Инвестиции по военной ипотеке

Статья на тему: "Инвестиции по военной ипотеке" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Именные накопления военнослужащего — участника НИС

Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы, открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.

Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:

Именные накопления военнослужащего

Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС — более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.

Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение «покупать жилье сейчас или продолжать копить», учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.

Отмена индексации. Долг по ипотеке

Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:

C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.

«Недоиндексацию» военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!

Что с этим делать?

Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.

Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.

В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше — окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.

Ежегодные отчисления, руб. По плану 2014 г.
2019 280 009,7 329 500 2018 268 465,6 309 900 2017 260 141 287 532 2016 245 880 272 700 2015 245 880 254 196 2014 233 100 финансовый
кризис 2013 222 000 2012 205 200 2011 189 800 2010 175 600 2009 168 000 2008 89 900 2007 82 800 2006 40 600 2005 37 000

Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.

Изменение правил формирования накоплений

С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.

Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.

В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный «доход» можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% — 12.000 руб., 7% — 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.

Источник: http://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/nakopleniya.php

инвестиционный доход по военной ипотеке

Содержание вопроса:

Изучите главу№5 «Инвестирование накоплений для жилищного обеспечения» закона «О НИС». Если в двух словах, то по поводу инвестирования заключается специальный договор, который и оговаривает все эти моменты. Если я не ошибаюсь, то договор доверительного управления накоплениями предполагает, что если за конкретный период доверительный управляющий получил прибыть, то собственник денег получает часть в процентном соотношении от прибыли управляющего. При этом полученный доход за конкретный период обратно идёт в инвестицию, т.е. происходит капитализация.
Сумма ЦЖЗ складывается из взносов от государства и от инвестиций.

Это ответ с сайта росвоенипотека, как то задавал им такой вопрос.

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/question/read/investicionnyj-dohod-po-voennoj-ipoteke

Военная ипотека в Москве: помощь в оформлении сделки — официальный сайт Военно-ипотечной компании ВИК

Официальный сайт Военно ипотечной компании ВИК. Помощь в оформлении документов для покупки квартиры по военной ипотеке в Москве. Звоните +7 (495) 796-63-11

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

Проконсультируем

Подберем квартиру

Проконтролируем

Кто мы и чем мы занимаемся:

Наша компания с 2008 года работает на рынке недвижимости Москвы, и в настоящее время основной специализацией является военная ипотека. С 2011 года мы оказываем профессиональную помощь военнослужащим, которые хотят улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись накопительно-ипотечной системой (НИС).

Читайте так же:  Порядок увольнения по сокращению штатов пенсионеров

Наши специалисты оказывают комплекс услуг «под ключ», начиная от консультативной поддержки, заканчивая подбором подходящего жилья и полным юридическим сопровождением сделки по купле-продаже жилой недвижимости.

Обращение в Военно-ипотечную компанию позволит вам:

  • Без непредвиденных сложностей приобрести квартиру в Москве и МО, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Краснодаре по госпрограмме «Военная ипотека».
  • Не тратить время и силы на самостоятельное изучение юридических тонкостей процесса, актуальной законодательной базы и поправок к ФЗ.
  • Оперативно, безошибочно и без нервотрепки собрать, оформить и подготовить полный пакет документов, который требуется для оформления военной ипотеки и, соответственно, покупки жилья. Решение этих вопросов возьмут на себя наши специалисты.
  • Получить военную ипотеку даже при наличии негативных «внешних факторов» . В том числе, мы помогаем военнослужащим, имеющим плохую кредитную историю, добиться положительного решения от банковских организаций.
  • Значительно сэкономить не только временные, но и финансовые ресурсы. Например, при покупке квартиры в новостройке в Москве работу специалистов Военно-ипотечной компании оплачивает застройщик, а не клиент.
  • За 17 дней стать владельцем нового комфортабельного жилья, которое полностью соответствует вашим требованиям и предпочтениям.

Мы со 100% гарантией поможем вам оперативно и выгодно купить собственное жилье по НИС. Обращайтесь к нам, как уже сделали сотни военнослужащих, ныне счастливо живущих в своих квартирах!

Как мы работаем

Никаких авансовых платежей и финансовых рисков для Вас!

Вам нужна наша помощь!

Часто задаваемые вопросы участников НИС

Могут ли родственники участника НИС купить жилье «от его имени», то есть по доверенности?

Да, такой вариант возможен. Для проведения сделки купли-продажи, необходимо нотариально оформить доверенность, в которой обязательно обозначается адрес приобретаемого жилья и максимальная стоимость. Рекомендуем уточнить у банка, предоставляющего кредит, возможно ли использование доверенности. Помните, что порядок оформления пакета документов индивидуален для каждого банковского учреждения.

Подробную информацию уточните у наших специалистов по телефону: 8 (800) 700-24-96.

Можно ли купить жилье по военной ипотеке у членов семьи?

Кредитная организация полностью ответственна за решения по выдаче кредита по НИС, включая случаи, когда жилое помещение находится в собственности у родственника участника госпрограммы.

Детальную информацию вы можете получить в отделении банка или у нашего специалиста по телефону: 8 (800) 700-24-96.

Можно ли требовать компенсацию, если объект сдается в эксплуатацию позже обозначенного срока? Что нужно делать в такой ситуации?

Застройщик снимает с себя все обязательства с того момента, как подписывается документ о передаче объекта долевого строительства. Если указанный срок нарушен, военнослужащий имеет право получить выплату неустойки от застройщика. Если он отказывается решить вопрос «в мирном порядке», то вам следует подать заявление в суд. Это позволит отстоять свои права и получить компенсацию.

При некорректном исполнении или в случае полного невыполнения обязательств застройщиком по договору можно ли будет аннулировать договор участия в долевом строительстве (ДУДС)?

Согласно действующему законодательству, весь порядок действий устанавливается непосредственно военнослужащим, если застройщик не выполняет обязательства по ДУДС. Весь процесс «взаимодействия» между участниками программы и строительной компанией контролируется законодательством и ГК РФ. Если организация обанкротилась, в силу вступает соответствующий закон.

Подробную информацию о том, как поступить в такой ситуации, уточняйте у наших специалистов по телефону: 8 (800) 700-24-96.

Можно ли погасить кредит с помощью маткапитала?

Участники госпрограммы могут использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса или для частичного/полного «закрытия» ипотечного кредита.

Консультации вы можете получить по телефону: 8 (800) 700-24-96.

Источник: http://www.ipoteka-voennaya.ru/

Как военнослужащему вернуть доход от инвестиций по военной ипотеке

Сегодня мы хотели бы поговорить на тему доходов от инвестирования по военной ипотеке и о проблемах которые в связи с этим возникают у военнослужащих, а также рассмотрим способы их решения.

Как известно, накопления для жилищного обеспечения формируются за счет взносов из федерального бюджета и доходов от инвестирования. Нас интересует последнее — доходы от инвестирования, а проще говоря, доход от операций по инвестированию накоплений военнослужащих для жилищного обеспечения.

На первый взгляд, все понятно и не сложно, однако и здесь у военных возникает множество проблем из-за несвоевременных действий и ошибок должностных лиц. И это касается всех категорий участников НИС.

Итак ,смотрим 20-й, выпуск нашего видеоблога о том как военнослужащему восстановить доход от инвестирования если он его потерял не по своей вине:

Источник: http://www.nachfin.info/blog/2074-kak-voennosluzhashchemu-vzyskat-dokhod-ot-investitsij-po-voennoj-ipoteke

Как не допустить ошибок при взыскании дохода от инвестирования по военной ипотеке

Обсуждение темы взыскания дохода от инвестирования по военной ипотеке не утихает, а напротив только набирает обороты. Этому конечно способствовал и выпуск нашего видео-блога о праве военнослужащих на взыскание дохода от инвестирования при несвоевременном включении в НИС.

Если вы еще не видели или подзабыли о чем там речь, посмотреть можно здесь >>>

Сегодня же мы решили подробнее остановиться на фатальных ошибках при взыскании дохода от инвестирования, которые, к сожалению, совершают военные при самостоятельном обращении в суд.

Также мы поговорим о правовых основах вопроса, обратимся к судебной практике и сообщим несколько новостей касающихся взыскания инвестиционного дохода с Росвоенипотеки.

Смотрим 28-й выпуск нашего правового видео-блога про особенности взыскания дохода от инвестирования и ошибки допускаемые военными при этом:

Источник: http://www.nachfin.info/blog/2115-kak-ne-dopustit-oshibok-pri-vzyskanii-dokhoda-ot-investirovaniya-po-voennoj-ipoteke

Долги контрактников по военной ипотеке погасили инвестиционным доходом

«Росвоенипотека» направила остаточные средства на накопительных счетах контрактников на погашение их кредитных хвостов по военной ипотеке, рассказал Mil.Press Estate директор розничного блока банка «Зенит» Дмитрий Юрин. Речь идет о доходе от инвестирования свободных средств накопительно-ипотечной системы, уточнил один из участников НИС.

Читайте так же:  Причины возникновения коллективных трудовых споров

Механизм военной ипотеки предполагает ежемесячное погашение государством жилищных кредитов военнослужащих. В случае недофинансирования бюджетной системы долги по ипотеке ложатся на плечи самих контрактников, образуя задолженность в конце срока действия кредитного договора. По данным «Росвоенипотеки», подобные кредитные хвосты сегодня образовались у половины участников НИС, купивших жилье по военной ипотеке. Это произошло из-за отсутствия индексации ежегодных платежей от государства в 2016 году.

В 2017 году «Росвоенипотека» совместно с банками предприняла меры по устранению кредитных хвостов военнослужащих. Так, в банке «Зенит» досрочно погашено таких долгов на сумму в 500 млн рублей, следует из выступления Дмитрия Юрина на совещании о накопительно-ипотечной системе (НИС) в Совете Федерации. Как пояснил представитель банка, средства выделены из федерального бюджета.

«Каждый военнослужащий имеет накопительный счет. Эти счета пополняются ежегодно за счет средств федерального бюджета. С этих счетов идут перечисления ежемесячных платежей по кредитам военнослужащих. В конце каждого календарного года имеющиеся остатки на этих счетах уполномоченный орган перечисляет на банковские счета участников для досрочного погашения ипотечных кредитов», — объяснил Дмитрий Юрин через пресс-службу.

Никаких остатков там нет, подчеркнул в беседе с Mil.Press Estate военнослужащий Александр из Московской области. «В прошлом году пришли деньги от инвестирования – более 100 тысяч рублей, и в этом году в начале марта, чуть более 10 тысяч рублей. Все пошло на частично досрочное погашение», — рассказал участник НИС.

Недоработанные нормы права, регулирующие отношения между банком, государством и военнослужащим, позволяют таким образом распорядиться средствами на накопительных счетах контрактников, рассуждает юрист Военно-правового центра Андрей Пивовар.

«Однако путем такой схемы военнослужащий фактически лишается права улучшения жилищных условий в дальнейшем, когда увеличится состав семьи и потребуется уже двухкомнатная квартира вместо однокомнатной. Ведь накопительный счет не закрывается после покупки квартиры, туда продолжают поступать денежные средства. При определенных условиях участник НИС вполне может купить еще одну квартиру в будущем», – отметил он.

Доходность от инвестирования свободных средств НИС в 2017 году составила около 10%. Средний размер накоплений военнослужащих, которые включены в реестр с 2005 года, достиг 3,5 млн рублей, где около трети составляют проценты от инвестиций.

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники . Возникли проблемы с военной ипотекой? Пишите в группе VK , поможем.


Источник: http://mil.estate/%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D0%B0/2018/294089/

Инвестиционный калькулятор для новостроек. Как это работает?

На карточке каждой новостройки, реализуемой по военной ипотеке, размещен инвестиционный калькулятор. Результаты его работы выводятся форме индикатора рядом с прогнозом цен для каждого типа квартир:

— инвестирование нецелесообразно, расчетная выгода не превысит 50.000 рублей, а то и вовсе будет отрицательной;
— крайне низкая инвестиционная привлекательность, расчетная выгода составит от 50.000 до 100.000 рублей;
— низкая инвестиционная привлекательность, расчетная выгода составит от 100.000 до 250.000 рублей;
— средняя инвестиционная привлекательность, расчетная выгода составит от 250.000 до 350.000 рублей;
— инвестиционная привлекательность выше среднего, расчетная выгода составит от 350.000 до 500.000 рублей;
— высокая инвестиционная привлекательность, расчетная выгода составит от 500.000 до 750.000 рублей;
— очень высокая инвестиционная привлекательность, расчетная выгода составит свыше 750.000 рублей.

Как считается инвестиционная выгода?

Для начала ограничения и допущения : для расчета взята наиболее часто встречающаяся сумма именных накоплений — 800.000 рублей (соответствует 3 годам участия в НИС); размер ипотечного кредита установлен в 2.200.000 рублей; возможные затраты на осуществление сделки по покупке жилья оценены в 40.000 рублей (в общем случае это стоимость агентского договора); при расчете учитывается усредненный тариф коммунальных платежей в размере 3.000 — 3.500 тыс. рублей в месяц; сумма затрат на страховку и оценку квартиры установлена в 10.000 рублей (затраты возникают после получения права собственности); время выхода на сделку по продаже квартиры установлено в 2 мес.; используются следующие параметры потребительского кредита: ставка 17%, макс. сумма — 1.500.000 рублей, срок 5 лет; доходность от передачи накоплений в доверительное управление установлена на уровне 8% годовых.

Выгода в понятиях нашего калькулятора — это разница между средствами, которые появляются у военнослужащего после инвестирования в новостройку, и средствами, которые учитываются на именном накопительном счете, если военнослужащий никаких действий не предпринимает.

В расчет идут: разница между стоимостью продажи и покупки квартиры, расходы на осуществление сделки, платежи в счет погашения ипотечных процентов, расходы на содержание квартиры, налог с продажи (подоходный налог), а также упущенная выгода в размере доходов от инвестирования накоплений.

Порядок расчета

1. Вычисляется разница между прогнозной стоимостью квартиры и ее текущей стоимостью (маржа). Определяется размер дополнительного потребительского кредита, необходимого для приобретения квартиры.

2. Определяется срок в месяцах до ориентировочной даты получения свидетельства о праве собственности на квартиру (срок сдачи + 3 месяца).

3. Рассчитывается размер переплаты по ипотечному кредиту в виде суммы удержанных процентов по кредиту. Выглядит это как произведение 19.500 тыс. рублей (примерное значение ежемесячно начисляемых процентов по кредиту) на количество месяцев до даты погашения ипотеки (выхода на сделку по продаже квартиры). Также определяется размер упущенной выгоды — размер недополученных доходов от инвестирования накоплений (как известно, при получении ЦЖЗ именные накопления изымаются из доверительного управления) — рассчитывается по формуле простых процентов.

4. По формуле сложных процентов производится расчет суммы удержанных процентов по потребительскому кредиту (получался военнослужащим для закрытия разницы между стоимостью квартиры и суммой средств, предоставляемых в рамках военной ипотеки).

5. Инвестиционная выгода считается как:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Маржа «минус» подоходный налог «минус» затраты на сделку «минус» проценты по ипотеке «минус» пущенная выгода (доходы от инвестиррования) «минус» проценты по потреб. кредиту «минус» коммунальные платежи

Читайте так же:  Калькулятор просрочки алиментов

Если в данной формуле не учитывать проценты по потреб. кредиту (необходимая для покупки сумма уже есть на руках), то получим значения индикатора в условиях отсутствия потребительского кредита.

Как пользоваться индикаторами?

Индикатор дает возможность оперативно принять обоснованное решение по объекту инвестирования. Кроме того, индикатор показывает, насколько квартира способна защитить финансы военнослужащего в случае увольнения.

Источник: http://molodostroy.ru/articles/invest-calc/

Подводные камни военной ипотеки

Военная ипотека, как и любая Правительственная программа, осуществляемая в таких масштабах, имеет свои недостатки. Некоторые из них, наиболее очевидные, со временем исчезают, так как для их устранения принимаются определённые меры, в том числе и изменения в законодательстве, а некоторые так и остаются. Более того, многие проблемы связаны не с самой программой, а с методами ее реализации на практике. Ведь каждый участник сам выбирает, в каком банке оформлять ипотечный заем и в каком районе приобретать недвижимость. Рассмотрим основные и наиболее очевидные подводные камни, а также по программе военная ипотека новости 2014.

Недостатки накопительной системы

Одним из ключевых недостатков военной ипотеки является то, что при расчете сумм, положенных каждому участнику НИС не учитывается семейное положение военнослужащего и количество членов семьи. Все начисления не зависят ни от стажа, ни от должности, а следственно и размера денежного довольствия.

Для военнослужащего, имеющего жену и детей, это может оказаться настоящей проблемой.

Этот вопрос был решён принятием изменений в законодательстве, и теперь те военнослужащие, кто подпадает под действия статей новой редакции закона «О статусе военнослужащих», могут вместо военной ипотеки могут получить единовременную денежную выплату в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. В связи с этим необходимо отметить, что военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не обладают правом добровольного выхода из накопительно-ипотечной системы и, поэтому, претендовать на получение ЕДВ не смогут.

Вторым, наиболее существенным недостатком, является обязательное условие для дальнейшего прохождения службы после заключения договора ипотечного кредитования. В случае увольнения весь кредит, а также ЦЖЗ, предоставленный государством, придётся выплачивать из собственных средств. Исходя из этого, существует мнение, что военная ипотека — кабала в плане обязательной выслуги стажа.

Таким образом, военнослужащий попадает практически в рабскую зависимость от своего командования. Кроме того, он несёт определённые риски при увольнении его по ОШМ, в связи с болезнью и другим основаниям предусмотренным законодательством, до достижения стажа выслуги в 20 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Самые главные подводные камни военной ипотеки кроются, наверно, в сроках реализации права на военную ипотеку, а также иных временных периодах, от которых зависит возможность получения и использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Чтобы отобрать для себя работающие по программе военная ипотека банки, отзывы участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.

Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.

Собственные затраты участника НИС

Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через накопительно ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:

Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается реклама, услуги подбора жилья по военной ипотеке, которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.

Нюансы программы военная ипотека форум участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.

Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы — положена ли мне военная ипотека, если у меня есть жилье? Участие в НИС, в отличии от ЕДВ, не ограничено наличием в собственности какого либо количества м 2 жилплощади.

Чтобы избежать острых углов и трудностей при оформлении, поможет по программе военная ипотека пошаговая инструкция, которой лучше придерживаться, но делать поправку по срокам на некоторые бюрократические проволочки. Так же актуальным, и достаточно непростым, остаётся вопрос, как использовать программу военная ипотека 2 раз, чтобы расширить жилищные условия после увеличения семьи.

Если говорить о подводных камнях, то существенной проблемой для военнослужащих остаётся перевод квартир в частную собственность, которые были получены по ДСН. Будет ли приватизация квартиры военнослужащим в 2014 году решена, покажет время. А пока остаётся надеяться, что наряду с введением ЕДВ, Минобороны также успешно решать вопросы с передачей земель и недвижимости в муниципалитеты регионов.

Источник: http://gosvoenipoteka.ru/page/podvodnye-kamni-voennoj-ipoteki

Деньги военной ипотеки вложат в облигации отечественных компаний

Минобороны ужесточит контроль за инвестированием денег, предназначенных для выплаты жилищных субсидий и ипотеки военнослужащих. Сейчас федеральные деньги, поступающие в «Росвоенипотеку» на эти нужды, передаются в доверительное управление инвестиционным управляющим компаниям (УК). Минобороны повышает требования к надежности и доходности инструментов, в которые можно инвестировать эти средства. Теперь большая часть портфеля будут составлять облигации российский компаний, а при инвестировании управляющие компании начнут учитывать кредитные рейтинги российских, а не международных агентств. По мнению экспертов, законодательная инициатива будет способствовать сохранности денег военной ипотеки и развитию российского финансового рынка.

В Минобороны «Известиям» сообщили, что в правительстве России был разработан проект постановления «О внесении изменений в некоторые акты правительства РФ» (есть в распоряжении «Известий»). Документ предусматривает изменение подхода к инвестированию средств «Росвоенипотеки». Нововведения должны повысить эффективность вложения временно свободных средств, выделенных из федерального бюджета на программу военной ипотеки. Сейчас проект постановления проходит межведомственные согласования. Его реализация не потребует дополнительных расходов из федерального бюджета.

Читайте так же:  Взять кредит без отказа 200000

Отечественные рейтинги вместо Standard & Poors

За использованием средств, которые государство выделяет на квартиры военнослужащим, отвечает Минобороны в лице федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека». Для того чтобы деньги приносили прибыль, «Росвоенипотека» по конкурсу выбирает управляющие компании, которые получают право распоряжаться деньгами. Эти средства можно положить на банковский депозит или инвестировать в ценные бумаги надежных эмитентов.

В 2018 году право распоряжаться временно свободными средствами военной ипотеки получили три инвестиционные компании — УК «Открытие», АО «ВТБ Капитал управление инвестициями» и «ТКБ Инвестмент Партнерс». По договору с «Росвоенипотекой» каждая из компаний-победителей получит в управление активы стоимостью до 77,4 млрд рублей в 2018 году.

Постановление вводит новые правила инвестирования средств военной ипотеки для управляющих компаний. УК при покупке облигаций перестанут оценивать их надежность, сверяясь с рейтингом западных агентств Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service и Fitch-Ratings. Они станут ориентироваться на кредитные рейтинги, присвоенные по национальной шкале — Аналитического кредитного рейтингового агенства (АКРА) и «Эксперт РА».

После вступления документа в силу при покупке ценных бумаг УК смогут вкладывать средства в облигации, которые входят в котировальный список хотя бы одной из отечественных бирж. Таким бумагам должен быть присвоен рейтинг кредитоспособности не ниже «ВВ+(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или «BB+(ru)» по методологии «Эксперт РА».

Также будут скорректированы условия приобретения ценных бумаг. Из требований к инвестициям исключат пункт о том, что среднемесячный объем сделок с приобретаемыми облигациями на бирже за последние три месяца должен составить не менее 100 млн рублей. Вместо этого появится новое условие — при сделке учитывать рейтинг эмитента, то есть организации, выпустившей бумаги.

Такой подход исключит возможность манипуляций на фондовом рынке. В частности, не позволит биржевым спекулянтам ради продажи определенных ценных бумаг временно накручивать объем сделок с ними, отмечается в пояснительной записке к документу.

Кроме того, в целях повышения доходности инвестиций, ценные бумаги разрешат покупать на первичном рынке. Изменятся и требования к минимальному размеру капитала кредитной организации, выпустившей депозитные сертификаты, — он будет повышен с 10 млрд до 25 млрд рублей. Также УК придется сократить объем средств, находящихся на банковских депозитах.

Финансовый рынок оживится

Новые требования к инвестированию средств «Росвоенипотеки» во многом повторяют те, что предъявляются к инвестированию средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами (НПФ).

Банк России последовательно проводит политику по отделению рисков банковской системы от финансовой отрасли, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

—Лимиты вложений в банковские депозиты сокращаются в пользу вложений в финансовые инструменты, которые котируются на фондовом рынке, — рассказал «Известиям» Евгений Якушев. — Это делается для того, чтобы создать условия для развития рынка капитала в России. А банки скорее должны привлекать средства населения, а не институциональных инвесторов.

Процесс оздоровления отечественной банковской системы продолжается, но контроль кредитных рисков и надежности банков по-прежнему актуален, считает генеральный директор УК «Спутник-Управление капиталом» Александр Лосев.

— Банк России приводит требования ко всем регулируемым средствам — военная ипотека, пенсионные деньги и страховые резервы — к общим стандартам, и это можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» Александр Лосев. — Существующие возможности позволяют получать инвестиционный доход при ограниченных рисках.

«Росвоенипотека» уже сыграла на опережение. В апреле этого года на Совете по инвестированию накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих было принято решение увеличить долю облигаций в инвестиционном портфеле с 40 до 60%.

Высокая доходность

В 2017 году управляющие компании получили от «Росвоенипотеки» в доверительное управление 230,82 млрд рублей. Чистый доход от инвестирования составил 24,78 млрд рублей годовых. Доходность от вложенных управляющими компаниями средств — 9,35 % годовых. Для сравнения: государственная управляющая компания Внешэкономбанка в 2017 году обеспечила доходность пенсионных накоплений на уровне 7,3% годовых.

На 1 января 2018 года почти 202 тыс. военнослужащих приобрели жилье с помощью военной ипотеки. Только в 2017 году более 27 тыс. военнослужащих воспользовались этой услугой. С 2005 года по программе военной ипотеки заключены сделки о приобретении квартир и частных домов на общую сумму более 600 млрд рублей.

Источник: http://iz.ru/755832/bogdan-stepovoi-aleksandr-kruglov-tatiana-gladysheva/dengi-voennoi-ipoteki-vlozhat-v-obligatcii-otechestvennykh-kompanii

Доверительное управление накоплениями НИС и инвестиционный доход

Накопления не лежат «мертвым грузом» на именных счетах. Чтобы инфляция постепенно не обесценивала средства участников НИС, они передаются в доверительное управление, инвестируются.

Эта процедура сложнее, чем просто размещение средств на депозите в банке, но зато приносит и больший доход.

Доход от инвестирования увеличивает сумму накоплений и в свою очередь тоже инвестируется. Средства НИС передаются в управление в течение трех месяцев с момента их поступления на лицевой счет ФГКУ «Росвоенипотека» и изымаются из доверительного управления при выдаче ЦЖЗ или выплате накоплений (при возникновении права на них).

Таким образом, в инвестировании участвуют только фактически перечисленные в Учреждение средства. Их размер не соответствует сумме накоплений, учтенных на именных счетах участников НИС. Бюджет именных накоплений, если его можно так назвать, имеет по состоянию на конец 2018 года дефицит в размере более 90 млрд руб. Собственно говоря, по этой причине доход от инвестирования получается меньше, чем мог бы быть при бездефицитном бюджете.

Размер дохода от доверительного управления

год инвестиционный доход
2018 8.02%
2017 9.35%
2016 12.92%
2015 12.72%
2014 7.87%
2013 8.84%
2012 9.03%
2011 5.04%
2010 9.50%

Таблица составлена на основе данных, опубликованных на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Размер инвестиционного дохода рассчитывается Учреждением на основании отчетов управляющих компаний о размере доходов от инвестирования.

Учет инвестдохода осуществляется ежеквартально, не позднее 30-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, пропорционально накоплениям, учтенным на именных накопительных счетах, и срокам их инвестирования за отчетный период с округлением до копейки.

Читайте так же:  Можно ли потребовать отчет о расходовании алиментов

В доход от инвестирования включается также процентных доход по договорам ЦЖЗ бывших участников НИС, уволенных по отрицательным основаниям и возвращающих средства в бюджет с процентами.

Управляющие компании

Инвестированию накоплений для жилищного обеспечения посвящены две главы Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Управляющие компании (УК) отбираются ФГКУ «Росвоенипотека» по результатам конкурса. С ними Учреждение заключает договора доверительного управления в соответствии с типовой формой, утвержденной Центральным банком Российской Федерации. Контроль за соблюдением компаниями требований законодательства Российской Федерации осуществляет специализированный депозитарий, осуществляющий свою деятельность также на основании договора с Учреждением. Также в процессе инвестирования участвуют специализированные брокеры и кредитные организации.

УК должны удовлетворять следующим требованиям:

  • иметь лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами;
  • ответственность компаний должна быть застрахована;
  • УК должны соответствовать установленным Центральным банком Российской Федерации требованиям о достаточности собственных средств
  • УК должны принять соответствующий требованиям Закона о НИС кодекс профессиональной этики
  • в состав акционеров (участников) управляющей компании не могут входить организации, зарегистрированные в оффшорных зонах.

Перечень управляющих компаний, которым доверено инвестирование накоплений, можно посмотреть на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Учреждение» — «Доверительное управление».

Ответственность управляющей компании за ошибки, бездействие, а также на случай противоправных действий страхуется. Страховая сумма составляет не менее 30 млн рублей.

Контроль и проверки деятельности специального депозитария и управляющих компаний осуществляется аудиторскими фирмами, ФГКУ «Росвоенипотека», Центробанком, Счетной палатой и иными органами в соответствии с законодательством РФ.

Во что инвестируются накопления

  1. Государственные ценные бумаги Российской Федерации
  2. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации
  3. Облигации российских эмитентов
  4. Акции российских и иностранных эмитентов
  5. Российские депозитарные расписки
  6. Ипотечные ценные бумаги
  7. Инвестиционные паи
  8. Денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях
  9. Депозиты в рублях в кредитных организациях
  10. Иностранную валюту
  11. Депозитные сертификаты
  12. Закладные, залогодателями по которым являются участники накопительно-ипотечной системы.

Рассчитать размер накоплений с учетом инвестиционного дохода, а также оценить, какая сумма могла быть вами недополучена, позволяет наш калькулятор:

Источник: http://mlds.ru/wiki/%D0%94%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5%20%D1%83%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5%20%D0%BD%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F%D0%BC%D0%B8%20%D0%9D%D0%98%D0%A1%20%D0%B8%20%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9%20%D0%B4%D0%BE%D1%85%D0%BE%D0%B4/

Росвоенипотека подвела финансовые итоги 2018 года

ФГКУ «Росвоенипотека» подведены итоги функционирования накопительно-ипотечной системы за 2018 год.

Согласно годовому отчёту, опубликованному на сайте ведомства, на начало 2019 года численность военнослужащих, включённых в накопительно-ипотечную систему (НИС), увеличилась до 489 тысяч. В 2018 году к числу участников НИС присоединилось 62,6 тыс. военнослужащих, а 10,6 тыс. исключены из реестра.

В накопительно-ипотечной системе принимают участие военнослужащие Минобороны, СпецСтроя, Росгвардии, МЧС, ФСБ, ФСО, Службы внешней разведки, Главного управление специальных программ Президента РФ, Генпрокуратуры и Следственного комитета.

С начала функционирования накопительно-ипотечной системы заключено 223 238 целевых жилищных займов на покупку недвижимости, в том числе в 2018 году 21 296 военнослужащих реализовали своё право на покупку жилья .

Дефицит бюджетных средств на накопительные взносы по состоянию на 1 января 2019 года составляет 91 718,9 млн руб.

По состоянию на 1 января 2019 года на именном накопительном счёте военнослужащего, включённого в НИС с 2005 года, общая сумма накоплений достигает почти 4,0 млн руб., в том числе инвестиционный доход 1,5 млн руб.

Доходность от инвестирования накоплений участников НИС в 2018 году составила 8,02% годовых. При этом, в связи с дефицитом бюджетных средств, реальный процент от инвестирования составил не более 6,5%.

В 2018 году Росвоенипотека выплатила 3800 военнослужащим накопления с именного накопительного счёта в связи с наступлением у них права на использование накоплений. Всего с 2005 год накопления «обналичили» 11 711 участников НИС.

ФГКУ «Росвоенипотека» создано в ведении Минобороны в соответствии с Постановлением Правительства № 800 от 22.12.2005 г. Основными функциями Росвоенипотеки является учёт средств на именных счетах, включенных в НИС, предоставление участникам НИС целевых займов на покупку жилья, а также выплата накопленных средств военнослужащим при возникновении соответствующего права.

Источник: http://zen.yandex.com/media/id/5aaf4dc21aa80ca60a1c2ec6/rosvoenipoteka-podvela-finansovye-itogi-2018-goda-5c9a29374a191400b3f96ff2?from=channel&rid=516252663.365.1554113829601.45940&integration=site_desktop&place=layout

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Индексация военной ипотеки в 2019-2020 гг.
Размер накопительного взноса в 2019 году составил 280.009,7 руб., доход от инвестирования ожидается на уровне 7-8%.
В 2020 году взносы проиндексированы до 288.410 руб. (+3%)

Размер ваших накоплений:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Калькулятор предназначен для тех, кто еще не воспользовался ЦЖЗ и позволяет узнать накопления по военной ипотеке. Исходными данными для расчета является официальная информация ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы в 2005-2018 гг. В расчете принимается, что в/сл включен в реестр в середине месяца, а потому за крайний месяц считается только половина накопительного взноса.
Формула рассчета недополученного дохода также основывается на официальных данных Учреждения. Обращаем внимание, что вследствие возникшего дефицита бюджета НИС в доверительное управление передаются не все накопления и реальный инвестдоход может оказаться ниже, чем рассчитывает калькулятор.
Потенциальная сумма накоплений рассчитывается по состоянию на конец выбранного года (31 декабря).

Почему у меня сумма накоплений меньше, чем показывает калькулятор? ↓

Это обычная ситуация, когда включают в реестр позже, чем положено. Разница может достигать полутора миллионов рублей!
Калькулятор позволяет оценить сумму недополученных накоплений и размер упущенного дохода от доверительного управления накоплениями.
К сожалению, на текущий момент восстановление дохода возможно только через суд. Для этого необходимо подать административное исковое заявление.
Наши юристы при необходимости помогут составить иск и представят ваши интересы в суде (форма заявки расположена ниже).


Источник: http://mlds.ru/calc/calc-nakopleniya.php
Инвестиции по военной ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here