Амнистия кредитной истории

Кредитная амнистия: можно ли не платить по долгам?

Депутат Госдумы Алексей Бурнашов рассказал, что в ближайшее время комитет по экономической политике может рассмотреть вопрос о кредитной амнистии россиян. Об этом он ранее сообщил на заседании нижней палаты парламента.

На данный момент подобное предложение существует только в виде инициативы депутатов, которые полагают, что кредитная амнистия необходима как один из способов избавить россиян от долгов. Портал Москва 24 выясняет, о чем идет речь и можно ли будет на самом деле не возвращать деньги по кредитам.

Есть ли в России проблемы кредитования?

На декабрь 2018 года, по статистике ЦБ РФ, россияне одолжили у банков и кредитных организаций около 11 триллионов рублей. Эта сумма почти сравнима с годовым бюджетом всей нашей страны. При этом еще в середине 2018 года Федеральная служба судебных приставов сообщала о том, что не выплаченные или просроченные кредиты составляют внушительную сумму – 1,8 триллиона рублей. Больше всего неплатежей приходилось на потребительские кредиты, в частности, просрочка больше месяца есть у каждого пятого. А вот ипотеку россияне закрывают ответственно, просрочка здесь никогда не превышала пяти процентов.

Что делать, если у вас долг по кредиту?

Сегодня существует несколько механизмов решения этого вопроса. Например, у вас сейчас нет возможности закрыть кредит, но вы рассчитываете, что ситуация изменится. А может, вы имеете несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно их обслуживать. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием . По сути это новый кредит, но с другими условиями, который закрывает все старые. Плюсы подобного решения очевидны – проще отслеживать один долг, чем несколько. Но в кредитной истории ваши предыдущие долги все еще будут фигурировать, и взять еще один займ у вас вряд ли получится.

Если у вас сократился доход, то вы можете запросить реструктуризацию – это изменение условий уже выданного кредита. Например, банк уменьшит ежемесячный платеж, но отдавать долг вы будете дольше.

Портал Москва 24

Самый радикальный способ решения вопроса появился в 2015 году – признание себя банкротом . В таком случае вы или ваша кредитная организация подаете в суд заявление о том, что больше не в состоянии оплачивать свои долги. Но нужно учитывать, что потенциальный банкрот должен соответствовать определенным условиям. Например, ваши долги должны быть более 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышать три месяца. Если суд примет положительное решение, вы официально ничего не должны. При этом ваше имущество будет распродано для погашения задолженности. Исключение составляют единственное жилье, земельный участок под ним и еще небольшой список неотчуждаемого имущества. Помимо этого, на вас будут наложены ограничения. Например, в течение пяти лет вам будет нельзя заключать договоры займа или кредитные договоры без указания того, что вы были признан банкротом.

Житель Санкт-Петербурга Александр – один из тех, кто воспользовался механизмом банкротства. По его словам, это избавило его от непосильных выплат и общения с коллекторами. «Они не угрожали, но настойчиво предлагали заплатить. Кредиты брали с женой, пока я работал, платили потребительский кредит. Потом пришла пенсия, предприятие закрылось, всех сократили. На работу потом не устроиться из-за возраста, кредиты платить нечем, и в это же время умерла жена. Дохода нет, одна пенсия, на мне двое детей, и потом я серьезно заболел и болею до сих пор», – рассказал он порталу Москва 24.

Что такое кредитная амнистия?

Кредитная амнистия – это новый для нашей страны механизм. Его конкретные пункты нужно еще проработать, но основной принцип таков: должник выплачивает тело кредита и небольшой процент за его пользование, а все штрафы и чрезмерные проценты списываются. В первую очередь, это коснется долгов перед микрокредитными организациями, которые выдают деньги под десятки и сотни процентов годовых. При этом депутат Госдумы, один из авторов инициативы о кредитной амнистии, Олег Нилов подчеркивает, что никто не говорит о полном списании долгов. «Речь идет о погашении тела кредита плюс банковский процент за время использования тела кредита. Это амнистия от ростовщических процентов. В тех случаях, когда 50 тысяч превращаются в миллионы, будет возвращено 50 тысяч плюс 15-20 процентов годовых», – отметил парламентарий в разговоре с порталом Москва 24.

Зачем нужна кредитная амнистия и кто будет этим заниматься?

Авторы инициативы считают, что сотни тысяч людей попали в зависимость, взяв на себя заведомо невыполнимые обязательства. И в этом случае именно государство должно начать процесс освобождения от этой зависимости. «Продолжаются прощения различных займов, кредитов, поставок различным нашим зарубежным союзникам, партнерам на суммы в миллиарды даже не рублей, а долларов, – объясняет депутат Олег Нилов. – Если мы им осуществляем безвозмездные поставки, то по отношению к своему народу почему не делаем то же самое? Тем более тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Нужно вступить в переговоры с частными организациями и добиться серьезнейшего снижения сумм, которые предъявлены гражданам. Государству нужно спросить у этих организаций, а почему такие проценты, а с этих процентов тысячных какие уплачены налоги и уплачены ли в полном объеме? Я уверен, после этих вопросов противная сторона умерит свой пыл».

Портал Москва 24

При этом авторы инициативы уверены в том, что для создания механизма кредитной амнистии не потребуется долгих согласований. Нилов считает, что для этого даже не потребуется изменения законодательства. «Понятно, что законом прописать этот механизм очень сложно, ведь в основном это частные, даже не банковские структуры. Он и не нужен, здесь должно быть объединение усилий правительства и банков. Для этого необходимо создать отдельную финансовую структуру с рабочим названием «Спасение», – добавил парламентарий.

Существует ли обратная сторона медали?

Эксперты считают, что сейчас пока рано судить о последствиях. Кредитная амнистия – это лишь инициатива, и известны только самые общие черты. Но многие специалисты подчеркивают, что государству нельзя выпускать эту сферу из вида. Доктор экономических наук, ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов полагает, что сам механизм кредитной амнистии имеет право на существование. «Конечно, размеры просроченной задолженности у нас растут довольно высокими темпами. Но мне кажется, что механизм кредитной амнистии надо бы употреблять не в лоб, а более гибко, нужны механизмы отсрочки, реструктуризации и так далее. Такую меру стоит применять к тем должникам, которые могут обосновать применение к ним кредитной амнистии, например, резким снижением заработка, потерей основного места работы или резко выросшими расходами в связи с заболеванием. Если же его применять в широких масштабах, то кредитные организации понесут серьезные убытки», – заключил эксперт.

Источник: http://www.m24.ru/articles/ehkonomika/21012019/154499

Кредитная амнистия в 2020 году: простят ли долги россиянам?

Исходя из данных, полученных финансовыми аналитиками, закредитованность экономики растет ежегодно. Так на второе полугодие текущего года суммарный объем долговых обязательств граждан РФ, перед банковскими и микрофинансовыми структурами, составила 15 трлн. рублей. Из этой суммы около 5% приходится на просроченные платежи.

Плачевная ситуация заставила правительство РФ серьезно взяться за создание проекта по кредитной амнистии для физических лиц. Таким образом, планируется не только избавить граждан от кредитных проблем, но и оздоровить экономику.

Кредитная амнистия предположительно должна быть направлена на снижение величины штрафов за просрочку выплат для клиентов кредитных компаний, которые попали в сложное жизненное положение, связанное с дефицитом финансов. Такие граждане могут получить возможность от кредитора на поэтапную выплату кредита: сначала тело займа, а потом уплата процентов. Эта схема погашения сможет внушительно снизить общую переплату по займу.

Ситуация с амнистией на конец 2019 года

В 2019 году законопроект еще даже не перешел в статус рассматриваемых. Но уже сегодня на официальном портале Министерства юстиций РФ имеет информация, анонсирующая разработку законопроекта, в рамках дополнений к уже действующему закону ФЗ №353 (о потребительском кредитовании в РФ). Новшество изменит порядок погашения кредитных обязательств, которые подпадают под амнистию. Первоочередно платежи будут направляться на погашение основной задолженности, а выплату процентов отложат на конец кредитного срока.

Какие кредиты могут попасть под амнистию?

Уже сегодня доподлинно известно, что не смогут попасть под амнистию ипотеки, автокредиты, кредиты, полученные под залог недвижимости. Все эти ссуды являются обеспеченными и характеризуются низким уровнем риска для кредиторов и экономики государства в целом. Заемщикам всегда доступна реализация заложенной собственности, которая сможет помочь в погашении кредита. Если же заемщик нарушает условия сделки, то право владения залоговым имуществом переходит кредитной организации и автоматически покрывает долг.

Так кому же и когда могут быть списаны долги?

Далеко не всем должникам следует рассчитывать на государственную программу амнистирования. Все обращения будут рассматриваться в индивидуальном порядке. Однако обязательные требования к заемщикам, желающим попасть под амнистирование известны уже сегодня:

• кредитный рейтинг высокий, а КИ хорошая;
• уважительная причина, резко снизившая платежеспособность клиента.

Что придется сделать для списания долга?

Пока этот вопрос еще не имеет детального ответа. Более ли менее точно об этом можно будет говорить с того момента, когда закон вступит в свою силу. Пока понятно, что клиент кредитной организации должен будет собрать достаточно много документации, чтобы доказать свое право на участие в льготной программе. Так точно понадобится:

• доказать, что есть возможность погашения сначала тела займа, а потом процентных начислений по нему;
• доказать статус физлица;
• обладать хорошей КИ;
• документально подтвердить причину снижения доходов.

Пока точные сроки проведения кредитной амнистии неизвестны. Информация, имеющаяся на сегодня, носит лишь характер предположений банковских и финансовых экспертов. Всем гражданам следует дождаться даты официального принятия законопроекта.

Источник: http://microzaymi-online.ru/novosti/kreditnaya-amnistiya-v-2020-godu-prostyat-li-dolgi-rossiyanam/

Что такое кредитная амнистия и кто может списать свой долг по кредитам

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам. Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии. Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Что такое кредитная амнистия

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами. К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть. Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya-i-kto-mozhet-spisat-svoy-dolg-po-kreditam.html

Что ждать должникам банков в 2020 году: будет ли амнистия

Всем привет! Сегодня мы ответим на вопросы, что ждет должников банков в 2020 году и кому финансово-кредитные организации могут списать долги.

Объем закредитованности населения страны достиг 15 трлн ₽. И это только по официальным данным.

Некоторые финансовые эксперты оценивают долги россиян суммой около 17 трлн ₽. Она почти соизмерима с годовым бюджетом Российской Федерации.

Большая часть долгов приходится на микрофинансовые организации. Причина состоит в том, что банки в 90% случаев отказывают в ссуде заемщикам с плохой кредитной историей.

Поэтому потребители обращаются в МФО, где условия кредитования лояльнее. Однако микрозаймы выдают под грабительский процент. Отсюда такая больная сумма задолженности у российских заемщиков.

Причины общей задолженности граждан России кроются не только в финансовой неграмотности заемщиков, а и в том, что доходы населения страны значительно упали.

В этой ситуации активно обсуждается идея кредитной амнистии для должников, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Так что же все-таки ждать должникам в новом году, и будет ли долгожданная амнистия по кредитам?

Списание долгов заемщиков при форс-мажорных обстоятельствах

Слухи о кредитной амнистии широко обсуждаются в обществе. Некоторые граждане почему-то решили, что предстоящая процедура предусматривает полное прощение долгов заемщиков.

• потерю кормильца;
• сокращение штатов на работе.

Таким заемщикам банк предоставит реструктуризацию задолженности. Будет пересмотрен график платежей.

Возможно, банк предоставит клиентам так называемые кредитные каникулы (короткую отсрочку платежей, когда заемщик не выплачивает ни процентов, ни части основного долга).

Финансовые учреждения пойдут навстречу только тем заемщикам, которые вовремя погашали кредиты, но попали в форс-мажор.

При этом клиентам нужно документально подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств.

Списание долгов пенсионерам

Также муссируются слухи о полном списании долгов пенсионерам. Эти сведения недостоверны, поскольку простить долги людям на пенсии банки экономически не могут.

Заемщикам на пенсии, добросовестно выполняющим кредитные обязательства, может быть установлена новая ставка по кредиту. Весь долг банковские организации не спишут, иначе их ждет банкротство.

В данное время знаменательна ситуация с Русским Стандартом. В банке накопилось большое количество проблемных кредитов, которые он продает сегодня факторинговым компаниям.

Решение проблемы в Госдуме

Вопрос кредитной амнистии впервые был поднят в Государственной думе фракцией коммунистов. Ими был внесен законопроект по этому вопросу, однако он так и находится пока на рассмотрении.

В Федеральном Законе о потребительском кредитовании под №353 предусматривается внести ряд поправок:

• при внесении заемщиком очередного платежа в первую очередь должны списываться начисленные проценты и тело кредита, а уже после штрафы и пени;
• должнику должны предоставляться кредитные каникулы, в период которых он выплачивает только начисленные проценты без погашения основного долга;
• должнику может быть увеличен период кредитования с одновременным снижением процентной ставки.

Поправки качаются добросовестных заемщиков, попавших в трудную ситуацию не по собственной вине. Однако проект, инициированный КПРФ, так и находится в стадии рассмотрения.

Будет ли амнистия

Изменения в закон депутаты планируют внести в следующем, 2020 году.

Кроме всего прочего высший законодательный орган планирует запретить выдачу кредитов заемщикам при превышении суммы ежемесячного взноса 50% доходов семьи в месяц.

Непонятно только, как ограничение кредитной нагрузки улучшит финансовой состояние потребителя.

Некоторые эксперты боятся, что эти запреты приведут к уходу кредитования в «тень». Таким образом, принятие кредитной амнистии не позволит полностью списать задолженности по займам.

Принятие закона позволит реструктуризировать долги добросовестным заемщикам. Предполагается даже списание в первую очередь основного долга, а уже потом начисленных процентов.

В данный момент банки при проведении должником оплаты списывают начисленные штрафы и пени, что не уменьшает задолженность клиента.

Как рассчитаться с долгами

Россиянам предлагают три способа избавиться от долгов.

В первом случае нужно попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Проценты в этот период начисляются, однако заемщик ничего не платит банку.

Просрочка не будет считаться нарушением кредитных обязательств. Этот способ подойдет для заемщиков, лишившихся работы не по своей вине.

Третий способ предусматривает признание физического лица банкротом. В этом случае имущество заемщика реализуется с молотка по судебному решению.

Полученная на торгах сумма идет в счет погашения кредитного долга. Как правило, вопрос решается н через суд, а с помощью реструктуризации кредита.

Как видят амнистию банковские организации

Финучреждения видят решение вопроса следующим образом. Должник возвращает тело кредита, а после начисленные проценты. При этом все штрафы и пени списываются.

Дума пока не решила, как именно будет происходить процесс амнистирования. Вариант, предлагаемый банками, наиболее подходит обоим участникам следки – как кредитору, так и заемщику.

Закон об амнистии уже несколько лет находится на рассмотрении Госдумой. Каким он будет, пока не ясно. Однако можно сделать вывод, что долги просто так никто не простит.

Добросовестные заемщики, попавшие в форс-мажор, смогут реструктуризировать свои долги. Задолженности злостных неплательщиков будет все так же продаваться коллекторским компаниям.

Заявления на реструктуризацию будут рассматриваться индивидуально, с учетом документально подтвержденных обстоятельств заемщиков и их финансовой дисциплинированности.

Учитывая экономическое состояние страны, долги просто так списывать не будут.

Заемщики, получившие одобрение амнистии, в любом случае будут возвращать долг. Разница только в том, что выплаты сначала пойдут в счет тела кредита, а уже потом в счет процентов.

Таким образом уменьшится сумма долгов жителей страны, как и количество должников. Кредитование станет более простым и доступным. Банки снизят процентные ставки по займам.

Может ли кредитор полностью списать долг

В редких случаях, когда с должника взять уже вообще нечего, кредитная организация может полностью простить задолженность. Это происходит, когда:

• судебными приставами предоставляется постановление о прекращении производства, по причине отсутствия имущества у должника или самого должника;
• произошла ликвидация юридического лица;
• вышел срок исковой давности.

Что внесено в законодательство

Некоторые предлагаемые депутатами поправки уже вошли в закон.

Так микрофинансовые организации не имеют права начислять проценты по кредиту заемщику, чьи выплаты превысили в течение года тело кредита в четыре раза.

Слухи о вступлении в действие кредитной амнистии не верны. Хочется верить, что в 2020 году все же будет принят.

На этом на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, поставьте оценки, оставьте мнение о теме в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До новой встречи!

Источник: http://onlinebankir.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu/

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

На начало 2020 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта. Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

Ситуация в 2020 году

Закон о кредитной амнистии 2020 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Кому и когда банк спишет долги

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

• хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
• сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kreditnaya-amnistiya/

Кредитная амнистия

Что такое кредитная амнистия и можно ли ей уже воспользоваться? Кому она вообще может быть выгодна и какие виды задолженностей позволяет списать? Попробуем подробнее рассмотреть эти и другие вопросы относительно кредитной амнистии и вступления ее в законную силу.

Что такое кредитная амнистия

Под этим понятием скрывается процедура своеобразного финансового оздоровления для физических лиц. Иными словами, добропорядочным заемщикам кредитная амнистия позволяет:

• сохранить свою кредитную историю незапятнанной. Но только если у заемщика не было серьезных просрочек. Иными словами, систематические неплательщики на кредитную амнистию могут не рассчитывать;
• избежать начисления огромных штрафов и санкций за несвоевременную выплату кредита. Амнистия предусматривает ограничение в размерах сумм, начисляемых должникам в виде штрафных санкций за просрочку;
• избежать требований о полной оплате долга, то есть ограничить банки в этом праве. Иными словами, при появлении просрочки банки более не могут предъявлять должнику требования немедленно погасить весь долг, как это часто делали МФО.

В соответствии с положениями законопроекта, попавший под кредитную амнистию и успешно закрывший свои долговые обязательства гражданин получает возможность избежать уплаты дополнительных процентов, связанных с допущением просрочек по кредиту. Кроме того, сам факт просрочки будет обязательно удален из его кредитной истории.

Кто может рассчитывать на получение кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии в первую очередь предполагает разделение заемщиков на добропорядочных и мошенников. Соответственно, и на участие в программе могут рассчитывать лишь добросовестные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами при исполнении своих долговых обязательств:

• снижением уровня доходов в связи с болезнью или инвалидностью;
• увеличением числа иждивенцев;
• потерей работы либо сокращением оклада.

Но последние новости о кредитной амнистии не позволяют однозначно утверждать про принятие законопроекта.

Хотя один из видов налоговой амнистии в России уже заработал: соответствующий указ Президента о списании долгов по имущественным налогам был принят 28.12.2017. Данный закон №436-ФЗ предусматривает налоговую амнистию по старым задолженностям — сформировавшимся до 2015 года.

Кредитная амнистия в действии

Как самостоятельный закон амнистия кредитных долгов так и не была принята. И под большим вопросом тот факт, будет ли кредитная амнистия принята вообще. Но все ее положения в той или иной мере были отражены в других законопроектах, уже успешно принятых, в том числе, в 2019 году.

Ипотечные каникулы

Под этим понятием скрывается гарантированная заемщикам законом реструктуризация долга по кредиту. Но только в отношении ипотечного кредитования. Воспользовавшись данной программой, доступной гражданам в 2020 году, заемщики могут:

• взять отсрочку в несколько месяцев, полностью перестав выплачивать взносы по ипотеке;
• в течение нескольких месяцев выплачивать лишь проценты по кредитному договору;
• на протяжении нескольких месяцев выплачивать часть процентов и часть основной суммы задолженности, снизив размер ежемесячного платежа;
• увеличить максимальный срок ипотечного кредита, что также приведет к снижению кредитной нагрузки;
• снизить проценты по ипотеке в случае, если ставка ЦБ существенно ниже процентной ставки по кредиту.

Законом от 1 мая 2019 года заемщикам гарантировано право на участие в программе ипотечных каникул. Но не более одного раза в течение срока действия ипотечного договора.

Помощь должникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Государственная программа поддержки заемщиков ДОМ.РФ также нацелена на должников по ипотеке. Участие в ней позволяет за счет государственной поддержки списать до 30% (но на сумму не больше 1,5 миллиона рублей) от общей величины задолженности перед банком.

Рассчитывать на поддержку вправе:

• заемщики-инвалиды, родители и опекуны детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• заемщики, если на их попечении находятся несовершеннолетние дети;
• граждане, на иждивении которых находятся студенты очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Постановление Правительства РФ №961 безвозмездно позволяет решить проблемы с выплатами ипотеки при сложной финансовой ситуации у заемщика. Агентом сопровождения, обеспечивающим взаимодействие заемщика и кредитора, является банк ВТБ.

Ограничение деятельности МФО

С 1 июля 2019 вступили в силу новые изменения в работе МФО. Закон предполагает следующие изменения:

• снижение процентной ставки до 1% в сутки;
• внедрение показателя долговой нагрузки заемщиков;
• размер выплат, которые МФО может требовать с заемщика, по закону не может превышать величину взятых в заем средств более чем в 2 раза.

Когда вступит в силу заключительная часть закона (произойдет это в 2020 году), то максимальный размер задолженности будет еще снижен, и не сможет более чем в 1,5 раза превышать величину оформленной в микрокредит суммы.

Напомним, еще в конце декабря 2018 года вышел указ Президента о наложении ограничений на величину задолженность по кредитам и микрозаймам. В частности, указ обязывает ограничить максимальную сумму штрафов и неустоек. Что предусматривалось законопроектом о кредитной амнистии.

Банкротство физических лиц

С 2015 года банкротство граждан является единственным законным способом, как списать долги по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. Законом №127-ФЗ предусмотрено 2 основных процедуры в ходе банкротства граждан:

• реструктуризация долга, заключающаяся в формировании графика платежей длительностью не более 3 лет;
• реализация имущества, предполагающая полное избавление гражданина от долгов за счет продажи принадлежащих ему по праву единоличной или долевой собственности имущественных ценностей.

Процедура личного банкротства длится в среднем порядка 8–10 месяцев, а затраты на нее составляют около 120–150 тысяч рублей. Но это ничто по сравнению с возможностью полностью списать все долги и обрести финансовую свободу — такие условия не может предложить ни одна кредитная амнистия.

Узнать больше, что это такое — банкротство физических лиц, а также как можно избавиться от проблемных задолженностей, вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

Источник: http://fcbg.ru/kreditnaya-amnistia

Кредитная амнистия для должников

Нестабильная финансовая ситуация в стране отрицательно сказывается на платежеспособности заемщиков, поэтому возрастает количество просроченных задолженностей. Неконтролируемый рост долгов физических лиц отрицательно сказывается на текущем состоянии кредитного рынка. В результате повышается количество фактов банкротства и принудительного взыскания задолженностей. Коммерческие банки попыталась самостоятельно исправить ситуацию, путем внедрения опций, связанных с отсрочкой платежей, изменением графика выплат и рефинансированием кредитов. Однако на практике подобные дополнительные услуги обычно оказываются абсолютно бесполезными, лишь замедляя процесс погашения задолженностей, вводя заемщиков в долговую яму.

Разрабатываемый чиновниками закон о кредитной амнистии призван урегулировать ситуацию, связанную с ростом общего объема просроченных задолженностей. Участие в будущей программе обязано помочь гражданам постепенно рассчитаться с долгами, при этом сохранив платёжеспособность и хорошую кредитную историю.

От рефинансирования в ходе кредитной амнистии можно отказаться, поскольку эта опция позволяет выплатить действующий долг путем оформления нового кредитного договора, условия которого порой намного жёстче, чем на этапе предыдущей сделки. Например, в рефинансируемый кредит банки включают дополнительные услуги.

Кредитная амнистия представляет собой программу помощи заемщикам, позволяющую официально исправить состояние кредитной истории после погашения долга по телу кредита без неустоек и просроченных платежей. Согласно разрабатываемому закону, банки и микрофинансовые организации будут обязаны удалить внесение в кредитную историю сведения, если заемщик своевременно выплатит основную часть задолженности по кредиту.

Использование кредитной амнистии позволит:

1. Избавиться от негативных записей в кредитной истории.
2. Облегчить процесс получение займов бывшими должниками.
3. Официально урегулировать процесс изъятия сведений из баз данных БКИ .
4. Создать оптимальные условия для осуществления платежей по кредиту.
5. Внедрить механизмы для уменьшения долга, возникнувшего по причине просроченных платежей.
6. Снизить кредитную нагрузку на должника, столкнувшегося с финансовыми трудностями.
7. Ограничить максимальную сумму начисления штрафных санкций.
8. Установить временные рамки для начисления процентов.
9. Запретить требования банков о немедленном погашении должником просроченного кредита.
10. Выполнить процедуру реструктуризации долга в упрощенном режиме (пересмотре графика выплат).

Следует отметить, что кредитная амнистия никак не связана со списанием долгов. Она в большей степени ссылается на различные процедуры, связанные с формированием графика выплат. Механизм действия процедуры предусматривает полный пересмотр схемы распределения платежей. Сейчас первый взнос по кредиту в основном предполагает оплату возможных штрафов и процентных начисления, но в рамках запланированной амнистии внесенные деньги будут учитываться в первую очередь на оплату основной суммы полученного клиентом займа.

Основным преимуществом нового закона для заемщиков станет ограничение размера начисляемых процентов и штрафов в случае невыполнения должником кредитных обязательств. Ограничения затронут в основном только кредитные организации, которые ведут активную политику по взысканию долгов. Например, будет введен запрет на требование досрочного возврата суммы просроченной задолженности вместе с начисленными кредитором процентами и штрафами.

Кредитная амнистия не позволит:

1. Выполнить полное списание текущих долгов без согласования подобного решения с кредитной организацией.
2. Официально отказаться от погашения займа, даже в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
3. Пересмотреть условия действующих сделок, если обе стороны не согласятся на реструктуризацию.
4. Отказаться от выплаты не противоречащих закону штрафных санкций за просроченных платежи.
5. Удалить внесенные ранее отметки в кредитную историю. Закон не будет иметь обратного действия.

На участие в программе кредитной амнистии смогут рассчитывать только должники, которые соответствуют всем перечисленным в законе требованиям. Поскольку основной целью запланированных действий является возврат долгов, заемщики обязаны быть нацеленными на поиск источников для погашения кредита. Как и в случае с отсрочкой или рефинансированием, доступ к кредитной амнистии получат законопослушные клиенты с хорошей кредитной историей. Недобросовестным злостным должникам, принимающим участие в мошеннических схемах или отказывающимся идти на диалог с представителями кредитной организации, услуга будет недоступна.

Некоторые топ-менеджеры коммерческих банков выразили протест против внедрения процедур, связанных с кредитной амнистией. В качестве основной причины недовольства они отметили возможные проблемы, возникающие в связи с невозможностью оценить реальное финансовое состояние и уровень надежности потенциального заемщика после осуществления «очистки» кредитной истории. Впрочем, речь пока что идет исключительно об исправлении кредитной истории в результате ситуационных просрочек , которые не должны влиять на процесс выплаты последующих кредитов.

Внедрение услуги кредитной амнистии остается лишь на уровне законопроекта. На протяжении последних лет в финансовых кругах циркулируют слухи о повторном рассмотрении закона после доработки, нацеленной на удовлетворение некоторых запросов коммерческих банков. Многие эксперты по вопросам кредитования и банковской деятельности отмечают ведущую роль процедуры кредитной амнистии в процессе стабилизации функционирования отечественного финансового сектора, особенно в связи со стремительно развивающейся отраслью микрокредитования.

Вас также может заинтересовать:

Какие факторы учитываются в процессе расчёта кредитного рейтинга, как узнать свою кредитную историю, что поможет оспорить кредитную историю? Практические рекомендации для улучшения финансовой репутации заемщика.

Источник: http://creditar.ru/plokhaya-istoriya/kreditnaya-amnistiya-dlya-dolzhnikov