко времени полного погашения – не старше 65-ти лет.

Сроки и способы погашения

Заемщику предлагается выбрать способ погашения: вносить платежи ежемесячно равными долями в течение срока кредитования или по убыванию (в начале срока клиент вносит большие суммы, но мере погашения платеж снижается). Второй вариант считается более выгодным, поскольку так можно меньше переплатить процентов, в тоже время вносить большие суммы в начале срока кредитования не для всех подъемно.

Комиссия за предоставление денег не взимается, требуется стандартная страховка для недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в банке с 6,5% через МойЗалог

МойЗалог – профессиональная кредитная компания, работающая в регионе Московской области и Москвы, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Благодаря специальным условиям и привилегиям в банках – через компанию можно кредитоваться со ставкой в 6,5% годовых. Для этого нужно иметь полное право собственности на объект.

Суммы и сроки погашения

Кредитоваться можно на любую сумму, превышающую 500 000 р. Кредит под залог пригодиться не только физическим, но и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, поскольку можно взять до 100 млн. р.

Сроки закрытия долга разные, но не превышают 30 лет.

Никаких комиссий за выдачу и обслуживание долга не насчитывается.

Досрочное погашение возможно уже с первого месяца.

Требования к залогодателям

Возраст: от 18-ти лет, на дату внесения последнего платежа – не больше 79 лет.

Гражданство: российское. Заемщик имеет в полной или частичной собственности квартиру, дом или коммерческий объект.

Больше никаких требований нет. Принимается любая кредитная история, не нужны поручители и справки, не устанавливается никаких условий по стажу работы и уровню дохода.

Кредит под залог недвижимости выдают многие банки. Проанализировав основных кредиторов можно описать стандартные тарифы: средняя ставка от 12,5%, суммы зависят от цены недвижимости, сроки: 20-30 лет, а в залог принимаются, как правило, квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-banki

Кредит под залог недвижимости — это. Определение, виды кредитов, этапы оформления, советы экспертов

Кредит под залог недвижимости — это такой тип финансового соглашения, при котором в качестве залогового обеспечения выступает квартира или дом. По сути, это и есть ипотека. Граждане России, пытаясь решить жилищный вопрос, предлагают банку в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Всегда ли кредит под залог недвижимости — это ипотека? Нет, не всегда. И сейчас мы узнаем, когда данный тип финансовых взаимоотношений имеет право на существование.

Что такое кредит и какие его разновидности существуют?

В зависимости от запрашиваемой суммы, срока кредитования и алгоритма его получения, существует несколько разновидностей кредитов:

  • Экпресс-кредитование (заем в данном случае можно получить не выходя из собственного дома).
  • Кредит на неотложные нужды (по сути, это обычный потребительский кредит, оформление которого не займет много времени и сил).
  • Кредит на образование или оплату медицинских услуг (как правило, образовательные и медицинские учреждения берут на себя бумажные формальности, касающиеся получения кредита).
  • Кредит на отдых (похожий на предыдущий).
  • Кредит под залог (такой заем нужен, когда речь идет о солидной сумме займа).
  • Кредитные карты.

Сегодня мы говорим о кредите под залог недвижимости. Это заем, который выдается финансовой организацией, обеспеченный каким-либо имуществом потенциального заемщика.

Залоговое обеспечение

В некоторых ситуациях банк вправе потребовать залоговое обеспечение. Когда это происходит? В первую очередь это касается больших займов (на покупку недвижимости, автомобиля или открытие собственного бизнеса). Размер запрашиваемого кредита может быть и не таким большим, но финансовая организация все равно требует залог — это возможно, если у потенциального заявителя не полный комплект документов или отсутствует постоянный источник дохода.

Залоговое обеспечение — это так называемая подушка безопасности для банка. В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет вернуть деньги, кредитор просто продаст недвижимость, чем компенсирует свои потери. Понятно, что залог должен обладать ликвидностью, так как банк не собирается долго искать потенциального покупателя. Именно поэтому кредит под залог недвижимости — это ответственное решение как для заемщика, так и для кредитора. В качестве обеспечения могут выступать как объекты недвижимости, так и другие ценности (банковские вклады, катера, яхты, автомобили и т. д.).

Что дает кредит под залог недвижимости?

Без справок о доходах и поручителей можно получить заем, имея в собственности объект недвижимости или любую другую ценность. Помимо солидной суммы, потенциальный заемщик вправе рассчитывать на более низкие проценты по кредиту и лояльное отношение со стороны кредитного отдела. Кредит под залог недвижимости без поручителей оформляется как ипотека. Брать во внимание данный тип кредитования стоит тогда, когда нужна большая сумма — от 500 тысяч рублей.

Этой возможностью также пользуются индивидуальные предприниматели, которые планируют открыть собственный бизнес или расширить производство. Как правило, целевые кредиты получить гораздо сложнее, поэтому проще предоставить банку залоговое обеспечение, чтобы получить необходимые средства.

Как оформить кредит под залог?

Как правило, подобные соглашения оформляются по традиционным схемам. Прежде всего необходимо найти банк, который может выдать кредит под залог недвижимости. Получить его можно, предоставив пакет необходимых документов. Обратите внимание на то, что необходимо подготовить и соответствующие бумаги, касающиеся квадратных метров.

Подавая заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен указать, что может предоставить залоговое обеспечение. После этого клиент, если соответствует всем требованиям банка, должен пройти андеррайтинг — процедуру проверки. На этом этапе банк получает информацию о состоянии кредитной истории заемщика, проверяет его источник официального дохода, а также узнает, есть ли в его собственности недвижимость и не находится ли она под арестом. Казалось бы, получить кредит под залог недвижимости без справок гораздо легче. Но это не так. Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать.

Что нужно знать об ипотечном кредитовании?

В первую очередь стоит отметить следующее: любой объект недвижимости нуждается в оценке. Это значит, что заемщик должен произвести оценку залогового имущества у независимого оценщика. После этого застраховать от ущерба или порчи. Это позволит банку получить уверенность в ценности залогового обеспечения. Тут нужно понимать, что все сопутствующие расходы лягут на плечи заявителя.

Читайте так же:  Заявление о аресте имущества в суд

Процедура оформления кредита под залог недвижимости в банке требует гораздо больше времени, нежели получение типичного потребительского займа. Это обусловлено тем, что финансовая организация должна удостовериться в надежности своего клиента. Больше проверок — больше времени.

И еще один нюанс. Стоимость залога должна превышать размер кредита как минимум на 20 %. При этом чем больше цена, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку.

Как происходит оценка недвижимости?

Именно этот момент отнимает достаточно много времени, и все расходы по этому пункту ложатся на плечи потенциального заемщика. Вариантов оценки недвижимого имущества может быть несколько. Предположить реальную стоимость объекта могут непосредственно сами сотрудники кредитного отдела. Не самый лучший вариант, поскольку они, как никто другой, заинтересованы в низкой стоимости квадратных метров. Но здесь есть и положительный момент — скорее всего, физическому лицу не придется платить за услуги оценивающей комиссии.

Есть и другой вариант — когда оценку будет производить аккредитованная банком компания. В этом случае появляются дополнительные расходы, но стоимость объекта будет предположена вполне реальная, что хорошо скажется на получении кредита. В любом случае при получении кредита под залог недвижимости без доходов и поручителей нужно заранее подумать о том, каким образом будет произведена оценка квадратных метров.

Что еще нужно знать о недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения? Многие российские банки требуют, чтобы на момент подписания кредитного соглашения в квартире или доме никто не был прописан. Мол, так не возникнет проблем с реализацией имущества в случае его дальнейшей продажи. По сути, требования эти необоснованные. Поскольку, в соответствии с законодательством, финансовая организация, то есть кредитор, может выписать и выселить всех проживающих на данной территории.

Отличительные особенности кредита под залог недвижимости

Разумеется, что основная отличительная особенность данного типа кредитования — это наличие залогового обеспечения и связанных с этим тонкостей оформления. В свою очередь, именно этот момент не позволяет взять кредит под залог недвижимости так же быстро, как экспресс-заем, например. Как правило, вся процедура занимает около 30 дней, учитывая все проверки и оценочные мероприятия.

Кредит под залог недвижимости — достаточно рискованный тип финансовой сделки. В первую очередь для заемщика. В случае образования просрочки банк вправе забрать недвижимость независимо от того, сколько уже было выплачено средств.

Несмотря на такие большие риски и сложность оформления, кредит под залог недвижимости зачастую является единственно верным и действенным способом получить необходимую сумму.

Можно ли оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

К сожалению, чаще всего нет. Причин тому две. Во-первых, коммерческая недвижимость практически никогда не является собственностью физического лица. Юридического — да, но это уже совсем другой тип кредитования.

А во-вторых, коль у физического лица есть в собственности коммерческая недвижимость, то можно утверждать, что гражданин РФ является индивидуальным предпринимателем. А это значит, что кредит ему нужен для осуществления своей профессиональной деятельности. В таком случае банк должен рассматривать заявку на получение не потребительского кредита, а бизнес-займа. А это опять-таки совершенно другой тип банковской договоренности.

Классификация ипотечного кредита

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода имеет две разновидности. Первая из них — целевой кредит. Его определение вполне понятно — ссуда для реализации конкретных планов. Потенциальный заемщик может взять целевой кредит под залог недвижимости для покупки автомобиля, строительства дома или открытия собственного бизнеса. Как правило, целевой кредит отличается привлекательными процентными ставками и более удобными условиями использования. Единственный минус — оформляя целевой кредит на покупку автомобиля, например, заявитель не имеет права потратить средства на что-нибудь другое.

Есть и нецелевой кредит, который также можно оформить под залог недвижимости. Здесь клиент может столкнуться с более высокими процентами за пользование банковскими средствами. Но вместе с тем данный тип кредитования позволяет тратить заем по собственному усмотрению.

Документы, необходимые для оформления займа

Как уже было сказано, при получении кредита под залог недвижимости банки не обращают внимания на финансовую репутацию заемщика. Но это не значит, что получить деньги сможет каждый, у кого в собственности есть квадратные метры. Подав заявку, необходимо заняться сбором соответствующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий платежеспособность заявителя.
  • Документы, которые свидетельствуют о наличии недвижимости в собственности заявителя.
  • Идентификационный номер.
  • Владельцы недвижимости, состоящие в браке, также должны предоставить свидетельство о браке, ИНН супруга или супруги, а также копию паспорта.
  • Индивидуальные предприниматели предоставляют свидетельство о регистрации и декларацию о доходах.

Данный перечень документов может меняться в зависимости от каждого конкретного случая и непосредственно требований финансовой организации.

Что может выступать в качестве залога?

Как уже было сказано, в качестве залогового обеспечения может выступать любое имущество, представляющее собой определенную ценность. Личный транспорт, банковские счета, драгоценные металлы, ценные бумаги и, конечно же, недвижимость. О последней и поговорим.

Отправляя заявку на получение кредита под залог имеющейся недвижимости, потенциальный заявитель должен понимать, что хозпостройка не может выступать в качестве обеспечения. В свою очередь, квартира, загородный дом, офис, гараж, складские помещения так или иначе могут выступать в качестве залогового обеспечения. Договор о залоге данной категории имущества подлежит обязательной регистрации.

Стоит напомнить, что многие российские банки практикуют выдачу кредита на покупку жилья непосредственно под залог приобретаемых квадратных метров. Проценты, правда, высоки. Но зачастую именно этот способ является единственно возможным для тех, кто еще не стал счастливым обладателем собственной квартиры.

Какая недвижимость может выступать в качестве обеспечения?

Да практически любая. Коттеджи, таунхаусы, апартаменты, готовые к проживанию квартиры и частные дома. Главное, чтобы на любую из них было оформлено право собственности. По сути, требования к залоговым объектам недвижимости практически те же, что и к приобретаемым квадратным метрам. Закон, регулирующий данные правоотношения, один, поэтому и условия идентичны.

Есть один нюанс, на который стоит обратить пристальное внимание. Коттеджи и таунхаусы, находящиеся в собственности потенциального заемщика, могут быть использованы в качестве залога только совместно с земельным участком, на котором они расположены. Что же в этом плохого? Плохого-то здесь нет ничего практически, если не учесть тот факт, что непосредственно земельный участок может находиться в аренде. В этом случае предоставить банку залог не получится.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод — получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей возможно. Главное, чтобы объект недвижимости соответствовал требованиям потенциального кредитора.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://1ku.ru/finansy/5244-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-eto-opredelenie-vidy-kreditov-etapy-oformleniya-sovety-ekspertov/

Как называется кредит под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here