Беззалоговый кредит бизнесу

Статья на тему: "Беззалоговый кредит бизнесу" написанная понятным языком. Поскольку каждый конкретный случай уникальный, то у вас могут возникнуть дополнительные вопросы. Их вы всегда можете задать дежурному специалисту.

Кредиты бизнесу

Виды кредитования бизнеса

Для юридических лиц

  • Сумма от 1 млн до 100 млн рублей
  • Срок до 5 лет
  • Ставка от 10.5%

Для собственников бизнеса

  • Сумма от 300 тыс до 12 млн рублей
  • Срок до 7 лет
  • Ставка от 14.5%
  • Без залога и поручителей
  • Срок рассмотрения 1-2 дня
  • Возможность получения кредита с нулевой отчетностью
  • Упрощенный пакет документов

Для индивидуальных предпринимателей

  • Сумма от 300 тыс до 15 млн рублей
  • Срок до 7 лет
  • Ставка от 14.5%
  • Без залога и поручителей
  • Срок рассмотрения 1-2 дня
  • Возможность получения кредита с нулевой отчетностью
  • Упрощенный пакет документов

Не банковский способ кредитования

Коллективное финансирование от физических лиц
  • Сумма от 100 тыс до 3 млн рублей
  • Срок от 10 дней до 12 месяцев
  • Ставка от 20 % до 45 %
  • Без залога и поручителей
  • Предварительное решение в течение 3 часов
  • Минимальный пакет документов
  • Лояльный подход к кредитной истории

10 причин получить кредитование бизнеса с нашей помощью

Подбор самого выгодного кредитного продукта

Предварительное решение за 3 часа

До 50 % суммы кредтования без залога

Работаем по всей территории РФ

Решение сложных вопросов

Полная подержка документооборота

Лояльный подход к кредитной истории

До 10 000 000 руб без залога

Большая база банков партнеров

Расчитать стоимость кредитования бизнеса

Оставьте заявку

Условия выдачи

Требование к заемщику

Обращайтесь если у Вас есть вопросы

Наши менеджеры обязательно Вам помогут

Кредитование бизнеса

«Expert Finance» является официальным партнерам многих банков РФ. Более 8 лет мы развиваемся, как компания в области Финансового консалтинга, помогая малому и среднему бизнесу выйти на новый уровень. Если Вы испытываете финансовую потребность на развитие бизнеса и не знаете с чего начать, то наши специалисты подготовят необходимые документы и подберут наиболее интересный кредитный продукт. Определив финансовое положение и поняв вашу ситуацию, подберем самые выгодные условия. Сотрудничая с более 30 известными банками, Вы сможете получить кредит в кратчайшие сроки, а к Вашей кредитной истории мы подойдем максимально лояльно. Мы умеем правильно оценивать заемщиков и поэтому предлагаем самые выгодные предложения.

Как получить кредитование бизнеса

Этапы работы

ЗАЯВКА ИЛИ ЗВОНОК

ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Отправьте заявку

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Микрофинансирование

Микрофинансирование — это своеобразный кредит, предоставляемый субъектам малого бизнеса на определенных условиях.

Микрофинансирование позволяет получить доступ к заемным средствам представителям микро и малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории и т.д.). В сущности, микрокредитование малого бизнеса представляет собой более свободную и гибкую форму классического кредитования, однако без необходимости иметь стартовый капитал и кредитную историю для старта своего дела.

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит – кредитный продукт для юридических лиц (организаций) и индивидуальных предпринимателей (ИП), предназначенный для пополнения оборотных средств, а также для покупки и обновления основных средств. Нецелевой беззалоговый кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на любые цели.

Кредитная линия

Кредитная линия – популярный вид кредитования, который отличается от привычного кредита тем, что средства выдаются в течении определенного промежутка времени. Часть денег, выдающаяся за один раз, называется траншем. Транши выдаются ежеквартально либо же по требованию клиента, в зависимости от вида кредита.

Кредитная линия для бизнеса – возможность пополнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Кредитная линия — это закрепленное за клиентом банка право получить кредит в течение оговоренного временного отрезка в рамках установленного объема. Получение суммы согласно кредитному лимиту может осуществляться как единоразово, так и в несколько этапов — в зависимости от вида кредитной линии. Не возобновляемая и возобновляемая.

Невозобновляемая кредитная линия выдается единоразово либо отдельными траншами до достижения заемщиком максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока.

Возобновляемый кредит выдается заемщику и погашается неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.

Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика.

Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.

Залог под недвижимость

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.( бизне авто, бизне ипотека, бизнес оборудование).

Овердрафт

Овердрафт для юридических лиц — это кредитование расчетного счета клиента, которое используется для оплаты расчетных документов при недостатке денежных средств на расчетном счете. Отличием от простого кредита есть то, что все поступающие средства заемщика идут на погашение задолженности. То есть овердрафт – это займ на покрытие разницы между суммой запланированных платежей и наличием денежных средств на банковском счете Клиента.

Источник: http://loan-expert.ru/53-kredity-biznesu

Кредиты собственникам бизнеса

Кредит для собственников бизнеса

  • Без залога и поручителей
  • Срок рассмотрения 1-2 дня
  • Возможность получения кредита с нулевой отчетностью
  • Упрощенный пакет документов

10 причин получить кредитование бизнеса с нашей помощью

Подбор самого выгодного кредитного продукта

Предварительное решение за 3 часа

До 50 % суммы кредтования без залога

Работаем по всей территории РФ

Решение сложных вопросов

Полная подержка документооборота

Лояльный подход к кредитной истории

До 10 000 000 руб без залога

Большая база банков партнеров

Рассчитать примерную стоимость платежа

Оставьте заявку

Условия выдачи

Требование к заемщику

Обращайтесь если у Вас есть вопросы

Наши менеджеры обязательно Вам помогут

Кредитование бизнеса

«Expert Finance» является официальным партнерам многих банков РФ. Более 8 лет мы развиваемся, как компания в области Финансового консалтинга, помогая малому и среднему бизнесу выйти на новый уровень. Если Вы испытываете финансовую потребность на развитие бизнеса и не знаете с чего начать, то наши специалисты подготовят необходимые документы и подберут наиболее интересный кредитный продукт. Определив финансовое положение и поняв вашу ситуацию, подберем самые выгодные условия. Сотрудничая с более 30 известными банками, Вы сможете получить кредит в кратчайшие сроки, а к Вашей кредитной истории мы подойдем максимально лояльно. Мы умеем правильно оценивать заемщиков и поэтому предлагаем самые выгодные предложения.

Читайте так же:  Арест имущества должника судом

Как получить кредитование бизнеса

Этапы работы

ЗАЯВКА ИЛИ ЗВОНОК

ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Отправьте заявку

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Микрофинансирование

Микрофинансирование — это своеобразный займ, предоставляемый субъектам малого предпринимательства бизнеса на определенных условиях.

Микрофинансирование позволяет получить доступ к заемным средствам представителям микро и малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории и т.д.). В сущности, микрокредитование малого бизнеса представляет собой более свободную и гибкую форму классического кредитования, однако без необходимости иметь стартовый капитал и кредитную историю для старта своего дела.

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит – кредитный продукт для юридических лиц (организаций) и индивидуальных предпринимателей (ИП), предназначенный для пополнения оборотных средств, а также для покупки и обновления основных средств. Нецелевой беззалоговый кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса на любые цели.

Кредитная линия

Кредитная линия – популярный вид кредитования, который отличается от привычного кредита тем, что средства выдаются в течении определенного промежутка времени. Часть денег, выдающаяся за один раз, называется траншем. Транши выдаются ежеквартально либо же по требованию клиента, в зависимости от вида кредита.

Кредитная линия для бизнеса – возможность пополнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Кредитная линия — это закрепленное за клиентом банка право получить кредит в течение оговоренного временного отрезка в рамках установленного объема. Получение суммы согласно кредитному лимиту может осуществляться как единоразово, так и в несколько этапов — в зависимости от вида кредитной линии. Не возобновляемая и возобновляемая.

Невозобновляемая кредитная линия выдается единоразово либо отдельными траншами до достижения заемщиком максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока.

Возобновляемый кредит выдается заемщику и погашается неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.

Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика.

Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.

Залог под недвижимость

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.( бизне авто, бизне ипотека, бизнес оборудование).

Овердрафт

Овердрафт для юридических лиц — это кредитование расчетного счета клиента, которое используется для оплаты расчетных документов при недостатке денежных средств на расчетном счете. Отличием от простого кредита есть то, что все поступающие средства заемщика идут на погашение задолженности. То есть овердрафт – это займ на покрытие разницы между суммой запланированных платежей и наличием денежных средств на банковском счете Клиента.

Источник: http://loan-expert.ru/94-kredity-biznesu-sobstv

Беззалоговый кредит бизнесу

с 10:00 до 22:00 ежедневно

Экспресс кредит для бизнеса

Экспресс — самый быстрый кредит для юридических лиц на любые цели. Удобен для молодых и небольших компаний (срок существования от 3х месяцев)

  • Срок рассмотрения 1-2 дня
  • Без залога и поручителей
  • С отсрочкой платежа до 2 лет
  • Гибкая система подтверждения доходов
  • Минимальный пакет документов

Вы получите всю нужную сумму
в самые короткие сроки

Вы получите кредит под самый
минимальный процент

Вы ничего не теряете, т.к. мы нацелены
на результат и не требуем предоплат

Мы поможем собрать и правильно
подготовить пакет необходимых документов

Документы можно предоставлять по
электронной почте, что сэкономит Ваше время

У Вас будет профессиональный менеджер,
доступный ежедневно с 10:00 до 22:00

Источник: http://artegofinans.ru/services/business/ekspress/

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк () от 14,52% до 3000000
Альфа-Банк () от 12,5% до 6000000
ВТБ 24 от 14% до 3000000
Открытие от 10% до 1000000
Модульбанк 14% до 2000000
Промсвязьбанк от 14,9% до 3000000
Райффайзен банк от 12,9% до 2000000
ЛОКО-банк от 14,9% до 6000000
Европейский от 18% до 1000000
Россельхоз банк от 15,9% до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.
Читайте так же:  Коллекторы угрожают по смс

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/dlya-biznesa-bez-zaloga-i-bez-poruchitelya.html

Кредитование для ИП

Кредиты индивидуальным предпринимателям

  • Без залога и поручителей
  • Срок рассмотрения 1-2 дня
  • Возможность получения кредита с нулевой отчетностью
  • Упрощенный пакет документов

10 причин получить кредитование бизнеса с нашей помощью

Видео (кликните для воспроизведения).

Подбор самого выгодного кредитного продукта

Предварительное решение за 3 часа

До 50 % суммы кредтования без залога

Работаем по всей территории РФ

Решение сложных вопросов

Полная подержка документооборота

Лояльный подход к кредитной истории

До 10 000 000 руб без залога

Большая база банков партнеров

Рассчитать примерную стоимость платежа

Оставьте заявку

Условия выдачи

Требование к заемщику

Обращайтесь если у Вас есть вопросы

Наши менеджеры обязательно Вам помогут

Кредитование бизнеса

«Expert Finance» является официальным партнерам многих банков РФ. Более 8 лет мы развиваемся, как компания в области Финансового консалтинга, помогая малому и среднему бизнесу выйти на новый уровень. Если Вы испытываете финансовую потребность на развитие бизнеса и не знаете с чего начать, то наши специалисты подготовят необходимые документы и подберут наиболее интересный кредитный продукт. Определив финансовое положение и поняв вашу ситуацию, подберем самые выгодные условия. Сотрудничая с более 30 известными банками, Вы сможете получить кредит в кратчайшие сроки, а к Вашей кредитной истории мы подойдем максимально лояльно. Мы умеем правильно оценивать заемщиков и поэтому предлагаем самые выгодные предложения.

Как получить кредитование бизнеса

Этапы работы

ЗАЯВКА ИЛИ ЗВОНОК

ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Отправьте заявку

Ваша заявка принята. Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Микрофинансирование

Микрофинансирование — это своеобразный займ, предоставляемый субъектам малого предпринимательства бизнеса на определенных условиях.

Микрофинансирование позволяет получить доступ к заемным средствам представителям микро и малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории и т.д.). В сущности, микрокредитование малого бизнеса представляет собой более свободную и гибкую форму классического кредитования, однако без необходимости иметь стартовый капитал и кредитную историю для старта своего дела.

Беззалоговый кредит

Беззалоговый кредит – кредитный продукт для юридических лиц (организаций) и индивидуальных предпринимателей (ИП), предназначенный для пополнения оборотных средств, а также для покупки и обновления основных средств. Нецелевой беззалоговый кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса на любые цели.

Читайте так же:  Условия приема на работу по совместительству

Кредитная линия

Кредитная линия – популярный вид кредитования, который отличается от привычного кредита тем, что средства выдаются в течении определенного промежутка времени. Часть денег, выдающаяся за один раз, называется траншем. Транши выдаются ежеквартально либо же по требованию клиента, в зависимости от вида кредита.

Кредитная линия для бизнеса – возможность пополнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.

Кредитная линия — это закрепленное за клиентом банка право получить кредит в течение оговоренного временного отрезка в рамках установленного объема. Получение суммы согласно кредитному лимиту может осуществляться как единоразово, так и в несколько этапов — в зависимости от вида кредитной линии. Не возобновляемая и возобновляемая.

Невозобновляемая кредитная линия выдается единоразово либо отдельными траншами до достижения заемщиком максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока.

Возобновляемый кредит выдается заемщику и погашается неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.

Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика.

Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.

Залог под недвижимость

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.( бизне авто, бизне ипотека, бизнес оборудование).

Овердрафт

Овердрафт для юридических лиц — это кредитование расчетного счета клиента, которое используется для оплаты расчетных документов при недостатке денежных средств на расчетном счете. Отличием от простого кредита есть то, что все поступающие средства заемщика идут на погашение задолженности. То есть овердрафт – это займ на покрытие разницы между суммой запланированных платежей и наличием денежных средств на банковском счете Клиента.

Источник: http://loan-expert.ru/95-kredity-biznesu-ip

Кредит для бизнеса «Быстрые деньги»

Описание кредита

О кредите

Представители малого и среднего предпринимательства знают: получить кредит на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств бывает непросто. Банковские организации часто выдвигают жесткие условия кредитования малого бизнеса: требуют предоставить внушительный пакет документов, а в итоге могут отказать без объяснения причин.

Локо-Банк предлагает воспользоваться продуктом «Быстрые деньги»: вы сможете получить до 5 000 000 рублей по ставке от 10,75% годовых на срок до 36 месяцев без имущественного обеспечения: потребуется только поручительство собственников бизнеса. Если вы готовы предоставить залог (например, транспорт или недвижимость), максимальная сумма увеличивается до 10 000 000 рублей. Точные параметры кредита будут зависеть от ваших потребностей, предоставляемого залога и финансового состояния.

Получение кредита для малого бизнеса возможно в форме разового кредита. Полученные средства вы сможете потратить на циклические производственные нужды: закупку необходимого сырья и материалов, покрытие кассового разрыва и др. Кредитные средства банка позволят приобрести или арендовать оборудование, здания, осуществить ремонт, обучить персонал, выкупить по выгодной цене залоговое имущество. Инвестиции в развитие – это возможность увеличить производственные мощности и расширить бизнес.

Мы максимально упростили процедуру получения кредита на развитие бизнеса и пополнение оборотных активов: всё, что потребуется – это минимальный комплект документов и заявка на сайте. Наши специалисты свяжутся с вами для уточнения деталей, а затем переведут деньги на ваш расчетный счёт. Процесс рассмотрения заявки займёт не более 3 дней.

Документы

Общие условия Кредитования

Общие условия договора Поручительства

Общие условия договора Залога движимого имущества

Источник: http://www.lockobank.ru/business/loans/fastmoney-credit/

Кредитование малого бизнеса без залога

Банки имеют широкий спектр рисков, прежде всего это связано с невыплатой выданных кредитов. Именно по этой причине они проводит детальное рассмотрение каждой поступающей заявки при кредитовании малого бизнеса без залога. Однозначно, банк – это не благотворительная организация, и их деятельность направлена на получение прибыли.

Кто может рассчитывать на кредит без залога?

Многие заемщики считают, что получить кредит на развитие бизнеса без залога просто невозможно, однако это в корне неверное мнение. Кому же могут предоставить в пользование средства без обеспечения? В первую очередеь предпринимателям которые имеют отличную репутацию, несколько выплаченных в срок кредитов и отсутствие претензий со стороны Бюро кредитных историй. Среди других факторов:

  • стабильно развивающая компания;
  • наличие дополнительного дохода;
  • дохода от ренты – важные показатели для выдачи кредита;
  • проработанный бизнес-план.

Условия кредитования бизнеса без обеспечения

Чтобы получить бизнес-кредит, нужно ознакомиться с условиями в каждом банке:

  • максимальный лимит по выделению кредита;
  • размер процентной ставки (стартует от 11% годовых);
  • срок использования денежных средств.

Если говорить об экспресс-кредитовании без залога, то стоит понимать, что такие займы имеют достаточно высокую стоимость и выдаются на срочные нужды.

Подводя итог, можно сказать следующее: кредитование бизнеса без залога существует, и каждый может им воспользоваться при условии незапятнанной кредитной истории, стабильного и высокого дохода, а также предоставления всех требующихся документов. Банки с радостью идут навстречу молодых и динамично развивающимся компаниям. Новым клиентам банк может выдать от 100 тысяч рублей по ставке от 11% годовых на срок до 3 лет.

Источник: http://credits-on-line.ru/kredity-malomu-biznesu/bez-zaloga/

ТОП-10 банков, дающих кредит юридическим лицам без залога и поручителей

В статье мы собрали список банков, которые дают кредит юридическим лицам без залога и поручителей. В таблице обозначены все условия, процентные ставки и сроки кредитования, а ниже есть требования к заемщикам.

Какие банки кредитуют юр. лиц без залога и поручителей

Способ кредитования без залога и поручителей является более предпочтительным для получателя в плане обеспечения, однако при этом банки диктуют дополнительные условия. Зачастую ставки для кредита, не обеспеченного ни залогом, ни наличием поручителей, бывают выше, чем ставки для кредита с обеспечением.

Читайте так же:  Невыплата заработной платы неофициальное трудоустройство

Но для начинающего предпринимателя или молодой фирмы кредит без залога и поручителей может быть единственно возможным, поскольку собственности для залога еще нет, и никто не хочет брать на себя ответственность в виде поручительства.

Как раз для этих случаев во многих банках есть специальные программы кредитования, предусматривающие отсутствие требований в виде залога и поручителей. Рассмотрим, что банки могут предложить юридическому лицу.

Банк Кредитная программа Ставка Сумма
Сбербанк Доверие () 17,0 — 18,5 % от 100 000 до 3 000 000 рублей
Бизнес-Доверие от 14,52 % от 80 000 до 3 000 000 рублей
ВТБ24 Овердрафт от 12,9 % от 850 000 рублей
Коммерсант 14,0 — 19,0 % 500 000 — 5 000 000 рублей
Альфа Банк Партнер от 12,5 % до 6 000 000 рублей
Россельхозбанк Быстрое решение 11,0 — 12,0 % от 100 000 до 1 000 000 рублей
Уралсиб Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8 % до 10 000 000 рублей
Бизнес-Офердрафт от 15,6 % от 300 000 до 17 000 000 рублей
УБРиР Бизнес-рост от 19,0 до 26,0 % от 300 000 до 1 000 000 рублей
Овердрафт от 24,0 % от 30 000 до 300 000 рублей
Открытие Экспресс-финансирование устанавливается в индивидуальном порядке до 1 000 000 рублей
Бинбанк Авансовый овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 10 000 000 рублей
Овердрафт определяется в индивидуальном порядке от 300 000 до 30 000 000 рублей
Интеза Общее дело от 13,0 % от 1 000 000 рублей
Возрождение Овердрафт-Бизнес определяется в индивидуальном порядке до 40 000 000 рублей

Сбербанк

Банк предлагает две разновидности займов без обеспечения: «Доверие» и «Бизнес-Доверие» . Эти кредиты предполагается использовать на расширение дела, при этом не нужно подтверждать, что полученные деньги израсходованы именно так.

По программе «Доверие» ЮЛ может получить от ста тысяч, а по программе «Бизнес-Доверие» — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 3-х лет под 17,0 — 18,5 % и на срок до 2-х лет — под 14,52 % соответственно.

ВТБ-24

Без залога и поручителей выдается «Овердрафт» для оплаты счетов, если не хватило своих финансов. Это займ под 12,9 % сроком до двух лет, начинающийся с суммы в 850 тысяч рублей. Кроме этого есть кредит «Коммерсант» — дается для расходования на усмотрение заемщика (в рамках открытия и расширения дела) на трехлетний период под 14 — 19 % годовых. При этом заемщик получает от 500 тысяч до 5 миллионов рублей.

АльфаБанк

Программа кредитования «Партнер» — займ может использоваться в любых направлениях, обеспечивающих функционирование бизнеса юрлица. Кредитный период составляет до 3 лет. Под 12,5 % можно взять до 6 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Программа «Быстрое решение» — для обеспечения текущих нужд бизнеса (под ними банк подразумевает закупку материалов или товаров, оплату аренды и другие подобные траты). Эти средства можно взять под 11 — 12 % максимум на год, при этом максимальная сумма составит миллион рублей, а минимум — 100 тысяч.

Уралсиб

«Бизнес-оборот под торговую выручку» предполагает восполнение оборотных средств для обеспечения деятельности и возможного развития: приобретение материалов основного производства, пополнение денежной наличности и т. д. Эти деньги даются под 16,8 % годовых на срок от полугодия до года (максимум — 10 миллионов).

«Бизнес-Овердрафт» подразумевает трату кредитных средств на закрытие платежей, если на собственных счетах не хватает средств. Выдается от 300 тысяч до 17 миллионов рублей под 15,6 % сроком до года.

УБРиР

«Бизнес-Рост» — программа для восполнения оборотных и основных средств. Займ получают на год под 19 — 26 % в размере от 300 тысяч до миллиона рублей. «Овердрафт» предназначен для покрытия кассовых разрывов, при этом деньги даются на 2 года под 24 % в размере от 30 до 300 тысяч рублей.

Открытие

Банк предлагает различные программы поддержки малого бизнеса, в том числе и экспресс-финансирование для восполнения оборотных средств предприятия. Фирма может получить от 2 до 250 миллионов под 9,6 — 10,6 % сроком до года.

Бинбанк

Банк представляет два кредитных предложения: «Авансовый Овердрафт» — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей и «Овердрафт» — до 30 миллионов для закрытия задолженностей по платежным документам при дефиците своих средств. Обе программы рассчитаны на год. Процентная ставка при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Интеза

Банк выдает займ «Общее дело» на любые направления, связанные с функционированием организации. Минимальная сумма — миллион рублей под 13 % годовых. Срок кредитования зависит от целей: 1,5 года — для пополнения оборотных активов, 5 лет — для инвестирования.

Возрождение

Банк дает «Овердрафт» на оплату расчетных документов при дефиците собственных средств на счете. Ставка считается индивидуально, максимум — 40 миллионов рублей. Предельный период кредитования — 5 лет.

На каких условиях можно получить кредит?

Кредит без залогового и поручительского обеспечения отличается от обычного кредитования тем, что банкам перед предоставлением такого займа приходится производить тщательную проверку всех собственников кредитуемого бизнеса и анализировать платежеспособность юрлица.

В связи с этим, получить необеспеченный кредит гораздо сложнее. К тому же банки предъявляют к получателям таких займов дополнительные требования. Кстати, поручительство при предоставлении кредита на юридическое лицо все же требуется, но не сторонних граждан, а собственников этих фирм.

На какие цели выдают кредит

В основном, кредиты, не обеспечиваемые залоговыми средствами либо поручительством, являются целевыми. Юрлицо вправе полученные деньги расходовать исключительно на открытие бизнеса, расширение уже существующего или цели, связанные с выполнением своих бизнес-задач. Отдельно нужно отметить овердрафт и различные его разновидности — такой займ дается юрлицу для оплаты счетов (на закрытие кассовых разрывов).

При этом во многих банках заемщикам предстоит потом отчитаться по поводу трат полученных денег. Хотя отдельные кредитные учреждения типа Сбербанка не требуют отчета по расходу заемных средств.

Читайте так же:  Дам в долг доска объявлений частный кредит

Какую сумму одобрят

Диапазон сумм, предоставляемых банками, входящими в ТОП-10, колеблется от 30 000 до 250 000 000 рублей. При этом, минимальные суммы предлагаются по овердрафтовым программам (от 30 тысяч до 30 миллионов рублей), которые и являются наиболее распространенными среди необеспеченных залогом и наличием сторонних поручителей предложений различных банков.

В целом, сумма займа зависит от программы, платежеспособности заемщика и срока кредитования. На более длительный срок ЮЛ может себе позволить занять больше средств, что выгодно и для банка, — переплата в этом случае будет больше.

Сроки и ставки

Минимальная ставка по займу без обеспечения — от 9,6 % (банк «Открытие»), а максимум для такого кредита — 24 % (в УБРиР). Процентная ставка зависит и от срока, и от благонадежности клиента: тем юрлицам, кто по банковским сведениям наиболее платежеспособен, будут предложены более выгодные условия.

Сроки также высчитываются исходя из потенциальной возможности предприятия вернуть занятые средства. Наиболее надежным заемщикам банк доверит деньги на более длительный срок. Однако по сравнению с обеспеченными залогом и поручительством кредитами сроки у рассматриваемых займов меньше — максимум составляет пять лет. Минимальный же период возврата долга — полгода.

Требования к заемщику и бизнесу

Для получения кредита, не обеспеченного ни залогом, ни поручительством со стороны кого-то, кроме собственника бизнеса, потребуется:

  • полная документация, необходимая банку для проверки платежеспособности кредитуемой фирмы;
  • идеальная история кредитования, никаких задолженностей;
  • страхование (это требование предъявляет подавляющее большинство кредитных учреждений);
  • при целевом кредитовании нужно будет отчитаться о расходовании средств, взятых у банка.

К самому заемщику (юрлицу) предъявляются требования в виде:

  • функционирование не менее полугода, а то и года;
  • для некоторых банков важным обстоятельством является деятельность предприятия в их регионе (там, где находится банк);
  • определенный уровень оборота;
  • неубыточная деятельность;
  • банк должен убедиться, что в отношении юрлица не начато дел о банкротстве.

Также имеется ряд требований и к руководителям кредитуемых организаций:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 18 лет (отдельные банки устанавливают и более высокий возрастной ценз);
  • прописка по месту нахождения банка (у некоторых кредитных организаций).

Документы

Получение кредита юридическими лицами оформляется гораздо сложнее, чем аналогичная процедура для физлиц. Поэтому и пакет документов при этом гораздо объемнее. Для оформления кредитования юрлицу нужны:

  • основная документация фирмы: ОГРН, ИНН; если есть лицензия, то надо приложить и ее;
  • бизнес-план организации;
  • документация о доходах организации: все декларации и бухбаланс;
  • бумаги о том, что фирма не имеет долгов перед налоговой службой: справка из налоговой, квитанции по оплаченным платежам;
  • дополнительная документация: о спецрежимах (если они применяются) в налогообложении;
  • удостоверения личности руководителей и учредителей: паспорта.

Как получить кредит без отказа

Наибольшая вероятность у юрлица получить кредит без обеспечения — в том банке, где оно обслуживается, поскольку в этом случае для банка прозрачны все процессы, происходящие в финансовой сфере кредитуемой фирмы. Также риск отказа тем меньше, чем на больший период нужны деньги юридическому лицу, так как чем длиннее период кредитования, тем значительнее переплата, а банку это, естественно, выгодно.

По статистике, в ведущих банках довольно высок процент одобрения заявок, поступающих от юридических лиц. Так, в Сбербанке доля одобренных заявок составляет 70 %, в Россельхозбанке и банке «Открытие» — 60%, а в ВТБ 24 — превышает 80 %.

Алгоритм оформления кредита, не обеспеченного залогом и сторонним поручительством, выглядит следующим образом:

  1. Нужно собрать все необходимые документы, чтобы кредитное учреждение могло проверить платежеспособность.
  2. Подаете заявку (лично или в электронном виде) в банк.
  3. Встречаетесь с менеджером банка и передаете ему документацию на проверку.
  4. Ожидаете ответа от банка.
  5. В случае одобрения заявки вы подписываете банковский договор.
  6. Получаете средства на нужды бизнеса.

Срок ожидания ответа составляет от 3 до 10 дней. Кстати, в большинстве кредитных организаций для того, чтобы получить кредит, требуется предварительно еще открыть счет.

Плюсы и минусы кредита без залога и поручителей

Вот какие положительные стороны имеются у кредитования без обеспечения:

  • самыми очевидными плюсами таких кредитов является собственно отсутствие необходимости иметь залоговое имущество и привлекать к делу сторонних поручителей;
  • сравнительно (с кредитами физлицам) невысокие процентные ставки;
  • для юрлиц банки предоставляют индивидуальные условия;
  • нет комиссий;
  • можно досрочно погашать сумму задолженности.

Однако есть и минусы:

  • в сравнении с кредитами, обеспечиваемыми залогом и/ или поручительством сторонних лиц, процентные ставки все же несколько выше;
  • период кредитования без обеспечения не превышает пяти лет (при выдаче кредитов под залог возможен и более длительный период);
  • суммы кредита меньше (имеется в виду их максимальное значение);
  • сложность оформления процедуры выдачи заемных средств (так как банку нужны материалы для всесторонней проверки деятельности заемщика);
  • как правило, расходование полученных путем кредитования средств, — строго целевое, хотя и не все банки требуют отчитываться по тратам;
  • заемщик должен быть обладателем идеальной истории кредитования и не иметь задолженностей перед налоговой инспекцией (для доказательства этого нужно предоставить необходимую документацию).

Как видите, условия получения необеспечиваемых кредитов юридическими лицами несколько жестче и сложнее, чем процедура кредитования под залог и с поручительством. Однако, для начинающей фирмы такой займ — настоящий выход из ситуации нехватки собственных средств.

Многие банки в настоящее время предлагают широкий спектр программ кредитования юрлиц без залогового и поручительского обеспечения. При этом следует учитывать, что в таких случаях кредитные организации диктуют свои требования, касающиеся как самого юридического лица, так и его руководителя и учредителей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/yuridicheskim-licam-bez-zaloga-i-poruchitelej.html

Беззалоговый кредит бизнесу
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here