Досрочное погашение военной ипотеки

Статья на тему: "Досрочное погашение военной ипотеки" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Родственникам погибших военнослужащих, принявшим на себя его обязательства по военным ипотечным кредитам, предоставлена возможность получить единовременную выплату в счет погашения такого кредита

В соответствии с действующим законодательством, члены семьи погибшего (умершего) участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — НИС), использовавшего целевой жилищный заем для получения кредита (займа), могут принять на себя его обязательства по указанному ипотечному кредиту (займу). В этом случае уполномоченный федеральный орган продолжает погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств федерального бюджета до даты полного исполнения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Жилье при этом в течение всего указанного срока остается в займе у кредитора, что влечет ограничение в пользовании и распоряжении указанным имуществом для членов семьи погибшего (умершего) военнослужащего.

Настоящий Федеральный закон позволяет уполномоченному федеральному органу, обеспечивающему функционирование НИС, единовременно начислять на именной накопительный счет погибшего (умершего) военнослужащего — участника НИС денежные средства (единовременное начисление) в размере его задолженности по кредиту (займу) с учетом суммы процентов по договору участника НИС. Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, производится в этом случае за вычетом суммы единовременного начисления.

Для лиц, принявших на себя обязательства по погашению кредита (займа) до вступления в силу настоящего Федерального закона, предусмотрен заявительный характер о досрочном исполнении обязательств по погашению кредита.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/60283.html/

Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое простым языком?

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Информация о НИС для военнослужащих РФ

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Отличие от гражданской

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Читайте так же:  Судебная практика уклонение от воинской службы

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Связь-банк;
  • Зенит-банк;
  • Уралсиб;
  • Санкт-Петербург;
  • Абсолют банк.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

О процедуре оформления

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Для получения кредита необходимо:

  1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
  2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
  4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Досрочное погашение

Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Читайте так же:  Срок за алименты в россии

Достоинства военной ипотеки:

  • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
  • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
  • Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

  • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
  • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
  • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
  • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya

Способы досрочного погашения военной ипотеки

Военная ипотека – это льготная программа обеспечения недвижимостью лиц, состоящих на действительной службе в Вооруженных силах России. Накопительно-ипотечная система (НИС) существует с 2005 года, и за 12 лет функционирования обеспечила жильем около 100 тысяч семей военнослужащих.

Суть и отличие военной ипотеки от обычной состоит в том, что пока военный-контрактник состоит на службе, его финансовые обязательства по ипотеке погашаются за счет денежных средств Минобороны. Дополнительные бюджетные средства зачисляются на накопительный счет служащего ежемесячно и впоследствии могут быть привлечены в качестве первоначального взноса.

Условия регистрации в программе

Участвовать в НИСе могут не все военнослужащие, существует ряд ограничений. В первую очередь сюда относится возрастной ценз – участнику не может быть менее 22 лет. Кроме того, оформление военной ипотеки в 2018 году будет доступно только тем участникам, которые могут внести 10% от суммы ипотеки в качестве первоначального взноса.

Это не означает, что участнику придется вносить свои личные денежные средства. На имя участника открывается персональный счет, на который в течение трех лет поступают госдотации. При этом воспользоваться данными средствами участник сможет только по истечении трехлетнего срока. Вот почему оформление ипотеки доступно не всем участникам сразу.

При прочих равных обстоятельствах претендовать на жилищный государственный заем могут:

  • лица, чей срок службы составляет 3 года и более (мичман, прапорщик);
  • лица, получившие воинское звание до 2005 года. Данной категории военнослужащих для регистрации необходимо подать рапорт;
  • лица, получившие воинское звание после 2005 года. Их зачисление осуществляется автоматически;
  • контрактники, чей договор службы составлен на 5 и более лет;
  • рядовые служащие (солдат, матрос) после заключения повторного наемного контракта;
  • лица, получившие увольнение из состава Вооруженных сил по состоянию здоровья (даже при отсутствии срока выслуги);
  • служащие расформированных частей;
  • лица, передислоцированные с места основной службы;
  • военнослужащие, переведенные в состав гражданского персонала ВС, по причинам, не зависящим от самого служащего.

Ограничения существуют также и по отношению к самой недвижимости, служащий не может приобретать ветхое, коммунальное или недостроенное жилье. В список целевой недвижимости входят объекты первичного и вторичного рынков (квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы), а также коммунальное жилье при условии выкупа всей жилой площади.

Сроки погашения ипотеки

В большинстве случаев военная ипотека оформляется путем заключения двух кредитных договоров с банком и с «Росвоенипотека» — органом, который контролирует выдачу госсредств, на сумму до 2,5 миллионов рублей либо устанавливаемую в индивидуальном порядке при наличии определенных обстоятельств (выслуга, возраст, здоровье и т.д.). Период погашения ипотеки – 25 лет, при этом участник, согласно закону № 117-ФЗ от 20.08.04, имеет право на досрочную выплату военной ипотеки.

Накопление денежных средств на счете заемщика происходит до момента отставки или ухода «в запас». Накопившиеся за период службы деньги могут быть использованы участником программы по своему усмотрению в рамках целевого направления. К числу возможных причин, могущих мотивировать военнослужащего на досрочную выплату кредита, относятся:

  • возможность использовать бюджетные средства для дополнительных инвестиций;
  • возможность использования их в качестве пенсионной премии;
  • уменьшение переплаты по ипотеке.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно. «Росвоенипотека» при заключении договора с банком рассчитывает сумму ежемесячного взноса исходя из первоначальной фиксированной ставки, в то время как банк пересчитывает сумму на основе ключевых ставок и инфляции. В результате этого часто возникает ситуация, когда выданных государством бюджетных средств оказывается недостаточно для своевременного погашения и срок кредита увеличивается, неся дополнительные финансовые затраты служащего в размере установленной надбавки, комиссий и расходов по страхованию. Поэтому участнику НИС гораздо выгоднее погасить займ досрочно.

Возможные пути досрочной выплаты жилищного займа

Досрочные выплаты могут быть полными или частичными. При частичной выплате банк пересчитывает график взносов. Основных способов досрочного закрытия финобязательств по ипотеке три: выплата за счет накоплений, не вошедших в сумму обязательного платежа по ипотеке на счете НИС; выплата за счет материнского капитала, выплата собственными средствами. Досрочное погашение невозможно до уплаты первого платежа.

Досрочное снижение обязательств за счет накопительных средств «Росвоенипотеки»

Погашение задолженности данным способом нельзя осуществить самостоятельно. Участник НИС обязан подать соответствующее заявление в одном из филиалов «Росвоенипотеки», заказным письмом или электронным. Заявление рассматривается в течение месяца. При положительном решении госорганов средства на именном счете будут переведены на счет банка, о чем обе стороны договора будут уведомлены.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если участник программы не сообщит о своем намерении сотрудникам банка и контролирующим органам НИС, деньги с его счета списаны не будут. Отдельно нужно оговаривать, с какой целью вносится дополнительная сумма – с целью сокращения срока займа или с целью уменьшения тела кредита. Платежи будут отличаться, следует рассчитать оба варианта и выбрать более приемлемый.

Читайте так же:  Взять кредит на другого человека

Вносить платеж для досрочного погашения лучше отдельно от основного ежемесячного платежа. Если заемщик попытается отправить общую сумму, высока вероятность, что дополнительные средства останутся на счете, поскольку у владельца счета нет официального одобрения госорганов.

Перечень документации для подачи заявления: паспортные данные (+копии); данные по военной службе – удостоверение, реквизиты части; кредитная информация (копия договора об ипотеке, копия договора о целевом жилищном займе, реквизиты банка); регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, контактная информация (адрес, телефон, е-мейл) и заявление руководителю программы.

Общий алгоритм выполнения процедуры:

  1. Узнать остаток накопленных денег на именном счете;
  2. Направить в «Росвоенипотеку» соответствующее заявление;
  3. Дождаться положительного ответа в течение месяца;
  4. Обратиться в банк для удостоверения перевода средств и получения скорректированного графика платежей (один экземпляр направляется в органы контроля НИС).

Некоторые банки требуют письменное заявление о досрочных выплатах средствами именного счета, некоторые – нет. Этот момент обсуждается в индивидуальном порядке.

Досрочная выплата средствами маткапитала

Воспользоваться материнским капиталом для погашения долга по ипотеке можно только после одобрения Пенсионного фонда РФ. Для обращения с заявкой необходимо собрать пакет документов, который включает:

  • Сертификат на маткапитал;
  • Паспорт супруги;
  • Заявление о распоряжении маткапиталом;
  • Кредитная документация: договор, свидетельство о госрегистрации права собственности на ипотечную недвижимость, справка о долговом остатке по ипотеке;
  • Финансовый счет;
  • Справка о составе семьи;
  • Обязательство на недвижимость о внесении в долевую собственность всех членов семьи (нотариально заверенное);
  • Подтверждение одобрения органов опеки о соответствии недвижимости нормам комфортного проживания детей.

В разных отделениях Пенсионного фонда список документов может варьироваться, поэтому предварительно необходимо напрямую обратиться в филиал ПФ для уточнения. Далее необходимо уведомить о своем намерении банк, поскольку некоторые из частных организаций с бюджетными средствами не работают (этот пункт лучше уточнить при оформлении ипотеки).

Сумма материнского капитала составляет около 400 тысяч рублей, что дает возможность погасить большую часть тела кредита одномоментно. Собранная документация проходит проверку в течение месяца, после завершения приходит одобрение или отказ ПФ через 5 рабочих дней. Получив согласие, заемщик обязан письменно уведомить кредитора о намерении досрочно выплатить долг. На 2018 год максимальная сумма досрочного погашения за счет материнского капитала составляет 453 тысячи руб. Перевод осуществляется в течение 60 календарных дней.

Досрочная выплата ипотечного долга собственными денежными ресурсами

К числу собственных денежных ресурсов, которые могут быть использованы для погашения тела кредита, относятся: наследство, доходы семейного бюджета, премии, награды, инвестиционные дивиденды, насчитанные после вложения средств именного счета в инвестиционный портфель (возможно не ранее, чем через 36 месяцев с начала службы).

Каждый банк предъявляет свои собственные требования по досрочной выплате военной ипотеки своими деньгами, поэтому в первую очередь нужно обратиться в финорганизацию и согласовать следующие моменты:

  • Какую сумму составляет минимальный платеж. Некоторые банки устанавливают верхний и нижний лимиты, и участник НИС не сможет погасить ипотеку досрочно, если в его распоряжении меньше денежных средств, чем требует банк или если он желает внести большую сумму, чем установленный верхний лимит банка;
  • Возможные даты погашения. Существует ограничение – погасить ипотеку полностью до истечения первого года с момента оформления запрещено, возможно только частичное погашение, другие временные ограничения устанавливаются учреждением в индивидуальном порядке;
  • Направит ли банк уведомление в «Росвоенипотеку» о намерении заемщика погасить долг досрочно. В случае отрицательного ответа он должен сделать это самостоятельно;
  • Уточнить, на какой счет будут списаны средства (расчетный или именной).

После согласования деталей необходимо подать заявление, внести средства в оговоренные сроки и на указанный счет. Зачисление средств происходит в течение 10 дней, после чего заемщик должен повторно обратиться в банк для получения нового графика выплат.

Военнослужащему, во избежание не состыковок и недоразумений, лучше самостоятельно направить в органы «Росвоенипотеки» копию скорректированного графика, а также уведомление о размере дополнительного взноса. Следует отметить, что досрочное погашение ипотеки, полное или частичное любым из вышеописанных способов, никак не отразится на бюджетных поступлениях военнослужащего. Разумеется, если он не расторгнет контракт самостоятельно.

Банки, предоставляющие военную ипотеку

Оформить военную ипотеку сегодня можно в любом государственном банке, среди наиболее выгодных по условиям кредитования участники выделяют «Сбербанк России», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «ВТБ-24», «Связь банк».

Наиболее выгодные процентные ставки предлагают «Сбербанк России» и «ВТБ-24» — в пределах 9,5 % годовых. Сбербанк также позволяет оформлять ипотеку на год раньше, чем остальные банки – с 21 года. Срок погашения ипотечного долга 20 лет в обоих учреждениях.

Суммы кредита также не слишком разнятся, в Сбербанке -2,3 млн.рублей, в ВТБ – 2,4, при этом Сбербанк определяет нижний предел ипотеки в 300 тысяч рублей, ВТБ подобного ограничения на вводит. Кроме того, ВТБ24 предлагает сниженную процентную ставку в зависимости от площади жилья – квартиры от 65 кв.м можно приобрести по ставке 8,9% годовых. Однако при этом придется внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья, при стандартной ставке первоначальный взнос составляет 10% оценочной стоимости. Еще одной положительной чертой ВТБ банка является возможность досрочного частичного погашения ипотеки собственными средствами без письменного уведомления, достаточно обратиться на горячую линию, и банк сам свяжется с «Росвоенипотекой».

Как Сбербанк, так и ВТБ не предъявляют никаких ограничений к досрочной выплате ипотеки (минимальную сумму нужно узнавать индивидуально). Кроме того, предоставляют заем без подтверждения платежеспособности клиента и запроса по кредитной истории. Дополнительным преимуществом «Сбербанка России» служит отсутствие комиссий за выдачу кредита.

Условия кредитования «Россельхозбанка» не слишком отличаются от вышеперечисленных, однако имеется несколько преимуществ. Во-первых, срок погашения ипотеки на 5 лет дольше, во-вторых, «Россельхозбанк» позволяет военнослужащим выкупать в качестве недвижимого имущества земельные участки, с одним нюансом: максимальная сумма по ипотеке стандартного жилья составляет 2 млн.рублей, а для земельного участка сумма снижена до 1,8 млн.

Процентные ставки в «Россельхозбанке» также дифференцированы: для частного сектора – 11,5%, для квартир – 10,5%. Досрочное погашение – без ограничений.

Читайте так же:  Протокол комиссии по списанию дебиторской задолженности

«Газпромбанк» предоставляет ипотеку под 9% годовых на максимальную сумму в 2,4 млн.руб. Но при этом первоначальный взнос в банке на общих условиях составляет 20% от суммы займа, что подходит далеко не всем заемщикам.

Возрастной ценз во всех банках – до 45 лет.

Программа кредитования военных в «Связь банке» существенно отличается. Процентная ставка составляет 15,5% годовых, срок погашения всего лишь 7 лет, сумма – до 3-х млн.рублей. Однако, данный банк, в отличие от остальных, не требует залоговых обязательств по ипотеке, а также предоставляет кредитование не только участникам накопительно-ипотечной системы, но и всем остальным военнослужащим с действующим контрактом. При этом возрастной ценз в «Связь банке» увеличен до 65 лет, что дает военным возможность оформить ипотеку уже после выхода на пенсию. В «Связь банке» нет моратория на досрочную выплату ипотеки, а также на минимальную сумму дополнительного взноса, это же касается «Газпромбанка».

При оформлении военной ипотеки в любом банке является обязательным страхование жизни и возможной утраты работоспособности; страхование не компенсируется государством, поэтому заемщик должен будет осуществить его за свой счет.

Таким образом, военная ипотека позволяет служащим лицам обзавестись собственным жильем быстро, и не рискуя собственными деньгами. Однако следует помнить, что при разрыве контракта, инициированном самим служащим до истечения 20-летнего срока службы, он будет обязан возместить государству все дотированные средства.

Источник: http://wrema.ru/sposoby-dosrochnogo-pogasheniya-voennoj-ipoteki/

Выплаты по военной ипотеке после увольнения

Актуальна ли будет военная ипотека при увольнении по здоровью, собственному желанию, окончанию контракта, ОШМ? Что же будет с долгом, кто будет платить. Как могут измениться условия, продолжатся ли выплаты? Рассказать обо всем этом и многом другом стоит в отдельном порядке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Военная ипотека активно используется служащими для получения жилья. Однако выплачивается она государством не мгновенно, этот процесс может занять многие годы. Однако люди охотно берут её благодаря доступным процентам, льготам. Тем более, что выплачивать её все равно будет государство. Сделав ставку именно на это решение, военнослужащий может не думать о перспективах на многие годы вперед. И уж тем более о том, что нужно будет оставить в какой-то момент службу досрочно, по тем или иным причинам.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Накопление средств и сопутствующие вопросы

Участие в накопительно-ипотечной системе даёт возможность покупать квартиру не сразу. Изначально средства копятся на протяжении трёх лет, и далее появляется право брать целевой жилищный займ. Пользоваться средствами именно в этот момент вовсе не обязательно. Можно отложить решение проблемы на потом, если она не столь актуальна. Деньги будут регулярно приходить на счёт и копиться там на протяжении всего срока службы. Можно либо копить средства, либо использовать их как первый взнос по ипотеке. Однако будут ли приходить эти средства далее, и останутся ли они на счёте в случае увольнения военного? Здесь многое будет зависеть от того, какова причина и обстоятельства увольнения. А также от срока, который человек прослужил в рядах армии. В ряде случаев ситуация складывается не слишком радужно даже для тех, кто ещё не брался покупать жильё.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Какое увольнение считается льготным

Рассматривая аспекты, представленные в Федеральном законе от 20.08.2004 N 117-ФЗ, можно отметить определенные гарантии для той категории служащих, что уволились по уважительной причине, имея на то льготные основания. А также и для тех, кто покинул ряды со значительной выслугой.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Увольнением по льготным обстоятельствам считаются варианты:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • По состоянию здоровья;
  • Семейным обстоятельствам;
  • Возрастным градациям.

Также льготным считается увольнение по ОШМ, когда текущий пост сохранить невозможно, а от перевода на более высокую или низкую должность человек отказался, когда идёт сокращение штата. Либо человек оказывается непригодным для несения службы на текущем посту по тем или иным причинам. Болезнь, ряд других обстоятельств считаются уважительными. В этом случае вопрос касаемо погашения займа, если таковой уже взят, решается по выслуге. Так, после 10 лет выслуги средства остаются, государство их не возвращает.

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Если увольнение происходит по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо по окончанию контракта или на любых других основаниях, включая уважительные, но при выслуге менее чем в 10 лет, средства возвращаются государству.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

При 10-летней выслуге и уважительной причине увольнения, средства также остаются на счёте и могут использоваться. Однако если 10 лет стажа не набралось, человек не может претендовать на эти средства. Они остаются в государственном распоряжении.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Покупка квартир и погашение ипотеки

Как в случае с 20-летним стажем, так и при выслуге от 10 лет с уважительной причиной увольнения средства, потраченные на покупку жилья, возвращать не надо. А кроме того, в ряде случаев есть возможность получения дополнительных компенсаций. Компенсации могут быть потрачены на выплату остальной части ипотеки. Также её можно погасить за счёт собственных средств.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

При неуважительной причине, или при недостаточном стаже (менее 10 лет), необходимо вернуть государству средства, которые были уже вложены в покупку недвижимости. И далее самостоятельно заниматься погашением займа. На помощь государства в таких ситуациях полагаться не приходится.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Резюмируя ответ на вопрос, можно подчеркнуть, что накопления и дополнительные компенсации в полном объёме удастся использовать только при 20-летней выслуге или при увольнении после 10 лет службы по уважительной причине.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Если же говорить о компенсациях, то стоит отметить категории военных, для которых их не предоставляют. В первую очередь это касается тех, кто купил жильё без приобщения средств военной ипотеки, а также если речь идёт о договоре соцнайма.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Дополнительные средства при увольнении предоставляются согласно показателям по накопительному взносу, сроку службы, некоторым другим факторам. Эти деньги можно использовать по собственному усмотрению. Чёткого регламента на данный счёт нет.

Читайте так же:  Замещение должности ректора

p, blockquote 13,1,0,0,0 —>

Ситуации, когда накопления использовать нельзя, а использованные средства следует вернуть

Если речь идёт об увольнении без уважительной причины или малом сроке выслуги, деньги возвращаются на счёт государства. Их необходимо перечислить на счёт ФГКУ Росвоенипотека согласно договору ЦЖЗ. На осуществление данного процесса отводится десятилетний срок. Спешить не обязательно, но выполнить данную задачу будет необходимо в любом случае. Также необходимо самостоятельно погашать дальнейшие платежи перед банком.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Когда задолженность в Росвоенипотеку возвращается, а также погашается долг перед банком, с недвижимости снимают двойное обременение, которое используется при участии в данной программе. Человек может располагать жильём по собственному усмотрению. Однако это не значит, что продать квартиру до полной выплаты долга нереально. Это вполне возможно. Такой подход вполне может применяться для погашения долга и снятия с семьи необходимости в оплате ипотеки, если кредитное бремя без помощи государства оказывается чрезмерным.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Заблуждения и практические аспекты

Существует распространенное заблуждение касаемо того, что если человек отслужил 10 лет, он сможет уволиться. Далее платить только сам кредит за жильё, если таковой остался, и других проблем с военной ипотекой у него не будет. Поверхностно интерпретируя ту информацию, которая представлена в 76-ФЗ, люди приходят к такому выводу. А затем оказываются в крайне неприятном положении, узнавая о том, что у них имеется долг перед государством. Печально, если это случается уже после увольнения, ведь финансовая ситуация может сложиться безвыходная. Подобные проблемы, через которые уже прошло немало людей, подчеркивают важность детального ознакомления со всеми правилами и особенностями военной ипотеки заранее. Принимать конкретное решение касаемо выбора в пользу подобной возможности стоит уже потом. По факту полного и подробного ознакомления со всеми условиями.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Подчеркивая факт появления права на накопленные средства при увольнении после 20-летней выслуги или при наличии 10 лет и уважительной причины, стоит отметить, что право на средства могут появиться и у членов семьи военнослужащего, но только в случае его гибели или пропажи без вести.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Военная ипотека при увольнении — снятие залога

Если человек пользуется программой военной ипотеки и имеет 20 лет стажа, а затем увольняется по любым причинам, ему не нужно возвращать какие-либо средства. Однако в этом случае потребуется снятие государственного залога – это не сложно. Чтобы снять залог, требуется отправить в Росвоенипотеку данные от воинской части по последнему месту службы. Этого будет вполне достаточно.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Если предполагается увольнение, даже с большой выслугой, стоит заранее взвесить, удастся ли выплатить дальнейшую сумму своими силами. И также имеет смысл узнать заранее размер компенсации. Иногда остаток долга удаётся выплатить этими средствами.

p, blockquote 19,0,0,1,0 —>

Если же жильё при 20-летней выслуге было куплено без военной ипотеки, либо оно было заранее, деньги останутся на счету. Их обычно используют как дополнительные средства для формирования пенсии. Остаток сбережений можно и снять, отправляя соответствующий рапорт начальству.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

При увольнении с 10-летней и более выслугой при наличии уважительной причины ситуация складывается примерно аналогичная. Однако банковский залог снимается только при полном погашении долга своими средствами. Но без уважительной причины и при небольшом сроке службы, менее 10 лет, средства придется возвращать, если они были задействованы при покупке жилья. Если они просто имеются на счёте Росвоенипотеки, они аннулируются самостоятельно в пользу государства, так как пользоваться ими будет нельзя. Они в данной ситуации не могут применяться ни для покупки жилья, ни для других каких-либо целей.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Как поступать в спорных ситуациях?

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Сталкиваясь с ипотечными проблемами при увольнении или после, человек вынужден решать их самостоятельно, если выслуга и обстоятельства не позволяют получать помощь от государства. При этом неправильная трактовка законов не является какой-либо уважительной причиной. Если увольнение неизбежно, имеет смысл заранее проконсультироваться насчёт имеющейся ипотеки или средств на счёте. Банальная предусмотрительность такого рода позволяет предупредить множество проблем. Стоит быть осведомленным человеком. Саму возможность увольнения при наличии военной ипотеки стоит также взвешивать заранее. Кредитное бремя может оказаться непосильным для семьи.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Дополнительная помощь с военной ипотекой может предполагаться при увольнении только по факту значительной выслуги. Получить её не всегда бывает просто. Размер компенсаций тоже стоит оценить заранее, чтобы спрогнозировать ситуацию. Необходимо плотно работать с банком, заранее зная обстоятельства и правила внесения дополнительного платежа. Существует ли возможность погашения кредита средствами материнского капитала, если таковой есть, или личными сбережениями в подобных ситуациях.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Однако в целом же, несмотря на все подводные камни, люди в большинстве своём уверенно пользуются военной ипотекой, если она им полагается. Так, за первые три года службы, пока всё равно нет возможности взять ипотеку, а средства только накапливаются на счёте, человек обычно успевает освоиться и понять, будет ли он продолжать службу, решит ли он посвятить ей всю жизнь. Благодаря этому временному брейку обычно удаётся предупредить многие проблемные ситуации. Кроме того, законодательство по военной ипотеке всё ещё активно прорабатывается. Каждый год в нём появляются новые нюансы, которые делают возможность получения данных средств все более простым и предсказуемым делом.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —> p, blockquote 26,0,0,0,1 —>

Многие военнослужащие уже решили проблему с жильём путем использования данной возможности. И от неё определенно не стоит отказываться, если проблемы с жильём есть, и если человек уверен, что он желает продолжать службу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://protvoepravo.ru/voennaya-ipoteka/voennaya-ipoteka-pri-uvolnenii/

Досрочное погашение военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here