Ипотека с текущей просрочкой по кредитам

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

• крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
• большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
• процентные ставки ниже других видов кредитования;
• обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
• обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
• большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи. Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость. Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика. Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку. Продавец получает денежные средства, а покупатель – объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Источник: http://credithistory24.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

• Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
• Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
• Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
• Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
• Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

• Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
• От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
• Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Источник: http://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: подробная информация от специалистов!

Ипотечные ссуды пользуются большой популярностью у населения. Существенно проще обратиться в банк, чтобы получить кредит, нежели копить продолжительное время деньги на покупку дорогостоящей недвижимости. Однако не все могут взять крупный заем. Многих ограничивает в возможностях текущие или уже погашенные просрочки по платежам. Здесь возникает закономерный вопрос, как взять ипотеку в банке с плохой кредитной историей ? Необходимо рассмотреть, что делать клиенту и возможно ли это.

Как формируется кредитная история

Этот показатель является своего рода рейтингом надежности, который определяет заемщика, как надежного или нежелательного клиента для финансового учреждения. История формируется на протяжении всей жизни кредитуемого лица. При необходимости ее можно испортить или исправить. На рейтинг надежности влияют следующие показатели:

1. Число ранее оформленных займов и кредитов.
2. Периодичность и регулярность внесения оплаты.
3. Совершенные досрочно полноценные или частичные выплаты.
4. Текущие и уже погашенные просрочки по кредитам.
5. Полный список ранее погашенных займов.
6. Период времени, когда были открыты просрочки по ссудам.

Все банки, которые действуют на территории России, регулярно передают данные кредитуемого лица в бюро историй. Впоследствии здесь формируется полноценный отчет за весь период кредитования. При подаче новой заявки на кредит служба безопасности делает обращение к КИ потенциального заемщика и определяет возможность предоставления ссуды.

Интересно! Испорченная история кредитования не всегда является поводом для отказа, если клиент обеспечен и имеет дорогостоящее имущество, то для него будет доступна ипотека с плохой КИ .

На что влияет плохая кредитная история

Если клиент заинтересован в получении ссуды, то ему необходимо понимать, на что может повлиять плохая история кредитования. Этот показатель оказывает влияние на следующие моменты:

• возможная процентная ставка
• величина необходимого первоначального взноса;
• максимальная сумма, которую заемщик сможет получить;
• дополнительные требования, которые выдвигаются к клиентам;
• длительность принятия решения и период кредитования.

Всего этого можно избежать, если своевременно исправить КИ , и только после этого сделать обращение в Сбербанк или иное финансовое учреждение для оформления ипотечной ссуды. Дополнительно, при наличии просрочек по текущим или прошлым кредитам, кредитор может поставить условие о выдаче ссуды только при наличии созаемщика или поручителя.

Важно! К заемщикам с плохой историей кредитования, как правило, выдвигаются дополнительные требования относительно подтверждения доходов и предоставления необходимого списка документов .

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей ? На практике подобное встречается часто. Многие соотечественники оформляют ссуды даже при наличии текущих или прошлых просрочек. Рассмотрим более подробно, что необходимо сделать, чтобы оформить ссуду:

• обратиться в менее известный и не крупный банк;
• предоставить подтверждение высокого и стабильного дохода;
• полностью устранить текущие просрочки и снизить платежную нагрузку;
• привлечь к оформлению созаемщика или поручителя;
• попытаться исправить текущую историю кредитования.

Заемщик всегда может улучшить свой рейтинг надежности. Для этого требуется погасить все кредитные задолженности. Дополнительно можно оформить небольшую ссуду, а после своевременно ее погасить. Кроме того, рекомендуется устранить иные долги по штрафам, налогам и задолженностям перед судебными приставами.

Важно! Вероятность одобрения ипотеки при плохой истории кредитования увеличивается при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, которое может выступать объектом обеспечения (залогом).

Предложения банков

Оформляя ипотечный кредит в Москве или ином регионе России, рекомендуется должным образом подойти к выбору банка и программы кредитования. Необходимо учитывать следующий ряд моментов:

• максимальная сумма ипотеки, которая предоставляется;
• минимальная процентная ставка по ипотечной ссуде;
• период, на который предоставляется заем;
• репутация кредитора среди заемщиков;
• требования, выдвигаемые к кредитуемым лицам.

Чтобы подобрать для себя оптимальные кредитные условия банка , необходимо тщательно проанализировать действующие предложения. Только после этого можно делать обращение на оформление ссуды.

Важно! Подбирая кредитную программу, дополнительно необходимо ориентироваться на жилье, под которое будут предоставляться денежные средства.

Тинькофф

Крупный российский интернет банк предлагает своим клиентам оформить выгодный ипотечный кредит на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 15%;
• предоставление ссуды на сумму до 15 млн. рублей;
• индивидуальная процентная ставка (минимально 11% в год);
• оформление займа на срок до 15 лет.

В этом банке присутствует высокая вероятность одобрения заявки даже при наличии плохой кредитной истории и незначительных текущих просрочках по займам.

Совкомбанк

Еще одно финансовое учреждение, где предоставляются выгодные кредиты для покупки жилья при наличии испорченной кредитной истории на следующих условиях:

• предварительный взнос от 10%;
• выдается ссуда от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
• подбирается индивидуально процентная ставка (минимум 10% в год);
• ссуда предоставляется на срок до 30 лет.

Вероятность одобрения заявки существенно увеличивается, если заемщик обслуживается в банке и является его постоянным клиентом.

Хоум кредит

В этом финансовом учреждении также можно оформить выгодную ипотеку даже при наличии плохой кредитной истории на следующих условиях:

• первоначальный взнос 20%;
• выдается сумма средств до 30 млн. рублей;
• минимальная процентная ставка 12,5% в год;
• ссуда оформляется на срок до 30 лет.

Шансы на одобрение заявки существенно возрастают при наличии у клиента созаемщика или поручителя.

Что делать, если банк отказал

Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей , если финансовое учреждение отклонило заявку? Заемщик может использовать один из следующих способов:

• подать заявку повторно через небольшой промежуток времени;
• улучшить свою кредитную историю;
• обратиться для оформления ссуды к застройщику;
• приобрести недвижимость в рассрочку.

Дополнительно заемщик вправе использовать услуги брокера , так как существенно увеличивается вероятность одобрения заявки, при обращении к кредитору через партнерскую организацию.

Важно! Заемщикам не рекомендуется обращаться одновременно в разные финансовые учреждения, так как это существенно влияет на окончательно решение. При выборе программы кредитования, следует делать некоторые паузы перед заявками.

Если возникают трудности в получении ипотеки при наличии плохой кредитной истории, то заемщик вправе обратиться в стороннюю компанию. Организация ДомБудет , специализируется на помощи гражданам, заинтересованным в получении ипотеки. Здесь предоставляются гарантии конечного результата. Кроме того отсутствуют предоплаты. Клиент делает вознаграждение только после получения качественного результата в помощи с получением ипотечной ссуды.

Повторная заявка

• подождать определенный период времени;
• подготовить полноценный список документов;
• найти высокооплачиваемую официальную работу;
• предоставить максимальную информацию кредитору о себе и своем имуществе.

Обычно сразу после рассмотрения заявки информация остается в базе финансового учреждения в течение промежутка времени от нескольких дней до 3 месяцев. Чтобы сделать повторное обращение, следует выждать этот период.

Улучшение КИ

Заемщик может улучшить свою кредитную историю, руководствуясь следующими актуальными советами:

• полностью погасить текущие займы;
• оформить небольшую ссуду;
• своевременно сделать погашение займа.

Также информация в бюро кредитных историй становится неактуальной по прошествии определенного периода времени (как правило, 5 лет).

Оформление ипотеки через застройщика

Еще один метод получения крупной ссуды на покупку жилья – это обращение к застройщику. Здесь предстоит руководствоваться следующими советами:

• рекомендуется выбрать для себя недорогую площадь;
• важно отобрать квартиру, которая не пользуется спросом;
• требуется подготовить первоначальный взнос.

Финансовые учреждения часто состоят в партнерских отношениях, что увеличивает шансы на одобрение заявки, даже при наличии просрочек по займам.

Покупка квартиры в рассрочку

Заемщик вправе приобрести имущество не в кредит, а путем рассрочки. Для этого делается обращение к владельцу недвижимости или частному инвестору, кто заинтересован в реализации квартиры или увеличении своего капитала с минимальными рисками. Здесь необходимо только надлежащим образом подойти к поиску, а кроме того правильно оформить договоренность.

Важно! Кредитная история не выступает помехой для оформления ссуды, при наличии у заемщика дорогостоящего имущества, которое может стать дополнительным объектом залога при оформлении ссуды.

История кредитования – это параметр, на который кредиторы уделяют серьезное внимание для новых клиентов. Однако не всегда выступает решающим аргументом. Граждане вправе оформить выгодную ссуду даже при наличии низкого рейтинга надежности, при условии, что правильно подойдут к решению задачи и поиску кредитного предложения.

Источник: http://all-ipoteka.com/dadut-li-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Просрочка по ипотеке в 2020 году

С какими последствиями связана просрочка по ипотеке в 2020 году, чего ждать заемщику, нарушившему обязательству.

Что может предпринять в этом случае, как договориться с кредитной организацией.

Обязанности заемщика

Получение ипотечного кредита – важное мероприятие, которое требует серьезного отношения к принятым на себя обязательствам.

Нарушение обязанностей в рамках ипотечного договора, в частности допущение просрочек по выплатам, грозит негативными последствиями для недобросовестного клиента банка.

Однако просрочка была допущена в результате непредвиденных обстоятельств, то рекомендуется не просто плыть по течению, не вмешиваясь в сложившуюся ситуацию, и надеяться на то, что ситуация разрешиться сама собой.

Оформление ипотеки связано с заключением договора ипотечного кредитования, содержащего подробные условия сделки и описание прав и обязанностей должника и кредитора, т.е. заемщика и банка.

У клиента банка имеется основная обязанность по договору, заключающаяся в своевременной уплате ежемесячных платежей, в соответствии с графиком оплаты, полученном в банке.

Несоблюдение указанных в графике сроков приводит к образование просрочки по кредиту. Просрочкой считается даже опоздание внесения платежа в один день.

Несмотря на то, что указанный вопрос согласовывается во время оформления договора, отдельные кредитные организации могут допускать небольшие сроки просрочки (не более пяти дней).

Для того, чтобы клиенты не допускали просрочек, банки допускают внесение оплаты различными способами:

• в кассе отделения банка;
• с помощью терминала;
• с помощью терминалов иных банков;
• путем перевода по почте;
• через банковскую карту;
• с помощью электронных платежей.

Банк может предложить своим клиентам подключить услугу автоплатежа, условием для которого является наличие банковской карты или депозита в этом кредитном учреждении.

Автоплатеж представляет собой автоматический перевод средств со счета заемщика в определенную дату, которая идет на погашение ипотечного займа.

Кредит предоставляется на продолжительный срок и в крупном размере, поэтому это связано с риском для банка, который выдает заемные средства.

Для того, чтобы обезопаситься от возможных финансовых потерь, кредитные организации накладывают меры обеспечения на приобретаемую недвижимость.

Объект ипотеки передается в залог, который обеспечивает возврат обратно своих средств при нарушении обязательств заемщиком.

Указанное условие ипотечного кредитования установлено в федеральном законодательстве. Однако банк имеет право применять иные обеспечительные меры к своим неответственным заемщикам.

Причины просрочки

Заключая договор ипотеки для покупки квартиры от заемщика требуется подтверждение высокого и стабильного дохода, а также отсутствие иных обязательств, приводящих к значительным расходам заемщика.

Однако часто жизненные обстоятельства приводят к тому, что у заемщика возникают финансовые сложности, которые препятствуют исполнению принятых на себя обязательств в отношении банка.

К причинам неуплаты могут относиться:

Увольнение с работы	или понижение заработной платы, а также уменьшение дохода по иным причинам
Потеря трудоспособности	в результате болезни либо травмы
Уход за больным родственником	Ее можно отнести к уважительной причине неуплаты
Рождение в семье ребенка	которое повлекло за собой уменьшение общего дохода в семье, связанное с повышением затрат, а также декретом супруги
Форс-мажорные ситуации	вызвавшие необходимость несения расходов на восстановление объекта недвижимости в пригодное техническое состояние
Скачки курса валют	В случае, когда ипотека была оформлена в иностранной валюте

Причина, которая привела к просрочке внесения оплаты по договору кредитования, важна для решения вопросов с банком.

В случае возможного судебного разбирательства с банком, заемщик сможет доказать, что неуплата произошла по уважительной причине, и получить законную отсрочку на оплату имеющейся задолженности.

Что может сделать банк

Если заемщик допусти просрочку и не внес в установленное время ежемесячный платеж, кредитная организация в 1-й месяц неуплаты связывается с клиентом по телефону, направляет смс-оповещения для сообщения о наличии задолженности.

Когда до заемщика не удалось дозвониться или связаться иным образом, кредитор пытается связаться с родственниками или иными контактами, если их номера были зафиксированы в договоре.

Банк может позвонить по месту работы, а также по месту жительства клиента.

В случае последующих невыплат нескольких платежей, сотрудники банка будут продолжать выйти на связь с заемщиком.

Обычно, если срок просрочки составляет не более полугода, банк не будет обращаться в суд.

Но если заемщик с момента ни разу не внес платеж, то банк может посчитать, что кредит изначально взят умышленно с целью неуплаты, и обратится с исковым заявлением в суд в более короткие сроки.

В отдельных случаях банк может тянуть с обращением в суд, потому что банк понесет судебные издержки, в частности на подготовку документации, услуги юриста и др.

Кроме того, обращение в суд не допускается, если размер долга менее 5% от суммы ипотеки.

При обращении в суд рассмотрение дела займет 2-3 месяца, суд вызовет заемщика для выяснения причин просрочки и выяснения других обстоятельств дела.

Задача судебной процедуры состоит в определении судьбы залогового имущества. Заемщик имеет шансы на предотвращение конфискации недвижимости.

Чтобы это сделать нужно прежде всего прийти на заседание и представить доказательства, что причина просрочки уважительная. Также заемщик может представить суду квитанции, подтверждающие оплату задолженности к текущей дате заседания, и сообщить суду о том, что он больше не допустит неуплаты по кредиту.

Если должник не является на судебные заседания, то суд решает вопрос о продаже предмет залога с торгов.

Для продажи объекта залога с аукциона, прописка в квартире членов семьи не будет препятствием.

После реализации квартиры, полученная сумма пойдет на погашение задолженности по кредиту, издержки банка и другие понесенные расходы.

Оставшиеся денежные средства полагаются недобросовестному заемщику, если они имеются. Кроме того, банк может передать право на взыскание задолженность через коллекторское агентство.

Зачастую коллекторские агентства ведут деятельность с превышением своих правомочий, угрожая при этом жизни и здоровью должника и его близких.

Данные действия являются неправомерными и в таких ситуациях можно смело обращаться в органы полиции.

Что делать при просрочке

Даже самая небольшая просрочка приведет к негативным последствиям в виде начислений неустоек, ухудшение кредитной истории клиента и другие.

Выгодная ипотека на вторичное жилье смотрите в статье: выгодная ипотека.

В случае возникновения чрезвычайных обстоятельств, которые привели к нарушению обязанности по уплате регулярного платежа, следует прежде всего не скрываться от сотрудников банка.

Необходимо спокойно ответить на телефонный звонок и объяснить, из-за чего произошла просрочка. Специалистам банка нужно сообщить о ситуации и в какой срок будет совершена оплата.

Даже если сейчас вы не можете осуществить платеж, можно постараться согласовать с банком способы решения вопроса.

Следует указать причины, в результате которых произошли финансовые проблемы (желательно предоставить какие-либо доказательства) и договориться о способах разрешения сложившейся ситуации.

Варианты решения:

Кредитные каникулы	вернуть средства с задержкой для банка лучше, чем вообще не получить их обратно или начинать непростую процедуру по продаже жилья с торгов. Зачастую банки готовы идти на уступки должнику и дают ему кредитные каникулы, т.е. делают перерыв по выплатам на какой-либо срок (до полугода), продлив при этом совокупный срок договора.
Реструктуризация задолженности	В случае серьезных затруднений, может быть пересмотрен график платежей. Ежемесячный платеж может быть непосильным для должника, а уменьшение этой суммы хоть и увеличит общий период ипотеки, но позволит вносить нужную сумму без просрочек
Продажа недвижимости	При согласии заемщика, может быть осуществлена продажа объекта залога. В данном случае это будет более выгодно для банка, чем продажа с аукциона. Однако продажа объекта недвижимости с обременением довольно проблематична, поэтому на это потребуется время
Страхование	В случае, если возникла ситуация, подпадающая под страховой случай, и у заемщика оформлен страховой полис на этот случай, то задолженность может быть оплачена полностью или частично

Просрочка на 1 день

Зачастую случаются обстоятельства в результате которых происходит просрочка по кредиту всего на один день.

Отдельные банки предусматривают в договоре просрочку в пределах до 5 дней, не накладывая штрафные санкции на заемщика.

Но некоторые кредитные организации даже при просрочке в один день будут пытаться вызванивать должника, членов его семьи и даже работодателя.

Последствия такой кратковременной просрочки будут зависеть от конкретного банка.

В одних банках штраф и пени могут вообще не последовать, а в других может накладываться штраф размером от 500 до 1000 руб., пени размером от 0,5 до 3% от размера платежа за каждый день неуплаты. Также может последовать ухудшение кредитной истории.

Если должник знает, что он не сможет сделать очередной платеж своевременно, желательно предупредить об этом банк.

В любом случае лучше не отключать телефон и объяснить причину неуплаты, если вам позвонит сотрудник кредитной организации. Сообщите ему, что просрочка носит временный характер и оплата будет сделана в конкретную дату.

По военной ипотеке

Ипотека для военнослужащих оплачивается з счет государственных средств. Каждый месяц в банк вносятся средства из Росвоенипотеки.

При увольнении со службы, то ответственность за невнесение платежей полностью на военнослужащем.

Негативные последствия

Нарушения договорных обязательств приводит к последствиям, которые зависят от размера задолженности, срока неуплаты, примененных штрафных санкций и др.

Последствия неуплаты и процедура их применения закреплены в договоре ипотечного кредитования.

Поэтому во время оформления ипотеки рекомендуем знакомиться с данным пунктом договора.

Однако многие граждане полагают, что до серьезных последствий не дойдет и, допускают случаи просрочек без уважительных причин или вообще не намерены продолжать погашение долга.

Итогом чему являются судебные процедуры и продажа квартиры с аукциона с выселением проживающих лиц.

Конфискация жилья

Потеря залоговой недвижимости является крайней мерой, которая осуществляется по решению суда на основании обращения банка.

Разумеется, жилье не будет конфисковано после единичной просрочки. Банками дается возможность на добровольное погашение задолженности.

Если этого не произошло, то банк подает в суд исковое заявление. На само судебное производство уходит не менее двух-трех месяцев, в течение этого срока может быть наложен арест на недвижимое имущество для того, чтобы с ним не совершались какие-либо сделки.

В случае конфискации объекта недвижимости, он реализуется с торгов.

Недвижимость с обременениями, имеют меньшую стоимость по сравнению с обычными рыночными ценами, однако большого спроса не имеют.

Поэтому для поисков покупателей также требуется определенное время.

В итоге у должника имеется достаточно продолжительный срок с момента 1-й просрочки для погашения задолженности и избежания потери квартиры и выселения.

Штрафы

Даже небольшая просрочка по ипотечному займу может приводить к наложению санкций, в виде штрафов и пени.

Чем дольше просрочка, соответственно, тем большую сумму в виде штрафов придется уплатить заемщику. Пени растут с каждым днем неуплаты, все больше загоняя заемщика в долги.

Ухудшение кредитной истории

Даже незначительная по времени просрочка может ухудшить кредитную историю. Сведения заносятся сразу, вне зависимости от причин неуплаты и репутации должника.

Отрицательная кредитная история связана с дополнительными трудностями при получении кредита в будущем, а на улучшенные условия можно не надеяться.

Как уменьшить штрафы

При сомнениях у заемщика относительно начисленной ему суммы в виде штрафов или пеней за просрочку, то следует обратиться в отделение банка и попросить предоставить расчет.

Размер штрафа должен быть прописан в договоре ипотеки.

В случае необоснованном взыскании с заемщика большей суммы или в случае неправомерности штрафов, необходимо обратиться в компетентные органы: в частности, прокуратуру РФ, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей или Центральный банк РФ.

Также можно проконсультироваться с юристом.

Для оплаты кредита нужно иметь стабильный доход в течение длительного срока.

Условия предоставления ипотеки смотрите в статье: условия ипотеки.

Однако случаются обстоятельства которые не зависят от заемщика и приводящие к финансовым трудностям. Возникшие сложности следует решить совместно с банком.

Видео: Просрочка по ипотеке

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/prosrochka-po-ipoteke/

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

Получите ипотеку на выгодных условиях!

Рассмотрение и решение по заявке за 1 час Работаем с любой недвижимостью Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях Достаточно минимального пакета документов Можно без первоначального взноса Работаем по всей России

Получить консультацию специалиста

Поможем получить ипотечный кредит

Поможем получить одобрение банка на ипотечный кредит

Ипотека по двум документам

Ипотека без первоначального взноса

Одобрим ипотеку в банке + полное сопровождение сделки с подбором недвижимости

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Оставьте заявку или позвоните сами +7 (495) 798-56-13

Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»

Ипотека с плохой кредитной

Ситуация сложная. Наличие плохой кредитной истории не просто ведет к плохим условиям получения ипотечного кредита, но и не дает гарантий его получения вообще.
Вы не сможете подделать справки — все банки проверяют кредитную историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
Любые негативные данные будут видны, и, вероятнее всего, вам откажут. В данной ситуации столь необходима помощь в получения ипотеки с плохой кредитной историей.

Два документа Решение за 1 день Ставка от 9,5% годовых Бесплатные консультации Отсутствие предоплаты Экономия средств и времени Многолетний опыт работы с банками

У нас есть свой перечень банков, отношения с которым отлажены весьма хорошо. Поэтому с нашей помощью вы сможете получить ипотеку на выгодных условиях и в кратчайшие сроки.

Преимущества работы с «ИПЦ-БРОКЕР»:

Многолетний опыт работы в сфере ипотечного кредитования Удобные условия кредитования в рассрочку даже при неподтвержденном доходе Бесплатные консультации и сопровождение сделки на всех этапах Проработка причин отказа в банках и подбор оптимальной программы

Мы поможем, даже если вам не удается взять квартиру в ипотеку из-за испорченной кредитной истории. Мы подскажем, как ее исправить и поспособствуем получению одобрения на ипотеку. Если вас интересует рефинансирование или реструктуризация кредитов, также готовы рассмотреть вашу заявку.

Помощь с ипотекой при плохой КИ

Собственное жилье — мечта практически любой молодой семьи. Избавиться, наконец, от конфликтов с родителями, необходимости выплачивать мзду владельцу съемной квартиры, стать хозяином в собственном жилье. Правда, накопить самостоятельно на покупку квартиры проблематично для большинства граждан. Поэтому из года в год растет популярность кредитов на жилье.

Досадным препятствием для их получения может стать плохая кредитная история, что далеко не редкость. Скорее всего, в займе откажут, если:

• У вас были просрочки по платежам;
• Вы слишком часто обращались за кредитом;
• У вас уже есть много незакрытых кредитов;
• Кредитная история отсутствует;
• Существует непогашенный кредит, поручителем по которому вы числитесь и др.

Подобные моменты могут насторожить банк и в деньгах на квартиру вам откажут. Но не стоит опускать руки. Во-первых, если ваш случай не самый запущенный, банк может пойти навстречу, но условия кредита будут более жесткими: выше процент, короче срок погашения. Таким способом банк страхует возможные риски невыплаты. Во-вторых, можно обратиться за помощью с ипотекой при плохой КИ.

Опасайтесь мошенников

Вы нарвались на аферистов, если предлагают помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей и при этом:

• обещают откорректировать БКИ за определенный гонорар, выдавая себя за хакеров или работников БКИ;
• предлагают купить список банков, которые при выдаче займов используют некую «альтернативную» БКИ, в которой ваших данных нет;
• утверждают, что могут организовать выплаченный микрокредит задним числом, чтобы улучшить вашу кредитную историю.

Признак обмана — требование оплаты вперед за еще не оказанные услуги. При любой схеме вы отдадите мошенникам деньги, но не получите положительного результата взамен.

На самом деле существует реальная возможность помощи с ипотекой при плохой КИ.

Реальная помощь в получении ипотеки

Это профессиональные ипотечные брокеры. Ипотечный вопрос — непростая тема и без опытного, квалифицированного посредника не обойтись, тем более, когда речь идет о проблемной КИ. Помощь брокера в получении денег легальна и действенна. Опытный брокер превосходно знает подводные камни рынка недвижимости, чувствует себя как рыба в воде среди банков, где имеет личные связи.

Преимущества услуг ипотечного брокера:

• Каждый случай — индивидуален;
• Законность, квалификация, опыт помощи в получении ипотеки с плохой КИ;
• Помощь в получении необходимых документов, правильное, быстрое оформление нужных бумаг;
• Разные предложения разных банков по ставкам займа на выбор, возможность выбрать минимальную ставку кредитования.

Гонорар выплачивается в случае успеха — это главное подтверждение профессионализма, посредник уверен в успехе, в том, что время и энергия не будут потрачены зря. Умелости и порядочности легального ипотечного брокера с хорошей репутацией стоит доверять.

Источник: http://onlinereq.ru/pomoshh-v-ipoteke/s-plohoj-kreditnoj/