Федеральный проект по защите прав заемщиков

Действия кредитора по информированию заемщика об условиях договора о потребительском кредите предлагают взять под контроль

bacho123456 / Depositphotos.com

В Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) планируется внести поправки, которые направлены на защиту прав заемщиков от недобросовестных действий кредитных организаций.

В частности, предлагается 1 ч. 13 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, устанавливающую условия, которые не могут содержаться в договоре потребительского кредита, дополнить новым, – не допускающим ознакомление банком заемщика с условиями договора потребительского кредита на интернет-сайте банка без раскрытия условий договора непосредственно в самом тексте договора. Исключения могут составить лишь случаи подписания договора в электронной форме в порядке ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

В ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ, определяющей момент заключения договора как достижение согласия заемщика по всем индивидуальным условиям договора, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, и передачу ему денежных средств, планируется закрепить, что такое согласие должно выражаться путем проставления подписи заемщика в договоре, в том числе электронной, а также запретить оформление кредитором за заемщика согласия с условиями договора потребительского кредита и (или) с приобретением допуслуг у кредитора (или) третьих лиц в заранее установленном шаблоне документа.

Предусмотренную законом норму (ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ) об обязанности кредитора предоставить возможность заемщику заявлять согласие или отказ от оказания ему за отдельную плату допуслуг, в том числе посредством заключения иных договоров, планируется дополнить положением, что заемщик может выразить такую волю в письменной форме и подтвердить ее своей подписью (в том числе электронной). Соответствующее дополнение об информировании заемщика при заключении договора потребительского кредита о стоимости, порядке и сроках отказа от таких допуслуг предполагается внести в ч. 9 ст. 5 и ч. 15 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Принятием соответствующего закона авторы намерены добиться соблюдения гарантированного права граждан-потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемых товарах (услугах). В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что в банковской практике участились случаи оформления с гражданами шаблонных кредитных договоров, в которых условия о кредитной и иных услугах не в полной мере доводятся до заемщика. Например, о возможности получения кредита без страхования, о свободе выбора заемщика страховой организации и стоимости страхового продукта, о праве заемщика на расторжение договора страхования в «период охлаждения» (период времени, когда можно отказаться от навязанной услуги по страхованию при кредитовании и вернуть оплаченные по нему деньги), а также предоставления графика платежей и расчетов полной стоимости кредита со страхованием и без него.

1 С текстом законопроекта № 843962-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Источник: http://www.garant.ru/news/1306043/

Эксперты Банка России выступают за законодательное введение реструктуризации ипотеки для заемщиков в трудной ситуации

HASLOO / Depositphotos.com

Это означает, что ежемесячный платеж по ипотеке для него снизится не менее чем на 50%, а минимальный срок, в течение которого можно будет вносить такие уменьшенные платежи, составит шесть месяцев. Как считают эксперты, этого периода достаточно, чтобы попытаться продать объект недвижимости или иным образом решить возникшие трудности.

Предполагается, что все прочие параметры ипотеки не изменятся, увеличится лишь срок выплат. А обращаться к реструктуризации можно будет раз в пять-семь лет. Подчеркивается, что право на структуризацию будет возникать только в определенных законом случаях, а значит, кредиторы не рискуют получить убытки. Возможно также, что законодательно будут определены и базовые условия реструктуризации.

Предложенная мера, по мнению представителей экспертного совета, повысит безопасность граждан, которые решили взять ипотеку, а также увеличит доверие потенциальных заемщиков к ней.

Отметим, что в настоящее время Правительство РФ финансирует программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, если они оказались в сложной финансовой ситуации. Так, на эти цели недавно направили 731,6 млн руб.

Источник: http://www.garant.ru/news/1226784/

Эксперты обсудили дополнительные механизмы защиты прав граждан от незаконной микрофинансовой деятельности

andriano_cz / Depositphotos.com

Под защитой заемщиков от нелегальных кредиторов в сфере микрофинансирования в первую очередь понимается предотвращение осуществления микрофинансовой деятельности организациями, не отвечающими законодательно установленным требованиям (закрепленным в Федеральном законе от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Речь идет и о компаниях, в принципе не имеющих статуса МФО, – так называемых черных кредиторах, и об организациях, утративших такой статус и исключенных из ведущегося Банком России государственного реестра МФО. Так, по статистике регулятора, в прошлом году из данного реестра были исключены сведения о 623 организациях, а количество выявленных Банком России черных кредиторов составило 2293 организации.

Как должнику защитить свои права от неправомерных действий кредитора или коллектора, узнайте из материала «Основные права должника-физлица при взаимодействии с кредитором и коллекторами» в Энциклопедии решений интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

При этом в деятельности законно действующих МФО тоже выявляются нарушения, в частности при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной заложенности (правила взаимодействия с должниками – физическими лицами, равно как и общие требования к осуществлению таких действий закреплены в Федеральном законе от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ). По статистике ФССП России, из 14 тыс. поступивших в адрес ведомства за первое полугодие текущего года обращений заемщиков жалобы на действия МФО, самостоятельно взыскивающих просроченную задолженность, составляют 44,7%, а аналогичные жалобы на действия профессиональных коллекторов – 34,3%. Учитывая введенное в этом году правило о возможности уступки прав по договорам потребительских займов только ограниченному круг лиц (ст. 12 закона о потребительском кредите), эксперты прогнозируют дальнейшее расширение практики самостоятельной работы МФО с просроченной задолженностью, что в свою очередь повышает вероятность увеличения количества допускаемых данными организациями нарушений прав заемщиков при взыскании задолженности.

Стоит отметить, что за нарушение правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредиторы несут менее строгую ответственность, чем профессиональные коллекторы. Размер штрафа за соответствующее правонарушение для организации-кредитора, например, составляет от 20 тыс. до 200 тыс. руб., а для организации, включенной в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, – от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (ч. 1-2 ст. 14.57 КоАП РФ). В связи с этим ФССП России, как сообщил заместитель директора ведомства Игорь Савенко, в настоящее время готовит предложения об установлении одинаковых требований и равных мер ответственности для всех лиц, которые вправе взыскивать просроченную задолженность с физических лиц. Также предлагается подумать о судьбе кредитного портфеля МФО после исключения организации из реестра, потому что на практике такие компании продолжают взыскивать долги с заемщиков, подчеркнул председатель совета Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» Эльман Мехтиев.

Нельзя не упомянуть также об одном из самых обсуждаемых в последнее время предложений по предотвращению неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности – о введении запрета на выдачу МФО физическим лицам займов под залог жилья в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответствующий законопроект был принят сегодня во втором чтении 3 . Экспертное сообщество в целом поддерживает данную инициативу, отмечая при этом, что формулировка данного положения в обновленной к рассмотрению во втором чтении редакции законопроекта, согласно которой данный запрет не будет распространяться на МФО с государственным участием, более удачна, чем первоначальная – о запрете для всех без исключения МФО, так как позволит сохранить существующую успешную практику выдачи организациями, участниками которых являются, к примеру, местные администрации, целевых займов.

Кроме того, положительно оценивает профессиональное сообщество и доработку законопроекта в части установления новых требований к микрокредитным компаниям, в частности – о минимальном размере их собственных средств. В тексте принятого в первом чтении законопроекта говорилось о том, что капитал микрокредитной организации должен составлять не менее 5 млн руб. «Требование о 5 млн собственных средств приведет к всплеску нелегального кредитования и еще большему количеству жалоб в ФССП России на действия кредиторов в сфере взыскания», – отметил Эльман Мехтиев. Редакция принятого во втором чтении проекта предусматривает ежегодное поэтапное повышение размера капитала микрокредитной компании – с 1 млн руб. на 1 июля 2020 г. до 5 млн руб. к 1 июля 2024 года.

Именно в таком формате – путем постепенного введения новых требований к МФО, а не одномоментного ужесточения регулирования их деятельности, и должно развиваться законодательство о микрофинансовой деятельности, полагает профессиональное сообщество. Второе важнейшее направление совершенствования регулирования в данной сфере, как следует из вышеизложенного, – усиление мер ответственности для субъектов теневого сегмента данного рынка.

Источник: http://www.garant.ru/news/1284044/

Федеральный проект по защите прав заемщиков

Права и справедливость. Почему быстрых денег без обязательств не бывает, и как не попасть в зависимость от черных кредиторов, нам расскажет заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов. Это «Интервью 360″.

— Вообще, очень полезный закон. Он решил многие проблемы в отношении наших граждан, потребителей финансовых услуг и некредитных финансовых организаций. Там много полезных норм, которые в реальности реализовались, действительно защищают права. Это и период охлаждения: гражданин может в течение 14 дней отказаться от кредита без всяких штрафных санкций, передумать. Как и по отношению к любому другому товару. И всякие упорядоченные процессы, связанные с штрафными санкциями, с начислениями пени. Законом предусмотрено ограничение максимальных значений стоимости процентных ставок через мониторинг Центрального банка. Законом предусмотрен, что очень важно, порядок информирования гражданина. То есть, все существенные условия договора, который заключается, должны быть фактически с первой страницы, а самый главный показатель — та самая полная стоимость кредита, о которой много спорили и говорили специалисты, то есть, стоимость денег с учетом всех дополнительных условий, которые есть в договоре, выраженная в процентах, то есть, реальная стоимость денег должна быть в правом верхнем углу в специальной рамочке. Для того, чтобы гражданин реально понимал, под чем он подписывается, а не брал кота в мешке.

— То есть, сколько ему нужно выплатить не только непосредственно по кредиту, но и страховые и прочие.

— Да. Это для того, чтобы гражданин реально понимал, какова нагрузка будет на те деньги, которые он дает. Действительно, ряд позиций вызывают сомнение в том смысле, что практика показывает, что финансовый рынок как-то обходит ограничения и запреты. Две самые главные темы связаны с тем, что банки продолжают навязывать обязательное страхование, и у гражданина нет возможности, как это прописано в законе, отказаться от него. Потому что, если гражданин не идет на это, ему могут просто отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

— Шантаж?

— Нет, шантаж — это нарушение закона. Нет. Все делается корректно, но человек не может выбрать, страхует он или нет. И вторая часть, которая вызывает вопросы, это оставшаяся не урегулированная деятельность по взысканию. Деятельность конфликтная по определению, потому что, когда гражданин по разным причинам не платит, кредиторы начинают взыскивать. Тут подключаются коллекторы. Вот в этом самом законе, который год как действует, в нем есть одна статья, которая регулирует эти процедуры. Но кроме ограничений (я их называю бантиками), кроме того, что нельзя звонить по ночам и в праздники, и нельзя делать чего-то во вред должнику, они ничего не запрещают.

— Разглашение информации тоже запрещено?

— Нет, это как раз то, что мы пытаемся туда добавить. Очень важные точечные позиции, которые нужно добавить для того, чтобы защитить человека. Прописать прямой запрет на разглашение информации любым лицам кроме должника. Вот сейчас эта поправка внесена в Государственную Думу. Запретить любым лицам кроме должника или поручителя, то есть, лицам, которые непосредственно имеют взаимоотношение. Потому что сегодня к сожалению практика этих взысканий показывает, что ходят и в школы к детям, и в детские сады, и к соседям, и ко всем родственникам, и престарелым родственника, и все, что угодно. Была история, когда ветеранам, получившим какие-то компенсации, начинают звонить, что ваш внук где-то должен. И к сожалению уголовная статься за разглашение банковской тайны, уголовная ответственность, здесь не очень работает.

Второе, раз уж мы заговорили об инициативах и изменениях, очень важно ограничить количество коммуникаций в день. Не важно, будет 2 или 3, важно оградить нормального человека от того, чтобы его ставили в дозвон 50 раз. Чтобы этого не было, чтобы эту практику психологического давления исключить. Многие люди, которые особенно не являются должниками, и попали в этот дозвон случайно, они часто не имеют возможности отключить телефон в силу разных причин, или выбросить сим-карту, как это делает недобросовестный должник, для них это совершенно неприемлемая история. От этого оградить и заставить всех, кто занимается профессиональным взысканием, хранить об этом информацию. То есть, если вы звоните — записывайте. Чтобы потом можно было доказать.

— Еще нужно поговорить о так называемых раздолжнителях. Здесь тоже проблема. Как пытаетесь ее решить, и пытаетесь ли?

— Решим все ваши проблемы за один день?

— Да. Творчество разное, и люди спекулируют на том, что граждане напуганы, они живут в состоянии неопределенности, уже попали в серьезные проблемы. И на этом недобросовестные люди зарабатывают. И здесь не только раздолжнители, здесь целый спектр самых разных мошеннических конструкций. Но если про раздолжнителей — это юристы, которые (буквально вчера пришла реклама на телефон) предлагают за вознаграждение решить все проблемы очень умным юридическим путем. Они ссылаются на известную статью гражданского кодекса, но забывают сказать, что судебная практика по это статье в пользу должников нулевая. Что в общем решения судов не принимаются в пользу гражданина, не пересматриваются те самые процентные ставки, не списываются долги. А гражданину фактически продают пакет макулатуры (якобы документов для того, чтобы он потом выиграл у банка в суде), и гражданин к своим проблемам добавляет то, что он еще и юристам заплатил.

— Что люди должны делать, на что обращать внимание?

— В этом смысле отделить нормативно или даже визуально плохих юристов от хороших очень тяжело. Потому что и те, и другие оказывают юридические услуги. И в этом трудности, в том числе для правоохранительных органов, чтобы они могли быстро пресечь деятельность подобного рода компаний.

— То есть, сами люди должны понимать, что им не помогут, учитывая вашу статистику.

— Гражданин должен понимать, что во-первых, принимая любые финансовые решения, он должен быть очень внимательным. И за свои финансовые решения он в первую очередь несет ответственность сам. Второе — выбирая различные способы решения своих проблем, как только ему предлагают легкое и простое решение, здесь нужно быть настороже. Если уж попали, а ситуации бывают разные, кто-то теряет работу, по совершенно разным причинам иногда ухудшается экономическое положение семьи, и люди действительно не в состоянии обслужить долги. У нас долгов, в том числе просроченных, в общей сложности, если брать с балансами банков и с теми долгами, которые уже переданы на взыскание коллекторам, больше триллиона. Это очень много.

— То есть, общая задолженность россиян все таки снижается по статистике?

— А просроченные кредиты наоборот растут?

— По статистике она снижается, но это такая статистика, она все равно в районе 11 триллионов. Общая задолженность, общее количество долгов, которые россияне сделали. Около 1 триллиона — это просроченная задолженность. Это беспокоит. В прошлом году она росла на 50%. Это тревожные сигналы. Более 8 млн россиян имеют такие просроченные долги. Здесь дальше нужно себя вести очень разумно.

— Учитывая то, что вы сейчас сказали, ваши прогнозы, что нас ждет на рынке потребительского кредитования в ближайшее время?

— Закредитованность в России не достигла каких-то запредельных величин. В этом смысле мы на фоне Европы и Америки выглядим очень даже скромно. Понятно, что нестабильность в экономике, некоторые сокращения доходов в этом году, которые сейчас отмечаются статистикой, это плохие сигналы. В кризисе непросто, и часто у людей трудные ситуации складываются, но в целом ситуация не выглядет критической.

— Но она будет ухудшаться или у вас более позитивный прогноз?

— Самое неблагодарное дело — прогнозировать. Потому что мы с вами сейчас гадаем на кофейной гуще. Это в целом зависит не от поведения граждан, а от того, как вообще будет развиваться наша экономика. Как будет, сейчас не знает никто. Сейчас очень важно принимать разумные решения, в первую очередь в отношении личного бюджета, и каких-то личных важных финансовых позиций, которые каждый человек для себя принимает.

— Значит, у нас есть повод встретиться позже в этой же студии и поговорить о результатах. Спасибо вам большое за интересный разговор!

Источник: http://360tv.ru/programs/intervju/intervyu-360-18825/

Фонд «За Права Заемщиков»

Фонд «За Права Заемщиков» ИНН 7729452456 ОГРН 1147799002900 зарегистрировано 17.02.2014 по юридическому адресу 119192 , город Москва , Мосфильмовская улица, дом 40 . Статус организации: действующая. Руководителем является директор Лазарева Евгения Станиславовна (ИНН 771545495036). Подробнее >

В выписке из ЕГРЮЛ в качестве учредителей указано 2 российских юридических лица. Основной вид деятельности — Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки, также указано 6 дополнительных видов. В исторических сведениях доступно 5 записей об изменениях, последнее изменение датировано 8 апреля 2017 г..

Организация состоит на учете в налоговом органе ИНСПЕКЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ № 29 ПО Г. МОСКВЕ с 17 февраля 2014 г., присвоен КПП 772901001. Регистрационный номер в ПФР — 087809003976, ФСС — 772106546777211.

Информации об участии Фонд «За Права Заемщиков» в тендерах не найдено. Данных об участии организации в арбитражных делах нет.

Источник: http://www.rusprofile.ru/id/7169937

ОНФ рекомендует

Если вам потребовался кредит, то брать его лучше в легальных и проверенных организациях (будь то банк или МФО). Показателем легальности является наличие организации в реестре финансового мегарегулятора – Банка России.

Не доверяйте первым встречным, которые обещают вам помочь с финансами. В подавляющем большинстве случаев эта «помощь» будет стоить вам очень дорого.

«В случае острой нехватки денег, необходимо обращаться в зарекомендовавшие себя организации, которые имеют опыт работы на рынке, известный бренд, деловую репутацию. И ни в коем случае не обращаться к «столбовым кредиторам». Они хоть и кажутся ближе и проще, но на деле обращение к ним может влететь в копеечку», – Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков».

Необходимо внимательно читать все документы и ничего не подписывать, пока вы не будете уверены, что поняли все пункты договора. Все условия всегда прописаны в договоре. Поэтому верить надо тексту договора, а не устным заверениям лица, выдающего кредит.

Если деньги вам нужны не прямо сейчас, просите взять копию кредитного договора домой, чтобы ознакомиться с ним в спокойной обстановке, изучить все возможные «подводные камни».

Соотнесите свои потенциальные кредитные обязательства со своими возможностями по их выполнению. Другими словами, сможете ли вы платить по долгам.

Существует ошибочное мнение: мол, если не получается расплатиться с одним кредитом, то можно взять другой и с его помощью погасить свой первый долг. На самом деле, таким безграмотным финансовым поведением человек только усугубляет собственное положение.

Наличие небольшой подушки безопасности позволит не занимать деньги по пустякам. По мнению экспертов, в кубышке должно быть отложено не менее трех месячных зарплат.

«Используя разные финансовые инструменты, нужно осознавать, что любой заем – это не доход, как зачастую воспринимают его граждане, а расход и плата за пользование денежных средств. Чтобы не попадать в зависимость от кредитных ресурсов, необходимо соответствующим образом строить семейный бюджет и избегать необоснованных рисков», – Виктор Климов.

На рынке заемных средств огромная конкуренция. Поэтому выбирайте такого кредитора, который предложит вам наилучшие условия. Основной критерий для сравнения – «полная стоимость кредита» или «эффективная процентная ставка», в которую включены все комиссии и доплаты.

Зачастую в текст договора вписывают множество дополнительных условий, которые приводят к удорожанию кредита.
Помните, что от них заемщик всегда имеет право отказаться.

Не пытайтесь приукрасить свое финансовое положение, даже если вам очень нужны деньги в настоящий момент. Помните о том, что ложные данные могут в будущем обернуться несоразмерными затратами.

Оригиналы или копии своих личных документов, в первую очередь паспорта, необходимо передавать только проверенным организациям.

Возможную просрочку по кредиту нужно купировать как можно раньше, чтобы не портить себе кредитную историю. Если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, потеряли работу или временно меняете место работы, сообщите напрямую об этом в финансовую организацию. В данном случае, при своевременном обращении, добросовестный кредитор может пойти на реструктуризацию вашей пусть даже и не высокой задолженности и предложить какие-то решения по вашему кредиту. При возникновении проблем есть возможность обратиться к финансовому омбудсмену, в ОНФ (проект «За права заемщиков»), а также в СРО микрофинансовых организаций.

Источник: http://zapravazaemschikov.ru/materials/

На помощь заемщикам призвали юристов

Эксперты проекта ОНФ («Общероссийский народный фронт») «За права заемщиков» разработали «Стандарт финансовых правозащитников», который содержит набор требований к юристам, готовым на общественных началах помогать гражданам. Об этом «Известиям» рассказали сами «фронтовики». Как отмечают в ОНФ, такая работа требует серьезной юридической квалификации, поскольку граждане, попавшие в сложное положение, не просто задают вопросы, но и рассчитывают на конкретную помощь. Эксперты считают, что роль НКО (некоммерческие организации) повышается в связи с тем, что потребители финуслуг — всегда слабая сторона сделки.

В ОНФ необходимость стандарта финансовых правозащитников объяснили тем, что многие неравнодушные люди с активной жизненной позицией на добровольных началах желают помочь клиентам банков, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

— Но часто мы сталкиваемся с тем, что им недостаточно алгоритма из нашей памятки, совета или простой консультации. Отдельные случаи юристы из нашего актива берут на сопровождение. И, конечно, от того, какой квалификацией они обладают, в значительной степени зависит исход того или иного дела, — рассказала юрист и кредитный правозащитник Елена Фасахова.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, защита прав потребителей в финансовой сфере — это работа со сложным законодательством, непростыми обстоятельствами каждого конкретного заявителя. Разбор любого дела — большой труд, требующий высокой компетентности.

— Нет ничего хуже, когда человека, попавшего в сложную ситуацию, обнадеживают, но никак в результате не помогают. Мы осознаем, насколько это усугубляет ситуацию. Поэтому очень тщательно отбираем специалистов, которые ведут эту правозащитную деятельность от имени проекта в регионах, — пояснил он.

Как рассказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», за основу стандарта были приняты требования, содержащиеся в проекте закона о финансовом уполномоченном.

— В соответствии с этими требованиями мы подходим к отбору людей, с которыми работаем. Практика проекта показала эффективность такого подхода, и мы считаем важным систематизировать свой опыт и поделиться этим с коллегами, — отметил Виктор Климов, добавив, что документ планируется разместить в открытом доступе на сайте проекта специально для активистов из региональных отделений.

В соответствии с разработанным «фронтовиками» стандартом финансовый защитник должен иметь законченное высшее юридическое образование, профессиональные знания, навыки в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг, а также положительную деловую репутацию. У него не должно быть судимости за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.

Как отмечается в документе ОНФ, финансовым правозащитником может быть юридическое лицо (коммерческая (некоммерческая) организация) или индивидуальный предприниматель, прошедшие аккредитацию. В первом случае компания или организация не должны иметь задолженностей по любому виду обязательных платежей и участвовать в судебных разбирательствах.

Если организация или частное лицо соответствуют всем критериям, то они должны еще пройти аттестацию, после чего будут внесены в реестр, которым смогут воспользоваться потребители финуслуг.

— Стандарты — это ориентир для тех, кого мы отбираем для защиты прав потребителей финансовых услуг. По сути, защитой прав потребителей занимаются три института. Финансовый омбудсмен, чьи полномочия прописаны в законе, который еще не вступил в силу, Общество защиты прав потребителей и ОНФ. Гражданин может выбрать для себя один из этих институтов, — рассказал Виктор Климов.

Он пояснил, что важным отличием первого института от двух других является то, что институт финансового омбудсмена — правовой, это инстанция, которая занимается досудебным урегулированием споров и решения которой имеют силу вердикта арбитражного суда.

— Наши правозащитники, которых мы объединяем, — это всё-таки некоммерческая деятельность общественного движения. У нас нет и вряд ли будут те полномочия, которые будут у финансового омбудсмена. Мы занимаемся практически всеми категориями потребителей финансовых услуг, а не только заемщиками, — подчеркнул представитель ОНФ.

Председатель «Финпотребсоюза» Игорь Костиков указывает, что потребитель — слабая сторона сделки и в этом смысле ключевым фактором является роль правозащитных НКО на финансовом рынке.

— Однако в использовании большинства стандартов, прежде всего защиты прав потребителей финансовых услуг, есть одна сложность: они не имеют особой практики правоприменения и не имеют силы закона. Конечно, правозащитники делают свою работу — мы пишем письма, судимся, разговариваем с поставщиками и потребителями финансовых услуг. Но всё-таки права потребителей не защищаются в должной мере, — отметил глава «Финпотребсоюза».

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева рассказала «Известиям», что ОНФ предлагал им свою правовую помощь.

— Конечно, любая помощь — хорошо, но мы столкнулись с тем, что совершенно не продвинулись в судах. Они всегда принимают сторону банков. Поэтому, на мой взгляд, смысла в такой правозащитной деятельности нет, пока такова сама судебная система. Нужно ее сначала поменять, а потом использовать институт правозащитников, — считает Галина Григорьева.

Старший юрист BMS Law Firm Тарас Хижняк отметил, что инициатива, очевидно, преследует благую цель, однако призвал не забывать, что компетентные и квалифицированные юристы испытывают хронический дефицит свободного от основной работы времени.

— Кроме того, в силу деградации системы высшего образования число подлинно профессиональных юристов относительно невелико. При этом, как правило, подобные специалисты стараются перенести свою практику в мегаполисы, где на их услуги есть спрос и проживают наиболее платежеспособные доверители. В этих условиях внедрение подобных стандартов приведет к тому, что гражданам «на местах» будет просто не к кому обратиться за помощью, — опасается Тарас Хижняк.

Источник: http://iz.ru/news/650985

Должников научат защищаться от кредиторов

У должников появился инструмент, который поможет им облегчить общение с коллекторами, а в ряде случаев и вовсе избежать его. Эксперты «Общероссийского народного фронта» разработали инструкцию, подробно рассказывающую о правах заемщиков и о том, как ими воспользоваться.

С 1 января вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», накладывающий серьезные ограничения на деятельность коллекторских агентств. Кроме того, законодатели определили надзорные органы, куда можно жаловаться, если долги пытаются взыскивать недопустимыми методами. Однако многие должники о своих правах просто не знают.

— Теневой рынок взыскания уже демонстрирует разные формы приспособления к новым обстоятельствам, — заявил «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. — И если нелегальных взыскателей, а по сути вымогателей, не будут ловить, а кредиторов, пользующихся их услугами, наказывать, то мы окажемся в ситуации «хотели как лучше, а получилось как всегда».

Пятистраничная инструкция, написанная в форме ответов на вопросы, содержит описание типичных нарушений со стороны взыскателей, пояснения, что может сделать должник в той или иной ситуации, список надзорных органов, куда можно пожаловаться, а также образцы документов.

В методичке описывается процедура, позволяющая должнику вообще отказаться от контактов.

— Для этого нужно отправить нотариально заверенное заявление тем, кто пытается взыскать долг, — рассказал Виктор Климов. — После этого попытки с вас что-то взыскать станут незаконными и вы сможете потребовать вмешательства надзорных органов. Однако отправить это заявление можно только через четыре месяца с момента возникновения просрочки. Должник также может переключить коммуникацию на адвоката. Достаточно написать соответствующее заявление. Кроме того, должник дает согласие (а также может отозвать его) на то, чтобы о долге сообщали третьим лицам, например родственникам (разумеется, если они не являются прямыми поручителями и участниками договора). Если человек не дал такого согласия, пытаться найти его через третье лицо незаконно.

По словам Виктора Климова, после вступления в силу закона о коллекторах должник может обратиться в одну из трех инстанций при нарушении его прав.

— В памятке мы описываем схемы, в каком случае куда обращаться, — рассказал эксперт. — Например, если легальный коллектор нарушает закон (звонит ночью или продолжает звонить после того, как вы отказались от общения с ним), то жаловаться надо в Федеральную службу судебных приставов. Если действия связаны с нарушением уголовного законодательства (вымогательство, угрозы от неизвестных личностей и т.д.), то этим должна заниматься полиция. Кстати, чаще всего уголовно наказуемые деяния совершают те, кто вообще не имеет права ничего взыскивать. И третья инстанция — это Центральный банк. В законе появилась норма, которая позволяет наказывать кредитора. Например, некий банк дал вам денег, а потом решил взыскать долг с помощью каких-то непонятных людей, не имеющих легального статуса. В таком случае вы имеете право наказать за это кредитора. Банк несет ответственность за обращение к «нелегалам».

Сопредседатель Союза потребителей Анатолий Голов одобрил инициативу, отметив при этом, что в первую очередь надо ликвидировать причину проблем во взаимоотношениях коллекторов и должников. А она — в запредельных ставках кредитных организаций и полной финансовой неграмотности граждан.

— Многие люди не знают своих прав и, что еще хуже, плохо оценивают свои возможности, — сказал Анатолий Голов «Известиям». — Значительная часть должников — это заемщики, которые легкомысленно отнеслись к принятию решения о кредите. Неграмотность наших граждан в финансовой сфере просто потрясающая. Зайдите в микрокредитную организацию, посмотрите, как люди берут деньги под 1000%.

Сопредседатель Союза потребителей рассказал, что его организация также выпускала советы должникам. Их суть сводится к следующему: как только возникают проблемы с выплатой кредита, надо идти к кредитору и договариваться.

— Не бегайте, не пытайтесь скрываться. Действительно, бывает, что человек взял ипотечный кредит, а его уволили с работы, или он заболел, или заработки резко упали. В этом случае надо идти и договариваться. У нормального банка нет задачи отдать должника коллекторам, у него задача — получить свои деньги. И если человек ведет себя как добросовестный заемщик, сразу пришел и рассказал о своих трудностях, вполне возможно, банк пойдет навстречу, — заключил эксперт.

Гендиректор петербургского «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова считает, что с момента вступления в силу нового закона в работе коллекторов ничего не поменялось, и многие, как и раньше, используют неправовые методы.

— Более того, они прикрываются новым законом, трактуя его в свою пользу, — сказала Юлия Комбарова «Известиям». — Например, говорят, что по новому закону должник обязан с ними встретиться. Совет по общению с коллекторами простой — не общаться. Должнику предъявляют к оплате заведомо завышенные суммы, которые затем суд снижает в несколько раз. Заплатив часть суммы, должник получит отсрочку, но затем давление только увеличивается. Должнику следует через суд договориться о реструктуризации долга или о банкротстве. Если подать иск и предъявить коллекторам заявление, они потеряют к должнику интерес.

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин также поддержал инструкцию для должников, но с двумя оговорками. Во-первых, считает Воронин, на обороте каждой такой памятки надо писать о последствиях злоупотребления правами должников.

— К сожалению, закон в равной степени защищает и добросовестных должников, и недобросовестных — тех, кто указывает чужие телефоны, когда берет кредит, кто выбрасывает симку и меняет место жительства, чтобы кредиторы не могли его найти, — пояснил директор НАПКА «Известиям». — Уже есть категория «профессиональных» должников, которые забрасывают все инстанции множеством жалоб, написанных под копирку, тормозят их работу, наносят ущерб репутации взыскателей, пытаясь уклониться от долга. От них страдают остальные 95% заемщиков.

Кроме того, в НАПКА считают, что в материалах для должников надо рассказывать о выгоде досудебного взыскания.

— Отказ от общения может привести к росту задолженности, оплате судебных издержек и достаточно некомфортному принудительному судебному взысканию, — заявил Борис Воронин.

Сейчас участники рынка взыскания обсуждают своего рода ответные меры: как судиться с должниками, которые сообщают надзорным органам ложные факты и подают необоснованные жалобы.

Источник: http://iz.ru/news/669454