Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа

Статья на тему: "Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Инвестиционный кредит

Процентная ставка

Процентная ставка — от 9%. Не превышает уровень доходности проекта.

Сумма кредита

На сумму инвестиционного кредитования влияет множество факторов. Максимальная сумма финансирования до 1 млрд. рублей.

Срок кредита

Инвестиционное кредитование является долгосрочным финансовым ресурсом. Максимальный срок — до 20 лет.

График платежей

График платежей — устанавливается в индивидуальном порядке. Есть возможность выдачи с льготным сроком возмещения.

Выгодная процентная ставка и длительный срок, на который предоставляется инвестиционный кредит, создают оптимальные условия для модернизации производственных мощностей.

Выбор формы кредита

Возможно финансирование в виде единичной выплаты или кредитной линии. Договор оформляется в рамках лимита на предприятие и под отдельные инвестиционные проекты.

Оперативное решение

Из-за специфичных целей этот тип финансирования предполагает оформление крупного финансирования. Доступна сумма займов до 1 млрд. рублей и эквивалент ей в валюте (доллары, евро).

Широкий выбор назначения

Займы представляются на строительные работы и освоение земельных участков, покупку недвижимости и оборудования, а также объектов интеллектуальной собственности (патентов, технической документации), запуск новых производств и модернизацию действующих предприятий.

Рассчитайте инвестиционный кредит

Переплата по кредиту:

Как оформить инвестиционный кредит?
Преимущества инвестиционного кредита

Инвестиционный кредит для бизнеса – отличный выход для решения глобальных проблем.

Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием

Один из факторов выживания и стабильной многолетней работы на рынке предпринимательства.

Что такое инвестиционный кредит

Когда выстроенный и успешно работающий бизнес в Москве начинает буксовать, это означает, что ему необходима такая финансовая помощь на развитие, которую не каждый предприниматель рискнет взять из оборотных средств. Тогда на помощь приходит инвестиционный кредит, позволяющий при наличии четкого и обоснованного бизнес-плана решить многие проблемы. Что такое инвестиционный кредит – коротко и ясно.

Что такое инвестиционный кредит.

Формы инвестиционного кредита

Необходимость в инвестиционном кредитовании обычно возникает у предпринимателя, когда бизнес топчется на месте и нужны вложения в развитие и глубокую модернизацию производства. Для юридических лиц в Москве и Московской области существуют различные формы инвестиционного.

Важным фактором жизнеспособности любого предприятия является постоянный приток капитала для развития и расширения, а, значит, поиск надежного партнера и инвестора. Чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки, необходима программа долгосрочного инвестирования бизнес-проектов, а потому идеальное решение для предприятия в этом случае – инвестиционный кредит.

Инвестиционный кредит как полноправное партнерство

Инвестиционный заём – строго целевой, его возможно получить лишь под конкретный проект и определенные цели малого и среднего бизнеса, предприятиям сельского хозяйства и торговым фирмам.

Кредитование инвест-проектов — способ решить множество проблем предприятия и иметь различные цели:

  • покупка оборудования и модернизация производства;
  • новые проекты и расширение производства, внедрение новых технологий;
  • освоение земельных участков;
  • покупка недвижимости, строительные работы, капитальный ремонт;
  • приобретение интеллектуальной собственности;
  • обучение сотрудников или расширение штата.

В ситуации такого займа предприятие и финансовая организация становятся полноправными партнерами по кредитованию конкретного проекта, поскольку заинтересованы в прибыли оба, и сотрудничество предполагается долгосрочным. Так, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает юридическим лицам и бизнесменам в Москве и области инвестиционные ссуды на разные цели на срок до 20 лет. При этом размер инвестиционного кредита может быть очень солидным — до 1 миллиарда рублей максимально, и кредитование возможно и в рублях, и в валютном эквиваленте. Размер процентной ставки по кредитному договору не превысит уровень доходности проекта и составит от 9%.

Сочетание низкой ставки по кредиту и долгого срока погашения дает отличные возможности предприятию реализовать любой, даже самый амбициозный проект модернизации производственных мощностей в Москве и Московской области. «Бинкор» предоставляет своим партнерам возможность льготного срока возмещения, когда в период освоения инвестиций и выхода проекта на окупаемость заемщик выплачивает кредитору лишь проценты по кредиту, а выплаты по основной сумме откладываются на определенный срок.

Как получить инвестиционный заем

Поскольку долгосрочный заем – это риск для финансовой организации, то основное условие, требуемое от заемщика (кроме ликвидности залогового имущества и положительного долгого опыта развития бизнесов), — тщательно проработанный проект, обоснованный экономическими расчетами с ясно читаемыми целями финансирования и прогнозируемой доходностью. Если ваша программа инвестиций и бизнес-проект будут составлены грамотно и демонстрировать хорошие перспективы, это может существенно повлиять на условия выдачи займа, которые кредитор вам предложит.

Кроме этого, для успешного заключения договора об инвестициях может потребоваться:

  • финансовый вклад в инвестиционный кредит – первоначальный взнос, величина которого обговаривается индивидуально;
  • в прошлом – успешный опыт воплощения в жизнь инвестиционных проектов;
  • анализ и оценка конкурентоспособности и коммерческой привлекательности проекта, инвестиционных рисков и доходности;
  • поручительство или имущество в залог.

Инвестиционный кредит дает предпринимателям множество преимуществ. Если ваш бизнес-проект удачен, амбициозен и перспективен, то заём под него в «Бинкор» реально получить до 1 миллиарда рублей. Огромным плюсом такой инвестиции является срок до 20 лет, это дает возможность гасить долг небольшими платежами, тем более с учетом льготного срока возмещения, и с успехом реализовать проекты, выводя предприятие на новый финансовый уровень технологического развития и более высокий уровень доходности.

Любые вопросы на тему инвестиционного кредитования вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.


Источник: http://binkor.ru/business/investicionnoe-kreditovanie/

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

  • Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  • Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
  • Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.
Читайте так же:  Закон о максимальном долге по кредиту

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование Финансирование для расширения действующего бизнеса Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр. Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.

Инвестиционный кредит: виды и классификация

Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:

  • По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
  • По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
  • По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
  • По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
  • По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).

Формула расчета инвестиционных кредитов

Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.

Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:

Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%

Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.


Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.

Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

  • Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
  • Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
  • Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
  • Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
  • Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.

Программы инвестиционного кредитования

Рассмотрим несколько банковских предложений:

Название банка Срок Ставка Цели Форма предоставления кредита Сумма
Россельхозбанк (только для юридических лиц) До 96 месяцев Индивидуально Покупка транспорта, недвижимости, оборудования, пополнение основных средств, реконструкция помещений Единовременной суммой или в виде кредитной линии с лимитом До 60 000 000 руб.
ВТБ До 12 лет От 10% Приобретение товаров, оборудования, недвижимости, транспорта Разовый кредит или кредитная линия без возобновления До 150 000 000 руб.
Сбербанк До 15 лет Финансирование лизинговых сделок, инвестиционных проектов, импорт товаров, пополнение оборотных средств, и другие цели Разовый кредит или все виды кредитных линий Рассчитывается индивидуально
ЮниКредит Банк 1-10 лет Индивидуально Товары, оборудование, расширение бизнеса, недвижимость, транспорт Разовый кредит До 73 000 000 руб.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:

Плюсы Минусы
Появление дополнительных финансовых потоков Обязательно предоставляется залог: недвижимость предприятия, транспорт, иные необоротные активы. Обременения снимаются только после возврата долга
При грамотном подходе это позволяет увеличить доходность предприятия Высокие процентные ставки: в среднем они варьируются от 13 до 16% годовых
Возможность получить большие суммы, по сравнению с другими видами кредитов Большие сроки погашения кредитов
Такие кредиты выдаются далеко не всем, их получать очень сложно
Предоставление льготного периода (отсрочки платежей) на срок до 18 месяцев в среднем Если деньги выделяются на приобретение имущества, впоследствии оно передается в залог банку, и до закрытия догов собственник не сможет его продать при необходимости

Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.

Читайте так же:  Как обосновать сумму алиментов

Выводы

Большие компании, представленные на Мосбирже, находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и субординированные — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.

А вот на обывательском уровне понятие «инвестиционный кредит» иногда понимается как частный кредит, который можно использовать для инвестиций. Отдаем долг банку, остаток оставляем себе. Стоит ли это делать? В середине 2000-х годов, когда российский рынок рос в среднем на десятки процентов годовых, такая тактика могла сработать. Однако средняя доходность фондового рынка ниже ставок инвестиционного кредита, что и подтвердилось после кризиса 2008 года: российскому рынку понадобилось восемь лет, чтобы достичь докризисных максимумов.

Источник: http://investprofit.info/invest-kredit/

Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования

Со стороны малых и средних предприятий широко востребованы услуги банковского кредитования. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, предприятие должно соответствовать целому ряду требований. На фоне экономического кризиса банки ужесточают условия, чтобы гарантировать возврат заемных средств.

Тем не менее получение кредита — обычная бизнес-практика. Чтобы ввести ее в жизнь своего предприятия, потребуется упорядочить финансовую отчетность и выполнить ряд требований банка.

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Задаваясь вопросом, зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО, следует учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности оборачивается меньшей привлекательностью для инвесторов. Поэтому, если вы планируете активное развитие, выход на новые рынки и вашему предприятию потребуются заемные средства, лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборотов оно будет относиться к микропредприятиям (до 120 миллионов рублей в год), малым предприятиям (до 800 миллионов рублей в год) или средним предприятиям (до 2 миллиардов рублей в год). Финансовое положение ИП проанализировать сложнее, поэтому банки не дают им кредитов без залога и/или поручительства. В случае с ООО инвестиции и кредиты более доступны, в качестве залога может выступать не только имущество предприятия, но и имущество физического лица — собственника бизнеса или имущество третьих лиц.

Юридическое лицо, подающее заявку на оформление кредита, должно:

  • являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
  • иметь не более 25% доли государства в уставном капитале;
  • не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
  • оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

За этим юридическим лицом не должно числиться списаний нереальных для взыскания задолженностей, оно не должно находиться в процессе банкротства или ликвидации, у него не должно быть опротестованных векселей.

Если ваше предприятие отвечает всем этим условиям, вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО:

Итак, кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса довольно много. Иногда под цели предприятия подходят несколько сразу, в этом случае необходимо тщательно сравнить условия.

Условия кредитования

В разных банках сумма, срок и ставка по тому или иному кредиту могут быть разными. Важным моментом, определяющим условия кредитования, является наличие обеспечения.

  • С обеспечением (залог/поручительство). Для получения кредита на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет) от предприятия требуется предоставить в качестве залога оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте 21–65 лет. Обеспечение требуют при оформлении большинства кредитных продуктов, связанных с кредитованием на срок более двух лет.
  • Без обеспечения можно оформить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём (короткий срок, небольшие суммы).

При наличии обеспечения процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу варьируется в среднем в пределах от 9,25 до 21%, некоторые банки предоставляют меньшие ставки, но выдвигают жесткие требования к обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности банку.

Размер кредита малому и среднему бизнесу может составлять максимум 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения — до 10 лет, это зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы. Не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Получение кредита на финансирование бизнеса

Чтобы получить кредит, потребуется последовательно предпринять несколько шагов:

  • Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже действующим счетом. Наличие счета в банке, который выдает кредит, — как правило, обязательное условие. Кроме того, проводить операции по кредиту будет удобнее. Постоянным клиентам банка проще получить кредиты, поскольку их финансовое положение более прозрачно.
  • Подать заявку на оформление кредита —эта опция обычно доступна на сайте банка.
  • Собрать документацию, которую запросит банк после получения заявки. В нее обязательно войдут учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
  • При одобрении ознакомиться с условиями: обратить особое внимание на сроки погашения кредита и штрафные санкции, а также на наличие дополнительных расходов по кредиту — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
  • Если вас все устраивает, подписать документы и получить деньги.

Выдача кредита способна дать импульс предприятию для развития.

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Несмотря на то, что кредитные средства придется отдавать с процентами, финансовая выгода для предприятия при правильном подходе больше: можно успеть получить выгодный заказ, приобрести оборудование или недвижимость, вовремя среагировать на изменения рынка. При грамотном ведении дел, это компенсирует высокую процентную ставку. Кроме того, положительная кредитная история работает на вас и придает предприятию солидности — конечно, если вы окажетесь надежным заемщиком.

Во всем мире малые и средние предприятия растут и развиваются за счет кредитных средств. Российские банки разработали большое количество программ, по которым можно получить деньги для бизнеса на выгодных условиях. Руководителю предприятия остается только сравнить предложения и выбрать наиболее подходящее.

Как выбрать банк по программе кредитования бизнеса?

Не все банки готовы работать с представителями МСБ, но ситуация постепенно меняется. Мы попросили дать комментарий для наших читателей специалистов «ЮниКредит Банка»:

Читайте так же:  Можно отменить алименты на ребенка

«ЮниКредит Банк» рассматривает предприятия малого бизнеса как привлекательных клиентов, с которыми он готов работать. Максимальная сумма кредита, которую у нас можно получить, составляет 73 миллиона рублей, максимальный срок кредитования — 10 лет. Ставки по кредитам в 2018 году достигли докризисного уровня, они рассчитываются индивидуально с учетом всех особенностей вашего бизнеса, поэтому все наши кредитные продукты (инвестиционный кредит, овердрафт, кредит на приобретение оборудования, автокредит, коммерческая ипотека, рефинансирование, кредитная линия, кредит на пополнение оборотных средств, банковские гарантии) можно назвать доступными.

Наш банк представлен на территории России во всех городах-миллионниках, а с октября 2016 года мы кредитуем клиентов в радиусе до 400 км от ближайшего офиса, активно используя различные инструменты удаленного обслуживания.

С 2016 года для существующих клиентов «ЮниКредит Банк» внедряет кредитные продукты, позволяющие решать вопросы финансирования автоматически, на основании тех данных, которые у банка уже есть. Например, при наличии активных операций по расчетному счету предоставляется предодобренный овердрафт без обеспечения. Кроме того, у нас доступны пакеты финансовых услуг, включающие программы кредитования, которые предусматривают льготы по ценовым условиям кредитования малого бизнеса. Это снижает расходы предприятий на банковское обслуживание».

P. S. АО «ЮниКредит Банк» — первый и крупнейший российский банк с иностранным участием в России.

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Источник: http://www.kp.ru/guide/finansirovanie-biznesa.html

Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа

с 10:00 до 22:00 ежедневно

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Инвестиционный — кредит для юридических лиц на финансирование долгосрочных проектов. Удобен для реализации нового проекта или нового направления деятельности компании и расширения бизнеса

  • Срок рассмотрения от 10 дней
  • Без комиссий за выдачу и сопровождение кредита
  • Без обеспечения залогом до 75% суммы кредита
  • С отсрочкой платежа до 2 лет
  • Гибкая система подтверждения доходов

Вы получите всю нужную сумму
в самые короткие сроки

Вы получите кредит под самый
минимальный процент

Вы ничего не теряете, т.к. мы нацелены
на результат и не требуем предоплат

Мы поможем собрать и правильно
подготовить пакет необходимых документов

Документы можно предоставлять по
электронной почте, что сэкономит Ваше время

У Вас будет профессиональный менеджер,
доступный ежедневно с 10:00 до 22:00

Источник: http://artegofinans.ru/services/business/investitsionnyy/

Кредит для бизнеса

Компания ARTEGO Finance предлагает эффективные финансовые услуги. В частности, помощь малому бизнесу в получении срочных кредитов наличными.

Надежный партнер – это тот, кому вы можете доверить решение даже крайне сложных задач. Мы работаем в финансово-кредитной сфере достаточно давно, благодаря чему успели приобрести основательные знания в этой области, опыт реализации крупных проектов, прочные партнерские связи с крупными банками. Мы ценим свою репутацию и гордимся доверием клиентов. Именно поэтому к нам каждый день обращаются владельцы предприятий, заинтересованные в получении экспресс-кредитов для бизнеса наличными – на развитие, реализацию новых проектов или на другие цели.

Как легко взять кредит на бизнес?

Чтобы стать нашим клиентом и получить помощь в оформлении кредита, действуйте в три простых шага:

  • Оставьте заявку на сайте или по телефону.
  • Обсудите с менеджерами компании параметры совместной работы, необходимую сумму и срок кредитования.
  • Поручите нам все хлопоты, связанные с оформлением бумаг и ведением переговоров с банком. И уже скоро – получите нужную сумму!

Задать вопросы и уточнить условия сотрудничества можно прямо сегодня – по телефону или через форму обратной связи на сайте.


Источник: http://artegofinans.ru/services/business

Инвестиционное кредитование

Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, посредством предоставления им кредитов на инвестиционные цели.

До 2 млрд рублей

от 9,1% годовых

При соответствии сделки условиям программы субсидирования Министерства экономического развития РФ. Проверить соответствие условия программы можно здесь

Условия кредита

От 1 до 2000 млн

Рубли РФ

Срок — месяцев до

до 36 месяцев

до 120 месяцев

от 9.1%

Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)

1 — 10 млн руб (включительно):

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

10 — 1000 млн руб (включительно):

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Заемщиком может являться юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (SPV), здесь и далее определяемое в соответствии с Альбомом паспортов рейтинговых моделей

Требования к Заемщику

  1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
  2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
  3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV).

Общие цели кредитования

  1. приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
  2. строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
Читайте так же:  Можно вернуть задолженность по алиментам

Срок действия кредитного договора

1 -10 млн руб (включительно): до 36 месяцев.

10 — 1000 млн руб (включительно): до 120 месяцев.

Процентная ставка

Как получить кредит

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

До 10 млн (включительно):

  • для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн рублей включительно поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника** на сумму не менее размера кредита,
  • для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн рублей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.
  • для юридических лиц – поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.

Свыше 10 млн рублей

1) Обеспечение в виде поручительства:

  • для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
  • для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:

  • поручительство региональных гарантийных организаций;
  • залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
  • независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
  • иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.

* Дополнительно требуется оформление поручительств всех компаний, вошедших в периметр консолидации в случаях, предусмотренных требованиями Банка в части консолидации.

** Здесь и далее: для целей данного документа близкими родственниками считаются супруги, родители, дети, дедушка, бабушка и внуки, находящиеся в возрасте от 23 до 65 лет включительно; В случае невозможности предоставления индивидуальным предпринимателем поручительства близкого родственника — поручительство иного физического лица, находящегося в возрасте от 23 до 65 лет (включительно).

Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.

Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.

Комплекс мер поддержки для экспортеров

В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.

Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).

В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).

Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.

Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (http://eximbank.ru/credits/).

Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.

Источник: http://mspbank.ru/credit/invest-credit/

МСП Банк снижает ставки по кредитам!

Кредиты для предпринимателей в рамках программы субсидирования кредитования Министерства экономического развития РФ

от 7,75% до 8,25% годовых

до 10 лет

МСП Банк предлагает представителям малого и среднего бизнеса воспользоваться Программой субсидирования кредитования Министерства экономического развития РФ.

Заявку на кредит можно подать дистанционно через систему АИС НГС (smbfin.ru) с помощью электронной подписи. Подробную консультацию можно получить через региональную сеть банка, которая насчитывает 41 центр консультирования предпринимателей по всей России, а также через агентскую сеть банка.

Снижение ставки происходит в рамках участия в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы» и направлено на развитие и поддержку малых и средних компаний России.

В рамках Программы кредитные средства предоставляются:

  1. для реализации инвестиционных проектов в одной или нескольких приоритетных нишах;
  2. на пополнение оборотных средств при реализации проекта в одной или нескольких приоритетных нишах.

На инвестиционные цели:
от 0,5 млн рублей и не более 2 млрд рублей
На пополнение оборотных средств:
от 0,5 млн рублей и не более 500 млн рублей

Читайте так же:  Получение накоплений по военной ипотеке

СТАВКА ПО КРЕДИТУ

При кредитовании на оборотные цели:
Для субъектов среднего бизнеса – 8,0% годовых
Для субъектов малого бизнеса – 8,25% годовых
При кредитовании на инвестиционные цели:
Для субъектов среднего бизнеса – 8,0% годовых
Для субъектов малого бизнеса – 8,0% годовых
Ставка 7,75% годовых
на любые цели для предпринимателей, ведущих свою деятельность в приоритетных нишах банка

На инвестиционные цели: до 10 лет
На пополнение оборотных средств: до 3-х лет

На инвестиционные цели
На пополнение оборотных средств

Требования к Заемщику

  1. наличие статуса субъекта МСП;
  2. осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях;
  3. отсутствие запрещенных видов деятельности (указаны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»);
  4. наличие статуса налогового резидента РФ;
  5. отсутствие производства по делу о банкротстве;
  6. положительная кредитная история;
  7. отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.,
  8. отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате;

ПРИОРИТЕТНЫЕ НИШИ БАНКА

Субъект МСП зарегистрирован на территории Дальневосточного федерального округа

Субъект МСП зарегистрирован или осуществляет свою деятельность на территории монопрофильного муниципального подразделения (моногорода)

Субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством

Субъект МСП является или обществом с ограниченной ответственностью, при условии, что единоличным исполнительным органом такой организации является женщина – гражданка РФ и/или
— 50% и более долей в уставном капитале организации принадлежит физическим лицам – женщинам, являющимся гражданами РФ, или
Субъект МСП является индивидуальным предпринимателем–женщиной, гражданкой РФ.

Индивидуальные предприниматели в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет или юридические лица, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин (-ка) РФ в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину (-ке) РФ. или субъект МСП, соответствующий любому из перечисленных условий:
2.8.1. доля сотрудников в возрасте от 45 лет в штате субъекта МСП превышает 30% от общего числа сотрудников в штате субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки;
2.8.2. доля сотрудников в возрасте от 45 лет, принятых субъектом МСП на работу в течение последних двух лет до даты подачи кредитной заявки, превышает 30% от общего числа сотрудников субъекта МСП, принятых им на работу в течение этого периода.

Субъект МСП зарегистрирован на территории Северо-Кавказского федерального округа

Субъект МСП должен соответствовать критериям отнесения к быстрорастущим инновационным, высокотехнологичным предприятиям, утвержденным Рабочей группой по вопросам оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства высокотехнологичных секторов экономики, в том числе внедряющим инновации, осуществляющим проекты в сфере импортозамещения и (или) производящим экспортную продукцию и услуги, созданной АО «Корпорация «МСП» и иными институтами развития, в том числе следующим критериям: – осуществление деятельности не менее 3 лет; – деятельность субъекта МСП осуществляется в Приоритетных отраслях экономики и обеспечивает ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении последних трех лет, завершившихся на дату представления заявки на получение гарантии; – имеет по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год положительный финансовый результат;

Субъект МСП в течение последних 2 лет заключал хотя бы 1 контракт в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ

Субъекты МСП – осуществляющие поставки производимой продукции на зарубежные рынки (далее – экспортеры) в рамках соответствующего контракта или производители, заключившие с экспортером договор на поставку производимой ими продукции на зарубежные рынки

Субъекты МСП, реализующие проекты в области создания и развития объектов спортивной инфраструктуры, в т.ч. соответствии с Бизнес планом, сформированным на портале «Бизнес-навигатор МСП» на цели, реализуемые в сфере в сфере физической культуры и спорта, либо в рамках исполнения контрактов в соответствии с Федеральными законами 223-ФЗ и 44-ФЗ цели поставки спорттоваров, поставки или ремонта спортивного оборудования, а также на цели финансирования инвестиций в области создания и развития объектов спортивной инфраструктуры.

Субъекты МСП, осуществляющие деятельность в сфере туризма

Субъекты МСП, соответствующие любому из перечисленных условий: Индивидуальные предприниматели, наемными работниками которых являются члены их семей (не менее одного); Юридические лица, в штате, которых работают члены семьи (не менее одного) лица/лиц (одной семьи), которым принадлежит 100% долей в уставном капитале.

Индивидуальные предприниматели в возрасте не более 30 лет или юридические лица, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин (-ка) РФ в возрасте не более 30 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину (-ке) РФ.

Субъект МСП обеспечивает занятость лицам с ограниченными возможностями здоровья при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность указанных лиц среди работников Субъекта МСП составляет не менее 50%, а доля в фонде оплаты труда — не менее 25%. При этом указанные сотрудники, оформленные в штат субъекта МСП, признаются лицами с ОВЗ в случае наличия у них документа (справки) в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н, актуального на дату расчета вышеуказанных показателей по численности и доле.

Субъекты МСП, бизнес которых пострадал от стихийных бедствий

Субъекты МСП, осуществляющие сотрудничество с ООО «Метро Кэш энд Кэрри Россия» в рамках открытия мини-маркетов «Фасоль»

Субъект МСП, прошедший обучение в рамках федерального образовательного проекта по развитию женского предпринимательства «Мама – предприниматель»), являющийся победителем по итогам конкурса и получивший грант в рамках указанного федерального проекта.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mspbank.ru/credit-low/

Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here